你了解你每个月都在交的医保吗？生病了可以报销多少钱？

大家都知道每个月工资里的一部分要拿出来交医保（五险一金），但具体医保怎么用可能大多数人还不清楚。这篇文章，保爷就来给大家科普下。医保是社保（即五险）中的医疗保险，其他四险分别是养老保险、工伤保险、生育保险、失业保险，由

<img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczvEBe3ga5ibzPVPFIp41BSiccMfVQ8c9hWZGMOf537wCQNVbR8khicBuTGs9be97YiaoIUddvBcVoib4hg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczvEBe3ga5ibzPVPFIp41BSiccMfVQ8c9hWZGMOf537wCQNVbR8khicBuTGs9be97YiaoIUddvBcVoib4hg/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEczvnUxricMHSLdJQBGiajPkL0LKlhfjibiaA0Y1qqFsDIEmWvhNIAHSia3icLgCMs0tjB9eAMrfxf7icN37JQ%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEczvnUxricMHSLdJQBGiajPkL0LKlhfjibiaA0Y1qqFsDIEmWvhNIAHSia3icLgCMs0tjB9eAMrfxf7icN37JQ/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> 大家都知道每个月工资里的一部分要拿出来交医保（五险一金），但具体医保怎么用可能大多数人还不清楚。这篇文章，保爷就来给大家科普下。 <blockquote >医保是社保（即五险）中的医疗保险，其他四险分别是养老保险、工伤保险、生育保险、失业保险，由单位和员工共同缴纳。</blockquote> 倘若生病了，医保能报多少钱呢？ <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczvEBe3ga5ibzPVPFIp41BSiccpibf6NVtLb4AomQDZjLX90P9tQjS93N59EcBfxop7Q4jCZa03iciaNNiaQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczvEBe3ga5ibzPVPFIp41BSiccpibf6NVtLb4AomQDZjLX90P9tQjS93N59EcBfxop7Q4jCZa03iciaNNiaQ/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" />医保报销，先看“两定点三目录” 要清楚的是，医保不是什么都能报。医保的使用，有着严格的执行标准。 首先，生病了要去医疗定点机构进行治疗。 “两定点”包括定点药店和定点医院，去私立诊所和海外就医这种是不行的，这类花费，就只能纯自费了。 其次，去了定点机构，也不是所有的花费都能报销，还要符合“三目录”。 “三目录”包括基本医疗保险药品目录（中药、西药各种药）、诊疗项目目录（检查费、手术费们）、医疗服务设施目录（床位费之类）。 其中每个目录又细分为甲、乙、丙不同细分目录。甲类是100%报销，乙类是部分报销，丙类是纯自费。 <blockquote >以基本医疗药品目录为例：1、甲类药品是临床治疗必须的，使用广泛，疗效好，同类药品中价格低的。由国家统一制定的，各地市不允许调整；2、乙类药品是可供临床治疗选择的，疗效好，同类药品中价格比甲类要高；非100%报销，乙类药品是由国家制定，各地市可以适当调整；3、丙类药品不是临床治疗必须的，一般是一些保健品之类的；价格最高，100%自费。</blockquote> <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczvEBe3ga5ibzPVPFIp41BSiccHS2WcH6PEP8CQia2GCSicpPg6dFuibqQdyvwFjDFAmFHAaqP75DE3wExw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczvEBe3ga5ibzPVPFIp41BSiccHS2WcH6PEP8CQia2GCSicpPg6dFuibqQdyvwFjDFAmFHAaqP75DE3wExw/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> 举例推演，你的医保能报多少钱？ 医保究竟能报多少钱？以北京医保为例：住院年起付线1300元，大病统筹封顶线最高30万元，看起来挺多，但是在实际治疗中，1800-30万费用里会有很多乙、丙类药品和治疗项需要自付和自费，医保能够全部报销的甲类药仅2600种，仅占国内19万种的药品数量的1.4%！ 举个栗子，保爷不幸感染急性肠胃炎，花费5500元，那么我的报销之路是这样的： <blockquote >1.掐头去尾：扣除起付线以下的金额和封顶线以上的金额假设起付线为1300元，封顶线为5000元，5500元的医疗费用有1800元不能报，还剩3700元。2.剔除自付部分以上文提到的药品目录为例，如果我使用了1000元的乙类药品，报销比例为50%，那我需要自付500元，可报销费用还剩3200元。3.剔除自费部分还以上文提到的药品目录为例，如果我使用了500元的丙类药品，需要完全自费，可报销费用还有2700元。 走完这一波，保爷的医疗费用5500元，可报销2700元，需要实际支付2800元。</blockquote> 这是个简单的肠胃炎住院，如果换成骨髓移植、脑中风、恶性肿瘤这类重大疾病，需要个人支付的费用会更高。 <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczvEBe3ga5ibzPVPFIp41BSiccd9ygGZxpaKoOMUoleFU2alTX0QicgvNhwyqeYic92BAibgp1zoctCefAQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczvEBe3ga5ibzPVPFIp41BSiccd9ygGZxpaKoOMUoleFU2alTX0QicgvNhwyqeYic92BAibgp1zoctCefAQ/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" />医保不是万能的，但没有医保是万万不能的 按照上面的推演，医保并不能帮我们覆盖所有的医疗的支出，但是如果没有医保，我们的医疗负担显然是更重的。  其实，医保算是一种国家性质的普惠性、互助性的福利。它在某些方面有着普通商业保险无法比拟的优势。 <blockquote >1：可带病投保即便你目前生病了，再交医保，医保也可以报销。而自负盈亏的商业保险公司是不敢轻易接受带病体投保的，一不留神就亏个底儿掉。2：保证续保医保是保证续保的，无论你是否生病，生了什么病，第二年都是可以保证续保的。3：长期有效医疗保险缴费满足一定的累计年限要求后，在退休之后可以终身继续享受医疗报销。（各地要求不同）</blockquote> <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEczvnUxricMHSLdJQBGiajPkL0L21vnesepw0S0iaRgZicib5XYDGmsoX6fJlvQ4ELbNocBe814dJdFJFicWA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEczvnUxricMHSLdJQBGiajPkL0L21vnesepw0S0iaRgZicib5XYDGmsoX6fJlvQ4ELbNocBe814dJdFJFicWA/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczvEBe3ga5ibzPVPFIp41BSiccIB66vPCNTJXJZAqnZNVUMDYUU1CTXaic7iapWt6icKsMRkCMHczBrMUhg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczvEBe3ga5ibzPVPFIp41BSiccIB66vPCNTJXJZAqnZNVUMDYUU1CTXaic7iapWt6icKsMRkCMHczBrMUhg/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" />医保和商业保险的关系 <blockquote >听过这么一句话：每个时代最好的医疗水平，永远不是大众能消费的起的。</blockquote> 但每个人，都有追求更好的医疗服务的权利的愿望，所以，要么自己存很多很多的钱，要么付出一定的成本，让保险公司在关键时刻帮我们出很多很多的钱。 商业保险是明码标价的高阶保障。 很多人对商业保险有偏见，这是中国保险业发展的历史原因造成的。但如果因为以讹传讹的偏见就拒绝了解商业保险产品，这就是个人的损失了。 首先，商保没有社保性价比高。 保险公司是自负盈亏的商业体，并不是慈善机构。所以如果非要较真商保和社保的性价比，这个问题也没有意义。 第二，商保是社保的补充，是对自己医疗需求和生命价值的高阶保障。 重大疾病保险：发生指定重疾，直接赔付约定的保额，一次性给付，非报销型。核心作用是补充医保外治疗费用，康复费用和误工费用。 意外险：因意外造成不同程度伤残或身故，直接赔付约定保额，核心作用是防范意外带来的中短期医疗和长期收入损失风险。 寿险：身故直接赔付约定保额，主要防范经济支柱过早死亡带来的家庭经济压力。医疗险：按实际消费，报销约定的门诊及住院医疗费用。补充医保范围外的用药和治疗费用。 第三，商保是有价格门槛的。 商业保险提供的高阶保障，其实是每个人都需要的，如果是免费或以及低的价格推出，很多人都会毫不犹豫的买一份。但，保险公司毕竟是需要自负盈亏，更全面的保障必然需要更高的成本。 所以，商业保险，最终买单的，是愿意为自己更高医疗需求和生命价值买单的人群。近几年的保险行业销售数据也在逐渐印证这个观点。《90后保险大数据》报告显示：90后平均持有4张保单，已成为保险消费主力军，并且自主筛选能力强，购买决策比80后平均快3.6天。长江后浪推前浪，在保险配置上，也是如此。 第四、商保是有投保门槛的。 商保并不是对所有人开放的，对身体健康、年龄、职业甚至收入水平都有要求。一个已经得了重病的人是没有资格购买重疾险和医疗险的，一个高危职业人群是不能购买普通意外险的，65岁以上的人群很难买到重疾险了。 所以，商保给我们传递的是：未雨绸缪，利用小杠杆有效转移大风险。 敬畏生命，不心存侥幸，有能力把控人生。这一课，也是成年人的必修课。 — END —<section ><section ><section ><section style="text-align: center">【若本文对你有帮助，别忘了分享给你的朋友】 </section></section></section></section><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczvEBe3ga5ibzPVPFIp41BSiccjlbPGO2pZX5DD4tbpuqUscyVJcPdk5X0oz5WcyFc6j4SdP79ftOeFQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczvEBe3ga5ibzPVPFIp41BSiccjlbPGO2pZX5DD4tbpuqUscyVJcPdk5X0oz5WcyFc6j4SdP79ftOeFQ/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /><section ><section><section ><section style="color: rgb(79, 79, 79)">推荐阅读<a href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447785741&idx=1&sn=1920d8e02612710195979394cdc20b74&chksm=b2b0184f85c79159c2fbb086b10a3d7307a2c8b8de25fb116dac55dafa5a729edb3b123cb627&scene=21#wechat_redirect" target="_blank">2019年“三口之家”最新保障规划方案</a><a href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447785772&idx=1&sn=3e56b7b28b0abc1f43b159cf449bfd5a&chksm=b2b0186e85c79178feb9bcb75088d72cfec518360badcf0974389cc9d175106267b02c3b3093&scene=21#wechat_redirect" target="_blank" >2019年“二人世界”最新保障规划方案</a> <a href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447785772&idx=2&sn=8338086523bf173859b84a46dad48abf&chksm=b2b0186e85c791785af747b34aa1703ad915a6060851eda9413b7bd3370d3252086d61200dfc&scene=21#wechat_redirect" target="_blank" >我花了1000元，让自己的【身价】又涨了80万</a> <a 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