大公司的增额寿，都是什么水平？

<section ><span ><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FNGupRwr5hZAL3mQQIuboUxxnnRfXfLyokxxxqgOmGHGHmWFt6uHDZm2Gf0bZ3bwo160WZ3vBrnzk9uVAkpg5fw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/NGupRwr5hZAL3mQQIuboUxxnnRfXfLyokxxxqgOmGHGHmWFt6uHDZm2Gf0bZ3bwo160WZ3vBrnzk9uVAkpg5fw/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></span></section><section ><span >说起保险行业的大公司，不知道大家最先想起的是哪一家？</span></section><section ><span >大名鼎鼎的中国人寿，到处都是广告的平安保险，又或其他。</span></section><section ><span ><span >实际在业内，通常会把7家大型寿险公司（国寿、平安、太保、新华、泰康、太平、人保），合称为“老七家”。</span><o:p></o:p></span></section><section ><span >这7家保险公司几乎就等同是整个行业的半壁江山。</span></section><section ><span >今天咱们就来聊聊这些老牌保险公司旗下的增额终身寿。</span></section><p style="text-align: center"><span style="text-align: center"><strong style="color: rgb(139, 207, 224); text-align: right">01</strong></span></p><section ><span >当前“老七家”主打的增额寿如下：</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">1、中国人寿-臻鑫传家&nbsp;；<o:p></o:p></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">2、平安人寿-盛世金越（尊享版23）；<o:p></o:p></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">3、太平洋人寿-长相伴（精英版2.0）；<o:p></o:p></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">4、新华人寿-荣耀鑫享；<o:p></o:p></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">5、人保寿险-臻盈一生（尊享版）；<o:p></o:p></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">6、泰康人寿-尊享世家增额版（2023）；</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">7、太平人寿-臻爱一生；</span></section><section ><strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">增额寿最核心的挑选标准就是产品利益，通过两点体现：账户价值（退保金）、退保利率（IRR）；</span></strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><o:p></o:p></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">此外，我又选了一款市面上顶级增额寿来做对照组；</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">老规矩，我们以“10岁男、总投入30万、分趸/3/5/10年交”为例；</span></section><section ><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">1、趸交（一次交清）</span></strong></section><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FNGupRwr5hZARdQleEUFjTqbZNBDD45R5AXwRHTd6qnmfOMGDia1wMnFElpuPqbnkkd4fYMHgSkWIGAxYNPfjLMw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/NGupRwr5hZARdQleEUFjTqbZNBDD45R5AXwRHTd6qnmfOMGDia1wMnFElpuPqbnkkd4fYMHgSkWIGAxYNPfjLMw/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（注：收益前三为红色＞橙色＞蓝色）</span></section><section style="text-align: justify"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">国寿的臻鑫传家，以及人保的臻盈一生（尊享版）没有趸交这个缴费期；我们看剩下的五家保险公司；</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">大公司产品内部比较，前三名：</span><strong><span style="color: rgb(255, 0, 0)">长相伴（精英版2.0）&gt;盛世金越（尊享版23）&gt;臻爱一生</span></strong></section><section ><strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">长相伴（精英版2.0）</span></strong><strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">：</span></strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">封闭期4年，期间现金价值较高；中后期利益第一；<o:p></o:p></span></section><section ><strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">盛世金越（尊享版23）</span></strong><strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">：</span></strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">保单利益接近长相伴（精英版2.0），缺点是封闭期内现金价值偏低。<o:p></o:p></span></section><section ><strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">臻爱一生</span></strong><strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">：</span></strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">保单利益上并没有和后几款有太大差距，没什么优势<o:p></o:p></span></section><section ><strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">前2款在大公司中已经算是比较优秀的产品了，但和市面上的顶级增额寿比，差距还是存在的！</span></strong></section><section ><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">2、三年期缴费</span></strong></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FNGupRwr5hZARdQleEUFjTqbZNBDD45R5q4cv9URb1GVJ6jblX3GRVcf9CmemlAgMQ1aiakc8m9OkLPIEQ2d6VpA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/NGupRwr5hZARdQleEUFjTqbZNBDD45R5q4cv9URb1GVJ6jblX3GRVcf9CmemlAgMQ1aiakc8m9OkLPIEQ2d6VpA/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">3年交是这些增额寿“人最齐”的一次，每款产品都支持这个缴费期。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">对比下来，综合账户金额前三分别是：<o:p></o:p></span></section><section ><strong><span style="color: rgb(255, 0, 0)">长相伴（精英版2.0）&gt;盛世金越（尊享版23）&gt;臻盈一生（尊享版）</span></strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><o:p></o:p></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">长相伴（精英版2.0）在3年交中是保单收益最高，和后两名拉出近5万的差距；</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">在现金价值中，其他产品相对于它，都差了10-16万不等，比较拉胯；</span></section><section ><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">3、五年期缴费</span></strong></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FNGupRwr5hZARdQleEUFjTqbZNBDD45R5o57QHgUypgbBkj6DVsdRo94ZfhraeE38xibMYYsGOpJiasecSbDRexYg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/NGupRwr5hZARdQleEUFjTqbZNBDD45R5o57QHgUypgbBkj6DVsdRo94ZfhraeE38xibMYYsGOpJiasecSbDRexYg/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">泰康-尊享世家增额版2023不支持5年交（表中尊享世家增额版用6年交代替）</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">该缴费期的账户金额前三分别是：</span></section><section ><strong ><span style="color: rgb(255, 0, 0)">长相伴（精英版2.0）＞臻盈一生（尊享版）&gt;盛世金越（尊享版23）；</span></strong></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">长相伴（精英版2.0）5年交中，封闭期9年，前期动力不足，现金价值不高，中后期保单收益较高，稳居第一；</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">臻盈一生（尊享版）、</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">盛世金越（尊享版23）这两款保单整体收益非常靠近；和第一的长相伴（精英版2.0）有很大差距；</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">其余几款半斤八两，相对平庸。</span></section><section ><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">4、十年期缴费</span></strong></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FNGupRwr5hZARdQleEUFjTqbZNBDD45R5ib2exrov7hxKWMTnbllY24dibjWgmHJVdPaAOC3EPgSFTefqRmQQu4rg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/NGupRwr5hZARdQleEUFjTqbZNBDD45R5ib2exrov7hxKWMTnbllY24dibjWgmHJVdPaAOC3EPgSFTefqRmQQu4rg/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">太平洋-长相伴（精英版2.0）不支持10年缴费；我们只看剩余6款；<o:p></o:p></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">前三甲是：</span><strong><span style="color: rgb(255, 0, 0)">臻盈一生（尊享版）＞盛世金越（尊享版23）＞尊享世家增额版2023；</span></strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><br /><o:p></o:p></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">臻盈一生（尊享版）在10年交中表现优秀，保单利益超出同为大公司产品的增额寿，位居top1；</span></section><p style="text-align: center"><span ><strong style="color: rgb(139, 207, 224); text-align: right">02</strong></span></p><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">因为各家缴费期都不一样，只有3年交的“人最齐”，我们就来看看3年交中谁的</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">IRR最高</span></section><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FNGupRwr5hZARdQleEUFjTqbZNBDD45R5ibT8XEqqO2U2qsyiadJ7cZLNlBcGxf3Y6IAEibXTb5zLIpGuk8EMPImaw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/NGupRwr5hZARdQleEUFjTqbZNBDD45R5ibT8XEqqO2U2qsyiadJ7cZLNlBcGxf3Y6IAEibXTb5zLIpGuk8EMPImaw/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">就保险利益来看，只有三个产品的退保利率IRR能突破2.9%。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">长相安（精英版2.0）保单第90年退保利率IRR峰值2.93%；</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">盛世金越（尊享版23）和臻盈一生（尊享版）在保单第90年，IRR峰值到达2.9%。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">纵观各缴费期的表现，这些产品大致可以分为四梯队：</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">T0：太平洋-长相伴（精英版2.0）；</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">T1：平安-盛世金越（尊享版23）、人保-臻盈一生（尊享版）；<o:p></o:p></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">T2：太平-臻爱一生、鑫华-荣耀鑫享、泰康-尊享世家增额版2023；<o:p></o:p></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">T3：国寿-臻鑫传家；</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">当然，以上仅是限定范围的“大公司”内部对比。</span></section><section ><span ><strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">放眼整个增额终身寿市场，哪怕是“top1”的长相安（精英版2.0）也只能排在中等水平...</span></strong></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">例如相较于参照组的顶级增额寿，</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">先看退保利率IRR：</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">在保单第30年时IRR就突破2.9%的节点达到2.92%，</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">峰值可达2.96%，</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">这和最早第70年才能突破2.9%的差距，不用我说都能看出来吧！</span></section><section ><span ><strong>至于现金价值；</strong></span></section><section ><span >我们可以往上划，在趸交中对照组的增额寿在保单第20年现金价值比Top1长相伴（精英版2.0）多了5万；<br /></span></section><section ><span >持有保单50年，参照组现金价值甚至比top1多了十来万；</span></section><section ><strong><span >面对市面顶级增额寿的产品力，大品牌目前略输一筹。</span></strong><strong ></strong></section><section style="text-align: center"><span style="text-align: center"><strong style="color: rgb(139, 207, 224); text-align: right">03</strong></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">对比过大公司top1和顶级增额寿在保单收益上的差距，相信大家也明白，不是大公司的产品就一定优秀；</span></section><section ><strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">选择增额寿时，除了看重它的收益外，也要关注保单的功能：减保是否灵活、保单贷款利率低不低、产品功能全不全、养老社区等附加功能。</span></strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><o:p></o:p></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">当保单收益相近时，对比保单的功能，选择符合自身需求的产品即可；</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">上述7款大公司产品，在内部比较当然能比出个一二，但拿到市场上来吸引力就大大降低了！<br /></span></section><section ><span ><strong><span >如果有其他疑问，欢迎扫描下方二维码添加我们专业规划老师，免费咨询~</span></strong></span></section><p ><strong><span ><br /></span></strong></p><p ><span ><strong>往期阅读回顾：</strong><br /></span></p><section ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA4NTkwNTE0Mg==&amp;mid=2247490421&amp;idx=1&amp;sn=de8a4b5fbb57b25f83a354a481cea5ce&amp;chksm=9fd180eca8a609fae8a8f93077a817c1ece69449774d1e0eb18ce605236bfab0895f821e0b4b&amp;scene=21#wechat_redirect" textvalue="持续“降息”，第一梯队的增额寿都在这了！" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" ><span >持续“降息”，第一梯队的增额寿都在这了！</span></a></section><section ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg4NDY2ODE0Mw==&amp;mid=2247497353&amp;idx=1&amp;sn=e6308fbfe69b396c1f91bbaa2f768bb3&amp;chksm=cfb61509f8c19c1f9a18e8ab29539bd1fcf679bc857da6d02a218251b9e22716d13167b1960c&amp;scene=21#wechat_redirect" textvalue="养老年金险，搅局者来了" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" ><span >养老年金险，搅局者来了</span></a><br /></section><section ><br /></section><section ><section powered-by="xiumi.us" style="text-align: left"><section ><section powered-by="xiumi.us" style="text-align: justify"><section ><section powered-by="xiumi.us" ><section ><svg viewbox="0 0 1 1" ></svg></section></section></section><section ><section powered-by="xiumi.us" ><section style="color: rgb(139, 207, 224)"><p>END</p></section></section></section><section ><section powered-by="xiumi.us" ><section ><svg viewbox="0 0 1 1" ></svg></section></section></section></section></section></section></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FNGupRwr5hZBUad8icDeFicmWCacdicKDylYlNotVWr5lKf7wGnHlXvS0BtiaKibibnvNzbjTZLQqJPSoElKY9hiaz7rxQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/NGupRwr5hZBUad8icDeFicmWCacdicKDylYlNotVWr5lKf7wGnHlXvS0BtiaKibibnvNzbjTZLQqJPSoElKY9hiaz7rxQ/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><p ></mp-style-type></p>