<section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FTCogyRTMEicf0YBXZApo78gOoyoicAGb2OGSQts3d2EPy5BGEVicyTibicibgPia4ryCmgfgRic3z1ZZ2QVO83ESNcDVoQ%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/TCogyRTMEicf0YBXZApo78gOoyoicAGb2OGSQts3d2EPy5BGEVicyTibicibgPia4ryCmgfgRic3z1ZZ2QVO83ESNcDVoQ/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >在大批</span><span >"报行不</span><span >一"产品下架</span><span >后，</span><span >年金</span><span >市场</span><span >终</span><span >于是迎来</span><span >稳</span><span >定期</span><span >。</span></section><section style="text-align: left"><span >各家保司也陆续发布了旗下产品序列的迭代版，</span></section><section style="text-align: left"><span >给整个市场补充了一些新鲜血液。</span></section><section style="text-align: left"><span >当前有哪些养老金值得推荐，我们一起来看</span><span >！</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>一、</strong></span></section><section style="text-align: left"><span >先从关注较多的回报来看，<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >养老金回报这块，核心指标就是"三金"：<span style="color: rgb(33, 89, 103)">养老金、身故金、退保金（现金价值）。</span></span></section><section style="text-align: left"><span >“三金”就像蛋糕被切成三块，任何一块大了，都会侵占其他两块的份额。</span></section><section style="text-align: left"><span >不同的产品“三金”的偏重不同：<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>有的养老金非常高，身故金、退保金很低；<br /></strong></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>有的养老金非常低，但身故金、退保金很高。</strong></span></section><section style="text-align: left"><span >理论上，“三金”属于不可能三角，我们无论何时都要在“三金”中做抉择。</span></section><section style="text-align: left"><span >话不多说，接着就开始我们今天的测评，这次榜单涉及的产品为：<br /></span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">富德生命「鑫禧年年尊享版」</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">和泰人寿「盛年华尊享版」</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">太平人寿「e养添年」</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">工银安盛「盛世颐年」</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">君龙人寿「龙抬头3.0龙跃版」</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">光大永明「光明慧选卓越版」</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">大家养老「鑫佑所曙尊享版」、「大富之家典藏版」</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">信美相互「挚信一生龙腾版」</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">利安人寿「安享颐生青竹版」</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">太平洋寿险「易添福」</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>二、</strong></span></section><section style="text-align: left"><span >我们以40岁女性，年交10万，五年交，最常见的60岁领取为例：</span></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FTCogyRTMEicd5yW5DRRkOUCXQBbjJbe3p9fdtaqbSmNc8EibGOiakjJyURYzyYZ8l96FGEvJvVibbcz982MhV00icOw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/TCogyRTMEicd5yW5DRRkOUCXQBbjJbe3p9fdtaqbSmNc8EibGOiakjJyURYzyYZ8l96FGEvJvVibbcz982MhV00icOw/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >可以看到，当前年金的领取差距还是相当大的。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >投入50万，60岁后开始领取，有的每年可以领近5万，有的只能领不到3万。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >养老金在4万以上的，仅有4款：</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">鑫禧年年尊享版、盛年华尊享版、安享颐生（青竹版）、e养添年。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">其中属鑫禧年年领的最多，年领4.96万，比仅次于它的盛年华尊享版还多领4600元。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">这差距不算小了，领个10年，前者要比后者多领4.6万。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">并且鑫禧年年在88岁时还能额外领一笔祝寿金，金额为1倍的养老金，又扩大了其领取优势。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">下面我们主要对比这四款的"三金"，其余几款领的太少，就没必要给它们太多画面了。</span></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FTCogyRTMEicd5yW5DRRkOUCXQBbjJbe3pDc52j4lGmwAK0kQnE2afV7ATABXsWDFn52TlhPmfXMre1LRg5pPibqA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/TCogyRTMEicd5yW5DRRkOUCXQBbjJbe3pDc52j4lGmwAK0kQnE2afV7ATABXsWDFn52TlhPmfXMre1LRg5pPibqA/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span ><strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">养老金层面</span></strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">，上文已经说过了，鑫禧年年尊享版优势相当大，</span></span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">几乎可以说是当前市场年金领取的top1了。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">而在身故金以及退保金（现金价值）层面，它同样是一等一的。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">先来看身故金，</span></strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><br /></span></span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">鑫禧年年尊享版/盛年华尊享版都是保证领取现金价值（身故金=退保金），<br /></span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">并且这俩的现金价值还都能持续终身，也就是说身故金都能持续终身。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">而这两款的身故金非要分个高低的话，</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">那还是盛年华略胜一筹，毕竟它的现金价值终身都要高于鑫禧年年。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">剩下两款，安享颐生（青竹版）保证领取10年，</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">身故金总额为42.3万，身故杠杆是几款中最低的，身故金表现最差。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">而e养添年可以保证领取至80岁，就身故金总额来看，它最高。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">如果拿它与盛年华尊享版对比，在60-65岁之间，e养添年身故金更高。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">比如，如果65岁时身故，盛年华可以领取的身故金为58万，e养添年可以领取60.6万。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">而在65岁之后，就是盛年华更高了，</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">但在领取后的前五年身故概率较低，</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">总体来看还是盛年华的身故设置更优。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">再来看退保金（现金价值），</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">这块e养添年直接淘汰了，开始领取后退保金自动清零。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">虽说退保金的意义大多体现在应急退保取现上，但完全没有退保金也就相当于少了一个选择。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">而剩下三款，都是最优解，终身都有现金价值。</span></section><section style="text-align: left"><span >在69岁之前，安享颐生最高，70岁开始，盛年华最高。</span></section><section style="text-align: left"><span >现金价值的意义除了体现在应急，还体现在计算养老金的真实收益，也就是退保回报率（IRR）。</span></section><section style="text-align: left"><span >那结果很明显了，由于出色的领取，80-105岁之间，回报最高的都是鑫禧年年。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >比如，到80岁时，鑫禧年年的IRR已经达到了3.39%；</span></section><section style="text-align: left"><span >到85岁时，达到3.63%；到95岁时，IRR可以到惊人的4%！<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >再给其余的年金们的回报排个序：</span></section><section style="text-align: left"><span >盛年华尊享版＞安享颐生（青竹版）＞e养添年。</span></section><section style="text-align: left"><span >我们再以40岁男性，年交10万，五年交，60岁领取为例，测算一下：</span></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FTCogyRTMEicd5yW5DRRkOUCXQBbjJbe3p62biaPvTKLNmZn5p6SqV1ggiahiaSFQmrPCLLWib4c82Kk3MeD1oicKpcsQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/TCogyRTMEicd5yW5DRRkOUCXQBbjJbe3p62biaPvTKLNmZn5p6SqV1ggiahiaSFQmrPCLLWib4c82Kk3MeD1oicKpcsQ/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >男性投保，结论和女性时完全相同，<span >养老金领取最多的依旧是这4款：</span></span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">鑫禧年年尊享版、盛年华尊享版、安享颐生（青竹版）、e养添年。</span></section><section style="text-align: left"><span >还是鑫禧年年领的最多，只不过其他年金与它的领取差缩小了一些，</span></section><section style="text-align: left"><span >像盛年华尊享版与它的差值仅1600元。</span></section><section style="text-align: left"><span >这倒不是因为其他年金男性投保更有优势，</span></section><section style="text-align: left"><span >而是因为鑫禧年年产品设计的特殊性：<span >男性、女性投保三金完全相同。</span></span></section><section style="text-align: left"><span >依旧重点来看这四款，</span></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FTCogyRTMEicd5yW5DRRkOUCXQBbjJbe3pohlQibovpBNBY7N3bQyqGEoXlyVdgSWyET9a4BbmnJY1oaonEQz0lxQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/TCogyRTMEicd5yW5DRRkOUCXQBbjJbe3pohlQibovpBNBY7N3bQyqGEoXlyVdgSWyET9a4BbmnJY1oaonEQz0lxQ/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >这块和上文也没什么区别，鑫禧年年尊享版依旧是回报最高的一款。</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>综上所述</strong>，从三金均衡的角度来看，鑫禧年年尊享版是兼顾的最好的一款。</span></section><section style="text-align: left"><span >无论男性还是女性投保，它的领取都最高，88岁还有祝寿金加码；</span></section><section style="text-align: left"><span >终身都有身故金和退保金；</span></section><section style="text-align: left"><span >就回报来看，各个年龄段它也都是一骑绝尘。</span></section><section style="text-align: left"><span >唯一能与鑫禧年年抗衡一下的便是盛年华了，虽然身故金和退保金略高，</span></section><section style="text-align: left"><span >但回归养老的本质，显然终身高额的现金流才是最重要的，其余只能看作锦上添花。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >而安享颐生（青竹版），这款没有太过突出的亮点，可以不用过多考虑。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >至于e养添年这款产品，"三金"虽说跟鑫禧年年这种超一流年金略逊一筹，</span></section><section style="text-align: left"><span >但如果放到全市场中，也绝对是第一梯队的年金产品。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >并且，它的承保公司太平人寿，论背景是四大央企保司之一，论规模也位居寿险老七家之列。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >偏爱大保司年金的朋友，可以重点考虑这款。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>三、</strong></span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">分析完产品回报对比，给大家做个总结，挨个对回报表现出色的产品点评下：</span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left"><strong style="text-align: left"><span style="text-align: left; color: rgb(33, 89, 103)">年金险top1：鑫禧年年尊享版</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">鑫禧年年尊享版，当下当之无愧的No.1年金，“既要又要”的代表。</span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">不仅年金领取市场最高，身故金、退保金还能保障终身。</span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">活到88岁，还能领取一笔祝寿金。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">此外，还可以附加一款万能账户：如意宝B款，保底2.0%，当前结算3.3%。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">“年金险+万能账户”组合，既可以规划养老，还能把一部分闲钱放入万能账户中二次增值。</span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">追加也暂无限额，适合后期想追加大量资金的朋友。</span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">重要的是，它的承保公司——富德生命人寿，还是常年位居行业前10的存在，妥妥的大保司。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">可以说鑫禧年年这款产品几乎没有短板，是当前最值得考虑的年金险。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left"><strong style="text-align: left"><span style="text-align: left; color: rgb(33, 89, 103)">年金险top2：盛年华尊享版</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span >盛年华尊享版，<span style="text-align: left">领取在当前市场上绝对属于数一数二的了。</span></span></section><section style="text-align: left"><span >并且终身都有高退保金、身故金，“三金”颇为的均衡。</span></section><section style="text-align: left"><span >并且还能关联一款可以追加15倍主险保费的万能账户，产品力十分强。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">在产品形态上，与鑫禧年年即为相似，</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">都属于当前市面极为稀有的“三金”都高的年金，完美匹配既要又要的需求。</span></section><section style="text-align: left"><span >另外，盛年华还有个产品特性：<strong ><span >越晚领取，年金领取就越有优势。</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><strong ><span >要是在鑫禧年年和盛年华中纠结的话：</span></strong></span><em style="color: rgb(33, 89, 103); text-align: left"><strong ><span ></span></strong></em></span></section><section style="text-align: left"><span ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><strong >55/60岁领取，选鑫禧年年，想更晚领取（如65岁或70岁领），就选盛年华。</strong></span><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><br /></span></span></section><section style="text-align: left"><span >只是主流毕竟还是60岁领取，</span></section><section style="text-align: left"><span ><span ><span >除非鑫禧年年先走一步，不然</span>盛年华多数时候优先级不及鑫禧年年</span><span >。</span></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">年金险top3：e养添年</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span >e养添年，虽说在"三金"层面与上述两款略有些差距，</span></section><section style="text-align: left"><span >但它在大保司中绝对算得上数一数二的年金了。</span></section><section style="text-align: left"><span >并且相比鑫禧年年/盛年华，e养添年有3大优势：<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >一是保司品牌大，太平身为保险业四大副部级央企之一（另外3个是国寿、人保、信保），保险业中论背景鲜有能与之相比的；<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >二是养老社区，满足保费要求可获取太平高端养老社区的入住资格；</span></section><section style="text-align: left"><span >三是门槛超低，期交仅需600元即可上车，几乎可以说没有门槛。</span></section><section style="text-align: left"><span >以上，就是当前年金市场最值得选的产品了。</span></section><section style="text-align: left"><span >当然，除此之外，还有一类<strong style="text-align: left">"下有保底，上有分红"</strong>的分红年金险<span style="text-align: left">。</span></span></section><section style="text-align: left"><span ><span >比较适合在本身养老已经游刃有余，但还想要博取更高的收益的朋友。</span></span></section><section style="text-align: left"><span ><span >当前分红养老金比较推荐</span></span><span >恒安标准的「幸福到老长寿版」，回报相当可观</span><span >。</span></section><section style="text-align: left"><span >想要高端养老社区的，也可以考虑泰康旗下的产品，不过产品回报会差一些。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><span >最后，附上最新的年金挑选图，供大家参考：</span></span></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FTCogyRTMEicdOkUyPX3GDu15k2X89U8kJ4zdJ1RdNMdibarxdfTddUvHI2KJewXAicibCTsViaFZKstP2VeK17hPQ8w%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/TCogyRTMEicdOkUyPX3GDu15k2X89U8kJ4zdJ1RdNMdibarxdfTddUvHI2KJewXAicibCTsViaFZKstP2VeK17hPQ8w/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span ><em style="text-align: left; color: rgb(34, 34, 34)"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong ><span >有疑</span></strong></span></em><em style="text-align: left; color: rgb(34, 34, 34)"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong ><span >问，可以扫描下图二维码找我团队专业规划老师。</span></strong></span></em></span></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FO95eeDepqTOpB6SvNluyC7ibynwMqmmaeYaEESkpsJpZYybXqtHXeYNahSKOQ9dUFW3Eq7ibxWIjmRarPG9x0XKg%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/O95eeDepqTOpB6SvNluyC7ibynwMqmmaeYaEESkpsJpZYybXqtHXeYNahSKOQ9dUFW3Eq7ibxWIjmRarPG9x0XKg/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section></mp-common-profile></section><p ></mp-style-type></p>
