一句话结论
在校生实习通常不算劳动关系，保障多走学校实习险；非全日制小时工按参保地规定参加养老和医疗；两者单位未必配商保，意外与医疗缺口要靠个人补一份意外险来兜。
先分清三种用工形态
在校生实习算不算劳动关系？
多数情况下，尚未毕业、以教学实习或毕业实习为目的到单位锻炼的学生，与单位之间不建立标准劳动关系。单位一般不承担用人单位的社保缴纳义务，保障更多来自学校统一安排的实习险、学平险，或个人自行购买的商业险。个别以就业为目的、接受单位考勤与管理的，认定需看实际用工事实，具体以劳动与社保经办部门认定为准。
非全日制小时工是什么？
非全日制用工是法定的一种灵活用工形式，以小时计酬、平均每日工作时间与每周工作时间均有上限。它和全日制劳动关系的参保方式不同：单位通常按规定为小时工参加特定险种，而非像全日制员工那样五险齐缴。具体参加哪些、怎么缴，以参保地经办规则为准，各地口径不完全一致。
劳务派遣的用工关系怎么算？
劳务派遣是「关系在派遣单位、干活在用工单位」：用人单位是派遣公司，实际管理在现场的是用工单位。社保一般由派遣单位在相应参保地缴纳，出现工伤等事故时，派遣单位与用工单位按法律规定和协议分担责任。对劳动者来说，签约主体和参保主体是第一看清楚的对象。
三类用工的保障对照
| 用工形态 | 劳动关系认定 | 社保安排 | 个人该补什么 |
|---|---|---|---|
| 在校生实习 | 通常不算标准劳动关系 | 多走学校实习险或学平险，单位一般不缴社保 | 一份意外险 + 保留实习证明 |
| 非全日制小时工 | 属灵活用工，与全日制不同 | 按参保地规定参加养老和医疗等，具体险种以当地为准 | 意外险补足工伤外缺口 |
| 劳务派遣 | 劳动关系在派遣单位 | 由派遣单位在对应参保地缴纳 | 看清派遣合同与参保地 |
| 退休返聘或劳务协议 | 多按劳务关系处理 | 达龄领待者单位一般难缴工伤，可协商商业险 | 意外险与医疗险并重 |
| 多重兼职零工 | 与各家分别认定 | 各家是否参保不一，以当地规定为准 | 自己备齐意外与医疗 |
这张表说明：身份决定责任主体，责任主体决定谁该缴、谁该补。
风险缺口在哪
灵活用工绕不开的问题不是「有没有社保」，而是「够不够」。小时工、实习生在岗时间短、流动性大，不少单位不主动配商业保险；一旦发生摔倒、烫伤、交通意外，医疗费用和误工损失往往要自己扛。工伤保险只覆盖被认定工伤的情形，普通意外不在其内。对这类人群，意外险是首要想补的一块，因为它不限是否工伤、只认「意外」定义。
给个人和用人方的动作清单
- 个人先问清：单位有没有给我买任何保险？是社保、工伤还是商业意外？
- 没配商保的，自己补一份意外险，注意职业类别与单日工时是否满足投保要求。
- 保留用工证据：考勤、工资流水、工作群、实习协议，出事时用来证明职业接触。
- 用人方明确责任主体，书面写清是实习、非全日制还是派遣，避免「口头工」带来的认定争议。
- 出险第一时间通知责任方与保险公司，按条款要求的时限报案，材料留全。
常见问题
实习期间受伤算工伤吗？
一般不算，因为实习通常不构成劳动关系，难以走工伤认定。但单位若安排了实习险或学平险，可走相应医疗保障；若实际构成事实劳动关系，则需由经办部门认定。能否赔、赔多少，看具体保障与条款，不必然等于工伤待遇。
小时工单位要交社保吗？
非全日制用工单位通常需要按规定为小时工参加养老和医疗等险种，但具体口径、缴费基数与比例以参保地经办规则为准，和全日制五险齐缴不同。不能简单说「都要交」或「都不用交」。
劳务派遣出事故找谁赔？
劳动关系在派遣单位，所以工伤保险等通常由派遣单位申报；用工单位在事故现场管理、协助举证上有配合义务，并可能按协议承担相应责任。第一时间同时通知派遣单位与用工单位，别只找一个。
在校生实习单位该买什么保险？
单位可为学生投保实习责任险或雇主意外类保障，但这不是强制统一要求。学生侧更现实的是学校实习险、学平险，以及自己的一份意外险。具体买什么、保多少，以学校和条款为准。
兼职多份工作，意外险会重复吗？
意外险是给付性质，多份同时符合「意外」定义时会各自按约定赔，不存在只能赔一个。但要注意职业类别与工时限制：有的产品对同时多份零工、单日工时较长有除外或加费，投保前看清条款。
小时工要不要自己交养老保险？
若单位已按非全日制规定参保，个人一般不必重复缴；若单位未参保，是否以灵活就业身份自缴、怎么缴，以参保地政策为准。本文只给判断顺序，不替代经办结论。
总结
实习生和小时工的保障，先认身份、再找责任主体、最后补缺口，这个顺序不能乱。单位配了什么、自己还差什么，想清楚再动手，比出事后再补救有用得多。谁是用人单位、谁是投保人，这两个问题想清楚了，方案就成型一半。懂保爷这 9 年积累的 1000 多款产品测评，也是按这个顺序看的。具体保险责任与理赔条件以保险公司正式条款和保险合同为准。