一、先看保额，再看其他
买重疾险，保额是第一位的。保额不够，保障责任设计得再花哨也没有意义。
一般建议：保额 = 3~5 年家庭年支出，或直接对标 30 万~50 万。预算紧张时，宁可缩短保障期限，也不要压低保额。
二、保障期限：定期还是终身
- 保至 70 周岁：保费便宜，适合预算有限、家庭责任期集中的阶段
- 保终身：保费更贵，但覆盖老年高发期，不用担心到期后无法续保
预算有限可以先用定期打底，后续再补充终身。
三、赔付次数不是越多越好
重疾多次赔付确实有价值，但要注意：
- 是否分组——分组产品同一组只赔一次
- 间隔期多久——通常 180 天或 365 天
- 第二次赔付的条件是否苛刻
如果预算只能选一个，优先保证首次赔付的保额充足。
四、轻症/中症与豁免条款
轻症赔付比例建议不低于 30%，且要包含高发轻症（如极早期恶性肿瘤、轻微脑中风）。
被保险人豁免几乎是标配，确诊轻症后免交后续保费、保障继续有效，非常实用。
五、等待期越短越好
等待期通常为 90 天或 180 天，等待期内确诊一般不赔。同等条件下选短的。
小结
保额优先 → 期限量力而行 → 赔付结构看细节 → 豁免必选 → 等待期选短。
具体产品选择还需要结合年龄、健康状况、既往病史综合判断，建议咨询专业顾问后再做决定。