新老年金换代，落差有点大！

<p style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FTCogyRTMEicf0YBXZApo78gOoyoicAGb2OGSQts3d2EPy5BGEVicyTibicibgPia4ryCmgfgRic3z1ZZ2QVO83ESNcDVoQ%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/TCogyRTMEicf0YBXZApo78gOoyoicAGb2OGSQts3d2EPy5BGEVicyTibicibgPia4ryCmgfgRic3z1ZZ2QVO83ESNcDVoQ/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /><br /></p><p style="text-align: left"><span >此前我们反复让大家有这么一个心理预期：</span></p><p style="text-align: left"><strong><span >现存养老金一旦下架，未来产品大概率是无法超越现有水平的。</span></strong><span ><br /></span></p><p style="text-align: left"><span >而这点随着新品陆续上市，已经成了事实</span><span >...</span></p><p style="text-align: left"><span >今天就以几款新年金为例，带大家直观感受一下。<br /></span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>一、</strong></span></p><p style="text-align: left"><span >产品如下：<br /></span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">君龙人寿——龙抬头3.0（龙跃版）</span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">光大永明——光明慧选（卓越版）</span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">大家养老——鑫佑所曙（尊享版）、</span><span style="color: rgb(33, 89, 103)">大富之家（典藏版）</span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">信美相互——挚信一生（龙腾版）</span></p><p style="text-align: left"><span >新品养老金着实不少，以上挑出的基本都是老牌IP的迭代产品，</span></p><p style="text-align: left"><span >一般来说不管产品如何变动，这些IP至少能在中上游水平。<br /></span></p><p style="text-align: left"><span >像龙抬头系列，可以说是年金质检员了，每个版本的竞争力都不错。</span></p><p style="text-align: left"><span >咱们以40岁的女性投保、年交10万、5年交，60岁领取为例：<br /></span></p><p style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FTCogyRTMEicc8q6NFdatZibGbaicUybmRTsRXfWvwwMsqqR0dFfbzzwQPetO16AnkF8GRfq8JPQPcGaoHesYjiavGA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/TCogyRTMEicc8q6NFdatZibGbaicUybmRTsRXfWvwwMsqqR0dFfbzzwQPetO16AnkF8GRfq8JPQPcGaoHesYjiavGA/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p style="text-align: left"><span >结合养老金的3个挑选标准分析下：</span></p><p style="color: rgb(34, 34, 34); text-align: left"><span style="color: rgb(255, 0, 0)"><strong >1、养老金</strong><strong >（到领取时间后，每年领取的金额）</strong><strong >；&nbsp;</strong></span></p><p style="text-align: left"><span >投入50万，领取的top3为：</span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">龙抬头3.0（龙跃版）＞光明慧选（卓越版）＞大富之家（典藏版）。</span></p><p style="text-align: left"><span >龙抬头3.0不愧是养老金质检员，在60岁后领的最多，每年可领3.85万。</span></p><p style="text-align: left"><span >排在它之后的两款每年可领3.6万左右。</span></p><p style="text-align: left"><span ><strong style="color: rgb(255, 0, 0)"><span >2、身故金（<strong ><span >一般指领取年金后的身故金</span></strong>）<strong ><span >；</span></strong></span></strong></span></p><p style="text-align: left"><span >首先可以将鑫佑所曙（尊享版）、大富之家（典藏版）排除考虑，<br /></span></p><p style="text-align: left"><span >前者身故返还已交保费，身故金总额=本金（50万）。</span></p><p style="text-align: left"><span >由于养老金基本都需要15-20年后开始领取，</span></p><p style="text-align: left"><span >若是不幸领取年金后没两年就身故了，此时只能退回本金，岂不是血亏；<br /></span></p><p style="text-align: left"><span >后者保证领取10年，身故金总额为36.5万，身故杠杆太低了。</span></p><p style="text-align: left"><span ><strong>而身故金这块表现最好的依旧是龙抬头3.0</strong>，身故可以返还现金价值，<br /></span></p><p style="text-align: left"><span >加上它的现金价值可以持续终身，相当于终身有身故金了。</span></p><p style="text-align: left"><span >终身有身故金这点，</span></p><p style="text-align: left"><span >无论是保证领取20年的光明慧选（卓越版）/大富之家（典藏版），</span></p><p style="text-align: left"><span >还是保证领取至85岁的挚信一生（龙腾版）都是比不上。<br /></span></p><p style="text-align: left"><span ><strong style="color: rgb(255, 0, 0)"><span >3、退保金（即<strong ><span >退保能拿回来的钱</span></strong>&nbsp;= 保单的现金价值）。</span></strong></span></p><p style="text-align: left"><span >万一急用钱不想持有了，这个退保金（现金价值）决定能拿回来多少钱。</span></p><p style="text-align: left"><span >这点也是龙抬头3.0表现最好，不仅现金价值最高，而且还能持续终身，</span></p><p style="text-align: left"><span >其他产品都望尘莫及。<br /></span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">综上，从"三金"出发，最优解都是<strong>龙抬头3.0（龙跃版）</strong>。</span></p><p style="text-align: left"><span >即便对比退保回报率(IRR)，</span></p><p style="text-align: left"><span >它在全年龄段也是最高的，<span style="text-align: left">算得上不可多得的好产品，</span>其他新一代产品根本无法与之相比。</span></p><p style="text-align: left"><span >可惜，还有高手</span><span >...</span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>二、</strong></span></p><p style="text-align: left"><span >咱们再选择目前在售的<strong style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">鑫禧年年尊享版、盛年华尊享版</span></strong>作对比，</span></p><p style="text-align: left"><span >这俩都是目前市面仅存的<span style="text-align: left">老一辈好</span>产品。<br /></span></p><p style="text-align: left"><span >顺便还把已下架的<strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">龙抬头2.0</span></strong>搬出来了，看看新老龙抬头变化有多大。</span></p><p style="text-align: left"><span >依旧<span >以40岁的女性投保、年交10万、5年交，60岁领取为例：</span></span></p><p style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FTCogyRTMEicc8q6NFdatZibGbaicUybmRTsPc1JWrYzSMmuugsMt9pqy2fnMjBNricjDr7rNKf7YogrjAMMzpAuppg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/TCogyRTMEicc8q6NFdatZibGbaicUybmRTsPc1JWrYzSMmuugsMt9pqy2fnMjBNricjDr7rNKf7YogrjAMMzpAuppg/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p style="text-align: left"><span >养老金层面，老年金们每年可领的养老金都在4.5万以上。<br /></span></p><p style="text-align: left"><span >其中属鑫禧年年尊享版领的最多，每年可领近5万，</span></p><p style="text-align: left"><span >此外它在88岁还能额外领取1倍的年金作为祝寿金，给养老金再次加码。<br /></span></p><p style="text-align: left"><span >而在新品中表现良好的龙抬头3.0，每年仅能领取3.85万，比鑫禧年年尊享版每年少领1.11万，<br /></span></p><p style="text-align: left"><span >10年就少领11.1万，20年就少领22.2万......</span></p><p style="text-align: left"><span >作为我</span><span >们买养老金最重要的挑选标准，养老金的高低，直接</span><span >决定了我们养老的品质。</span></p><p style="text-align: left"><span ></span><span ><span style="text-align: left">同等</span><span style="text-align: left">投入</span><span style="text-align: left">，仅仅是因为买了不同的</span><span style="text-align: left">产</span><span style="text-align: left">品，领取差距居然如此悬殊！</span></span></p><p style="text-align: left"><span >即便龙抬头3.0在现金价值层面做了弥补，做到了全程比鑫禧年年尊享版高，</span></p><p style="text-align: left"><span >但我们透过退保回报率也能看到，实际仍是鑫禧年年占优</span><span >。</span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">例如80岁时，</span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">鑫禧年年尊享版IRR为3.39%；</span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">龙抬头3.0的IRR仅为2.82%。</span><span ><strong><span style="color: rgb(136, 136, 136)"></span></strong><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><br /></span></span></p><p style="text-align: left"><span >还能发现一点，龙抬头3.0的IRR要到90岁才能超过预定利率的上限3%。<br /></span></p><p style="text-align: left"><span >而老产品，基本在75岁左右就能突破3%。<br /></span></p><p style="text-align: left"><span >甚至于鑫禧年年这种顶级年金，在95岁时还能突破4%！<br /></span></p><p style="text-align: left"><span >而龙抬头3.0这种新年金到105岁的峰值IRR也只能接近3.5%。</span></p><p style="text-align: left"><span >这0.5%就是新老年金不可逾越的鸿沟！</span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>三、</strong></span></p><p style="text-align: left"><span >平心而论，龙抬头3.0已经是相当不错的产品了。<br /></span></p><p style="text-align: left"><span >大概率也会成为未来养老金的标杆产品。</span></p><p style="text-align: left"><span >可在当前有鑫禧年年尊享版这种老产品留存的过渡期<span >，</span></span></p><p style="text-align: left"><span >购买价值必然是要打个折的。</span></p><p style="text-align: left"><span >不过</span><span ></span><span >在</span><span >"报行合一"持续</span><span >推进下，鑫禧年年</span><span >这些老产品</span><span >能不</span><span >能存活</span><span >下来还是个未知数</span><span >。</span></p><p style="text-align: left"><span >届时，龙抬头3.0或许会迎来“第二春”。</span><br /></p><p style="text-align: left"><span >最后附上养老金挑选图，都是市面仅存的好产品，大家且买且珍惜：</span></p><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FTCogyRTMEicc8q6NFdatZibGbaicUybmRTsxk2CVUobicGTibFvQQlmOGKxGergCrkqQZF9eyozWmGe3wj1tLNZnQ6w%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/TCogyRTMEicc8q6NFdatZibGbaicUybmRTsxk2CVUobicGTibFvQQlmOGKxGergCrkqQZF9eyozWmGe3wj1tLNZnQ6w/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><p style="text-align: left"><br /></p><p style="text-align: left"><span ><strong style="color: rgb(0, 0, 0)"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><em ><strong ><span style="text-align: start">有问题，可扫描</span></strong></em><em ><strong ><span style="text-align: start">下图二维码咨询我团队的专业规划老师。</span></strong></em></span></strong></span></p><section><p style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FO95eeDepqTOpB6SvNluyC7ibynwMqmmaeYaEESkpsJpZYybXqtHXeYNahSKOQ9dUFW3Eq7ibxWIjmRarPG9x0XKg%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/O95eeDepqTOpB6SvNluyC7ibynwMqmmaeYaEESkpsJpZYybXqtHXeYNahSKOQ9dUFW3Eq7ibxWIjmRarPG9x0XKg/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p></section><section></mp-common-profile></section><section ><section style="text-align: left"><br /></section></section><p ></mp-style-type></p>