超实用干货 | 增额寿的收益是啥水平，看一眼就够了

<section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FO95eeDepqTOvPJ4mFszOBmS1JZ45pD7HzCbfIe7wwx5wZDesxvruHLZHtfbeWa7gkdyHcKlVWvXhhq4CqSY5Kg%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/O95eeDepqTOvPJ4mFszOBmS1JZ45pD7HzCbfIe7wwx5wZDesxvruHLZHtfbeWa7gkdyHcKlVWvXhhq4CqSY5Kg/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /><span style="color: rgb(136, 136, 136)">点上方图片看看【封面图的故事】</span></section><section style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></section><p ><span >有不少朋友吐槽过，想知道增额终身寿险的收益太难了。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><strong><span >IRR</span></strong><span >（<span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">内部</span><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">收益率</span>）</span><span >确实能直观反映增额寿的实际收益，</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >可它“<span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">相对</span><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">复</span><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">杂</span>”的计算过程，对很多年纪较大的朋友不是特别友好。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >有没有办法，</span><strong >让任何人都</strong><strong >能在几秒内，快速估算一款增额终身寿值不值得买呢？</strong></p><p ><br /></p><p ><span >答案是肯定的。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span ><br /></span></p><p style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><span style="color: rgb(33, 89, 103); text-align: start">一、</span><span ></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >先要了解的是，增额终身寿的收益从哪来？</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >这个简单，增额寿的收益就源自它的<strong>现金价值</strong>，也叫退保金，是我们<strong>能取出来的钱</strong>。<br /></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >增额寿的IRR，就是通过<strong>本金、持有时间、现金价值</strong>三者来计算得出的。<br /></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >我们今天要说的快速判断办法，自然也绕不开增额寿的账户金额（即现金价值），</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >不</span><span >过可以取个巧，关注一</span><span >个时间节点就行：<strong>账户金额翻倍</strong>。</span></p><p ><br /></p><p ><span >即不同缴费期下，持有多少年，增额寿的现金价值能达到本金的2倍 ▼：</span><span style="text-align: center"></span></p><p ><br /></p><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FO95eeDepqTOvPJ4mFszOBmS1JZ45pD7HqjElzuZPhoQibEBibOPvdiage9vpJcXklTSAW5XIspDaghycAOHVkvSkQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/O95eeDepqTOvPJ4mFszOBmS1JZ45pD7HqjElzuZPhoQibEBibOPvdiage9vpJcXklTSAW5XIspDaghycAOHVkvSkQ/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p ><br /></p><p ><span >举个例</span><span >子，</span><span >小A买</span><span >了</span><span >某款增额寿，分<strong>3年</strong></span><span >缴费，</span><span >每年10万，</span><span >累计投入<strong>本金30万</strong>；</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >根据上图办法，</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >如果这款增额寿的现金价值，在持有<strong>22年</strong>时，能超过<strong>60万</strong>，那么这款就算是<strong>收益第一梯队</strong>的增额寿了。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >换句话说，要是这款在<strong>23年及以后</strong>本金才翻倍达到60万，这款的实际收益比较一般了。<br /></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><em><span >因为增额寿是复利增长，一步差步步差，晚1年翻倍，IRR就天差地别（例如一个3.49%，一个3.3%）</span></em><span >。</span><span ></span></p><section style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><span ></span></section><section style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></section><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(33, 89, 103); text-align: start">二、</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">下面通过几个案例，带</span><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">大家实践下</span><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">。</span></span></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></span></span></p><p ><em><span >记住三个关键词，<strong>保单年度</strong>（持有增额寿多少年了）、<strong>保费</strong>（本金多少和缴费期）、<strong>现金价值</strong>（某一年增额寿的账户金额有多少）。<br /></span></em></p><p ><br /></p><p ><em><span >这仨是增额寿的基本信息，无论是看宣传页，还是计划书，都可以看到。</span></em></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></span></span></p><p ><strong><span style="text-align: justify; color: rgb(33, 89, 103)">I、1号增额寿</span></strong></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></span></span></p><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FO95eeDepqTOvPJ4mFszOBmS1JZ45pD7HdoSVHQdUZtBicI9LxLW4h2pvYmiaiaib846kPDY2ffM9pJleQV3MvHfJ2w%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/O95eeDepqTOvPJ4mFszOBmS1JZ45pD7HdoSVHQdUZtBicI9LxLW4h2pvYmiaiaib846kPDY2ffM9pJleQV3MvHfJ2w/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">1号增额寿，缴费期是趸交（一次交清），本金40万；<br /></span></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">不难看出，现金价值翻倍，达到80万的时间是<strong>第22年</strong>，根据前文的判断方法，一次交清的本金翻倍时间应在第21年。</span></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">晚了1年翻倍，不用多说，没必要首选。</span></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></span></p><p ><span style="text-align: justify; color: rgb(33, 89, 103)">II、2号增额寿</span></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></span></p><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FO95eeDepqTOvPJ4mFszOBmS1JZ45pD7HSvo3qx0iaBfbbmrtibibTeRcIXZJv9tITFhDicS6icVfpvfJhOBqBR2CGyQ%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/O95eeDepqTOvPJ4mFszOBmS1JZ45pD7HSvo3qx0iaBfbbmrtibibTeRcIXZJv9tITFhDicS6icVfpvfJhOBqBR2CGyQ/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p ><br /></p><p style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">继续扫一眼2号增额寿，缴费期是3年交，本金150万；<br /></span></p><p style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></p><p style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">明显，现金价值翻倍，达到300万的时间是<strong >第25年</strong>，根据前文的判断方法，3年交的本金翻倍时间正好是第22年。</span></p><p style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></p><p style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">足足晚了3年，直接说再见。</span></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></span></p><p style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><span style="text-align: justify; color: rgb(33, 89, 103)">III、<span style="color: rgb(33, 89, 103); text-align: justify">3</span><span style="color: rgb(33, 89, 103); text-align: justify">号</span>增额寿</span></p><p ><br /></p><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FO95eeDepqTOvPJ4mFszOBmS1JZ45pD7HM41DyljFBSqE10Af62CXnz9icNCVGJjZ5gwicSVLth34Xh96VRNlm6NA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/O95eeDepqTOvPJ4mFszOBmS1JZ45pD7HM41DyljFBSqE10Af62CXnz9icNCVGJjZ5gwicSVLth34Xh96VRNlm6NA/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p ><br /></p><p style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">再来看<span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">3</span><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">号</span>增额寿，缴费期是5年交，本金30万；<br /></span></p><p style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></p><p style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">明显，现金价值翻倍，达到60万的时间是<strong >第25年</strong>，根据前文的判断方法，5年交的本金翻倍时间是第23年。</span></p><p style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></p><p style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">晚了2年，也就没必要买了。</span></p><p style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></span></p><p style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><span style="color: rgb(33, 89, 103); text-align: justify">IV、4</span><span style="color: rgb(33, 89, 103); text-align: justify">号</span><span style="color: rgb(33, 89, 103); text-align: justify">增额寿</span></span></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></span></p><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FO95eeDepqTOvPJ4mFszOBmS1JZ45pD7HhSUp8FgDictHm3GM1CUicuN99BVd8A4kE0Pib6lsfGk03qT0Kt95HyUEg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/O95eeDepqTOvPJ4mFszOBmS1JZ45pD7HhSUp8FgDictHm3GM1CUicuN99BVd8A4kE0Pib6lsfGk03qT0Kt95HyUEg/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">4号增额寿，先看一下关键信息，10年交，本金100万；</span></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">现金价值翻倍，达到200万的时间是</span><strong style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">第25年</strong><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">，根据前文的判断方法，10年交的本金翻倍时间正是第25年。</span></span></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></span></span></p><p style="text-align: justify; color: rgb(51, 51, 51)"><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">因此，4号增额寿的收益足以打败市面绝大多数的增额寿，跃升第一梯队了，这就是值得买的产品。</span></p><p style="text-align: justify; color: rgb(51, 51, 51)"><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></span></p><p style="text-align: justify; color: rgb(51, 51, 51)"><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><strong style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">判断起来是不是很简单？</strong></span><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"></span></p><p ><br /></p><p ><br /></p><p style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><span style="color: rgb(33, 89, 103); text-align: start">三、</span></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">最后再回顾下：<br /></span></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></span></p><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FO95eeDepqTOvPJ4mFszOBmS1JZ45pD7HqjElzuZPhoQibEBibOPvdiage9vpJcXklTSAW5XIspDaghycAOHVkvSkQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/O95eeDepqTOvPJ4mFszOBmS1JZ45pD7HqjElzuZPhoQibEBibOPvdiage9vpJcXklTSAW5XIspDaghycAOHVkvSkQ/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">缴费期</span><span style="color: rgb(0, 0, 0); text-align: justify"><strong>1年、3年、5年、10年</strong>，</span></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">分别对应<strong>第21</strong></span><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><strong>年、第22年、第23年、第25年；</strong></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >好记又好用。</span><br /></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">并且<strong >该方法适用市面所有人群</strong>（不区分年龄和性别）<strong >、所有增额寿</strong></span><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify">，大家以后碰到没见过的增额寿，都可以用这个办法测试下。<br /></span></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"><br /></span></p><p ><span >至于超长期缴费，如15年、20年交，因为翻倍时间长+收益波动大，不太适合用这个方法一刀切估算，计算IRR更合适。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(51, 51, 51); text-align: justify"></span><span >有需求的朋友，可以直接加我们的规划老师帮忙&nbsp;▼：</span></p><p style="color: rgb(34, 34, 34)"><span style="color: rgb(34, 34, 34); text-align: left"><br /></span></p><section style="color: rgb(34, 34, 34); text-align: justify"><strong style="color: rgb(0, 0, 0)"><span >长按扫描下图二维码进入</span></strong><strong ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">【懂保爷】公众号</span></strong><strong style="color: rgb(0, 0, 0)"><span >，关注后点击正下方“免费咨询”菜单即可添加我团队的专业规划老师。</span></strong></section><section style="color: rgb(34, 34, 34); text-align: justify"><strong style="color: rgb(0, 0, 0)"></strong></section><section style="color: rgb(34, 34, 34); text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FO95eeDepqTMPo1WFgwic4R9CzHFtIUiczrkNRONibBIRfJGTrvFFVv9TLx4VFbhuaMT0QD4kklibcE2tribo0a0dDAw%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/O95eeDepqTMPo1WFgwic4R9CzHFtIUiczrkNRONibBIRfJGTrvFFVv9TLx4VFbhuaMT0QD4kklibcE2tribo0a0dDAw/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="color: rgb(34, 34, 34); text-align: justify"><br /></section><section style="color: rgb(34, 34, 34); text-align: justify"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">相关阅读：</span></section><section ><br /></section><section ><span ><strong ><span >增额寿科普：</span></strong><span ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg4NDY2ODE0Mw==&amp;mid=2247493287&amp;idx=1&amp;sn=c67de5048364c763c64d745c8554dcf0&amp;chksm=cfb60527f8c18c3174405593f6d532cb8f83f81e138e62eb17fdfc577bfbda31b5d6fac3c7be&amp;scene=21#wechat_redirect" textvalue="关于增额终身寿，我把这些实话一次全告诉你" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink">关于增额终身寿，我把这些实话一次全告诉你</a></span></span></section><section ><span ><strong>减保政策：</strong></span><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg4NDY2ODE0Mw==&amp;mid=2247492910&amp;idx=1&amp;sn=a5cdd63fa460660d59517e0435f912e3&amp;chksm=cfb606aef8c18fb895672db8002a9fe0e9f788eda2edf38d72df34b9a5f13da73f926f6d6796&amp;scene=21#wechat_redirect" textvalue="最适合普通人的理财，2022年开始陆续收紧了！" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" ><span >最适合普通人的理财，2022年开始陆续收紧了！</span></a></section><section ><br /></section><section style="text-align: center"><span ><span >—&nbsp;</span><strong >END&nbsp;</strong><span >—</span></span></section><section ></mpprofile></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FAa1Vn4VNXulDSG3kLWEFl66JYfFHuibDsZwPP3g5romOwOBrEvLdFjc8VUrEoXpQflzzTumnt8dW6vKFReAyKnA%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/Aa1Vn4VNXulDSG3kLWEFl66JYfFHuibDsZwPP3g5romOwOBrEvLdFjc8VUrEoXpQflzzTumnt8dW6vKFReAyKnA/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /><span >&nbsp; 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