看病报销攻略收藏：五口之家里每个人生病了，分别怎么用医保报销？

标准的五口之家：老年父母、夫妻支柱、孩子。不管老少都免不了会生病，跟保爷一样作为家庭支柱的你，一定要了解清楚家里每个人该怎么用好国家基础医保，否则到了生病去看门急诊甚至住院的时候，需要自己掏钱支付所有的医疗

<img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEczsQg5K4oKXJuqPXkHBASagdr02UvYqfNGIU8YibzGf8EX3yTpaoy4xLPXgbvzz2sBHcpDmkvZwDIwA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEczsQg5K4oKXJuqPXkHBASagdr02UvYqfNGIU8YibzGf8EX3yTpaoy4xLPXgbvzz2sBHcpDmkvZwDIwA/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEczvcaAWQniaZmVGYukTTm5OjnV0DlauSIqtP7RxHXEAqia78u5kUeMoia4XaolT1mAbib4XtQ2lKu4EGtg%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEczvcaAWQniaZmVGYukTTm5OjnV0DlauSIqtP7RxHXEAqia78u5kUeMoia4XaolT1mAbib4XtQ2lKu4EGtg/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> 标准的五口之家：老年父母、夫妻支柱、孩子。 不管老少都免不了会生病，跟保爷一样作为家庭支柱的你，一定要了解清楚家里每个人该怎么用好国家基础医保，否则到了生病去看门急诊甚至住院的时候，需要自己掏钱支付所有的医疗费用，可就亏大了。 而且假如得了大病，就是一笔巨额开支，严重的能摧毁一个家庭。 大原则：国家现在社会保险制度已经全民化。 我国医疗保障体系几乎覆盖了所有居民，所以，家里每个人都是可以享受到国家医保的。 分别是怎么覆盖的呢？ 一家五口其实分为三大人群，以保爷自己家庭为例： <ul ><li>老年父母属于农村居民</li><li>我和妻子属于城镇就业人口</li><li>孩子属于城镇非就业人员</li></ul> 我国基本医疗保险体系有“三大支柱”，包括： <ul ><li>城镇职工基本医疗保险</li><li>城镇居民基本医疗保险</li><li>新型农村合作医疗（也就是我们常说的“新农合”）</li></ul> 分别覆盖了城镇就业人口、城镇非就业人口和农村居民。 有些省份已经将新农合和城镇居民医保进行了整合，这应该也是以后的趋势。 所以，如果保爷家人生病去医院，分别对应的是不同的医保政策： 父母用的是新农合；我和妻子用城镇职工医保；孩子用的是城镇居民医保。 三者有什么区别呢？保爷总结了一张图： <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczvcaAWQniaZmVGYukTTm5Ojn0UCWlucY4jtco3UnEXZ7XSskMZOjg6cWunejd9KMiaMibMvrkpqkLa1w%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczvcaAWQniaZmVGYukTTm5Ojn0UCWlucY4jtco3UnEXZ7XSskMZOjg6cWunejd9KMiaMibMvrkpqkLa1w/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> 我用大白话说一遍，希望快速帮大家搞清楚这三个概念（这里简称“职工医保”、“居民医保”和“新农合”）： <ul ><li>覆盖对象不同：像保爷一样的五口之家，在工作的我和妻子用职工医保，没有工作的孩子用居民医保，农村户口的老年父母用新农合； </li><li>缴费主体不同：职工医保是国家立法强制，公司和个人共同缴纳，建立医保基金统一管理；居民医保和新农合都是为了解决人民群众医疗保障问题，政府引导并补助，居民自愿参保的政策； </li><li>缴费方式不同：在工作的不用担心，公司会帮我们统一办理，每月在工资里面扣除个人缴费部分；子女和老人的都是需要每年自助办理的，没办就不享受医保待遇，千万不要忘了； </li><li>缴费标准不同：职工医保缴费和个人工资有关，按缴费基数，每月公司缴纳8%，个人缴纳2%；居民医保缴费总体低于职工医保，按年龄不同缴费不同，孩子一般每年只要100多块钱；新农合缴费也是不高的，根据不同地区每年100到几百元不等，我们老家只要180元； </li><li>报销比例不同：交的越多肯定报的越多，所以职工医保的报销比例和报销限额都是最高的。具体比例我后面详细说。 </li><li>报销范围不同：新农合在农村乡镇医院报销比例较高，到市级以上大医院报销比例就比较少了，所以对于优质医疗资源，新农合报销范围相对于城镇职工医保和居民医保都局限一些。</li></ul> 好了，说了这么多，具体到我们一家五口每个人生病该怎么报销呢？ 先说有工作的夫妻支柱 在上海，每个月我们医疗保险个人缴纳2%，公司缴纳9.5%。 其中个人缴纳的部分全部进入个人账户，也就是我们医保卡里面的余额，平时药店拿药或者门急诊看病直接可以刷卡。 公司缴纳的会进入医保统筹基金，用于门急诊、住院或大病报销。 门急诊报销 起付线1500元：也就是每年门急诊看病在1500元内，自己负担，用医保卡直接刷或者自掏现金； 超过1500元的：在一级医疗机构看病可报销65%；二级医疗机构可报销60%；三级医疗机构门可报销50%。 门急诊一般不需要花大钱，我们需主要关注住院报销和大病报销。 住院报销 起付线1500元，1500元以下的需要自己用个人账户医保卡支付，超过1500元的，统筹基金支付85%，个人支付15%。 也就是说，如果我生病在某三甲医院做了手术并住院，用药都在医保报销范围内，各种费用一起花了10000元，那其中起付线内的1500元是不报的，另外部分的85%，也就是8500×85%=7225元可以报销，由统筹基金支付。 自己只需支付1500+（8500×15%）=2775元即可，并且这2775元是可以直接刷个人医保卡支付的，只要卡内余额充足就完全不需要拿现金出来了。 眼看着花了10000块钱治病，其实自己也只需支付2775元，用好医保，真的是非常给力了。 看病再也不需要那么贵了！这里不得不手动给国家政策点个赞！ 大病报销 所谓大病就是需要花很多钱的重疾，例如恶性肿瘤，大病报销和住院报销主要区别就是大病不设起付线。其他报销政策相同，统筹基金支付85%，个人仅需支付15%。 每年医疗保险统筹基金的最高支付限额为53万元。 但是，医保只报销社保目录内的治疗和用药，所以除了基本医保，我还是给自己和家人另外配置了商业医疗险，商业医疗险不限报销范围。 再说子女 不同于有工作的父母，子女使用的医保叫做城镇居民医保，居民医保是个人自愿交纳的。所以没人盯着我们，需要我们自己脑子里面绷紧一根弦，每年到时间要去给孩子办医保。 拿上海举例： 一般在每年的10月1日至12月20日办理登记缴费手续，每年缴费130元，于次年的1月1日至12月31日享受医保待遇； 注意：上海外地户籍新生儿也可以办医保，但是需要有上海市居住证并且居住证积分达到120分。所以外地户籍一定要在生宝宝前就准备好居住证和积分，这个很重要。 新生儿的医保待遇是怎么样的？ 上海城乡居民基本医疗保险对中小学生和婴幼儿的政策： 门急诊报销 起付线300元（村卫生室不设起付线）； 起付线以下的个人自己支付，超过起付线的按标准报销。 住院报销 起付线一级医院50元，二级医院100元，三级医院300元，起付线以下的个人自己支付，超过起付线的按标准报销。 具体见下图： <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczs2ibfx6rBD8rCdOrtXuRZqeMqe811Umd1icia62ic6k84w76lGTjMrl7vpiaMAYqHhibse5mAvdJiaruXpA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczs2ibfx6rBD8rCdOrtXuRZqeMqe811Umd1icia62ic6k84w76lGTjMrl7vpiaMAYqHhibse5mAvdJiaruXpA/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> 另外，除了办理少儿基本医保，保爷还建议参保少儿住院互助基金： 0-5岁每年110元，6岁以上100元，办理缴费时间是每年9月1日—9月30日。 宝宝住院的话，少儿基本医保报销后，余下的部分，可以全部由少儿住院互助基金支付。 也就是说宝宝住院的医疗费用除了起付线以内的，基本不需要自己支付了。 这么好的福利，保爷提醒大家一定不要错过，父母一定要先给孩子购买少儿医保，再考虑其他的商业保险。 所以找保爷咨询怎么给孩子买保险的人，我都会先问一句： 你家宝宝的基本医保办了没有？ 最后说老年父母 如果父母也是城镇户口，那跟子女是一样的，使用的是城镇居民医保，个人自愿缴纳，每年办理一次。 如果父母是农村户口，使用的就是前面说到的“新农合”了。 保爷的父母就是在老家交了“新农合”，生病了怎么报销呢? 新农合的定义说是以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度，所以新农合的门诊补偿是比较低的，而且限额低（限额就是指报销上限）。 住院花的钱越多报销比例越高，这是在新农合基金有限的前提下，实现保大病的目的。 门诊报销 村卫生室及村中心卫生室就诊报销60%；镇卫生院就诊报销40%二级医院就诊报销30%三级医院就诊报销20%镇级合作医疗门诊报销年限额5000元，当年门诊超过5000元就不能报了。 住院报销 起付线：各级医院从100到2000不等镇卫生院报销60%二级医院报销40%三级医院报销30% 大病补偿起付线：各地区1-1.5万元不等分段补偿比例： <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczvcaAWQniaZmVGYukTTm5Ojn4QSXeWlbeohRVlrSPsUJO7hAV0sAasFPm8jgHict3YgLU3XNdfLfslg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczvcaAWQniaZmVGYukTTm5Ojn4QSXeWlbeohRVlrSPsUJO7hAV0sAasFPm8jgHict3YgLU3XNdfLfslg/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> 封顶线：省内就医大病保险补偿不设封顶线，省外就医设年度大病保险补偿封顶线15-20万。 所以在大病保障上，新农合的表现还是很优秀的，20万以上按照80%比例报销，可以减轻农村居民非常大的医疗费用问题了。 如果父母是在农村老家参保，但是现在常年在外地，可以用“新农合”在外地看病吗？ 是可以的 新农合患者在定点医院跨省就医即时结算遵循“参保地比例，就医地目录”原则。 也就是说父母如果生病，在外地指定医院就诊，报销比例是与参保地政策一致的，但是是按照上海的医保目录来进行报销。 推荐一个工具：全国定点医院可在“新农合跨省就医联网结报”公众号查询，并且可通过公众号发起自助转诊，非常实用。 现在，家里如果有人生病去医院，你知道该怎么正确使用医保报销了吗？ 原创不易，如果你觉得保爷写的不错、解答了你的一些疑问，麻烦帮忙分享转发一下！ 最后，如果对社保、商业保险有疑问的朋友，可以留言或者私信保爷（保爷微信：dongbaoye999），相信保爷一定能给你一些专业的建议，帮你花最少钱买对保险！保险的信息不对称问题太严重，十买九坑！保爷强烈建议大家买保险前先看看懂保爷公众号的评测文章并咨询保爷，能帮你省钱50%。懂保爷公众号里还有家庭保险方案定制等专业靠谱服务！ 相关阅读：五险一金总介绍：<a href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447786444&idx=1&sn=b63ab4afec03caf93e56ff80398b23b5&chksm=b2b0668e85c7ef989fad057ecd3f90fae00cb4c1a4a326cf6e1d5daea4ad20937a03bd3bab07&scene=21#wechat_redirect" target="_blank" hasload="1" >工资相同，她却比他多拿到50万：真正聪明的人，都掌握这3个武器</a> 社保缴纳基数：<a href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447786476&idx=1&sn=9188d966076a2d836c3d91a994a19329&chksm=b2b066ae85c7efb8329d656a9951b1d61cf3aa5c8d5f9399ac31e86432dba8d72d9a2f9579e4&scene=21#wechat_redirect" target="_blank">公司统一按最低标准缴纳五险一金合法吗？你的公司有没有坑你？</a> 少儿医保：<a href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447786468&idx=1&sn=df5e3b1b37605aa04d49789e868a2e67&chksm=b2b066a685c7efb03df1d9a9c15d7d821999c6294934d25f97257d251d89fa56a9c5146c809c&scene=21#wechat_redirect" target="_blank" hasload="1" >3岁女童在三甲医院花费12万，却只付了300元：原来国家医保还可以这样用！收藏</a> 养老金领取：<a href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447786360&idx=1&sn=57f6849e21d3de8a9b80934a3a9ec496&chksm=b2b0663a85c7ef2ccb56e86763600636b73366a022e64f06d54800eaab52b6175c04620b1fc0&scene=21#wechat_redirect" target="_blank" hasload="1" >在多个城市交过社保养老金，最后如何才能领到最多？</a> 生育保险：<a href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447786346&idx=1&sn=043e91af614852718e33b2afd79a5c64&chksm=b2b0662885c7ef3eda3c566015f6c0c615f9396fabee9e97e485be9f19652843ec8210b31f7e&scene=21#wechat_redirect" target="_blank" hasload="1" >生完孩子能领2份钱！你了解吗？</a> — END —【若本文对你有帮助，别忘了分享给你的朋友】 <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEcztdXE06nsChHb2dUxGQZQo6kTVEiclTvduCiage7u1WibxjEz4Pv5HictILoTk3MTOk5GXoM9FqTxiaC5g%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEcztdXE06nsChHb2dUxGQZQo6kTVEiclTvduCiage7u1WibxjEz4Pv5HictILoTk3MTOk5GXoM9FqTxiaC5g/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> <section label="Powered by 135editor.com" ><section label="Powered by 135editor.com" style="text-align: right"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FAa1Vn4VNXulDSG3kLWEFl66JYfFHuibDsZwPP3g5romOwOBrEvLdFjc8VUrEoXpQflzzTumnt8dW6vKFReAyKnA%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/Aa1Vn4VNXulDSG3kLWEFl66JYfFHuibDsZwPP3g5romOwOBrEvLdFjc8VUrEoXpQflzzTumnt8dW6vKFReAyKnA/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" />    点击阅读原文，查看「保险指南」 <section >如果对你有帮助，帮我点下在看吧</section></section></section>

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