突破限高，分红实现率 100%！复保星海慧选养老年金，IRR 突破 4% 还能领终身！

Hi，大家好，我是懂保爷主编阿航~ 最近呢，各大保司都陆续公布了分红实现率；其中就有一些特别优秀的，比如复星保德信人寿，最新披露所有的分红型产品，都达成100%的分红实现率！复星保德信这家公司究竟是什么来头？

<section style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvRMRQ8Ot4BB9nrCw1EicbYY3lJMPC5n8NEwOm04yG4OtkRLNkOJZSCeey71IM1UpXswicff1otoiaAJg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26tp%3Dwebp" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvRMRQ8Ot4BB9nrCw1EicbYY3lJMPC5n8NEwOm04yG4OtkRLNkOJZSCeey71IM1UpXswicff1otoiaAJg/640?wx_fmt=png&from=appmsg&wxfrom=5&wx_lazy=1&tp=webp" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: justify">Hi，大家好，我是懂保爷主编阿航~</section><section style="text-align: justify">最近呢，各大保司都陆续公布了分红实现率；</section><section style="text-align: justify">其中就有一些特别优秀的，比如复星保德信人寿，最新披露所有的分红型产品，都达成100%的分红实现率！</section><section style="text-align: justify">复星保德信这家公司究竟是什么来头？</section><section style="text-align: justify">他们家的产品，值得我们投资者入手吗？</section><section style="text-align: justify">我们就带大家来先了解一下复星保德信人寿。</section><section style="text-align: justify">一、保司实力</section>复保是一家中外合资的公司，两大股东实力超群。其中中方股东复星集团，成立于1992年，涉足医药健康、消费、旅游、保险、养老等多个领域；美国保德信集团，成立于1875年，拥有150年的历史，经历过2次世界大战和多个经济周期。是全球9家“大而不能倒”的金融保险集团之一。<section style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2FiaZMtSQYTst4tI36eLYvfn9WU6USL4wBcfqE1DF9D6ficKQ3qmoFlLuKaDjNVyia2ew3SwYXOKjdqYMVevh6NliaVA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg%26tp%3Dwebp%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/iaZMtSQYTst4tI36eLYvfn9WU6USL4wBcfqE1DF9D6ficKQ3qmoFlLuKaDjNVyia2ew3SwYXOKjdqYMVevh6NliaVA/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg&tp=webp&wxfrom=5&wx_lazy=1" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: justify">目前我们推荐的分红产品，也大多数都是中外合资的公司；</section><section style="text-align: justify">这是因为西方国家做这些分红型产品的时间更早，至少都有一百多年的历史了；</section><section style="text-align: justify">这么长时间竞争存活下来的公司，基本都是有足够经验和偿付能力的。</section><section style="text-align: justify">而我们中国大陆，第一款分红险是在2000年，中国人寿推出的“国寿千禧理财”；</section><section style="text-align: justify">至今为止，起步也才二十几年而已，而且就各家保司的分红达成情况来看，也是合资公司做的更好。</section>同时过去10年，复保的综合投资收益率均值为6.02%，超过分红利差使用的4.5%或4.0%不少，为未来获得高分红提供了理论基础。<section style="text-align: justify" nodeleaf=""><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZMtSQYTst5aibAaSZVYK5peJQXH1128SE2OhsMg5LsdzzotOKe4uDuicYLQVp0ApZzOtLEZYNhAdo5wZ9j7QLsg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZMtSQYTst5aibAaSZVYK5peJQXH1128SE2OhsMg5LsdzzotOKe4uDuicYLQVp0ApZzOtLEZYNhAdo5wZ9j7QLsg/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>复星保德信在投资端奉行 “长钱稳定” 策略。通过构建金字塔型战略资产配置结构，打造穿越利率周期的收益安全垫，来追求长期稳定分红收益。<section style="text-align: justify" nodeleaf=""><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZMtSQYTst5aibAaSZVYK5peJQXH1128SibYc0icQ26FHbGibLTst5xoTqrXzf6ib5YMRiatxVXiaIPiaHZMcVn9PHgn3Q%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZMtSQYTst5aibAaSZVYK5peJQXH1128SibYc0icQ26FHbGibLTst5xoTqrXzf6ib5YMRiatxVXiaIPiaHZMcVn9PHgn3Q/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>一季度综合偿付能力充足率213.05%，远超100%的监管要求。很多公司从2023年才因监管要求，公布分红实现率，而复保从成立之初就公布了每一年的分红实现率，这也是我们信任它的原因之一。<section style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZMtSQYTst4tI36eLYvfn9WU6USL4wBcIJQuI5JhWaguq1zTf5ZHuCXwmmCeq9gAfNh5aLofNuVBrytRwlDFaw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg%26tp%3Dwebp%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZMtSQYTst4tI36eLYvfn9WU6USL4wBcIJQuI5JhWaguq1zTf5ZHuCXwmmCeq9gAfNh5aLofNuVBrytRwlDFaw/640?wx_fmt=png&from=appmsg&tp=webp&wxfrom=5&wx_lazy=1" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: justify">可以看到，复保往年发布的产品，曾经连续10年分红实现率超过100%；</section><section style="text-align: justify">直到去年监管开始限高，分红实现才腰斩到50%，这也是绝大多数公司，去年的一个分红实现率上限。</section>今年监管发了一个《关于分红险分红水平监管意见的函》；<section style="text-align: justify">不再一刀切的设置分红上限，而是明确公开提出3.2%客户收益率的分界线，由保险公司自行确定年度分红水平，保留监管审批审查权利。</section>这也就意味着分红险“限高令”受到动摇，一些保险公司能给到更多的分红；那我们需要担心保险公司故意夸大投资收益，拉高今年的分红实现率吗？其实不需要，因为监管明确规定了可以分红和不能随便分红的情况，并保留审查的权力。所以这点不用担心，监管都替我们用户想好了。复星保德信今年的所有分红险，分红实现率都达到100%，这样客户的实际收益率能达到3.4%，突破了限高；<section style="text-align: justify">比如之前我们介绍过一款复保的分红险，后期收益超高：</section><section style="text-align: justify"><a target="_blank" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&mid=2247500779&idx=1&sn=9b0f9bcb163e0fa406ef1683ac8f850b&scene=21#wechat_redirect" textvalue="IRR超3.7%！星福家这款新品凭啥能当财富“避风港”？" linktype="text">IRR超3.7%！星福家这款新品凭啥能当财富“避风港”？</a></section><section style="text-align: justify" nodeleaf=""><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZMtSQYTst5aibAaSZVYK5peJQXH1128SWP4gwZe8UHxqZvKvq9BWYBMIeFv4DoQgfCv0mvazSMxTMWI9yrZqGw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZMtSQYTst5aibAaSZVYK5peJQXH1128SWP4gwZe8UHxqZvKvq9BWYBMIeFv4DoQgfCv0mvazSMxTMWI9yrZqGw/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>就达到了100%的分红实现率。那么复星保德信（简称“复保”）现在有什么值得入手的分红产品吗？<section style="text-align: justify">今天我们要测评的，是复保的一款分红型养老年金，收益表现可以说是市场上最推荐的产品。</section><section style="text-align: justify">二、产品信息</section><section><section style="text-align: justify">先来看看基本信息：</section></section><section style="text-align: justify" nodeleaf=""><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZMtSQYTst5DaEdbPFsUNQOemTqibic5orP5PcgOictQcYHKNdfKessFcK5652iatzVc72wD7KEBfeDOYlDibk9IqPA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZMtSQYTst5DaEdbPFsUNQOemTqibic5orP5PcgOictQcYHKNdfKessFcK5652iatzVc72wD7KEBfeDOYlDibk9IqPA/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: justify">出生满30天直到60岁都可以购买，期交最低1万元起；</section><section style="text-align: justify">保证领取保费，女性领取年龄55/60/65/70岁，男性领取年龄60/65/70岁；</section><section style="text-align: justify">比较特别的一点是，它的采用保额分红的领取方式。</section>保险公司将分红以增加保险金额的形式分配给投保人，也就是说，保单的保额会随着时间不断提高。也就是我们领到手的钱，每一年都会变多，更符合我们年龄越大，用钱越多的现实需求。现金价值还能一直持续到90岁，有很多养老年金，一旦开始领，现金价值就归零了，这方面，复保还是比较有优势的；<section style="text-align: justify" nodeleaf=""><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZMtSQYTst5aibAaSZVYK5peJQXH1128SiatVnX3aTn6BjaoPv0DH3M1bjL1CtS03Oet4TOWRaPNwVseEW2bUgQw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZMtSQYTst5aibAaSZVYK5peJQXH1128SiatVnX3aTn6BjaoPv0DH3M1bjL1CtS03Oet4TOWRaPNwVseEW2bUgQw/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>星海慧选全称星海赢家养老年金保险（分红型），今年公布的分红实现率，也是100%。三、收益演示接下来，我们展示一下星海慧选的收益表现，和其他产品的对比；以40岁女士，50万总保费，分5年交，60岁领取为例；<section style="text-align: justify" nodeleaf=""><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZMtSQYTst5DaEdbPFsUNQOemTqibic5or6pOBXOzibCO5Kcm0ZrrSMJUy6vYql1ecjn5TeG7msP4ktAJGh0Jj4Rg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZMtSQYTst5DaEdbPFsUNQOemTqibic5or6pOBXOzibCO5Kcm0ZrrSMJUy6vYql1ecjn5TeG7msP4ktAJGh0Jj4Rg/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>如果加上分红，且分红达成率100%的话，一开始就能领到近4万元年金；等到69岁的时候，可以领到4.5万每年；77岁更是直接领到5万＋，如果比较长寿，我们90岁可以领到6万＋；退保回报率在80岁达到3.32%，90岁达到3.77%，100岁直接超过了4%；目前没有一款固定收益的年金可以到这个水平。当然我们推这款产品也不只是因为公司好，预期收益高；因为我们养老不仅需要钱，还需要安全感，星海慧选的安全感来自它的保底收益。现在的分红年金保底收益还是按照2.0%设计的，每年保证领取金额3.1万元，也就是分红达成率是0，我们也能拿到3.1万的年金；而现在顶流的固收类年金，领取金额也就在3.4万、3.5万左右；也就是说，星海慧选的保证领取能达到固收年金的80%以上。而且复星保德信几乎不会出现分红实现率极低的情况，我们拿一款市场热门的固收型养老金，和星海慧选不同分红的情况做个对比。<section style="text-align: justify" nodeleaf=""><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZMtSQYTst5DaEdbPFsUNQOemTqibic5orBibJLWviamt3g3icL6ZgWjv6bFNoG3l9P35N4Bb8GNn674ZdBjUw9wHyg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZMtSQYTst5DaEdbPFsUNQOemTqibic5orBibJLWviamt3g3icL6ZgWjv6bFNoG3l9P35N4Bb8GNn674ZdBjUw9wHyg/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>这张图可以看得更明显，如果分红实现100%，那么星海慧选的年金从一开始就比固收型养老金高，差距也会越拉越大；即使分红实现率只有50%，也会在第二年超过固收年金。这种情况对复保来说可能性不大，我们可以把预期调整在100%左右。虽然星海慧选90岁就没有现金价值了，但90岁前剩余现价还是一直比固收养老金高的。而且我们其实是年纪越大，越需要养老金的，如果我们90岁都没有退保的话，后面也真心不建议退保；晚年生活，一份源源不断的现金流，远比有限的现金来得可靠。如果想要复星保德信的固收类产品，也可以点击阅读：<a target="_blank" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&mid=2247501039&idx=1&sn=aa3687ca243edfb061ff472eb660471a&scene=21#wechat_redirect" textvalue="3.71%→2.87%，养老金缩水倒计时！" linktype="text">3.71%→2.87%，养老金缩水倒计时！</a>介绍了星海赢家青鸾版养老年金；<a target="_blank" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&mid=2247501138&idx=1&sn=200622adaf80ee2fa44ebcfe04348c01&scene=21#wechat_redirect" textvalue="第7年就领钱，65岁翻倍！星颐年金把灵活玩透了" linktype="text">第7年就领钱，65岁翻倍！星颐年金把灵活玩透了</a>介绍了兼具灵活性和高领取的星颐2.0年金。看了这么多，如果您对这些产品有所青睐的话，也请赶快文末扫码联系我们规划师锁定收益~~毕竟，接下来一个月很多好产品都会陆续下架，这就包括我们今天说的星海慧选；而下一波分红年金的预定利率，是按照1.5%设计的，保底部分会低很多，我们退休生活承担的风险也更大。 后话：近期产品变动频繁，我们可能无法对每款产品都进行细致分析。如需找我咨询，可以扫码联系，让我在最专业的领域帮您少走弯路。<a target="_blank" style="color: rgb(87, 107, 149)" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&mid=2247500688&idx=1&sn=8b3e1109d2b3d7af015c8fd153d5791b&scene=21#wechat_redirect" textvalue="为什么选择懂保爷？" linktype="text">为什么选择懂保爷？</a><a target="_blank" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&mid=2247501116&idx=1&sn=c4d4101d62a4bcd51c2a8a787905dde7&scene=21#wechat_redirect" textvalue="120万亿定存vs银行1%利率！2025钱该这样“挪窝”" linktype="text">120万亿定存vs银行1%利率！2025钱该这样“挪窝”</a><a target="_blank" style="color: var(--weui-LINK)" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&mid=2247501096&idx=1&sn=9217ceaabd203ad7ce0c7202196384c7&scene=21#wechat_redirect" textvalue="IRR破4%！海保福瑞未来，锁定终身高收益" linktype="text">IRR破4%！海保福瑞未来，锁定终身高收益</a><a target="_blank" style="color: var(--weui-LINK)" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&mid=2247500920&idx=1&sn=647f8cc89ed09beb0ecafabec41962c4&scene=21#wechat_redirect" textvalue="20年单利4.13%！陆家嘴泰赢家：保底收益拉满，分红惊喜可期！" linktype="text">20年单利4.13%！陆家嘴泰赢家：保底收益拉满，分红惊喜可期！</a><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2FttibxYrpmzvTYxl8uSsCnZLUNXbsxTYQZ2AVM7FCdbkJibsRSHWy5WmCmJ3y0DGn8V9M0RyUtUtbVNXbhNjiayOiaA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26randomid%3Dxns5ssum%26tp%3Dwebp" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/ttibxYrpmzvTYxl8uSsCnZLUNXbsxTYQZ2AVM7FCdbkJibsRSHWy5WmCmJ3y0DGn8V9M0RyUtUtbVNXbhNjiayOiaA/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg&wxfrom=5&wx_lazy=1&randomid=xns5ssum&tp=webp" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">最后简单跟大家介绍一下自己：</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center"> </section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">懂保爷平台成立于2018年；</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">秉着向上向善的信仰，</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">站在客户角度，以客户为中心，测评优中选优</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">为客户提供风险转嫁、</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">储蓄理财和退休养老方面的优质保险内容与服务。</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">全网粉丝1000万+，</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">已累计为10万+家庭解决过保险难题。</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">以成就安心生活为使命；</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">致力于成为新时代中国人信赖首选的保险内容与服务平台。</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">更多敬请关注：</section><section style="text-align: justify" nodeleaf=""></mp-common-profile></section></mp-style-type>

本文为懂保爷原创保险知识科普，不构成投保建议。具体保险责任与理赔条件以保险公司正式条款和保险合同为准。