<section ><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFkcfd7AeuuXVW0HDmrhDOlTUOxo51H7uWltnA14EdiaQydla7ch0AHGFZByiaLLoxOdSBicveX5sjnrSQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFkcfd7AeuuXVW0HDmrhDOlTUOxo51H7uWltnA14EdiaQydla7ch0AHGFZByiaLLoxOdSBicveX5sjnrSQ/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><span >个人养老金制度，作为中国养老保险体系“第三支柱”的重要制度设计，于2022年11月25日正式实施。</span></section><section ><span >因其既能免税，还能存钱养老，所以一经推出，就备受瞩目。<br /></span></section><section ><span >开了个人养老金账户后，可以选择四大类产品：存款、基金、保险、理财。</span></section><section ><span >但其中比较推荐选择的只有保险，有几点原因：安全省心、复利增值、匹配长期规划。</span></section><section ><span >今天带来的就是一款个人养老年金险，中英人寿推出的福临门。<br /></span></section><section ><span ><strong>一、</strong></span></section><section ><span >先来看福临门的产品详情，<br /></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkfIcOvjzPRpSsibU9sL29k8ZQ6epyxQObGgdWfaTLribY1FSfOrPD4pDZUgW3exRx0iaTFzKksyiaichIw%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkfIcOvjzPRpSsibU9sL29k8ZQ6epyxQObGgdWfaTLribY1FSfOrPD4pDZUgW3exRx0iaTFzKksyiaichIw/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><span style="color: rgb(0, 128, 255)"><strong>1、承保公司</strong><br /></span></section><section ><span >中英人寿是一家<strong>合资险企</strong>，<span >成立于2002年，是中国加入世贸组织后，首批获批的合资险企。</span></span></section><section ><span >中资股东中粮集团，外资股东英国英杰华保险集团，双方各持有50%的股份。<br /></span></section><section ><span >中粮集团，是国务院国资委直接管理的央企，中国最大的粮油食品企业。</span></section><section ><span >英杰华集团，成立于1696年，总部设在伦敦，<span style="text-align: left">是</span><strong style="text-align: left">英国最大</strong><span style="text-align: left">、世界第六大的保险集团，同时也是英国皇室唯一指定保险公司。</span></span></section><section ><span >中英人寿运营稳健、风险管理卓越，<span >连续29个季度，风险综合评级都是A级，这个成就可不是轻易就能达成的。</span></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 128, 255)"><strong>2、产品相关</strong></span></section><section ><span >福临门最高69岁承保，可选3/5/10/20年交，也可选交至55/60/65/70岁。</span></section><section ><span >投保年龄限制在18—60 周岁之间，另外<span >年金起领年龄、投保年龄、缴费期间对应关系如下表所示：</span></span></section><section ><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFkeV9qV05ibTwMvo2rPkTUNnPdmUf7stEh40bRLPGxdA72xd0Lk6OvhPhK42yu0X1gHMWxlbwGyh8ibA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFkeV9qV05ibTwMvo2rPkTUNnPdmUf7stEh40bRLPGxdA72xd0Lk6OvhPhK42yu0X1gHMWxlbwGyh8ibA/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><span >最低保费要求如下，年度最高保费1.2万元，是所有个人养老金账户共同的规定。<br /></span></section><section ><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFkeV9qV05ibTwMvo2rPkTUNnPmOEC4jLRAKNhWm5gpPyiboSY7fm6GibjJf9zBaXt6bdib1I79jvibRQcMQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFkeV9qV05ibTwMvo2rPkTUNnPmOEC4jLRAKNhWm5gpPyiboSY7fm6GibjJf9zBaXt6bdib1I79jvibRQcMQ/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><span >养老金起领年龄，男性可选择60/65/70岁开始领取，女性多一个55岁。</span></section><section ><span >养老年金险的领取规则与个人养老金账户的领取条件正好匹配，这也是上文我说个人养老金最推荐选择保险产品的原因之一。</span></section><section ><span >个人养老金可以简单理解为一个银行账户，存钱进去，在账户里封闭式运作，使用时有一定限制，满足以下条件才能取出来：<br /></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkeV9qV05ibTwMvo2rPkTUNnPYgSPdha3dBpJUnicgAGIbXVcs7H9Rqic78JQwJz6ntdjRzWItLPEl39Q%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkeV9qV05ibTwMvo2rPkTUNnPYgSPdha3dBpJUnicgAGIbXVcs7H9Rqic78JQwJz6ntdjRzWItLPEl39Q/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><span >产品功能层面，不支持加减保，支持保单贷款和第二投保人。</span></section><section ><span >此外，福临门设置了两个方案，保证领取20年方案、保证领取保费方案。</span></section><section ><span >接着我们来测算一下福临门不同方案能为我们养老补充多少金额。</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>二、</strong></span></section><section ><span >这里直接把两个方案的福临门与同领域第一梯队传统年金做个对比，</span></section><section ><span >分别以40岁女性投保、年交1.2万、5年交为例，进行测算。</span></section><section ><span ><span style="color: rgb(0, 128, 255)"><strong>1、方案一：保证领取20年</strong></span><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong><span ><br /></span></strong></span></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkfIcOvjzPRpSsibU9sL29k8Z0NbSdpKpFTPNdf6jpQNbd2iaLwk1esFLicicThPIrtd8uJbdUwwcZ0b1w%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkfIcOvjzPRpSsibU9sL29k8Z0NbSdpKpFTPNdf6jpQNbd2iaLwk1esFLicicThPIrtd8uJbdUwwcZ0b1w/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >同样投入6万，福临门每年领取4740元，比参照组少领753元；<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >另外退保金层面，福临门的现金价值随着保证领取期结束而归零，参照组却能持续到85岁；<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >再看退保回报率（IRR），差距直观的体现出来了，无论哪个年龄段退保，都是参照组回报率更胜一筹。</span></section><section style="text-align: left"><span >在保证领取20年领域，福临门与市面第一梯队产品有着不算小的差距。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 128, 255)"><strong>2、方案二：保证领取保费</strong></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkfIcOvjzPRpSsibU9sL29k8Z8CDFFeW3921xgDWBr0ky5OAibicklHCJnIBdThfkdRDpHtLLqWics3Grw%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkfIcOvjzPRpSsibU9sL29k8Z8CDFFeW3921xgDWBr0ky5OAibicklHCJnIBdThfkdRDpHtLLqWics3Grw/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">再来看保证领取保费的方案，福临门牺牲了领取年金后的所有现金价值，换来的是年金提升了132元，有点得不偿失的感觉。<span style="color: rgb(0, 0, 0)"><strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><br /></span></strong></span></span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">与参照组对比，福临门年金每年少领1302元，另外参照组90岁、100岁时还能额外领取1.5倍、2倍的年金作为祝寿金，这样看差距就更大了；<br /></span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">看退保回报率的话，80/90/100岁时，福临门的IRR都要比参照组低近1%，这1%可不是轻易能抹平的。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">综上，无论是福临门的方案一还是方案二，在当前年金市场上都不能跻身第一梯队。</span><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong><span ><br /></span></strong></span></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>三、</strong></span></section><section ><span >当然，如果你是为了抵税而选择福临门，也是一个不错的选择了，至少比存款收益高，比基金、理财风险低。</span></section><section style="text-align: left"><span >关于税收优惠，如果没达到征税点或收入不高于20万，税收优惠没什么用。</span></section><section style="text-align: left"><span >对于收入中等或高收入人群，是一个很好的抵税和理财的工具。</span></section><section style="text-align: left"><span >比如，如果你的税点在10%以上，钱放进个人养老金账户后，退休取出来税费为3%，差额确实能省上千块。</span></section><section ><span ><span style="color: rgb(34, 34, 34)">目前扣款可对接的银行有光大、交行、招行，并</span><span style="color: rgb(34, 34, 34)">不是说福临门要从这几家银行买，</span><span style="color: rgb(34, 34, 34)">只是用这几家银行开的账户来支付而已。</span></span></section><section ><span style="color:#222222"><span >最后，如果想获得高品质的养老生活，社保+个人养老金显然只是基础，更重要的是配置一份符合自己需求的高品质的商业养老保险。</span></span></section><section ><br /></section><section ><span ><em style="text-align: left; color: rgb(34, 34, 34)"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong ><span >有疑</span></strong></span></em><em style="text-align: left; color: rgb(34, 34, 34)"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong ><span >问，可以扫描下图二维码找我团队专业规划老师。</span></strong></span></em></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FO95eeDepqTOpB6SvNluyC7ibynwMqmmaeYaEESkpsJpZYybXqtHXeYNahSKOQ9dUFW3Eq7ibxWIjmRarPG9x0XKg%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/O95eeDepqTOpB6SvNluyC7ibynwMqmmaeYaEESkpsJpZYybXqtHXeYNahSKOQ9dUFW3Eq7ibxWIjmRarPG9x0XKg/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section></mp-common-profile></section><section ><br /></section><p ></mp-style-type></p>
