<section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFkcfd7AeuuXVW0HDmrhDOlTUOxo51H7uWltnA14EdiaQydla7ch0AHGFZByiaLLoxOdSBicveX5sjnrSQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFkcfd7AeuuXVW0HDmrhDOlTUOxo51H7uWltnA14EdiaQydla7ch0AHGFZByiaLLoxOdSBicveX5sjnrSQ/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >今天来聊一款有意思的增额寿——<strong>传家有道尊享版2.0</strong>。</span></section><section style="text-align: left"><span >产品层面来看，它不算拔尖，特殊的点在于承保公司：<strong>信美相互。</strong></span></section><section style="text-align: left"><span >它是我国第一家，也是目前唯一的<strong>相互制寿险公司</strong>。</span></section><section style="text-align: left"><span >到底特殊在哪，我们来全面了解一下。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>一、</strong></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkcKOVOGHFrIgLjy0HcibkKuh1BqEpmsaHeXyudQ9GnvREfAtJQXHrichjUhk9YDXI2bU6ibdueSlKu6g%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkcKOVOGHFrIgLjy0HcibkKuh1BqEpmsaHeXyudQ9GnvREfAtJQXHrichjUhk9YDXI2bU6ibdueSlKu6g/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >传家有道尊享版2.0的产品形态是传统型增额寿。</span></section><section style="text-align: left"><span >最高75岁可承保，支持隔代投保，祖辈能够直接给孙辈投保。</span></section><section style="text-align: left"><span >1-4类职业（中低风险系数）可投，5类以上高危险系数职业限制投保。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >缴费期支持趸/3/5/10/20年交，起投金额根据缴费期有所差异：</span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFkcKOVOGHFrIgLjy0HcibkKuh5ticSzpB9B6HwIAib98E0TmL5cBbJ7LBLhO3klVaCXSiaKZVjFp4WWT6g%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFkcKOVOGHFrIgLjy0HcibkKuh5ticSzpB9B6HwIAib98E0TmL5cBbJ7LBLhO3klVaCXSiaKZVjFp4WWT6g/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span ><strong>起投金额相对较高</strong>，趸交需一次性缴纳10万。</span></section><section style="text-align: left"><span >资金不足或想减轻缴费压力，<strong><span >选10/20年交，年交1万即可上车</span></strong><span >。</span></span></section><section style="text-align: left"><span >除了常规身故/全残责任外，这款还有<strong>可选责任（额外给付保额）</strong>：</span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFkcKOVOGHFrIgLjy0HcibkKuhPDYicU4a32D8QoU6fmXno75I3vEXRHW1Lz1l3jzn8F1wicicAYMFM0nYw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFkcKOVOGHFrIgLjy0HcibkKuhPDYicU4a32D8QoU6fmXno75I3vEXRHW1Lz1l3jzn8F1wicicAYMFM0nYw/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >航空意外赔付保险金按照基本保额和<strong>2000万元</strong>二者取小赔付。</span></section><section style="text-align: left"><span >动车组列车（国内）意外赔付按照<span style="text-align: left">基本保额和</span><strong><span style="text-align: left">500万元</span></strong><span style="text-align: left">二者取小赔付。</span><br /></span></section><section style="text-align: left"><strong><span style="text-align: left">这两款要么同时选择，要么都不选择。</span></strong><span style="text-align: left"></span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">另外，支持第二投保人，总保费达500万，也可对接五矿信托以及中航信托。</span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">不支持加保，支持减保，且无20%的年度减保限制。</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong><span style="text-align: left">减保后最低总保费不低于10万元即可（各缴费期满足对应最低保费要求）。</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">有大额资金需要且不想退保，也可选择<strong>保单贷款</strong>功能，目前利率为<strong>4.98%</strong>。</span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">产品层面就这些，增额寿作为储蓄类保险，最重要的还是核心利益(现金价值)。</span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">前面已经给出结论了，现价不算拔尖，下面我们详细看一下。</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong><span style="text-align: left">二、</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">老样子，以10岁男孩，总交30万，分不同缴费期来看。</span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkcKOVOGHFrIgLjy0HcibkKuh98qODyw7TYRzterS9AdOWmLibvSQdBgibtBL5hTNUCibOemibSLDYZXgibA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkcKOVOGHFrIgLjy0HcibkKuh98qODyw7TYRzterS9AdOWmLibvSQdBgibtBL5hTNUCibOemibSLDYZXgibA/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >增额寿回报主要看：封闭期、保费翻倍时间和退保回报率。</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>封闭期</strong>层面，趸交（5年）、3/5年交（6年）、10年交（9年）。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >现价超过已交保费时间很均衡，各个缴费期都很快，灵活性不错。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>保费翻倍时间</strong>，<span style="text-align: left">趸交（26年）、3年交（27年）、5年交（28年）、10年交（31年）。</span></span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">主流水平，谈不上好，也不算差。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong><span style="text-align: left">退保回报率（IRR）</span></strong><span style="text-align: left">层面，拿传家有道2.0现价表现比较好的趸交为例。<br /></span></span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">保单第33年，现价IRR才堪堪突破2.8%，折合单利4.5%。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">top级增额寿持有22年IRR就可突破2.8%，传家有道2.0晚了整整11年。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">最重要的，即便持有50年，传家有道2.0的IRR也未突破2.9%，<br /></span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">这与第一梯队增额寿有不小差距，具体可以对比下之前的测评：</span></section><section ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg4NDY2ODE0Mw==&mid=2247497379&idx=1&sn=4d8feb3e2a2055146b8c6d4485c8119a&chksm=cfb61523f8c19c35a2538b84b0274d0fc37db19818431f532c04e76b2c23d1f74399523a5cb1&scene=21#wechat_redirect" textvalue="持续“降息”，第一梯队的增额寿都在这了！" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" ><em><strong><span >持续“降息”，第一梯队的增额寿都在这了！</span></strong></em></a><br /></section><section style="text-align: left"><span ><strong><span >综上，</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong><span ><span style="text-align: left">传家有道尊享版2.0除了封闭期较短，其余没有特别的亮点。</span></span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>IRR虽能突破2.9%的大关，但耗时太长，<span >姑且可看做第一梯队的守门员。</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>三、</strong></span></section><section style="text-align: left"><span >再<span style="text-align: left">来介绍一下信美相互这家特殊</span><span style="text-align: left">的保险公司。</span></span></section><section style="text-align: left"><span >信美相互是国内第一也是唯一的一家相互制寿险公司，身份极其特殊。</span></section><section style="text-align: left"><span >它成立于2017年，注册地北京，运营资金11.76亿元。</span></section><section style="text-align: left"><span >由蚂蚁集团、天弘基金、涌金集团、汤臣倍健等10家企业共同出资。</span></section><section style="text-align: left"><span >与传统保司不同，<strong>相互保险组织没有外部股东</strong>，由全体投保人共同所有。</span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFkcKOVOGHFrIgLjy0HcibkKuhlYHZ2844PNdXpsSPug07XJgrAmA1PEv9wpH1icllJ6dY3Jlw4kqZw6A%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFkcKOVOGHFrIgLjy0HcibkKuhlYHZ2844PNdXpsSPug07XJgrAmA1PEv9wpH1icllJ6dY3Jlw4kqZw6A/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >购买信美相互长期险，比如传家有道尊享版2.0。</span></section><section style="text-align: left"><span >即自动加入会员体系，成为公司股东，享受股东利益。</span></section><section style="text-align: left"><span >意味着我们既可以获得保单收益，还能<strong>参与保司收益盈余再分配</strong>，也就是股东分红。</span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFkcKOVOGHFrIgLjy0HcibkKuhvITejwdaKsaXsPTsZQEnD1uzle92gxrjT52K2jezibOPlgW2iaLW04ibQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFkcKOVOGHFrIgLjy0HcibkKuhvITejwdaKsaXsPTsZQEnD1uzle92gxrjT52K2jezibOPlgW2iaLW04ibQ/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >当然，前提是公司有收益，还要偿还完出资人的借款利息后。</span></section><section style="text-align: left"><span >此时还有盈余的话，才会进行分配，<strong>具体按照如下规则和步骤分配</strong>：</span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFkcKOVOGHFrIgLjy0HcibkKuhOJGb7NZOvVDVzdrnEVmia7iaqnYmq0jj2xeAjz62SibLD6uZUQqL7YCVQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFkcKOVOGHFrIgLjy0HcibkKuhOJGb7NZOvVDVzdrnEVmia7iaqnYmq0jj2xeAjz62SibLD6uZUQqL7YCVQ/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFkcKOVOGHFrIgLjy0HcibkKuhGkl0sDpIcZHc0mGRcNnV9LSHePuxCKxXh0pGzkTkqnsDwuic00CofHg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFkcKOVOGHFrIgLjy0HcibkKuhGkl0sDpIcZHc0mGRcNnV9LSHePuxCKxXh0pGzkTkqnsDwuic00CofHg/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(255, 0, 0)"><strong>截止目前，信美相互还未完成过盈余分配。</strong></span><span ></span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(255, 0, 0)"><strong>在可预见的未来，保单持有人想拿到盈余分配也比较有难度。<br /></strong></span></section><section style="text-align: left"><span >虽然理论上有分红存在，但相比稳定的分红型的产品，信美相互产品的盈余分配不确定性要多很多</span><span >。</span></section><section style="text-align: left"><strong><span >最后，对于这款产品，我的看法是：</span></strong><span ><br /></span></section><section style="text-align: left"><span >选择一款增额寿的核心终归是现金价值，</span></section><section style="text-align: left"><span >其余的都只能看做锦上添花，不能作为选择的决定性因素。</span></section><section style="text-align: left"><span >核心利益不行，别的都白搭。</span></section><section style="text-align: left"><span >但如果你对相互制这种模式感兴趣，看很好这家公司的发展前景，</span></section><section style="text-align: left"><span >期望以后能拿到盈余分配，选择这款产品也没问题。</span></section><section style="text-align: left"><span ><em style="color: rgb(34, 34, 34)"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong ><span style="text-align: start">有疑</span></strong></span></em><em style="color: rgb(34, 34, 34)"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong ><span style="text-align: start">问，可以扫描下图二维码找我团队专业规划老师。</span></strong></span></em></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_gif%2F1QPP1s0AFkeMEib64XiagxDTOz9ZyVXyvfscGlEsNMiah6gQ0hqX2q6fH0icUaYibqcf7HhPeKoBkMpoQYprWZ5Gz2Q%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_gif/1QPP1s0AFkeMEib64XiagxDTOz9ZyVXyvfscGlEsNMiah6gQ0hqX2q6fH0icUaYibqcf7HhPeKoBkMpoQYprWZ5Gz2Q/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ></mp-common-profile></section><section ><span ><span ></span></span><span ></span></section><section ><section ><br /></section></section><section ><br /></section><p ></mp-style-type></p>
