搞不懂，为什么还在负债买房投资？

最近确实有很多房子的利好政策，截止目前，北上广深全部官宣 “认房不认贷 ” 。一时间京沪两地的房子成交量立刻脉冲式上涨。预计其他二线和三四线城市也要全面跟进了。这次政策信号特别明显，感觉房价要大涨了。如果是刚需

<section > </section><section >最近确实有很多房子的利好政策，截止目前，北上广深全部官宣“认房不认贷”。一时间京沪两地的房子成交量立刻脉冲式上涨。预计其他二线和三四线城市也要全面跟进了。这次政策信号特别明显，感觉房价要大涨了。如果是刚需房，非买不可的，那就被房贷压一次就可以了。但是，我还是搞不懂，为什么大家还在负债买房投资？<section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FAa1Vn4VNXukgC0vciaJCTpQYUK2OW03HXKtibv1AicQ5jnVaicmeR9jbKibE9sCCy42Qy4SKBicicUOucOxPptvQ7jGyw%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/Aa1Vn4VNXukgC0vciaJCTpQYUK2OW03HXKtibv1AicQ5jnVaicmeR9jbKibE9sCCy42Qy4SKBicicUOucOxPptvQ7jGyw/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>投资是为了回报，但是你负债投资，除非有非常惊人的远远高于房贷利率的回报，否则，到底是为了什么呢？我也搞不懂。所谓“认房不认贷”，就是说一个居民家庭申请贷款买房的时候，只要家庭成员在当地名下没有成套住房，不论之前是否已经用过贷款买房，银行都按首套住房执行住房贷款政策。最直接的感觉就是，要付的首付更低了。所以很多外地本来已经有房的家庭，又开始想着去更大一点的城市买二套房投资了。可能一旦好的政策下来，市场有一点热过头，又开始忘了之前的危机。负债投资本身就是加了高额杠杆，举个简单的例子，如果一个家庭除了生活成本以外，每年稳定存10万，连续30年才能存够300万，也就是一套房子的钱。如果这个家庭选择在一开始，就贷款买一套300万的房子。<img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FAa1Vn4VNXukgC0vciaJCTpQYUK2OW03HXVznlptKvwS9Ce8vMsCvEIJUs5l4nHAliaJlcZDZu0acWVBtmBFcLhaQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/Aa1Vn4VNXukgC0vciaJCTpQYUK2OW03HXVznlptKvwS9Ce8vMsCvEIJUs5l4nHAliaJlcZDZu0acWVBtmBFcLhaQ/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" />假设首付30%，付90万，剩下贷款210万，30年，贷款利率4.2%的情况下，每月月供1万多，一年12万多， 累计还款总额是369万多，加上首付90万，也就是要付出459万。<img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FAa1Vn4VNXukgC0vciaJCTpQYUK2OW03HXTUWtbY9wMwiacdyvmSATpY10d82n9YicjMSwlRnhtuCgnulWsicqg2icTQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/Aa1Vn4VNXukgC0vciaJCTpQYUK2OW03HXTUWtbY9wMwiacdyvmSATpY10d82n9YicjMSwlRnhtuCgnulWsicqg2icTQ/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" />然后人也老了，房子那个时候不知道是什么光景，完全是用了一辈子的钱做了风险投资。一旦买错了位置买错楼盘，房子不好出手，到时候没钱养老，又要指望谁呢？<o:p></o:p>我们以往买房投资的逻辑是建立在房价一直只涨不跌的情况下，是成立的。但关键问题就是房价是否永远只涨不跌呢？大家自己应该有个判断。<o:p></o:p>而另外一种更适合普通人的长期资产配置方式，用安全的养老保险来提前强制储蓄资产的话，结果会变成，60岁之后每年固定领取10万养老金，且70岁另外还有471万的资产，80岁变成661万多，90岁变成920万多。<o:p></o:p>很多人不要急着说保险骗人保险不好，因为你可能根本没有搞懂过保险可以怎么参与自己的生活。我上面的数据是通过一份增额寿和一份养老金共同规划达成的，假设跟买房一样，从30岁开始到45岁，买入一份增额寿保单，每年交10万，交15年，实现终身现金价值增值；<img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FAa1Vn4VNXukgC0vciaJCTpQYUK2OW03HXTro5bRddPNKicqtrNXjXyZib8VJMkicmRYNiadBlJe0gaDBQ1ufsVbvgXw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/Aa1Vn4VNXukgC0vciaJCTpQYUK2OW03HXTro5bRddPNKicqtrNXjXyZib8VJMkicmRYNiadBlJe0gaDBQ1ufsVbvgXw/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" />从45岁开始到60岁买入一份养老金保单，每年交10万，交15年，实现60岁后终身养老现金流。<img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FAa1Vn4VNXukgC0vciaJCTpQYUK2OW03HXxYJhQQPg1t0cGmIvick88zel8UQ3CdKzyQic7myicvicOHnUrcOTH9jppA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/Aa1Vn4VNXukgC0vciaJCTpQYUK2OW03HXxYJhQQPg1t0cGmIvick88zel8UQ3CdKzyQic7myicvicOHnUrcOTH9jppA/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FAa1Vn4VNXukgC0vciaJCTpQYUK2OW03HXT0z10vyKiaGrLNpzVpP9pMrYGmHqGY1Lic4bnjiagjLibfNgicxolU1WXGg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/Aa1Vn4VNXukgC0vciaJCTpQYUK2OW03HXT0z10vyKiaGrLNpzVpP9pMrYGmHqGY1Lic4bnjiagjLibfNgicxolU1WXGg/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FAa1Vn4VNXukgC0vciaJCTpQYUK2OW03HX5KGucIbbDnETZicVHHYyLFWv5PJjFKmxqQvnJ8NFmvSgoGXDfJpAu7w%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/Aa1Vn4VNXukgC0vciaJCTpQYUK2OW03HX5KGucIbbDnETZicVHHYyLFWv5PJjFKmxqQvnJ8NFmvSgoGXDfJpAu7w/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" />共同组合的结果就是这张曲线图：<img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FAa1Vn4VNXukgC0vciaJCTpQYUK2OW03HX68KEm6TNAnHbhzTzKicGbxGplDADqCTAjJd2exNzKEUgPL53Q5GaAmA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/Aa1Vn4VNXukgC0vciaJCTpQYUK2OW03HX68KEm6TNAnHbhzTzKicGbxGplDADqCTAjJd2exNzKEUgPL53Q5GaAmA/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" />蓝色线是我们投入的总保费，也就是300万，相当于一套房子的钱；橙色线是增额寿保单的现金价值，终身增值，到80岁有661万多，90岁920万多；黄色线是养老年金，从60岁后，每年领取103600，永远领取终身。这两个部分是叠加的。这个方案既保障了自己的养老问题，又保障了传承资产给孩子的问题。我认为比当下负债买投资房，真的不知道好多少。从一生的幸福感安心感来说，也要轻松很多。但是大部分人都不懂这个方法。建议静下心来多多仔细思考一下。我是保姑，我和我的团队一直在专注研究安全的储蓄理财方法和所有的储蓄保险产品，需要的时候可以来找我，保姑应该能给你一些建议。<section style="color: rgb(0, 0, 0); text-align: center"> </section><section style="color: rgb(0, 0, 0); text-align: center">任何时候，扫码可以找到我们~</section><section style="color: rgb(34, 34, 34); text-align: center">【理财+养老+保险】 1对1咨询绿色通道</section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FAa1Vn4VNXumICRCicytKuF3yRAdqEQlJwIZk67icGtD2WYmTrE5NKkBMuKJtmKZtlFjM4WV0Pqv6shKnSOpv1Tvw%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26wx_" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/Aa1Vn4VNXumICRCicytKuF3yRAdqEQlJwIZk67icGtD2WYmTrE5NKkBMuKJtmKZtlFjM4WV0Pqv6shKnSOpv1Tvw/640?wx_fmt=jpeg&wx_" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: center"> </section><section style="color: rgb(34, 34, 34)">看一看保姑的其他文章：</section><section style="color: rgb(34, 34, 34); text-align: left">【财富认知】</section><section style="color: rgb(34, 34, 34); text-align: left"><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIzMzIzNTk4Mg==&mid=2247486727&idx=1&sn=f011df772ce44562be05b8b0a0d450fe&chksm=e889fe66dffe777089e3b44639b993b2c85fec24537e68d323c6156e6eca8b6ffba0fefc511a&scene=21#wechat_redirect" textvalue="打破僵局的一生中意分红终身寿，凭什么脱颖而出？" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" hasload="1" style="color: var(--weui-LINK)">打破僵局的一生中意分红终身寿，凭什么脱颖而出？</a> </section><section style="color: rgb(34, 34, 34); text-align: left"><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIzMzIzNTk4Mg==&mid=2247486535&idx=1&sn=ddcedc1f5cfd87ebde40efd655e361e9&chksm=e889ff26dffe76309f7af9365560d8ddb3829bbc7c584921872d17783e562859699b6fc7a825&scene=21#wechat_redirect" textvalue="又认真思考了一下，养老到底要靠谁？靠国家，靠儿女，还是靠自己？" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" hasload="1" style="color: var(--weui-LINK)">又认真思考了一下，养老到底要靠谁？靠国家，靠儿女，还是靠自己？</a></section><section style="color: rgb(34, 34, 34); text-align: left"> </section><section style="color: rgb(34, 34, 34); text-align: left">【理性养老】 </section><section style="color: rgb(34, 34, 34); text-align: left"><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIzMzIzNTk4Mg==&mid=2247486637&idx=1&sn=2265a3eeabb4af688ee212710d8a6427&chksm=e889ffccdffe76da8f62c17ce18fc5f6d9c4dfe050e4ac772e16b2081235355ba3bf98063fc2&scene=21#wechat_redirect" textvalue="养老金做好了，我怕苦恼：钱花不完，压力好大！" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" hasload="1" style="color: var(--weui-LINK)">养老金做好了，我怕苦恼：钱花不完，压力好大！</a> </section><section style="color: rgb(34, 34, 34); text-align: left"><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIzMzIzNTk4Mg==&mid=2247486161&idx=1&sn=e21dda545050d4c61f7380ccdbe039b9&chksm=e889f9b0dffe70a675c5f0d7e97fcab27366920b626ec3d66b40144b9d692679bd2aa345bfcd&scene=21#wechat_redirect" textvalue="国家个人养老金，这个羊毛薅不薅？" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" hasload="1" style="color: var(--weui-LINK)">国家个人养老金，这个羊毛薅不薅？</a> </section><section style="color: rgb(34, 34, 34); text-align: left"> </section><section style="color: rgb(34, 34, 34); text-align: left">【了解保姑】 </section><section style="color: rgb(34, 34, 34); text-align: left"><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIzMzIzNTk4Mg==&mid=2247484399&idx=1&sn=87de7e1af85e8aee77e6f15104e8f636&chksm=e889f08edffe7998c154e6a4a65f8e462d082be121804f87e2cc486691516aed5c819e0f91d1&scene=21#wechat_redirect" textvalue="放心，没有人比你更关心你的未来" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" wah-hotarea="click" hasload="1" style="color: var(--weui-LINK)">放心，没有人比你更关心你的未来</a> </section><section style="color: rgb(34, 34, 34); text-align: left"><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIzMzIzNTk4Mg==&mid=2247484371&idx=1&sn=95320135d7d6f05bc46ea76d17a551f8&chksm=e889f0b2dffe79a4701425e236be306fe66101f8071d812eaef8c67ed4e67c9a1b9366a3bde3&scene=21#wechat_redirect" textvalue="致歉+找保姑投诉入口" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" wah-hotarea="click" hasload="1" style="color: var(--weui-LINK)">致歉+找保姑投诉入口</a></section><section style="color: rgb(34, 34, 34); text-align: left"> </section><section ><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FAa1Vn4VNXulDSG3kLWEFl66JYfFHuibDsZwPP3g5romOwOBrEvLdFjc8VUrEoXpQflzzTumnt8dW6vKFReAyKnA%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/Aa1Vn4VNXulDSG3kLWEFl66JYfFHuibDsZwPP3g5romOwOBrEvLdFjc8VUrEoXpQflzzTumnt8dW6vKFReAyKnA/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" />    点击阅读原文，是我精选推荐的产品。点亮“在看”，文章会被更多推荐，谢谢您！</section></section></mp-style-type>

本文为懂保爷原创保险知识科普，不构成投保建议。具体保险责任与理赔条件以保险公司正式条款和保险合同为准。