一句话结论
达尔文宝贝计划12号是复星联合承保的终身少儿重疾险，基础责任覆盖重中轻症、少儿特疾与罕见病额外赔，以及卵圆孔未闭等三项少儿手术关爱金，自带保费豁免，起售价609.90元起，适合看重条款宽松与核保友好的家庭。
这款产品保什么？
下表为本计划（基础责任）包含的各项保障，保额按本计划基本保额10万元演示：
| 责任名 | 保额 | 一句话说明 |
|---|---|---|
| 117种首次重度疾病保险金 | 10万元 | 初次确诊重度疾病，按100%基本保额给付，累计限1次 |
| 28种中度疾病保险金 | 6万元 | 确诊中度疾病，按60%基本保额给付，与轻症合并累计限6次 |
| 45种轻度疾病保险金 | 3万元 | 确诊轻度疾病，按30%基本保额给付，与中症合并累计限6次 |
| 首次重度疾病意外保险金 | 5万元 | 重度疾病由意外伤害导致，额外按50%基本保额给付，限1次 |
| 首次中度疾病意外保险金 | 3万元 | 中度疾病由意外伤害导致，额外按30%基本保额给付，限1次 |
| 首次轻度疾病意外保险金 | 1.5万元 | 轻度疾病由意外伤害导致，额外按15%基本保额给付，限1次 |
| 被保险人豁免 | 0元 | 给付重/中/轻症保险金后，豁免合同后续各期保险费 |
| 20种首次特定疾病保险金 | 10万元 | 确诊特定疾病，额外按100%基本保额给付，限1次 |
| 20种首次罕见疾病保险金 | 20万元 | 确诊罕见疾病，额外按200%基本保额给付，限1次 |
| 卵圆孔未闭关爱保险金 | 3万元 | 60周岁前因卵圆孔未闭致重度疾病，额外按30%基本保额 |
| 严重肥胖手术关爱保险金 | 3万元 | 18周岁前接受特定减重代谢手术，额外按30%基本保额 |
| 脊柱侧弯矫正手术关爱保险金 | 3万元 | 18周岁前做脊柱侧弯矫正手术，额外按30%基本保额 |
注：以上保额按基本保额10万元演示，选择更高基本保额时各项金额按比例变化；具体疾病定义与给付条件以条款为准。
有几个责任值得注意？
1. 自带保费豁免与意外额外给付。 给付首次重度疾病、轻度疾病或中度疾病保险金后，保险公司豁免被保险人确诊之日以后的各期保险费，被豁免保费视为已交纳。同时，首次重/中/轻度疾病若由意外伤害导致，还会在基础给付之外额外给付50%/30%/15%基本保额，体现对意外场景的叠加保障。
2. 少儿特疾与罕见病额外赔，但特定疾病比例为100%。 20种特定疾病额外按100%基本保额给付（即10万元），20种罕见疾病额外按200%基本保额给付（20万元）。其中「卵圆孔未闭关爱保险金」同样约定：卵圆孔未闭导致首次患重度疾病的，不受“责任免除”中“遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”的限制。与同系列15号相比，本产品的少儿特定疾病额外比例为100%而非120%，这是两者基础责任的一个差异点。
3. 可选多次重疾与关爱金结构。 根据投保限制，本计划的「多次重度疾病保险金」「首次疾病关爱保险金」「身故或全残保险金」「恶性肿瘤——重度额外给付保险金」「首次疾病陪护保险金」「附加投保人豁免保险费」均为“不含”。其中「多次重度疾病保险金」若附加，第二次、第三次、第四次重度疾病分别按120%、140%、160%基本保额给付，特定疾病、罕见疾病另有额外给付约定，适合担心单次重疾后保障中断的家庭。
有哪些产品特色？
- 价格便宜：以基本保额10万元、保终身、30年交的示例计划看，起售价为609.90元起，官方将其特色归纳为“价格便宜”，在少儿终身重疾中属于价格较低的一档。
- 条款宽松：例如卵圆孔未闭关爱金不受先天畸形免责限制；首次重度疾病保险金给付后，轻中度疾病取消间隔期、不同组仍支持赔付，对出险后的持续保障较友好。
- 核保宽松：核保宽松是产品标注的特色之一，具体核保尺度以健康告知与智能核保结论为准，有体况的孩子可在投保时关注核保结果。
适合谁 / 不适合谁
- 适合：希望给孩子配终身重疾底仓、认可“重疾出险后豁免保费”的家庭；孩子有轻微体况、希望核保相对友好的家长；能接受基础责任不含多次重疾、不含身故与投保人豁免这一设定的用户。
- 不适合：本计划未含多次重度疾病、疾病关爱、恶性肿瘤——重度额外给付、身故或全残、投保人豁免等责任，需要者应另行附加；承保职业为1-4类；具体投保年龄、健康告知要求以条款和投保页面为准。
常见问题
若给付首次重度疾病保险金后，轻中度疾病还能继续赔付吗？
可以继续赔付。首次重度疾病保险金给付后，取消间隔期（约定为90天），不同组的轻度疾病、中度疾病仍支持赔付，具体以条款约定的疾病分组与给付条件为准。
每个月领取疾病陪护保险金，是否每个月都需要提供疾病理赔资料？
若附加了首次疾病陪护保险金，首次领取需要提供疾病理赔资料；后续每个月领取该疾病的陪护保险金，不需要每次都重新提供资料。
本产品支持哪些地区投保？可使用哪些证件？
本产品销售覆盖中国内地、香港、澳门、台湾地区及其他国家。可使用的证件包括：投保人（父母）与子女均支持的身份证、护照、港澳/台湾居民来往内地/大陆通行证、港澳/台湾居民居住证、外国人永久居留身份证；子女还可使用户口本、出生证（限3岁以下使用）。
这款产品的等待期和犹豫期分别是多久？
等待期为180天，犹豫期为15天。犹豫期内解除合同可退还所交保费；超过犹豫期退保仅退还现金价值，会有一定损失。
这款产品由哪家保险公司承保？
达尔文宝贝计划12号由复星联合承保，属于互联网渠道销售的少儿重疾险产品。具体承保主体、分支机构与客服信息以投保页面披露为准。
总结
达尔文宝贝计划12号在基础责任上做到了重中轻症、少儿特疾与罕见病额外赔、三项少儿手术关爱金全覆盖，并自带保费豁免，条款与核保相对友好。它和同系列15号的主要差别在少儿特定疾病额外比例（100%对120%）和部分可选责任的默认勾选状态，预算与责任偏好不同可据此取舍。投保前建议对照家庭已有保障，确认必选与可选责任的组合。
具体保险责任与理赔条件以保险公司正式条款和保险合同为准。
本文数据整理自保险公司授权销售页面的公开披露信息（抓取时间：2026-09-16）。 不同投保时间、不同保障计划的条款可能存在差异，请以投保时展示的最新条款为准。