太平洋「锦鲤1号」，诚意满满！

<p style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FTCogyRTMEicf0YBXZApo78gOoyoicAGb2OGSQts3d2EPy5BGEVicyTibicibgPia4ryCmgfgRic3z1ZZ2QVO83ESNcDVoQ%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/TCogyRTMEicf0YBXZApo78gOoyoicAGb2OGSQts3d2EPy5BGEVicyTibicibgPia4ryCmgfgRic3z1ZZ2QVO83ESNcDVoQ/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p style="text-align: left"><span >自预定利率下调，以及"报行合一"推进后，<span >明显感觉到固收增额寿市场遇冷。</span></span></p><p style="text-align: left"><span >连带着，也很少见到保险公司投入精力去开发让人眼前一亮的产品了。</span></p><p style="text-align: left"><span >好在这行业“玩家”足够多，甚至头部的大公司偶尔也会下场卷起来。</span></p><p style="text-align: left"><span >近期</span><span >太平洋</span><span >「</span><strong >锦鲤1号</strong><span >」的</span><span >上线</span><span >，就</span><span >给</span><span >冷清的增额市场带来了一些新动力！</span><span ></span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>一、</strong></span></p><p style="text-align: left"><span >和常规增额寿基于终身寿险开发不同，锦鲤1号属于<strong>终身特定疾病险</strong>。</span></p><p style="text-align: left"><span >但这也不算啥新鲜事，跟此前热门的增额终身护理险类似，换汤不换药罢了。<br /></span></p><p style="text-align: left"><span >无论是增额终身特定疾病险，还是增额终身护理险，都和增额终身寿险一样都叫“增额产品”。</span></p><p style="text-align: left"><span >相同之处在于，保额都按固定比例复利增长，现金价值也会同步逐年增加（增额产品的统一玩法）；</span></p><p style="text-align: left"><span >安全性也一致，都有监管兜底。</span></p><p style="text-align: left"><span >《</span><a target="_blank" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIzOTAzMzkyNg==&amp;mid=2247502414&amp;idx=2&amp;sn=7b8b3d207abc426ffa1a116af727f295&amp;chksm=e932c167de454871c9f5ae48f37e5563d9484a1d939ac7de55378365a201216add9bc0c950b1&amp;scene=21&amp;sessionid=1669599612&amp;subscene=227&amp;key=1992efc07133d5cecb23687f009b3ab968c20100ce6daa9054c69675ae933f679e0b79b30a918aba3c0a673c7f9fb6ede8704989dbec3de570b2fec694f7548e971394a07e03919110bf7309c4e880b34ab5834873ab932243afb98593fca8e53156b1ebbc8228eee8d6c22273dafb17bd78fb8c413226d1f6e0f33806760d4f&amp;ascene=7&amp;uin=MTIzOTMyNjYyOQ==&amp;devicetype=Windows 8 x64&amp;version=63080029&amp;lang=zh_CN&amp;exportkey=n_ChQIAhIQwIrVtWk2x/HDv40W5GQw xLfAQIE97dBBAEAAAAAAATFOIdWAS0AAAAOpnltbLcz9gKNyK89dVj0bAPYyUsjjzjdrwGO R4PqrDEK E3UdDh6UDA9SvX8j7RoSHpZF4shW 7iPv5nHptqwpezzO eb7Tmsi93TzD7Qt0BAYt XMh7YkAWLvTW/7SGhOE5Q3Jq4593LweDVIg3s/RHhZHtbvLqmG ajL9cnHLY 3i1ix1rdhf/hSTgXL9BpKhXZhcF MoPowNT3y5hgqA74se20traHOH OR9z0ap8zJz BOvDElxm4ckzMEbzQE95EmZRg0=&amp;acctmode=0&amp;pass_ticket= pKCmtBZ1ZyRFKYamAETiZtMX9qWjD60ggMgsttmcKUTUkNSNbWkKoXr0ylRDDdE&amp;wx_header=1&amp;fontgear=2#wechat_redirect" textvalue="保险保障基金管理办法" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" ><span >保险保障基金管理办法</span></a><span >》第22条规定：除人寿保险合同外的其他长期人身保险合同，其救助标准按照人寿保险合同执行。</span></p><p style="text-align: left"><span >主要区别是，增额寿险附带的保险责任是"疾病"和"意外"导致的身故/全残；</span></p><p style="text-align: left"><span >增额特定疾病险的保险责任是<strong>"疾病身故"</strong>和<strong>"特定疾病"</strong>。</span></p><p style="text-align: left"><span >也就是锦鲤1号这种增额特定疾病险相比普通增额寿，多了特定疾病责任，<strong>少了意外身故责任</strong>。<br /></span></p><p style="text-align: left"><span >万一因意外身故，只能拿回现金价值，要是当时封闭期还没结束，就有可能产生亏损。<br /></span></p><p style="text-align: left"><span >好在封闭期一般都在十年内，这期间可以买份意外险补充下，50万保额一年也就一百多，问题不大。</span></p><p style="text-align: left"><span ><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">二、</span></strong></span></p><p style="text-align: left"><span >回到产品，锦鲤1号的<span >条款名为：</span><span style="color: rgb(33, 89, 103)">太保互联网个人A款特定疾病保险。</span></span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">承保公司为太平洋健康，是<strong>太平洋保险集团</strong>旗下子公司。</span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">算是太平洋寿险和太平洋财险的兄弟公司。</span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">至于太保公司咋样，想必不用</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">我过多赘述了，</span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">大多数人应该都听说过太平洋保险的大名，以及那句耳熟能详的广告词：</span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><strong>平时注入一滴水，难时拥有太平洋。</strong></span><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><br /></span></p><p style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FTCogyRTMEiceHBX2VfZnTY6BVysyZB4icBk1VE31mr1ekF6aJJzDTCBcqrpTP5EnZOa4M1JerkIWobPvHXPtKCqQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/TCogyRTMEiceHBX2VfZnTY6BVysyZB4icBk1VE31mr1ekF6aJJzDTCBcqrpTP5EnZOa4M1JerkIWobPvHXPtKCqQ/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p style="text-align: left"><span >规则和功能层面，锦鲤1号和主流增额寿都差不多，<br /></span></p><p style="text-align: left"><span >最高承保年龄为60岁，并且所有缴费期最大承保年龄均为60岁；</span></p><p style="text-align: left"><span >支持趸交、3/5/<strong>6</strong>/10年交，购买门槛趸交（一次交清）是3万起，期交是1万起；</span></p><p style="text-align: left"><span >注意，锦鲤1号还设有保费上限：<br /></span></p><p style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FTCogyRTMEiceHBX2VfZnTY6BVysyZB4icBV8S8utKicFse5j7sOPSvmU54Em7oAc0tURDqhBhp1Uz8FQy1sIZJQSw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/TCogyRTMEiceHBX2VfZnTY6BVysyZB4icBV8S8utKicFse5j7sOPSvmU54Em7oAc0tURDqhBhp1Uz8FQy1sIZJQSw/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p style="text-align: left"><span >减保需保单满5年后，每年最多减20%保额（5年可取完），减保后最低保费要大于购买保费门槛；<br /></span></p><p style="text-align: left"><span >如果觉得减保额度不足，又不想退保，也支持保单贷款满足短期资金的需求。</span></p><p style="text-align: left"><span >除此之外，由于锦鲤1号本身是一款特定疾病保险，</span></p><p style="text-align: left"><span >所以一旦罹患了条款中规定的特定疾病，还能获得太保赠送的<strong>健康管理服务权益</strong>。<br /></span></p><p style="text-align: left"><span ><em><span style="color: rgb(136, 136, 136)">注：合同中规定三种特定疾病，包括严重脑中风后遗症、严重阿尔茨海默病、严重原发性帕金森病。</span></em></span></p><p style="text-align: left"><span >健康管理服务包括：<strong>院内护工</strong>、<strong>院后上门护理</strong>。</span></p><p style="text-align: left"><span >保障终身有效，服务权益使用完毕，或保险合同终止，则健康管理服务同时终止。<br /></span></p><p style="text-align: left"><strong><span >院内护工包含了</span></strong><span >，院内专业照护计划1份，住院期间1对1专属护工服务1次（单次服务市场不超过8天7夜），住院期间护理服务经理探访服务1次，出院当天协助服务1次。</span></p><p style="text-align: left"><span >以上的一系列院内护工服务属于一套，<strong>只能使用1次，单次最长8天7夜</strong>。</span></p><p style="text-align: left"><strong><span >院后上门护理包含了</span></strong><span >，为被保险人提供上门生活护理、基础医疗护理服务，服务内容以健康促进、指导康复服务和生活照料类服务为主。</span></p><p style="text-align: left"><span >院后上门护理在合同有效期内<strong>可使用3次，单次不超过1小时</strong>。</span></p><p style="text-align: left"><span >其他的就没什么好说的了，接下来重点还是收益对比。<br /></span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>三、</strong></span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(51, 51, 51)">将锦鲤1号，和市面热门的增额终身寿放一起、分缴费期来看。</span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(51, 51, 51)">以10岁男孩，总交30万为例。<br /></span></p><p style="text-align: left"><span ><strong style="color: rgb(33, 89, 103)"><span >1、趸交（一次交清）</span></strong></span></p><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FTCogyRTMEicdOkUyPX3GDu15k2X89U8kJbEtXcUHWjwRFcLiacI3ibhz59YotxKzTJicQ9O7iatCUeetFJJjamMAgNA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" 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src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FTCogyRTMEiceHBX2VfZnTY6BVysyZB4icBllLhCyKPGbhzmLVyCt7Fly76qAfEu3V6TjUgc7RvwQ7be68EucFbbg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/TCogyRTMEiceHBX2VfZnTY6BVysyZB4icBllLhCyKPGbhzmLVyCt7Fly76qAfEu3V6TjUgc7RvwQ7be68EucFbbg/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >锦鲤1号与鑫玺越等产品相比，</span><span >5-</span><span >7年的</span><span >回报</span><span >最高。</span></section><section style="text-align: left"><span >保单第5年的现价已经增值到了32.9万，</span></section><section style="text-align: left"><span >年利率达到1.94%（单利），几乎与目前五年期定存利率持平。</span></section><section style="text-align: left"><span >保单第20年时，鑫玺越现价来到52.5万，锦鲤1号51.3万。</span></section><section style="text-align: left"><span >前者退保回报率2.84%，年化单利3.76%；<span >后者退保回报率2.72%，年化单利3.55%。</span></span></section><section style="text-align: left"><span >与目前的top1增额寿相比，投入30万，20年仅仅相差1.2万，换来的是大品牌的背书。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >要是与普通增额寿相比呢？<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >比如与表中的阳光人寿的鑫享阳光相比，同样是大保司的产品。</span></section><section style="text-align: left"><span >持有20年，鑫享阳光<span >现价仅49.6万，</span>退保回报率2.55%，年化单利3.28%。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >这就是大保司产品普遍的回报水平，像锦鲤1号这种"身世"，实力还能紧咬top1的实属难得。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong><span >2、三年交</span></strong></span><span ><br /></span></span></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FTCogyRTMEiceHBX2VfZnTY6BVysyZB4icBUlNXIhHqtbmoxFJxHuWdtdxSX56JRTgr7tShmVF9yz5EV2EoCibdsaA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/TCogyRTMEiceHBX2VfZnTY6BVysyZB4icBUlNXIhHqtbmoxFJxHuWdtdxSX56JRTgr7tShmVF9yz5EV2EoCibdsaA/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >三年交下，锦鲤1号强势进入top4行列，回报非常可观。</span></section><section style="text-align: left"><span >看一下它的具体数据：</span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FTCogyRTMEiceHBX2VfZnTY6BVysyZB4icBCZp3Bw9WC3bFibBI6UWjtEwCMNbg8uJpicJbiap1OicicIIu5V6Dc3HagQQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/TCogyRTMEiceHBX2VfZnTY6BVysyZB4icBCZp3Bw9WC3bFibBI6UWjtEwCMNbg8uJpicJbiap1OicicIIu5V6Dc3HagQQ/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >直接拿锦鲤1号与回报最高的鑫玺越对比，</span></section><section style="text-align: left"><span >还是保单第20年，鑫玺越现价50.7万，锦鲤1号49.7万。</span></section><section style="text-align: left"><span >差距比趸交时还要小，20年就差个1万，太平洋依旧给力！</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">3、五/十年交</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FTCogyRTMEiceHBX2VfZnTY6BVysyZB4icBqQ9z0FRdpoZRKnohw6ZNjrtoXBZPnmwWKEHSVlloYtLwrC2o5Os0Vw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/TCogyRTMEiceHBX2VfZnTY6BVysyZB4icBqQ9z0FRdpoZRKnohw6ZNjrtoXBZPnmwWKEHSVlloYtLwrC2o5Os0Vw/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: center"><span ><strong><span style="color: rgb(136, 136, 136)">五年交</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FTCogyRTMEiceHBX2VfZnTY6BVysyZB4icBdGoLtDwGBATiac52rD8tGxicz6Z4lY3f5WcqjVewyodE5ZrKic3wMAekA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" 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>站大公司的，说至少我买的安心。</span></section><section style="text-align: left"><span >现在有了锦鲤1号，我觉得大部分人应该都能满意了。</span></section><section style="text-align: left"><span >与顶尖增额寿<strong>相差无几</strong>的回报，</span><br /></section><section style="text-align: left"><span >兼顾行业龙头保司的<strong>品牌影响力</strong>（没人会说太平洋是小公司吧）。</span></section><section style="text-align: left"><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">可以说是当下回报和品牌，结合的最为完美的一款产品了，</span></strong></section><section style="text-align: left"><span >当然，如果是追求极致的回报</span><span >，</span></section><section style="text-align: left"><span >那么大可直接选择上面各缴费期排名前列的</span><span >增额寿。</span></section><section style="text-align: left"><span >最后，附上最新的增额寿挑选建议图，供大家参考：</span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FTCogyRTMEiceHBX2VfZnTY6BVysyZB4icBpoXq0CdWq77mza92q5KucDq26CVtGtDJ2fqELvVgBVY2hI8Nzc41Cw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" 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/></section><section></mp-common-profile></section><section ><br /></section><p ></mp-style-type></p>