出道即巅峰，鼎诚「诚爱一生」来了

<section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFkcfd7AeuuXVW0HDmrhDOlTUOxo51H7uWltnA14EdiaQydla7ch0AHGFZByiaLLoxOdSBicveX5sjnrSQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFkcfd7AeuuXVW0HDmrhDOlTUOxo51H7uWltnA14EdiaQydla7ch0AHGFZByiaLLoxOdSBicveX5sjnrSQ/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><span ><em>“养老是人生中确定发生、最晚发生且不可重来的事件，更是一场人人都需要面对的、弹尽粮绝的硬仗。”</em></span></section><section ><span >一句话将养老的紧迫性以及严重性描述的淋漓尽致。</span></section><section ><span >另一方面，养老又重在规划和选择。</span></section><section ><span >选对一款优质的养老年金险，能解决大部分的养老焦虑，免除后顾之忧。</span></section><section ><span >今天，我们来测评鼎诚人寿一款</span><span >领取金额非常极致的年金险：</span><strong >诚爱一生</strong><span >。</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>一、</strong></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFke94Ade4iakwuHFF33jvW8YaIJbjrakt4t1sxzGbgZ9iciawfhwH9E4a79HKUoqSg69nrSgrKkFeTTibg%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFke94Ade4iakwuHFF33jvW8YaIJbjrakt4t1sxzGbgZ9iciawfhwH9E4a79HKUoqSg69nrSgrKkFeTTibg/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >承保公司是鼎诚人寿，由于产品性价比普遍较高，被业内冠以<span >“小而美”的称号。</span><br /></span></section><section style="text-align: left"><span >它是一家成立于2009年的合资寿险公司，主要股东有台湾新光人寿、香江控股和柏霖控股，2018年完成了股权变更并增资至12.5亿。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>产品层面</strong>，诚爱一生最高承保年龄为65岁。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >缴费期一共10种可选，分别是趸/3/5/7/10/15/20/至55岁/至60岁/至65岁，选择非常多。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >投保门槛比较高，趸交要30万，期交5000元，关键是各缴费期总保费都不得低于30万。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >女性可选55/60/65岁起领，男性则是60/65/70岁。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >购买后可保终身，意味着终身都有现金流，对抗长寿风险。</span></section><section style="text-align: left"><span >这款产品的特点在于保证领取有两种计划：</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>计划一：保证返还保费计划；</strong></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>计划二：保证领取XX年计划（10/15/20/25年）。</strong></span></section><section style="text-align: left"><span ><em><span >【各版本投保时选定，后期不接受版本变更】</span></em></span></section><section style="text-align: left"><span >还有个小亮点是<strong>加保写进合同</strong>，<span >每年最高可追加基本保额20%，累计最高可追加基本保额100%。</span></span></section><section style="text-align: left"><span >也就是如果年领10万年金（基本保额），那么每年都可增加2万，累计可追加10万。</span></section><section style="text-align: left"><span >此外，还可以享受<strong>鼎呱呱养老社区服务，<span style="text-align: left"></span></strong><span style="text-align: left">养</span><span style="text-align: left">老合作商分别是</span><span style="text-align: left">华邦</span><span style="text-align: left">/</span><span style="text-align: left">怡生</span><span style="text-align: left">汇</span><span style="text-align: left">/</span><span style="text-align: left">光大汇辰。</span></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFke94Ade4iakwuHFF33jvW8Yae7Ru26yAD1icctrWOx5y4fqTxRjy7ToKQPbBgyUScbE2OYC1K6AO8FA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFke94Ade4iakwuHFF33jvW8Yae7Ru26yAD1icctrWOx5y4fqTxRjy7ToKQPbBgyUScbE2OYC1K6AO8FA/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >满足不同保费要求，可以享受诚邦/诚怡/诚光三个不同的养老计划，</span><span ><span style="text-align: left">不同计划有不同的权益内容。</span></span></section><section style="text-align: left"><span ></span></section><section style="text-align: left"><span ></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>二、</strong></span></section><section style="text-align: left"><span >接着来看诚爱一生几种保证计划的领取和回报情况，</span></section><section style="text-align: left"><span >依旧是从养老年金的三大标准出发：<span >养老金、身故金、退保金。</span></span></section><section style="text-align: left"><span >还是以40岁女性，年交10万，交5年，60岁领取为例。</span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFke94Ade4iakwuHFF33jvW8Yak2qQhy9Pb2LqWfFKB5RHAy7I90ia9WHmyMXXKJ8MBjJ8z1jNyZWxTnA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFke94Ade4iakwuHFF33jvW8Yak2qQhy9Pb2LqWfFKB5RHAy7I90ia9WHmyMXXKJ8MBjJ8z1jNyZWxTnA/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span ><strong ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">1、养老金（到约定年龄可领金额）</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span >按照养老金多少排序：方案一=方案二&gt;方案三&gt;方案四&gt;方案五。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >方案一/二（49800元）领取最多，方案五（40700元）领取最少。</span></section><section style="text-align: left"><span >原因很简单，保证领取期限越长，身故金保险公司给得越多，退保金持续时间也更长，领取年金自然更少。</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">2、身故金（身故后所得金额）</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span ><span style="text-align: left">上述<span style="text-align: left">计划领取前的身故金都是在</span></span><strong><span style="text-align: left">现金价值</span></strong><span style="text-align: left">和<strong>已交保费</strong></span><span style="text-align: left">两者中取大给付。</span></span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">领取养老金后，身故金就有所不同了：</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong><span style="text-align: left; color: rgb(0, 0, 0)">方案一：保费减去已领养老年金（50万以下）；</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong><span style="text-align: left; color: rgb(0, 0, 0)">方案二：保证领取10年（49.8万）；<br /></span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong><span style="text-align: left; color: rgb(0, 0, 0)">方案三：保证领取15年（71.4万）；</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong><span style="text-align: left; color: rgb(0, 0, 0)">方案四：保证领取20年（89万）；</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong><span style="text-align: left; color: rgb(0, 0, 0)">方案五：<span style="text-align: left">保证领取25年（101.75万）。</span></span></strong><span style="text-align: left; color: rgb(255, 169, 0)"><br /></span></span></section><section style="text-align: left"><span >保证领取的年限越长，相对应的身故金越多，身故杠杆越高。</span></section><section style="text-align: left"><span >此外，计划一在身故金上可能存在“亏损”的情况，</span></section><section style="text-align: left"><em><span style="text-align: left">比如，40岁时缴纳50万保费，60岁开始领取，第一年领取5万之后身故，保司赔付45万的身故金。相当于持有21年，仅能回本，一点收益没有，可以说是血亏。</span></em><span style="text-align: left"></span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">但是这个计划的年金是最高的，比较适合长寿人群。</span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left"><strong style="text-align: left"><span style="text-align: left; color: rgb(33, 89, 103)">3、退保金（即现金价值，退保后领取的金额）</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span >计划一领取年金后现金价值归零，其余计划保证领取期满后归零。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >保证领取XX年的四个计划，退保金的持续时间都比计划一长，但年金领取较少（除了计划二）。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>综合来看，</strong></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>方案五领取年金过少，追求高身故金，无法匹配主流养老需求，暂时可以不考虑；</strong></span></section><section style="text-align: left"><strong><span >计划一与计划二领取年金相等，虽然身故金略多一点，<span >但60岁后现价归零</span></span></strong><strong ><span >，显然计划二略胜一筹。</span></strong></section><section style="text-align: left"><span >计划三和四<span >比较难看出来哪款收益更好，还是得</span><strong >靠生存IRR来鉴别</strong><span >。</span></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFke94Ade4iakwuHFF33jvW8YasHDS1Lk9VTIRic7oN0qS2xypQY9LZSh6WM0Fw3RMdnjiczuArR57u1bw%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFke94Ade4iakwuHFF33jvW8YasHDS1Lk9VTIRic7oN0qS2xypQY9LZSh6WM0Fw3RMdnjiczuArR57u1bw/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><p style="text-align: left"><strong><span >至70岁时，</span></strong></p><p style="text-align: left"><span >IRR排序为：计划四（2.42%）&gt;计划三（1.08%）&gt;计划二（0.398%）。</span></p><p style="text-align: left"><span ><strong><span >至80/85/90岁，</span></strong></span></p><p style="text-align: left"><span ><span >都是计划二一枝独秀，IRR分别为<strong>2.72%、3.26%和3.63%！</strong></span><strong ></strong></span></p><p style="text-align: left"><span ><span ><span style="text-align: left">原因在于其降低了部分身故金以及现金价值，来换取相对高的年金。</span></span></span></p><section style="text-align: left"><span ><strong>方案二的产品形态比较接近纯粹的养老年金，</strong></span><strong >同时兼顾一点身故金和现价，</strong></section><section style="text-align: left"><strong >总体产品设计还是倾向于高领取的纯养老定位。</strong></section><p style="text-align: left"><span ><span >担心身故金太少，可以适当增加保证领取时间，选择计划三或计划四。</span></span></p><p style="text-align: left"><span ><span >但最长的计划五就没必要了，我们是买养老金，不是寿险，没必要加那么多身故杠杆。</span></span></p><p style="text-align: left"><span ><span >想均衡一点，通常建议计划三就行了。</span></span></p><section style="text-align: left"><strong><span ></span></strong></section><section style="text-align: left"><span ><strong><span >三、</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span >最后，诚爱一生完全可以说是目前年金市场上最顶尖的产品之一了。</span></section><section style="text-align: left"><span ><span >产品灵活性十足，</span><span >形态丰富。</span></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><span >计划二为高领取型（保证领取10年），<span style="text-align: left">有极高的年金，<span style="color: rgb(0, 0, 0); text-align: left">侧重于解决“生前”问题，弱化“身后”保障，以达到领取最大化的目标，</span></span></span></span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">适合预期寿命</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">乐观的人群。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><span ><span >计划三和计划四为均衡型（保证领取15/20年），是目前市场上的主流形态，<span >相对来说比较好的兼顾了“三金”，</span><span >符合绝大多数人的需求。</span></span></span></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><span ><span ><span ><span style="text-align: left">诚爱一</span><span style="text-align: left">生设计这么多产品计划，也是想尽量照顾到每一种人群的养老需求。</span></span></span></span></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><span ><span ><span ><span style="text-align: left">当然，前提还是它的产品力足够强，单论养老金领取，暂时没哪款能更高了。</span></span></span></span></span></section><section style="text-align: left"><span ><em style="color: rgb(34, 34, 34)"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong ><span style="text-align: start"><em style="text-align: left">近期在规划养老的朋友，</em></span></strong></span></em><em style="color: rgb(34, 34, 34)"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong ><span >可以扫描下图二维码找我团队专业规划老师进行分析测算。</span></strong></span></em></span></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FO95eeDepqTOpB6SvNluyC7ibynwMqmmaeYaEESkpsJpZYybXqtHXeYNahSKOQ9dUFW3Eq7ibxWIjmRarPG9x0XKg%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/O95eeDepqTOpB6SvNluyC7ibynwMqmmaeYaEESkpsJpZYybXqtHXeYNahSKOQ9dUFW3Eq7ibxWIjmRarPG9x0XKg/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /><br /></section><section></mp-common-profile></section><section ><section ><br /></section><section ><br /></section></section><section ><br /></section><p ></mp-style-type></p>