<section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkdAA3BSwuu5xWbdgiaffLMLNeLxnOYX2tYxHDXbw5enYybics4pXYCibj6yPtL6MBvCLKEDvCHoHYzxw%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkdAA3BSwuu5xWbdgiaffLMLNeLxnOYX2tYxHDXbw5enYybics4pXYCibj6yPtL6MBvCLKEDvCHoHYzxw/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >近期年金市场在历经动荡后，</span></section><section style="text-align: left"><span >该调整的产品大都已调整完毕，确保符合“报行合一”的要求。</span></section><section style="text-align: left"><span >可预见的是，新出的年金回报不会有老产品吃香了。</span></section><section style="text-align: left"><span >今天要带大家看的，正是一款相对较“老”的年金产品，</span></section><section style="text-align: left"><span >和泰人寿的</span><strong >盛年华尊享版</strong><span >。</span></section><section style="text-align: left"><span >不仅身故金和现金价值几乎可以覆盖终身，</span><span >还能关联一款超高追加额度的万能账户。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>一、</strong></span></section><section style="text-align: left"><span >先来看盛年华尊享版的产品基本面，<br /></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkfMuyDqG0PQfibGhccHtGkwRBOWj1J0Reu7lbiayQI7QzuO557AgIict9dhklOkUsefYLg5iaz2ftYgrg%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkfMuyDqG0PQfibGhccHtGkwRBOWj1J0Reu7lbiayQI7QzuO557AgIict9dhklOkUsefYLg5iaz2ftYgrg/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 128, 255)"><strong>1、承保公司</strong></span></section><section style="text-align: left"><span >盛年华由和泰人寿承保，成立于2017年，注册资本金15亿元，</span></section><section style="text-align: left"><strong><span ><span style="text-align: justify">是山东省唯一一家中资</span><span style="text-align: justify">寿险法人公司。</span></span></strong></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFke7LZ6so49bO5qAUH55UfOiaRBBibSgttf3pIR1iaPic2NvlRBlMS3gcCAaDH4HUXzueibYc7DcN5yfdzQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFke7LZ6so49bO5qAUH55UfOiaRBBibSgttf3pIR1iaPic2NvlRBlMS3gcCAaDH4HUXzueibYc7DcN5yfdzQ/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></span></section><section style="text-align: left"><span >和泰人寿股权比较分散，有八个股东，其中：</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>中信国安</strong>持有20%股权，<strong >北京英克必成(腾讯全资子公司)</strong><span >持有15%股权。</span></span></section><section style="text-align: left"><span >和泰人寿带有浓厚的互联网底色，因此<span style="text-align: left">一直被标注为</span><strong style="text-align: left">"腾讯系"寿险公司。</strong></span></section><section style="text-align: left"><span >公司的特点是与互联网高度融合，<span >以“保险+”的策略连接线上线下平台，</span></span></section><section style="text-align: left"><span >主打一个无论你身在何处，产品服务触手可及，服务无处不在。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 128, 255)"><strong>2、产品详情</strong><br /></span></section><section style="text-align: left"><span >盛年华尊享版最高50岁可承保，支持趸交，3/5/10/15/20年交。</span></section><section style="text-align: left"><span >选择不同的缴费期，对应的最大承保<span >年龄有所不同，</span></span></section><ul ><li style="color: rgb(136, 136, 136)"><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">趸交，3/5年交：50岁；</span></p></li><li style="color: rgb(136, 136, 136)"><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">10年交：45岁；</span></p></li><li style="color: rgb(136, 136, 136)"><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">15/20年交：40岁。</span></p></li></ul><section style="text-align: left"><span >此外，这款产品不仅有起投保费的门槛，还对保费的上限作了规定。<br /></span></section><ul ><li ><section style="text-align: left"><span ><strong>起投门槛</strong></span></section></li></ul><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">趸交5000元，期交1000元，基本算得上零门槛了。</span><span ><br /></span></section><ul ><li ><section style="text-align: left"><span ><strong>保费上限</strong></span></section></li></ul><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">5年交：46-50岁，最高期交保费为5万；</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">10年交：41-45岁，最高期交保费为2万。</span></section><section style="text-align: left"><span >养老金的领取方式，可以按月领取，也可以按年领取。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>并且在领取养老金之前，还支持<span style="text-align: left">申请变更养老金领取方式。</span></strong><br /></span></section><section style="text-align: left"><span >养老金的领取年龄方面，男性可以60/65/70岁开始领取，女性多一个55岁。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>另外起始领取年龄<span >一经确定，后续不得变更。</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span >在产品功能层面，常规的隔代投保、第二投保人、减保、保单贷款（6.35%）都有。</span></section><section style="text-align: left"><span >除这些之外，<strong>主险保费达到5万</strong>，还能关联一款万能账户——<strong>和泰安盈尊享版</strong>。</span></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkfMuyDqG0PQfibGhccHtGkwRANa3YMl99kV3r3jVXDVqOpDOTn8hrMFI1qMAlsPbq04WF3hnNXNjXw%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkfMuyDqG0PQfibGhccHtGkwRANa3YMl99kV3r3jVXDVqOpDOTn8hrMFI1qMAlsPbq04WF3hnNXNjXw/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >保底利率2.0%，最新的结算利率为3.7%，现在还算是不错的水平。</span></section><section style="text-align: left"><span >但由于近期监管要求万能险结算利率不得高于3.3%，后续大概率会下调。</span></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFke7LZ6so49bO5qAUH55UfOiaoenL5icFB2SoSLZHIcTughqUnn2JVeriaYhHiaUiaL4uIH4PicagSibIxMzw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFke7LZ6so49bO5qAUH55UfOiaoenL5icFB2SoSLZHIcTughqUnn2JVeriaYhHiaUiaL4uIH4PicagSibIxMzw/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >由于是一款年金型万能，所以在领取上有一定限制，需要<strong>满5年才能领取</strong>，</span></section><section style="text-align: left"><span >并且<strong>每年最高还只能领取20%保费</strong>，相对比较严格了。</span></section><section style="text-align: left"><span >不过，追加额度非常高，</span></section><section style="text-align: left"><strong><span >主险保费≥50万，就能追加15倍的主险保费，</span></strong></section><section style="text-align: left"><span >十分适合后期有大额资金追加需求的朋友。</span></section><section style="text-align: left"><span >总体来看，这款万能账户有利有弊，<strong>追加额度非常高，但领取限制严格</strong>。</span></section><section style="text-align: left"><span >虽然后面结算利率会迎来一波下调，但即便是3.3%的结算利率相较存款、国债的利率依旧很香，当作短期理财工具没有问题。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>二、</strong></span></section><section style="text-align: left"><span >了解完产品的基本形态，我们再来看看产品收益如何，<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >我们选了市面比较热门的几款养老年金来对比，</span></section><section style="text-align: left"><strong><span >鑫禧年年尊享版，e养添年，盛世颐年。</span></strong></section><section style="text-align: left"><span >分别以40岁女性、年交10万、5年交、总交50万为例，都来测算一下。</span></section><section style="text-align: left"><span >老规矩，养老年金险依旧主要关注“三金”：<span style="color: rgb(255, 0, 0)"><strong >养老金、身故金、退保金（现金价值）</strong></span>。</span></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkfMuyDqG0PQfibGhccHtGkwRztdCact5gByH5ZA6sdk95CiaS6dPr5JcZaEuyRviacqbhXmCoSeuBejQ%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkfMuyDqG0PQfibGhccHtGkwRztdCact5gByH5ZA6sdk95CiaS6dPr5JcZaEuyRviacqbhXmCoSeuBejQ/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >从最为重要的养老金来看，</span></section><section style="text-align: left"><span >太平「e养添年」和工银安盛「盛世颐年」暂时可以出局了，</span><strong><span ></span></strong></section><section style="text-align: left"><span >前者养老金4万，后者才3.6万。</span></section><section style="text-align: left"><span >不过要是特别在意保险<strong>公司的品牌</strong>，可以关注一下<strong>太平人寿e养添年</strong>，</span></section><section style="text-align: left"><span >不仅可以<strong>保证领取至80岁</strong>，满足条件还可以对接<strong>太平的高端养老社区</strong>。<br /></span></section><section style="text-align: left"><strong><span >再看盛年华和鑫禧年年</span></strong><span >，这俩像对双胞胎兄弟，产品设计几乎完全一样。</span></section><section style="text-align: left"><span >不仅身故都有保证领取现金价值的设置，</span></section><section style="text-align: left"><span >而且退保金还都持续终身，相当于这俩都终身有身故金和退保金。</span></section><section style="text-align: left"><span >像这种设置的产品其实非常稀有，</span></section><section style="text-align: left"><span >由于“三金”很难兼顾，一般很难做到两兄弟这般均衡。</span></section><section style="text-align: left"><strong><span >养老金层面</span></strong><span >，鑫禧年年4.96万，盛年华4.5万，</span></section><section style="text-align: left"><span >盛年华每年少领4600元，十年就少领4.6万，差距不小。</span></section><section style="text-align: left"><span >并且鑫禧年年88岁还能额外领取一笔1倍年金的祝寿金，</span><span >又令其领取优势大了几分；</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>身故金和退保金层面</strong>，由于身故返现价的设置，</span></section><section style="text-align: left"><span >所以两款的<strong>身故金=退保金</strong>，而盛年华的退保金是要高于鑫禧年年的，</span></section><section style="text-align: left"><span >所以这两金盛年华占优；</span></section><section style="text-align: left"><span >最后，<strong>我们来结合退保回报率（IRR）来看看</strong>：</span></section><section style="text-align: left"><span >不难发现，<span style="color: rgb(33, 89, 103)"><em><strong>鑫禧年年在各个年龄段的IRR都是要高于盛年华的。</strong></em></span></span></section><section style="text-align: left"><span >虽然盛年华的现金价值更高，但奈何每年要少领4600元，</span></section><section style="text-align: left"><span >最终给整体回报拖了不小的后腿。</span></section><section style="text-align: left"><strong><span >60岁领取时，鑫禧年年尊享版无疑更强，那么65岁领取呢？</span></strong><span ></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkfMuyDqG0PQfibGhccHtGkwRCGpic5EskItibmzbrxwssg9lIqSibzeibrq4eHYFEwp0V1D7GPHSlrmRCQ%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkfMuyDqG0PQfibGhccHtGkwRCGpic5EskItibmzbrxwssg9lIqSibzeibrq4eHYFEwp0V1D7GPHSlrmRCQ/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >65岁领取，盛年华尊享版非常强，<strong>"三金"几乎都比鑫禧年年尊享版要高</strong>。</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>养老金层面</strong>，盛年华领取6万，鑫禧年年领取5.6万，每年多领4000元；</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>退保金、身故金层面（退保金=身故金），</strong></span></section><p style="text-align: left"><span >81岁前，盛年华的现价高，之后则是鑫禧年年更高。</span></p><p style="text-align: left"><span >最后看下<strong>退保回报率（IRR）</strong>，</span></p><p style="text-align: left"><span >60岁领取时，IRR均是鑫禧年年更高；</span></p><p style="text-align: left"><span >而选择65岁领取，两款地位对调，盛年华IRR全年龄段超越鑫禧年年。</span></p><p style="text-align: left"><span >最后，我还测算了一下<span style="color: rgb(0, 128, 255)"><strong>70岁领取</strong></span>时的数据，</span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><strong><span >盛年华每年领取8.37万，鑫禧年年每年领取7.61万，多领整整7600元。</span></strong></span></p><p style="text-align: left"><span >可见盛年华这款产品有这么个特性：</span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><em><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">越晚领取，年金领取就越有优势。</span></strong></em></span></p><section style="text-align: left"><strong style="color: rgb(33, 89, 103)"><span >三、</span></strong><br /></section><section style="text-align: left"><span >最后，盛年华尊享版的年金领取在当前市场上绝对属于数一数二的了。</span></section><section style="text-align: left"><span >并且终身都有高退保金、身故金，“三金”颇为的均衡。</span></section><section style="text-align: left"><span >并且还能关联一款可以追加15倍主险保费的万能账户，产品力十分强。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">在产品形态上，与鑫禧年年即为相似，</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">都属于当前市面极为稀有的“三金”都高的年金，完美匹配既要又要的需求。</span></section><section style="text-align: left"><span >在当前年金市场只要有它俩在一天，其他传统型年金恐怕再无出头之日。</span></section><section style="text-align: left"><span >那么这两款怎么选呢？</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><strong>55/60岁领取，选鑫禧年年，想更晚领取（如65岁或70岁领），就选盛年华。</strong></span><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><br /></span></section><section style="text-align: left"><span >只是主流毕竟还是60岁领取，</span></section><section style="text-align: left"><span ><span style="text-align: left">除非鑫禧年年先走一步，不然</span>盛年华多数时候优先级不及鑫禧年年</span><span >。</span><span ></span></section><section style="text-align: left"><span ><em style="text-align: left; color: rgb(34, 34, 34)"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong ><span >近期在规划养老的朋友，</span></strong></span></em><em style="text-align: left; color: rgb(34, 34, 34)"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong ><span >可以扫描下图二维码找我团队专业规划老师进行分析测算。</span></strong></span></em></span></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FO95eeDepqTOpB6SvNluyC7ibynwMqmmaeYaEESkpsJpZYybXqtHXeYNahSKOQ9dUFW3Eq7ibxWIjmRarPG9x0XKg%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/O95eeDepqTOpB6SvNluyC7ibynwMqmmaeYaEESkpsJpZYybXqtHXeYNahSKOQ9dUFW3Eq7ibxWIjmRarPG9x0XKg/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section></mp-common-profile></section><p ></mp-style-type></p>
