<section style="text-align: center"><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447790313&idx=2&sn=55e0cf403a3327c58f7dfcc77ea888c8&chksm=b2b077ab85c7febda44a18349455223c46e61a6d8082f6f51e7dcbb9a81e93eba23d8e4d1845&scene=21#wechat_redirect" textvalue="你已选中了添加链接的内容" tab="innerlink"><span ><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FO95eeDepqTP7iazExnyBY4Cj8nCBAshVCcZpYMh0FJYYibjsKIVuYgjfeM3tSNQN3YIXb6xQIB4f76jtwAiaqnu9g%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/O95eeDepqTP7iazExnyBY4Cj8nCBAshVCcZpYMh0FJYYibjsKIVuYgjfeM3tSNQN3YIXb6xQIB4f76jtwAiaqnu9g/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></span></a></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">点上方图片看看【封面图的故事】</span></section><section ><span ></span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >弘康人寿的金玉满堂（条款名弘运增利）确定要在</span><span style="color: rgb(255, 0, 0)"><strong>9月30日</strong></span><span >停售了。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >可即便它是top1的增额寿险，不少朋友还是担心：</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><strong><span >现在买了金玉满堂，要是保险公司未来出了更好的新品，会不会有点亏？</span></strong></section><section ><span ></span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103); text-align: start">一、</span></section><p ><br /></p><p ><span >要是对经济环境和保险市场有些了解的话，</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >上面问题的答案其实很明确，在可预见的将来，增额寿险市场都不会存在比现在更好的新品了。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >原因有两个。<br /></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><strong><span >一是增额寿险预定利率目前就3.5%</span></strong><span >，目前像金玉满堂这类产品，实际收益已经达到了3.49%+，<strong>已经没有提升空间了</strong>；<br /></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >并且就环境来看，3.5%的预定利率都维持不了多久（就像90年代的高利率保单），调低只是时间问题。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><strong><span >第二个原因在于产品端</span></strong><span >，年初监管机构一连发了几份通告点名增额寿险。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >提到老款增额寿险减保设计不合理，加保存在突破定价利率风险，现金价值过高有长险短做风险...</span></p><p ><br /></p><p ><span >于是年初开始，<span >新品</span>增额寿险全都得合规，例如要取消加保功能、减保限制20%、降低现金价值增速等。<br /></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><strong><span >因此，在实际收益无法突破3.5%的前提下，又得限制产品功能和收益增速，</span></strong></p><p ><strong><span ><br /></span></strong></p><p ><strong><span >说未来新品会比当前老款增额寿更好，怕没人会相信。</span></strong><span ></span></p><p ><br /></p><p ><span >最重要的，现在已经有实例了。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >例如老款增额寿里，非常优秀的和泰<strong>鑫享盈</strong>系列，今年新品不仅收益降了，还砍了加保，限制20%减保，以及延长了封闭期。</span></p><p ><br /></p><p ><span >还有横琴、瑞泰、渤海、光大永明等公司的知名增额寿险系列，全都做出了一定限制。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >详见：</span><span ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg4NDY2ODE0Mw==&mid=2247494576&idx=1&sn=6658f074f3c4440d9185a890f0fa571f&chksm=cfb60830f8c181267e0cc963801e03af3bd063ba340a1d27304599553323cd4191860f13207e&scene=21#wechat_redirect" textvalue="买新款增额寿，比买老款损失多少？" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink">买新款增额寿，比买老款损失多少？</a></span></p><p ><br /></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(33, 89, 103); text-align: start">二、</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >当然了，说是这样说，即便有实例，又不是承保金玉满堂（弘运增利）的弘康人寿的新品。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><strong><span >没准弘康人寿在金玉满堂下架后，就能推出更好的新品呢？</span></strong></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >可惜事实证明，弘康没能例外。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >前段时间，弘康人寿做了场新品直播，提到了接棒金玉满堂（弘运增利）的新品增额寿险：<strong>弘利满满</strong>。</span></p><p ><span ><br /></span></p><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FO95eeDepqTP7iazExnyBY4Cj8nCBAshVCcGmY3IDiaTDBTiazKSib0t3JZQ3sq3YicQ60BTyXNNHOHzVYt51oLnOweQ%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/O95eeDepqTP7iazExnyBY4Cj8nCBAshVCcGmY3IDiaTDBTiazKSib0t3JZQ3sq3YicQ60BTyXNNHOHzVYt51oLnOweQ/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><p ><br /></p><p ><span >我通过朋友第一时间拿到了这款新品，</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >经测算弘利满满这款新品<strong>最高IRR仅3.48%</strong>，并且收益增速也比<span >老</span><span >款</span><span >金</span><span >玉</span><span >满</span><span >堂</span>慢很多。</span><span ></span></p><p ><br /></p><p ><span >详细数据</span><span >我放下面了。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(255, 104, 39)"><strong><span >一次交清</span></strong></span><span ><br /></span></p><p ><span ><br /></span></p><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FO95eeDepqTP7iazExnyBY4Cj8nCBAshVCBZBAPSUZj8JFfRZL6xIZ2kHLWTLHdP2edsibYSiaKiayvj79Pg6ot4aicw%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/O95eeDepqTP7iazExnyBY4Cj8nCBAshVCBZBAPSUZj8JFfRZL6xIZ2kHLWTLHdP2edsibYSiaKiayvj79Pg6ot4aicw/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(255, 104, 39)"><strong><span style="color: rgb(255, 104, 39)">3年期缴费</span></strong></span></p><p ><span ><br /></span></p><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FO95eeDepqTP7iazExnyBY4Cj8nCBAshVC3TibF8ZX0ibnvh6Hygq79Idu6qC6skAAHLaVaFxWDztpfpN1l1WyCgDA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/O95eeDepqTP7iazExnyBY4Cj8nCBAshVC3TibF8ZX0ibnvh6Hygq79Idu6qC6skAAHLaVaFxWDztpfpN1l1WyCgDA/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><p ><span ><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(255, 104, 39)"><strong><span style="color: rgb(255, 104, 39)">5年期缴费</span></strong></span></p><p ><span ><br /></span></p><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FO95eeDepqTP7iazExnyBY4Cj8nCBAshVCwDuIllOCFE1jaFeStx3iaYiaXfIic1kuaquJWKCNhtLSIeOICSjMJm6Aw%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/O95eeDepqTP7iazExnyBY4Cj8nCBAshVCwDuIllOCFE1jaFeStx3iaYiaXfIic1kuaquJWKCNhtLSIeOICSjMJm6Aw/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><p ><span ></span></p><p ><span style="color: rgb(255, 104, 39)"><strong><span style="color: rgb(255, 104, 39)">10年期缴费</span></strong></span></p><p ><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><br /></span></strong></p><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FO95eeDepqTP7iazExnyBY4Cj8nCBAshVC2c3VInJCZy0365dOEnkfmszIPibVZoicKnuEKq8WjdOicFvnicdQ8OTLKA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/O95eeDepqTP7iazExnyBY4Cj8nCBAshVC2c3VInJCZy0365dOEnkfmszIPibVZoicKnuEKq8WjdOicFvnicdQ8OTLKA/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><p ><br /></p><p ><span >差距还是蛮明显的，<br /></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >金玉满堂<strong>8年</strong>左右IRR就能达到3.4%，弘利满满这个时间居然要<strong>20年</strong>左右。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >要是把这俩当作<strong>十年期定期存款</strong><strong>或大额存单</strong>的来用，持有10年全取出来。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >以一次交清本金30万为例，</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >金玉满堂到期能拿42万，十年净赚12万利息，<strong>相当于存银行年利率4%</strong>；</span></p><p ><br /></p><p ><span >弘利满满到期只有40万不到，比金玉满堂少了2万多利息，换算成存银行，<strong>年利率只有3.3%</strong>。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >一份利率4%的十年期大额存单，一份利率3.3%的十年期大额存单，选哪个不用说了吧。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><em><span >银行的大额存单或国债，可是利率降个0.1%、0.2%，都有人急着去买...</span></em><span ></span><span ></span></p><p ><br /></p><p ><strong><span >新品增额寿险，“反向升级”越来越差算是行业共识了。</span></strong><span ></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >与其担心“保险公司未来会不会出更好的新品”，</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >不如趁着金玉满堂这类老款增额寿还在赶紧上车。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >毕竟新品收益实打实变少了。</span></p><p ><br /></p><p ><strong><span >要知道金玉满堂月底9月30日停售后，市面大多可都是今年的新款增额寿了。</span></strong></p><p ><br /></p><p ><span >准备给钱从银行挪个地儿的朋友，建议抓紧时间了。</span></p><p ><br /></p><p ><br /></p><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">相关阅读：</span><br /></section><section ><br /></section><section ><span ><strong>金玉满堂详情及收益解读：</strong></span><span ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg4NDY2ODE0Mw==&mid=2247495206&idx=1&sn=9af1d08fd3c043756551485f067acc9e&chksm=cfb60da6f8c184b0d7b43a906b4fffc125696f9eadf5a61fda847bd45d38ce5ce85b7edf4a21&scene=21#wechat_redirect" textvalue="金玉满堂的黄金时代，要结束了" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink"><strong>金玉满堂的黄金时代，要结束了</strong></a></span><br /></section><section ><span ><strong ><span >增额终身寿科普：</span></strong><span ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg4NDY2ODE0Mw==&mid=2247493287&idx=1&sn=c67de5048364c763c64d745c8554dcf0&chksm=cfb60527f8c18c3174405593f6d532cb8f83f81e138e62eb17fdfc577bfbda31b5d6fac3c7be&scene=21#wechat_redirect" textvalue="关于增额终身寿，我把这些实话一次全告诉你" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink">关于增额终身寿，我把这些实话一次全告诉你</a></span></span></section><section ><span ><strong>减保政策：</strong></span><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg4NDY2ODE0Mw==&mid=2247492910&idx=1&sn=a5cdd63fa460660d59517e0435f912e3&chksm=cfb606aef8c18fb895672db8002a9fe0e9f788eda2edf38d72df34b9a5f13da73f926f6d6796&scene=21#wechat_redirect" textvalue="最适合普通人的理财，2022年开始陆续收紧了！" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" ><span >最适合普通人的理财，2022年开始陆续收紧了！</span></a></section><section ><br /></section><section ><br /></section><section style="text-align: center"><span ><span >— </span><strong >END </strong><span >—</span></span></section><section ></mp-common-profile></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FAa1Vn4VNXulDSG3kLWEFl66JYfFHuibDsZwPP3g5romOwOBrEvLdFjc8VUrEoXpQflzzTumnt8dW6vKFReAyKnA%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/Aa1Vn4VNXulDSG3kLWEFl66JYfFHuibDsZwPP3g5romOwOBrEvLdFjc8VUrEoXpQflzzTumnt8dW6vKFReAyKnA/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /><span > <span style="color: 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