一句话结论
复星保德信星海赢家火凤版是一款分红型养老年金保险，由复星保德信承保，提供养老年金、祝寿金、满期金与身故保障，领取结构相对简洁、比例固定。
利益演示基于假设利率，不代表确定可得的收益。
这款产品保什么？
下面按条款中的保障责任逐项列出，给付比例均逐字取自保险责任约定；条款未列的责任项，本文一律不写。
| 责任名 | 约定给付 | 一句话说明 |
|---|---|---|
| 基本保险金额 | 由投保时约定并载明于保险单 | 养老年金与满期金的给付基数 |
| 养老年金 | 年领按基本保险金额100%；月领按8.5% | 生存至约定领取日起持续给付，不含红利利益 |
| 祝寿金 | 按实际交纳保险费（不计息） | 生存至99周岁后首个保单周年日给付 |
| 满期金 | 保险期间届满时基本保险金额的10倍 | 生存至106周岁后首个保单周年日给付，合同终止 |
| 身故保险金 | 按合同约定 | 领取日前与领取后规则不同 |
有几个责任值得注意？
第一，养老年金的领取比例在火凤版上是「固定」的：年领为基本保险金额的100%，月领为8.5%，从首个领取日一直领到保险期间届满，不做分段调整。这对希望领取金额稳定、可预期的人比较直观，不必去比对不同计划的比例变化。需要注意的是，这里说的比例都是相对基本保险金额的比例，而基本保险金额由投保时约定并载明于保单，投保时看清这个数字很关键。
第二，祝寿金是青鸾版所没有的一项。被保险人生存至99周岁后首个保单周年日，保险公司按实际交纳的保险费（不计息）给付祝寿金。它是一项高龄生存金，触发年龄很高（99周岁），本质是对已交保费的不计息返还，而非收益性给付。对绝大多数投保人而言，这项责任更多是长寿时的额外返还，不应作为核心购买理由。
第三，满期金给付的是「保险期间届满时基本保险金额的10倍」，触发条件是生存至106周岁后首个保单周年日。注意条款明确写明该责任「不包括因红利分配产生的相关利益」，因此满期金本身不含分红部分。它的给付额随基本保险金额确定，基本保险金额越高，满期金越高，二者是简单的倍数关系。
第四，身故保险金同样区分领取日前与领取后。领取日前身故给付实际交纳保费与基本保险金额对应现金价值中的较大者；领取日后，若实际交纳保费大于累计已给付养老年金，给付两者差额，否则不承担身故责任。这条规则与养老年金的领取金额直接挂钩，开始领年金后身故可留的金额会相应减少。
第五，基本保险金额是养老年金、满期金的共同计算基础，由投保时约定并载明于保险单。条款未给出统一固定数额，因此同一产品不同投保方案下基本保险金额会不同，最终给付额也随之不同，投保时务必核对保单载明的基本保险金额。
常见问题
火凤版的养老年金领取比例会分段变化吗？
不会。火凤版的养老年金年领固定为基本保险金额的100%、月领为8.5%，从首个领取日持续给付至保险期间届满，条款中未做分段或阶梯式调整。
祝寿金是什么，什么时候能拿到？
祝寿金在被保险人于99周岁后首个保单周年日零时仍生存时给付，金额为实际交纳的保险费（不计息）。它是一项高龄生存金，触发年龄很高，不属于带收益的返还。
满期金按什么标准给付？
被保险人生存至106周岁后首个保单周年日，保险公司按保险期间届满时基本保险金额的10倍给付满期金，合同终止。该责任不含红利分配相关利益。
领取养老金之后身故，还能赔身故金吗？
若实际交纳的保险费大于累计已给付的养老年金金额，保险公司给付两者差额；若已交保费小于或等于已领年金，则不再承担身故保险金责任，合同终止。
月领和年领的给付基础一样吗？
一样，都以基本保险金额为基数。年领每期100%、月领每期8.5%，具体领取方式在投保时选择并以条款为准。
这款分红型养老年金，红利能保证拿到吗？
不能保证。分红水平取决于保险公司实际经营情况，具有不确定性。条款中的各项保险责任均明确不含因红利分配产生的相关利益。
数据来源说明
本文责任描述、给付条件与比例均整理自保险公司授权销售页面的公开披露信息（抓取时间：2026-09-16），具体保险金额、现金价值、保险期间等以保单载明及正式条款为准。
具体保险责任与理赔条件以保险公司正式条款和保险合同为准。
本文数据整理自保险公司授权销售页面的公开披露信息（抓取时间：2026-09-16）。 不同投保时间、不同保障计划的条款可能存在差异，请以投保时展示的最新条款为准。