一句话结论
复星星相守长期医疗险（20年保证续保）由复星联合承保，保证续保20年，支持0免赔与特需医疗（可选），核心覆盖一般、轻中症、重疾住院医疗与重疾关爱金，适合有社保、看重长期稳定且可能需特需保障的成年人。
这款产品保什么？
以下保障责任对照表数据取自产品披露信息；标注「可选」的责任指需额外选择投保的项目。
| 责任名 | 保额 | 一句话说明 |
|---|---|---|
| 年免赔额 | 0元 | 一般住院、轻中症住院、住院外购药共用免赔额；无理赔可逐年下调，指定体检可抵扣（本计划为1万元免赔） |
| 一般住院医疗保险金 | 200万元 | 主险，覆盖意外或等待期后非重疾疾病的住院医疗费用 |
| 轻中症疾病住院医疗保险金 | 200万元 | 覆盖初次确诊轻中症疾病的住院医疗费用 |
| 重大疾病住院医疗保险金 | 400万元 | 覆盖初次确诊重大疾病的住院医疗费用，含质子重离子治疗 |
| 恶性肿瘤——重度基因检测费用医疗保险金 | 0元 | 覆盖恶性肿瘤——重度基因检测费用，计划一年限1500元、计划二3000元 |
| 住院期间外购药品及外购医疗器械费用医疗保险金 | 0元 | 住院医院内无法获得、需院外购买的必需药品与器械，按责任限额赔付 |
| 重大疾病关爱保险金 | 1万元 | 初次确诊重疾给付1万元，保证续保期间内限给付一次 |
| 重大疾病康复医疗保险金（可选） | 0元 | 可选，重疾康复期治疗费用，年限额2万、住院日限额1000元 |
| 重大疾病住院或重症监护病房住院津贴保险金（可选） | 0元 | 可选，重疾住院每日津贴500元、ICU每日1000元 |
| 恶性肿瘤特定药品费用医疗保险金（可选） | 0元 | 可选，覆盖恶性肿瘤轻/重度及原位癌特定药品费用，年限额200万 |
| 重大疾病补充关爱保险金（可选） | 0元 | 可选，初次确诊重疾额外给付，保证续保期间内限一次 |
| 门急诊医疗保险金 | 0元 | 覆盖门急诊医疗，计划一年限额1万元、计划二2万元 |
注：本计划为计划一、年免赔额1万元，上述标注「可选」的责任在本计划未选择投保，披露信息中展示为「不含」。
有几个责任值得注意？
1. 20年保证续保与可选0免赔、特需保障。 产品为保证续保型医疗险，保证续保期间20年，停售也不影响保证续保权。产品支持0免赔（可选计划将免赔额设为0）与特需医疗保障（计划二拓展特需门诊或病房），可按需选择，适配对就医品质有要求的人群。
2. 年免赔额共享与下调机制。 一般住院、轻中症住院与住院外购药三项责任共用免赔额（本计划为1万元）；若上一保单年度无理赔，免赔额每个保单年度可下调1000元，累计最高下调5000元。在指定机构做条款列明项目体检，最高可抵扣下一保单年度1000元（计划一）免赔额。一旦发生理赔，免赔额恢复为首次投保水平。
3. 主险与可选责任的结构。 核心保障（一般住院、轻中症住院、重大疾病住院、基因检测、外购药、重疾关爱金）为默认包含项；重大疾病康复、住院津贴、恶性肿瘤特药、重疾补充关爱、门急诊均为可选责任。本计划（计划一、1万元免赔）未勾选这些可选责任，披露为「不含」。如需门急诊或特需，需选计划二或附加。
有哪些产品特色？
- 支持0免赔：可选将免赔额设为0的计划，降低小额医疗费用的理赔门槛。
- 可选特需医疗保障：计划二覆盖特需门诊或病房等，满足更高就医品质需求。
- 20年保证续保：保证续保期间20年，期间不因体况变化或产品停售失去续保资格。
适合谁 / 不适合谁
- 适合：有社保医疗、职业类别1-4类、看重20年保证续保的成年人；希望未来可按需升级到0免赔或特需医疗的人群；起售价148元较为亲民。
- 不适合：职业5类及以上者不在承保范围；希望门急诊、重疾康复、住院津贴、恶性肿瘤特药等保障者，本计划（计划一、1万元免赔）未包含这些可选责任，需选计划二或附加；本产品设有等待期（90天），介意等待期者需留意。
常见问题
体检费用可以抵扣免赔额吗？
可以，但有条件。在指定医院做条款列明的指定项目体检（男性如胸部CT、胃肠镜、甲胎蛋白，女性还包括乳腺钼靶、TCT、HPV等），无论是否生病均可按项目抵扣；体检套餐不能拆分具体项目价格的则无法抵扣。一旦发生理赔，后续各保单年度体检费用不再参与抵扣。
有社保但没走社保结算，赔付比例是多少？
若投保时选择以有公费医疗或基本医疗保险身份投保，但就诊时未按相关规定取得医疗费用补偿（含医保统筹报销金额为0），赔付比例为60%；正常经社保结算的，一般按约定比例给付。
家庭单中途能增加或减少被保人吗？
不支持中途或续保时加人，但离异、身故等特殊情况支持减人。犹豫期内只能整单退保，不支持减人；如有新生儿需另外投保。保单生效后、保证续保期间内，也不支持将多张个人单合并为家庭单。
免赔额和投保计划在续保时能调整吗？
保单免赔额首次选定后，续保一般不支持调整，除非是无理赔自动下调。本产品支持续保由计划二变更为计划一；若计划一变更为计划二，则视为新投，需重新健告且有等待期。
可选责任在续保时还能调整吗？
主险项下的4个可选责任（重疾康复、重疾住院/ICU津贴、恶性肿瘤特药、重疾补充关爱）续保时可自由选择。但若曾发生重疾补充关爱金给付，或首次未投保该责任，续保新增时视为新单，需重新健告且有等待期。
指定医院和特药清单在哪里查询？
可通过复星联合健康保险官网（www.fosun-uhi.com）「保单服务 → 指定医院及特药」查询具体的医院清单与药品清单。
总结
复星星相守长期医疗险（20年保证续保）以长期稳定保障为内核，并预留了0免赔、特需医疗的升级空间，适合希望一步到位、又保留灵活性的投保人。投保前建议确认所选计划是否包含门急诊、住院津贴等可选责任；拿不准可请懂保爷的家庭保障规划师对照需求给出配置建议。
具体保险责任与理赔条件以保险公司正式条款和保险合同为准。
本文数据整理自保险公司授权销售页面的公开披露信息（抓取时间：2026-09-16）。 不同投保时间、不同保障计划的条款可能存在差异，请以投保时展示的最新条款为准。