复星星海赢家青鸾版怎么样？分红型养老金责任逐条看

一句话结论

复星保德信星海赢家青鸾版是一款分红型养老年金保险，由复星保德信承保，提供养老年金、满期金与身故保障，并设有四种领取计划，可按需求选择领取节奏。

利益演示基于假设利率，不代表确定可得的收益。

这款产品保什么？

下面按条款中的保障责任逐项列出，给付比例均逐字取自保险责任约定；条款未列的责任项，本文一律不写。

有几个责任值得注意？

第一，养老年金的「四种计划」是这款产品最核心的差异点。计划一、计划二从首个领取日起，年领为基本保险金额的100%、月领为8.5%，一直领到保险期间届满。计划三、计划四则采用分段领取：计划三在到达81周岁前按100%/8.5%给付，81周岁后降为50%/4.25%；计划四先以50%/4.25%领取，71至81周岁间提升到100%/8.5%，81周岁后进一步提高到150%/12.75%。也就是说，后两个计划把领取金额做了「前低后高」或「阶梯式」的安排，适合对晚年现金流有不同预期的人。选计划时，重点看自己更看重早年的领取额，还是更看重高龄阶段的领取额。

第二，身故保险金的给付与所选计划强相关。在首个养老年金领取日零时前身故，保险公司按「累计已交纳保险费」与「基本保险金额对应现金价值」两项中的较大者给付。领取日之后，计划一、计划三、计划四在累计已交保费大于已领年金时，给付两者差额；计划二则在领取日后不承担身故保险金责任。这一点投保前需要看清，因为不同计划对「身后能给家人留多少」影响很大，不能只看年金领取比例就下结论。

第三，满期金给付的是「累计已交纳保险费（不计息）」，而非带收益的返还。它只在生存至106周岁后首个保单周年日时触发，属于长寿生存的满期利益，并不是投资回报。换句话说，满期金的作用是返还本金，而非产生利息或收益，理解这一点有助于正确看待产品的长期定位。

第四，需要特别留意条款中的一处限定：身故保险金的约定明确写明「上述保险责任不包括因红利分配产生的相关利益」。这意味着身故金的给付基数建立在基本保险金额与已交保费之上，红利部分不会直接计入身故责任给付额。结合养老年金、满期金均以基本保险金额或已交保费为基数，可以理解为这款产品的各项保证给付都不含红利，红利是独立于上述责任之外的浮动部分。

常见问题

星海赢家青鸾版的养老年金有几种领取计划？

共有四种计划（计划一至计划四）。年领统一按基本保险金额的100%计算基础比例，月领按8.5%计算；计划三、计划四在被保险人到达特定年龄后领取比例会分段调整，具体以条款约定的年龄段为准。

计划三和计划四的领取比例为什么会变化？

这是条款设计的阶梯式领取安排。计划三在81周岁前按比例较低档给付，81周岁后降低；计划四则先低后高，71至81周岁提高，81周岁后再提高一档。目的是匹配不同阶段的养老现金流需求，具体比例以保险责任原文为准。

身故保险金的给付规则是怎样的？

首个领取日前身故，给付累计已交保费与基本保险金额对应现金价值中的较大者。领取日后，计划一、三、四在累计已交保费大于已领年金时给付差额，计划二领取后不承担身故责任。上述责任均不含红利相关利益。

满期金是按什么金额给付的？

被保险人生存至106周岁后首个保单周年日，保险公司按累计已交纳保险费（不计息）给付满期金，合同终止。它不是带投资收益的返还，只是已交保费的不计息返还。

月领和年领的给付基础一样吗？

一样，都建立在基本保险金额之上。年领每期为基本保险金额的100%，月领每期为8.5%，具体领取方式在投保时选择并以条款为准。

养老年金的领取会一直给到什么时候？

计划一、计划二给付至保险期间届满日（不含）；计划三在81周岁前按较高档、之后按较低档，直至期间届满；计划四分71周岁、81周岁前后三档，最终给付至保险期间届满。保险期间届满的具体年龄以条款约定为准。

这款分红型产品，红利是确定能拿到的吗？

不是。分红水平取决于保险公司实际经营情况，具有不确定性，可能分配也可能不分配。条款中的保险责任也不包括因红利分配产生的相关利益，利益演示基于假设利率，不代表确定可得的收益。

数据来源说明

本文责任描述、给付条件与比例均整理自保险公司授权销售页面的公开披露信息（抓取时间：2026-09-16），具体保险金额、现金价值、保险期间等以保单载明及正式条款为准。

具体保险责任与理赔条件以保险公司正式条款和保险合同为准。

本文数据整理自保险公司授权销售页面的公开披露信息（抓取时间：2026-09-16）。 不同投保时间、不同保障计划的条款可能存在差异，请以投保时展示的最新条款为准。