各位相互宝家人，别为我哭泣

<section ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&amp;mid=2447790313&amp;idx=2&amp;sn=55e0cf403a3327c58f7dfcc77ea888c8&amp;chksm=b2b077ab85c7febda44a18349455223c46e61a6d8082f6f51e7dcbb9a81e93eba23d8e4d1845&amp;scene=21#wechat_redirect" textvalue="你已选中了添加链接的内容" tab="innerlink" hasload="1" style="text-align: center"><span ><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FO95eeDepqTNvTYaxhRAaG9YLwnmiboXP7PnKZoKVPnHRR2urYzsVncODfxrYtPVnb3tuF0falJh0blxy1ko9CcA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/O95eeDepqTNvTYaxhRAaG9YLwnmiboXP7PnKZoKVPnHRR2urYzsVncODfxrYtPVnb3tuF0falJh0blxy1ko9CcA/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></span></a><br /></section><p style="text-align: center"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">点上方图片看看【封面图的故事】</span></p><p ><br /></p><section ><span >昨晚（12.28），互助时代结束了。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >继百度灯火、美团、轻松、水滴、360、小米等互助计划下线后，</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >半年前就谣传要关停的相互宝，这次也迎来了终局。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >根据公告，</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><strong><span >相互宝将于2022年1月28日24时正式停运。</span></strong></section><section ><strong><span ><br /></span></strong></section><section ><strong><span >公告之日起，现有成员不再参与分摊，</span></strong></section><section ><strong><span ><br /></span></strong></section><section ><strong><span >1月28日前患病的成员仍能申请互助金，届时互助金将由相互宝自己承担。</span></strong><span ><br /></span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >事已至此，深扒关停背后的真相没有意义，</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >今天只想和大家简单聊聊这件事。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>一、</strong></span><span ><br /></span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >我此前很赞同大家加入相互宝补充疾病保障。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >包括我自己，和我的家人也都加了。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >这次相互宝关停，对我个人来说，<strong>最大的损失是我得多花钱了</strong>。<br /></span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >我现在有份50万保额的重疾险，</span></section><section ><br /></section><section ><span >加上30万的相互宝，相当于我有了80万的疾病保障。</span></section><section ><br /></section><section ><span >昨晚确认相互宝消息后，我第一反应居然是：</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><strong><span >得赶紧再买份30万保额的重疾险来“补缺”了。</span></strong></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >在此之前，虽然我知道相互宝：</span></section><section ><strong><span ><br /></span></strong></section><section ><span >存在不合规</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（非持牌经营）；</span></section><section ><span >保障责任可以更改</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（没有合同约束）；</span></section><section ><span >没有监管</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（相关法规缺失）；</span></section><section ><span >不具有可持续性</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（无法保障终身）；</span></section><section ><span >商业公司出品却没有盈利空间</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（原罪）</span><span >。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">注1：这几个也是相互宝关停的主要原因。</span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">注2</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">：相互宝每次互助确实会收8%管理费，但这根本无法覆盖调查的成本，加上不是每一次互助都能通过，没通过相互宝只能自担成本</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">。</span></span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >但我真没想到它这么快就完了</span><span >芭比q了</span><span >...</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >因为它实在太大了，巅峰成员破亿，直到昨天成员仍有7000余万之巨。<br /></span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >让我一直有种 Too Big to Fail（大到不能倒）的感觉。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >以至于微信看到关停消息，还以为又是谣传。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >直到自己打开相互宝，发现一直喊狼来了，狼真来了。<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong style="color: rgb(33, 89, 103)">二、</strong></span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >说回当下，一个很现实的问题是：</span></section><section ><span ><strong><br /></strong></span></section><section ><span ><strong>7000万成员怎么“安置”？</strong></span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >处理不好，落得一地鸡毛，甚至会影响到上一级的支付宝。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >相互宝没有忽视这点，发布公告后，给出了后续转保的方案 ▼：</span></section><section ><span ><br /></span></section><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FO95eeDepqTNvTYaxhRAaG9YLwnmiboXP7r5ricNh5N4Tj454P7Uibicl2jMcS9N1y8t5LgR50wtniaVHib8CVeC2LtNw%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/O95eeDepqTNvTYaxhRAaG9YLwnmiboXP7r5ricNh5N4Tj454P7Uibicl2jMcS9N1y8t5LgR50wtniaVHib8CVeC2LtNw/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section ><br /></section><section ><span >一份1年期重疾险。</span></section><section ><br /></section><section ><span >重疾保10万，中症保4万可赔3次，轻症保2万可赔4次。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">注：以上是0-39岁人群的保障，40-59岁重疾保额只有4万。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >相比之前的相互宝（0-39岁赔30万，40-59岁赔10万），“缩水”了六成。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >价格是自然费率，30岁女性投保，一年150元不到，之后每5年涨价一次。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >此外，它还不能保一辈子，59岁后想买都不能买了。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">不过这点没啥影响，因为作为一款1年期重疾险，它能不能挺到我59岁都是个问题。</span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">要是过两年它停售了，买了的人到时就没保障了，也就不用担心续保了。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >因此，<strong>我个人非常不推荐这次退出相互宝的朋友去转保这个</strong>。<br /></span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >不如去买正儿八经的终身重疾险。<br /></span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >看下相互宝提供的重疾险和主流终身重疾险的对比：</span></section><section ><br /></section><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FO95eeDepqTNvTYaxhRAaG9YLwnmiboXP7JtdzJ5Pq2TH1ia0kVVe5VI60n8dnMWb7JLuIBDiaUgHuc5ccO9CHRkyQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/O95eeDepqTNvTYaxhRAaG9YLwnmiboXP7JtdzJ5Pq2TH1ia0kVVe5VI60n8dnMWb7JLuIBDiaUgHuc5ccO9CHRkyQ/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section ><br /></section><section ><span >一边是现在便宜，未来渐渐涨价，理论上要买一辈子，实际可能随时停售再也买不了，失去保障；</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >一边是价格固定，要30年就能保一辈子，没有涨价、失去保障的风险。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >明显能看出，1年期重疾险相比终身重疾险的劣势。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span ><strong>那为啥相互宝的善后方案不提供终身重疾险呢？</strong></span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >我猜相互宝最初就没打算给我们提供一辈子的保障：</span></section><section ><span ><br /></span></section><ul ><li><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">一来保个几年就够了，几年后的风评对它几乎没影响；</span></p></li><li><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">二来1年期现在便宜，不会让习惯了相互宝分摊金额的成员抵触。</span></p></li></ul><section ><span ><br /></span></section><section ><span >对此我倒没啥感觉，因为这“善后方案”我压根没有参与感</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（不会买）</span><span >。</span></section><section ><br /></section><section ><span >我参与的，自始至终，都是那个名为相互宝的互助计划。</span></section><section ><br /></section><section ><span >它的消失带给我的，不只是要额外花钱买终身重疾险来“补缺”，</span></section><section ><br /></section><section ><span >更多的其实是可惜，3年，上亿人参与，累计帮助了近18万遭遇不幸的人。<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span >无论外界如何评价，对这18万人来说：<strong>如人饮水，冷暖自知</strong>。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >最后讲个故事结尾吧：</span></section><section ><span ><br /></span></section><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">暴风雨后，海边沙滩的浅水洼里，有许多被卷上岸来的小鱼。</span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">一个小男孩不停地捡起小鱼扔回大海，有人劝他：“孩子，这水洼里有成百上千条小鱼，你救不过来的。”</span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">“我知道。”小男孩回答。</span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">“那你为什么还在扔？谁在乎呢？”</span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">“这条小鱼在乎！”男孩一边回答，一边捡起一条小鱼扔回大海。</span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">“这条在乎，这条也在乎！还有这一条、这一条、这一条……”</span></p><section ><span style="text-align: center"><br /></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FO95eeDepqTNvTYaxhRAaG9YLwnmiboXP72c2dcUvSpxTcJbA3Rt2FiacS3CCrFcxG1QXGFf59Rz9aHZx96TN8TVA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/O95eeDepqTNvTYaxhRAaG9YLwnmiboXP72c2dcUvSpxTcJbA3Rt2FiacS3CCrFcxG1QXGFf59Rz9aHZx96TN8TVA/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><p ><span ><br /></span></p><p ><span >它倒了，但不代表它就是错的。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >但行好事，莫问前程。</span></p><p ><span ><br /></span></p><section style="text-align: center"><span ><span >—&nbsp;</span><strong >END&nbsp;</strong><span >—</span></span></section><section></mpprofile></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FAa1Vn4VNXulDSG3kLWEFl66JYfFHuibDsZwPP3g5romOwOBrEvLdFjc8VUrEoXpQflzzTumnt8dW6vKFReAyKnA%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/Aa1Vn4VNXulDSG3kLWEFl66JYfFHuibDsZwPP3g5romOwOBrEvLdFjc8VUrEoXpQflzzTumnt8dW6vKFReAyKnA/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /><span >&nbsp; &nbsp;&nbsp;<span style="color: rgb(136, 136, 136)">点击阅读原文，查看</span><span style="color: rgb(33, 89, 103)">懂保爷精选保险</span></span></section><section label="Powered by 135editor.com" ><section ><br /></section><section style="text-align: right"><section ><p style="text-align: center; color: rgb(63, 62, 63)"><span >如有帮助，帮忙点个<span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong >在看</strong></span></span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">吧</span><span >，谢谢！</span></p></section></section></section>