一句话结论
陆家嘴国泰泰享年年是一款分红型养老年金保险，由陆家嘴国泰承保，核心责任包括身故保险金与养老年金，养老年金可按年或按月领取。它适合希望在退休后获得持续现金流、并兼顾身故保障的人群。
利益演示基于假设利率，不代表确定可得的收益。
这款产品保什么？
根据条款披露，本产品保障责任如下：
| 责任名 | 约定给付 | 一句话说明 |
|---|---|---|
| 基本保险金额 | 由投保时约定并载明于保险单 | 保单载明的基准保额，是养老年金与身故金的计算基础 |
| 身故保险金 | 按合同约定给付 | 身故时给付基本保额对应与累积红利对应的身故金之和 |
| 养老年金 | 按合同约定给付 | 约定领取日起生存，按基本保额与累积红利之和的约定比例给付 |
（注：本次披露的责任项仅上述三项，以下说明均以条款原文为准。）
有几个责任值得注意？
第一项是「身故保险金」。条款约定，被保险人身故时合同终止，按「基本保险金额对应的身故保险金」与「累积红利保险金额对应的身故保险金」之和给付。其中基本保险金额对应的身故保险金，取「所应交保险费总额减去已领取养老年金的金额」与「身故时现金价值」两者较大值；累积红利保险金额对应的身故保险金，为身故时累积红利保险金额对应的现金价值。
第二项是「养老年金」，这是养老年金险的核心。领取方式分为按年领取和按月领取两种：
| 领取方式 | 给付比例 | 给付节奏 |
|---|---|---|
| 按年领取 | 基本保额与累积红利之和的 100% | 于约定开始领取日及之后每个合同生效对应日给付 |
| 按月领取 | 基本保额与累积红利之和的 8.4% | 于约定开始领取日及之后每个合同生效月对应日给付 |
从给付设计看，养老年金的本质是「活着领钱」：只要被保险人在领取日生存，保险公司就按约定比例给付。按年领取拿全额（100%），按月领取则把全年额度摊到 12 个月，每月给付基本保额与累积红利之和的 8.4%，两种方式的全年总额口径不同，具体以投保时选择的领取方式为准。
养老年金的领取方式由投保时与保险公司约定并载明于保单。如需更改，可在犹豫期后向保险公司提出书面申请，保险公司会在收到申请后的首个合同生效对应日进行变更。需要注意，养老年金给付建立在基本保险金额与累积红利保险金额之上。基本保险金额在投保时约定并载明；累积红利保险金额则来自保险公司的实际分红累积，这部分取决于保险公司实际经营情况，具有不确定性。因此按月或按年领取的金额中，与红利相关的部分并非保证。
身故保险金与养老年金是两项不同的责任：身故保险金解决「身后」的给付，养老年金解决「生存期间」的现金流。条款还对身故保险金做了特别处理——计算基本保险金额对应的身故保险金时，要先扣除「已领取养老年金的金额」，也就是说，生前已领的养老年金会在身故给付中相应扣减，避免重复给付。
常见问题
养老年金按年领和按月领，差多少？
按年领取按基本保额与累积红利保险金额之和的 100% 给付，按月领取按该之和的 8.4% 给付。两者为不同领取节奏，具体以投保时约定为准。
领取方式中途能改吗？
可以。条款约定，如需更改养老年金领取方式，可在犹豫期后向保险公司提出书面申请，保险公司在收到申请后的首个合同生效对应日对领取方式进行变更。
身故保险金怎么算？
身故时按基本保险金额对应的身故保险金与累积红利保险金额对应的身故保险金之和给付。基本保额对应部分取「所应交保费总额减已领年金」与「现金价值」的较大值。
这款产品的分红是确定的吗？
不是。泰享年年为分红型养老金，分红水平取决于保险公司实际经营情况，具有不确定性。利益演示基于假设利率，不代表确定可得的收益。
养老年金从什么时候开始领？
开始领取日由投保时与保险公司约定并载明于保单，具体年龄以投保时的保障计划为准，本文不引用条款以外的领取年龄细节。
数据来源说明
本文责任名称、给付条件与领取比例均逐字整理自保险公司授权销售页面披露的产品条款信息，抓取时间 2026-09-16。文中未引用条款以外的细节（如现金价值表、分红实现率、IRR、具体领取年龄等），相关缺失以正式条款为准。
具体保险责任与理赔条件以保险公司正式条款和保险合同为准。
本文数据整理自保险公司授权销售页面的公开披露信息（抓取时间：2026-09-16）。 不同投保时间、不同保障计划的条款可能存在差异，请以投保时展示的最新条款为准。