8款分红增额寿深度PK：7月洗牌后，中英/中意/陆家嘴国泰/恒安标准/复保谁是真实力？

<section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvRMRQ8Ot4BB9nrCw1EicbYY3lJMPC5n8NEwOm04yG4OtkRLNkOJZSCeey71IM1UpXswicff1otoiaAJg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26tp%3Dwebp%23imgIndex%3D0" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvRMRQ8Ot4BB9nrCw1EicbYY3lJMPC5n8NEwOm04yG4OtkRLNkOJZSCeey71IM1UpXswicff1otoiaAJg/640?wx_fmt=png&from=appmsg&wxfrom=5&wx_lazy=1&tp=webp#imgIndex=0" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">Hey，大家好，我是懂保爷资深产品测评师丽丽～</section>昨天我跟大家说，如果你现在在做长期储蓄、养老规划，或者希望给家庭配置一部分稳健资产，那目前我依然比较推荐关注分红险：<a target="_blank" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&mid=2247503736&idx=1&sn=92201cad78ba42fa7e61a35eed520ec1&scene=21#wechat_redirect" textvalue="都跌到3.5%了，还在推分红险？我是不是疯了" linktype="text">都跌到3.5%了，还在推分红险？我是不是疯了</a>原因很简单：在当前的利率环境下，很多储蓄产品的收益持续下行，而分红险既有合同保证利益，又有机会通过分红分享保险公司的长期经营成果，还是很有竞争力~进入7月之后，受新规的影响，市场上的热门增额寿出现了比较明显的调整，一些产品优势下降，也有一些新的产品凭借保证利益、预期收益以及公司实力脱颖而出。所以今天，我重新梳理了目前市场上比较热门的8款分红增额寿：<ul ><li style="color: rgb(255, 79, 121)">中英人寿福满盈C款（卓越版）</li><li style="color: rgb(255, 79, 121)">中英人寿福满佳C款（卓越版）</li><li style="color: rgb(255, 79, 121)">陆家嘴国泰泰赢家2.0</li><li style="color: rgb(255, 79, 121)">陆家嘴国泰鸿利鑫享3.0</li><li style="color: rgb(255, 79, 121)">中意一生中意（盛享版）</li><li style="color: rgb(255, 79, 121)">复星保德信星福家天马版</li><li style="color: rgb(255, 79, 121)">复星保德信星福家朱雀版</li><li style="color: rgb(255, 79, 121)">恒安标准传世瑞盈B款</li></ul>从预期收益、保证利益以及综合实力三个维度，带大家看看7月哪些分红增额寿更值得重点关注。<h1 style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">一、预期收益排名：谁的长期上限更高？</h1>先看大家最关心的部分：如果未来分红实现情况较好，这些产品能够达到怎样的收益水平？我统一以10岁男孩，趸交30万元作为测算标准：<section style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FiaZHDj9icvRXNoxR0UgiabuPq7Qnrh3pWqBVhVqAvBdXPptib8CjcfKBehZiaJAxO9weF55M4fvpJefgC7tyofiarLbDxBvzEPexEia6FAjGzKz7og%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/iaZHDj9icvRXNoxR0UgiabuPq7Qnrh3pWqBVhVqAvBdXPptib8CjcfKBehZiaJAxO9weF55M4fvpJefgC7tyofiarLbDxBvzEPexEia6FAjGzKz7og/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>（数据大小：红色＞橙色＞蓝色）<h2 style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">持有20年（30岁）现金价值：</h2><ul ><li>复星保德信【星福家天马版】：50.98万元</li><li>中英人寿【福满佳C款（卓越版）】：50.93万元</li><li>陆家嘴国泰【泰赢家2.0】：50.47万元</li><li>中英人寿【福满盈C款（卓越版）】：50.36万元</li><li>中意人寿【一生中意（盛享版）】：49.69万元</li><li>复星保德信【星福家朱雀版】：49.39万元</li><li>陆家嘴国泰【鸿利鑫享3.0】：48.78万元</li><li>恒安标准【传世瑞盈B款】：48.43万元</li></ul>可以看到，短期20年左右，各产品收益差距并不大，差额基本在2-3万元。细分的话，还是复保的星福家天马版、中英福满佳C款、陆家嘴国泰泰赢家2.0表现领先。我们再看持有50年（60岁）现金价值：<ul ><li>中英人寿【福满佳C款（卓越版）】：129.58万元</li></ul><ul ><li>复星保德信【星福家朱雀版】：123.62万元</li><li>复星保德信【星福家天马版】：122.80万元</li><li>陆家嘴国泰【泰赢家2.0】：121.56万元</li><li>恒安标准【传世瑞盈B款】：121.37万元</li><li>中英人寿【福满盈C款（卓越版）】：121.26万元</li><li>中意人寿【一生中意（盛享版）】：120.02万元</li><li>陆家嘴国泰【鸿利鑫享3.0】：117.43万元</li></ul>很清晰，长期来看，中英福满佳C款（卓越版）的预期现金价值优势比较明显，比陆家嘴的鸿利鑫享3.0高出十几万。剩下复保的星福家朱雀版、天马版，陆家嘴的泰赢家2.0、恒安标准的传世瑞盈B款、中英的福满盈C款（卓越版）以及中意的一生中意（盛享版）也都还可以，现金价值都达到了120万以上。最后我们看一下长期的IRR表现：<ul ><li>中英人寿【福满佳C款（卓越版）】：3.23%</li><li>复星保德信【星福家朱雀版】：3.23%</li><li>恒安标准【传世瑞盈B款】：3.20%</li><li>复星保德信【星福家天马版】：3.20%</li><li>陆家嘴国泰【泰赢家2.0】：2.90%</li><li>中意人寿【一生中意（盛享版）】：2.89%</li><li>中英人寿【福满盈C款（卓越版）】：2.89%</li><li>陆家嘴国泰【鸿利鑫享3.0】：2.87%</li></ul>总之，单看预期收益，中英福满佳C款（卓越版）是最突出的，各阶段的现金价值都很高，长线预期利率能达到3.23%；另外，复保的两款产品也还不错。<h1 style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">二、保证利益排名：谁的确定性更强？</h1>不过，分红增额寿不能只看演示收益。因为演示收益包含未来分红假设，真正写入合同、不受分红影响的，是保证部分。对于长期资金规划来说，保证利益同样非常重要。长期保证现金价值表现：<section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FiaZHDj9icvRXNwBFCrjOibbdiam6T74iaXnbdlRcpUJUZyicakGxP3y72RmkxkTOxGlaJWNZHyiamqoicKhQ8C9m1ibxUoXficcZ1HkAiaLGUPnEpL7c44%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/iaZHDj9icvRXNwBFCrjOibbdiam6T74iaXnbdlRcpUJUZyicakGxP3y72RmkxkTOxGlaJWNZHyiamqoicKhQ8C9m1ibxUoXficcZ1HkAiaLGUPnEpL7c44/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>（数据大小：红色＞橙色＞蓝色）还是很清晰的，整个保单年度，复保的星福家天马版都是最高的，其次是陆家嘴国泰的泰赢家2.0。以60岁时为例：<ul ><li style="color:#000000">复星保德信【星福家天马版】：67.48万元</li><li style="color:#000000">陆家嘴国泰【泰赢家2.0】：66.80万元</li><li style="color:#000000">中英人寿【福满盈C款（卓越版）】：66.63万元</li><li style="color:#000000">中英人寿【福满佳C款（卓越版）】：66.63万元</li><li style="color:#000000">中意人寿【一生中意（盛享版）】：65.64万元</li><li style="color:#000000">复星保德信【星福家朱雀版】：64.77万元</li></ul><ul ><li style="color:#000000">陆家嘴国泰【鸿利鑫享3.0】：64.50万元</li><li style="color:#000000">恒安标准【传世瑞盈B款】：56.62万元</li></ul>长期保证IRR：<ul ><li>复星保德信【星福家天马版】：1.69%</li><li>陆家嘴国泰【泰赢家2.0】：1.68%</li><li>中英人寿【福满佳C款（卓越版）】：1.67%</li><li>中英人寿【福满盈C款（卓越版）】：1.67%</li></ul><ul ><li>中意人寿【一生中意（盛享版）】：1.66%</li><li>复星保德信【星福家朱雀版】：1.65%</li><li>陆家嘴国泰【鸿利鑫享3.0】：1.64%</li><li>恒安标准【传世瑞盈B款】：1.38%</li></ul>总之，保证利益方面，复保的星福家天马版表现最突出，长线保证IRR能达到1.69%；另外，泰赢家2.0、中英的福满佳C款（卓越版）、福满盈C款（卓越版）以及中意的一生中意（盛享版）也很不错，保底都够高。三、保司实力：谁的兑现能力更强？选择分红险，保险公司的投资能力、经营能力以及过去分红兑现情况，也非常重要。<section style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZHDj9icvRXMudaOcK10TMIg3OxSKwfnInXEFUtH5nUictybam74ZPlKjricZeEHTNLY7wgvlcricicOdXSZyvB8GwbtUyP817M05x6QFsITdkes%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZHDj9icvRXMudaOcK10TMIg3OxSKwfnInXEFUtH5nUictybam74ZPlKjricZeEHTNLY7wgvlcricicOdXSZyvB8GwbtUyP817M05x6QFsITdkes/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>从股东背景来看，这几家公司整体实力都不错，都是中外合资的，投资收益率也还不错。我们重点看一下风险评级，中意人寿、中英人寿、恒安标准均达到AAA级；陆家嘴国泰为AA级；复星保德信为BB级。整体来看，几家公司经营情况都比较稳定，其中中意、中英、恒安标准在风险评级方面表现更突出，复保稍微差一点。<section style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FiaZHDj9icvRXM5bhXguQfYkgvTnqt93NIwiaTCbXq7P7slQVFOcGpvTcj7THDWQ2NZfT5XFChgH1iapfaAhy5ZONx1joeahfPZ6eRfwIibjNpLfY%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/iaZHDj9icvRXM5bhXguQfYkgvTnqt93NIwiaTCbXq7P7slQVFOcGpvTcj7THDWQ2NZfT5XFChgH1iapfaAhy5ZONx1joeahfPZ6eRfwIibjNpLfY/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>再看分红兑现能力，除了复保以外，陆家嘴国泰、中意人寿、中英人寿和恒安标准都非常强。即使是限高以后，分红也丝毫没收影响，真的很有实力。尤其是恒安标准，虽然产品端收益表现相对没有那么突出，但是产品长期兑现表现非常亮眼。四、最后总结：7月分红增额寿，怎么选？综合看预期收益、保证利益以及公司实力，其实还挺清晰的：复保的两款产品都不错，但是分红有点不尽人意；恒安标准公司实力和长期分红兑现能力都非常亮眼，但是收益表现又很一般。所以我的建议是：如果更看重长期收益上限，优先关注：中英人寿福满佳C款（卓越版）这款产品最大的优势，就是保证和预期收益双高。长期保证IRR达到1.67%，分红实现较好的情况下，长期预期IRR可以达到3.23%左右，属于这一批产品里的第一梯队。同时，中英人寿风险评级达到AAA级，经营实力和过往分红表现都比较优秀，适合做长期财富积累、教育金或者养老金规划。如果更看重确定性和资金安全感：陆家嘴国泰泰赢家2.0泰赢家2.0的优势在于保证利益突出，长期保证IRR达到1.68%。同时，陆家嘴国泰过去多年的分红实现表现也比较稳定，适合希望兼顾“高保底+分红增长”的客户。如果更看重公司实力和长期稳定性：中意人寿一生中意（盛享版）中意人寿作为老牌合资险企，风险评级达到AAA级，长期经营能力和分红兑现能力都比较优秀。虽然单看收益不是最高，但保证IRR达到1.67%，分红后的长期预期收益也能达到2.9%左右，整体表现比较均衡。另外，最低1万元起投，投保门槛相对友好，更适合普通家庭配置。如果简单排序：追求收益：中英福满佳C款（卓越版） 追求确定性：陆家嘴国泰泰赢家2.0 追求长期稳健/预算低：中意一生中意（盛享版）当然，最终选择还是要结合自己的资金规划和未来用途。<section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">如果你对产品感兴趣，随时跟我聊一聊：</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZHDj9icvRXOiciaKOQNW6lr0g6ibibFtmcnqPzGgBzHLIh6hz1uTiarcEYZKBvwGzrBGgfzwEtiawGRBeS9t2nfGb6AT4cibuu64dPLcmKbByKuva4%2F640%3Fwx_fmt%3Dother%26from%3Dappmsg%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26tp%3Dwebp%23imgIndex%3D9" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZHDj9icvRXOiciaKOQNW6lr0g6ibibFtmcnqPzGgBzHLIh6hz1uTiarcEYZKBvwGzrBGgfzwEtiawGRBeS9t2nfGb6AT4cibuu64dPLcmKbByKuva4/640?wx_fmt=other&from=appmsg&wxfrom=5&wx_lazy=1&tp=webp#imgIndex=9" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>最后简单介绍一下自己：懂保爷成立于2018年，是行业头部的保险测评平台。正如我们的品牌logo形象，我们公正、正直。 9年来始终站在客户角度，专业测评全网100多家机构的1000多款产品，我们努力找出高性价比的好产品，帮大家省钱买到好保险。 因为我们团队都是一批坚持长期主义的小伙伴，我们已在全网积累了1000多万关注保险知识的粉丝；我们已累计为10万多组家庭提供了完整的家庭保障规划方案；已协助800多家庭完成大大小小的理赔案；专业的「家庭保障规划师」和「理赔协助金牌客服」是我们团队的骄傲！ 我们以成就广大中国家庭的安心生活（病有所医、老有所养、财有所增）为使命，致力于健康长久地陪伴客户。</mp-style-type>

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