1+1＞2！财富传承的王炸组合

<section ><span >说起当下储蓄市场最火的组合一定有<strong >增额寿+万能账户。</strong></span></section><section ><span >前者主打长期规划，后者主打短期收益。</span></section><section ><span >两者相互补齐短板，实现1+1&gt;2的功能。<br /></span></section><section ><span >今天的主角鑫利</span><span >来</span><span >系列</span><span >+智赢人生</span><span >，则是其中翘楚。</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong style="color: rgb(33, 89, 103)"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">一、</span></strong></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">万能险能够“追加保费”已是不足为奇。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">大多数都会在条款或保全规则中写明——<strong>经本公司审核同意</strong>。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">但说起智赢人生，那真得竖个大拇指。</span></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">在条款中直接写到：</span></section><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkdgonXN1I5tBTib8U0vdgThwdGRFjBIl3m0zrJK6qykRq1rpd4ZSKiaHhFPYIWbCMDb8M2u1zhMO6gA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkdgonXN1I5tBTib8U0vdgThwdGRFjBIl3m0zrJK6qykRq1rpd4ZSKiaHhFPYIWbCMDb8M2u1zhMO6gA/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section ><strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">可以不定期不定额自主追加保费！</span></strong></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">主动权完全在我们手中。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">根据规定，当主险（如鑫利来系列增额寿）保费超过30万，即可关联智赢人生。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">一款终身保底3%，结算利率稳定且高，还能自由追加保费的账户。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">能给予手头资金一个安全稳定、高收益的好去处。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">其他的万能账户单从追加保费这一点来看，就已经差了很多。</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong style="color: rgb(33, 89, 103)"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">二、</span></strong></span><br /></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">万能账户通常不会单独进行售卖，</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">智赢人生当然也不免“落入俗套”，</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">想买的话，还得同时购买利安人寿旗下的其他产品，如鑫利来系列增额寿：</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">鑫利来；</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">鑫利来（金玉版）；</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">鑫利来（金珏版）。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">如果万能账户收益高，但主险拖了后腿，总体的价值则无法提高。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">因此，单看万能账户没有实际意义。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">那么，鑫利来系列会不会拖后腿呢？</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">这得从现金价值高低的角度来判断了。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">选择它们共同的缴费期3/5/10年交。</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)"></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">并以十岁男孩，总保费30万为例。</span></section><section ><strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">1、三年交</span></strong></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkeX9v4MicCwQdThqJoeGXbvu0V3zvPQwkmia7PzoUibCE3D947VnfN3E4iaRdUwhsG0jzbgd3CX8jCDLQ%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkeX9v4MicCwQdThqJoeGXbvu0V3zvPQwkmia7PzoUibCE3D947VnfN3E4iaRdUwhsG0jzbgd3CX8jCDLQ/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">现金价值排名前三：</span><span style="color: rgb(255, 0, 0)">红</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">＞</span><span style="color: rgb(255, 104, 39)">橙</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">＞</span><span style="color: rgb(0, 128, 255)">蓝</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">，下同</span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: center; color: rgb(0, 0, 0)">鑫利来系列的产品回本速度都很快，都是5-6年就回本。</span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: center; color: rgb(0, 0, 0)">鑫利来（金珏版）自封闭期结束后，在鑫利来家族中现金价值一直保持第一。</span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: center; color: rgb(0, 0, 0)">这三款预定利率3.5%的产品，只有<span style="color: rgb(0, 0, 0); text-align: center">金珏版的退保利率在前50年达到了3.4%。</span></span></section><p style="text-align: left"><span style="text-align: center; color: rgb(0, 0, 0)">如果能够继续持有，鑫利来（金珏版）的现金价值额度增长将会更快。</span></p><p style="text-align: left"><strong><span style="text-align: center; color: rgb(0, 0, 0)">2、五年交</span></strong></p><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkeX9v4MicCwQdThqJoeGXbvujAAO6JcucBicDtI054GNGLUllccqicJsgw0hu7JYowgarB7Q8SuWJGtQ%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkeX9v4MicCwQdThqJoeGXbvujAAO6JcucBicDtI054GNGLUllccqicJsgw0hu7JYowgarB7Q8SuWJGtQ/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p style="text-align: left"><span >排名和三年交相同，</span><span >鑫利来（金珏版）第一。</span><span ></span></p><p style="text-align: left"><span >不同的是，<span style="text-align: left">金珏版在此缴费期下更强。</span><br /></span></p><p style="text-align: left"><span >在第37年，金珏版退保利率就突破3.4%。</span></p><p style="text-align: left"><span >另外两款产品即便持有到第50年，也没有突破此数值。</span></p><p style="text-align: left"><span ><span style="text-align: left">金珏版能以高利率增值，确定利益自然更高。</span><br /></span></p><p style="text-align: left"><span >五年交时，鑫利来系列产品回本仍是5-6年。</span></p><p style="text-align: left"><span >相当于刚交完保费，现金价值已经超过保费。</span></p><p style="text-align: left"><span >回本时间之快，放眼整个市场都位居前列。</span></p><p style="text-align: left"><strong><span >3、十年交</span></strong></p><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkeX9v4MicCwQdThqJoeGXbvu6o5AoaWu41Ha4ShaJysn7p1ygagplGic9NIMz3A9NuoSzao3Q0FY2Fg%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkeX9v4MicCwQdThqJoeGXbvu6o5AoaWu41Ha4ShaJysn7p1ygagplGic9NIMz3A9NuoSzao3Q0FY2Fg/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">鑫利来厚积薄发，现金价值位列第一。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">并且回本时间最快，只需要8年的时间。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">8年保费已交24万，但第8年的现金价值已超过此时所交保费。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">可惜的是，三款产品的退保利率在前50年，都没有超过3.4%。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">就市场环境来看，</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">因为受到当下经济环境和监管的影响，<br /></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">增额寿新品比老增额寿的现金价值降低很多，</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">前期和后期的现金价值无法兼顾，两者总是一大一小，出现“长短腿”现象。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">鑫利来系列则保持现金价值均衡增长，保单利益</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">可观。</span></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><span style="color: rgb(0, 0, 0)"></span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">在此系列中，三</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">五年交时</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">选</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">金珏版</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">，十年交</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">选鑫利来。</span></span></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">都能保证主险收益在市场中具有一定竞争力。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong style="color: rgb(33, 89, 103)"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">三、</span></strong></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">好的储蓄组合中，不能有任何一个拖后腿的。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">目前已经肯定了主险实力，并知道该怎么选。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">接下来就得测评下万能账户智赢人生的实力。</span></section><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkeXUlLvAmanG5F2AAGnm0AwE48OlGouReExOqMB96I20RsibdA6NXx3eYNicMpEOpibF4clw15n6bmhg%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkeXUlLvAmanG5F2AAGnm0AwE48OlGouReExOqMB96I20RsibdA6NXx3eYNicMpEOpibF4clw15n6bmhg/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section style="text-align: center"><span >结算利率，截止至2023年2月</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">判断万能账户的好坏，通常看：收益、费用、限制。</span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFkc29cGvNP1aowIdUuDKAhbAqvBTvSHCfYs8mLMSZLWXZickicp3CDjfTeeZ6Q1LMudYwyoPUNRXfDhA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFkc29cGvNP1aowIdUuDKAhbAqvBTvSHCfYs8mLMSZLWXZickicp3CDjfTeeZ6Q1LMudYwyoPUNRXfDhA/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">1、收益</span></strong></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">好的万能账户是保底利率足够高，结算利率不仅高而且稳定。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">智赢人生的保底利率就是目前市场最高的3%。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">通过官网查询各款万能账户的历史结算利率，</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">只有智赢人生从2019年以来一直高于4.5%。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">有些万能账户，去年5月份上市时为4.8%，然后间歇性下跌，如今只有4.15%。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">智赢人生脱颖而出</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">。</span></section><section ><strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">2、费用</span></strong></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">目前市场上好产品的初始费用都在1%-3%。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">正常的持续奖金设置，一般会抵消部分或全部初始费用。</span></section><section ><span style="color:#000000"><span ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">智赢人生通过持续奖金，可以抵消<span style="color: rgb(0, 0, 0)">转入保费。</span></span></span></span></section><section ><span style="color:#000000"><span ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">实际只收取趸交、追加只收取1%手续费。</span></span></span></section><section ><span style="color:#000000"><span ></span></span></section><section ><span style="color:#000000"><span ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">退保或部分领取的费用从5%-1%依次递减。</span></span></span></section><section ><span style="color:#000000"><span ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">智赢人生按照市场的正常走向来设置的。<br /></span></span></span></section><section ><span style="color:#000000"><span ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"></span></span></span></section><section ><span style="color:#000000"><span >当然，市场上有些产品可以通过持续奖金抵消全部初始费用，</span></span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">退保或部分</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">领取的费用只有1%-3%，</span></section><section ><span style="color:#000000"><span ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"></span></span></span></section><section ><span style="color:#000000"><span >但这种万能账户，往往会让保险公司运营压力过大，导致结算利率一降再降。</span></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"></span></section><section ><strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">3、追加限制</span></strong></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">利率确定时，加大本金能获得更多利息。</span><br /></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">因此，高利率+宽松追加规就格外关键。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">智赢人生的操作在行业内<span style="color: rgb(0, 0, 0)">罕</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">见，</span>直接在合同条款里写明：不定期不定额自主追加保费。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">保证了后期追加的可靠性</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">再看某些产品，虽然也说是无限追加，但条款中写着需要经保险公司审核同意。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">自主追加和审核追加的保费，是两回事了。<br /></span></section><section ><span style="color:#000000"><span >经审核同意的，就失去了主动权。</span></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">总的来看，</span></section><section ><strong><span style="color: rgb(255, 0, 0)">智赢人生属于</span></strong><span style="color: rgb(255, 0, 0)"><strong>第一梯队万能账户</strong></span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">因为结算利率又稳又高，保底利率最高；</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">初始费用与持续奖金设置属于当下正常水平；<br /></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">追加无限制，五年之后领取无任何利益亏损。</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong style="color: rgb(33, 89, 103)"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">四、</span></strong></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">市场上不缺好的万能账户或者好的主险产品。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">但强强联合的产品组合却并不怎么多。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">利安人寿交出了让人满意的答卷~</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">鑫利来（金珏版）+智赢人生，</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">或者十年交时主险换成鑫利来，</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">市面能媲美这个组合的产品，真心不多。<br /></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><br /></span></section><section style="text-align: center; color: rgb(163, 163, 163) !important"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"></span></section><section ><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FO95eeDepqTO1KmSN6nDROWblhVFxxYXzKuynrkK6HnMe0ichpzQyyQr6Wnic6m0udMzOsG4pr5G5uH1r2Rg0QmWg%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/O95eeDepqTO1KmSN6nDROWblhVFxxYXzKuynrkK6HnMe0ichpzQyyQr6Wnic6m0udMzOsG4pr5G5uH1r2Rg0QmWg/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ></mp-common-profile></section><p ></mp-style-type></p>