<p style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvRMRQ8Ot4BB9nrCw1EicbYY3lJMPC5n8NEwOm04yG4OtkRLNkOJZSCeey71IM1UpXswicff1otoiaAJg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvRMRQ8Ot4BB9nrCw1EicbYY3lJMPC5n8NEwOm04yG4OtkRLNkOJZSCeey71IM1UpXswicff1otoiaAJg/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p style="text-align: justify"><span >最近刷朋友圈，铺天盖地全是预定利率下调、储蓄险下架的消息，直接刷屏了...</span></p><p style="text-align: justify"><span >这消息保真吗？当然，上头已经发文件了，八月底3%定价产品一网打尽。</span></p><p style="text-align: justify"><span >但大家也要注意，并非只对储蓄险有影响，还涉及到少被同行宣传的刚需重疾险。<br /></span></p><p style="text-align: justify"><span ><strong>九月再买，儿童成人重疾险将迎来不同程度涨价。</strong></span></p><p style="text-align: justify"><span >具体涨多少，我们也做了个简单的预测，大家感受一下：<br /></span></p><p style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvTEd09bRd9NCZ8R810OMK879icp1rodhibw5agZybEAYVa6gfa9F7WV1VFwJqbIfcoSFd3SEm8MpYow%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvTEd09bRd9NCZ8R810OMK879icp1rodhibw5agZybEAYVa6gfa9F7WV1VFwJqbIfcoSFd3SEm8MpYow/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p style="text-align: justify"><span >也就是说，<strong>重疾险大约会涨个10-30%，年龄越小涨幅越大</strong>。</span></p><p style="text-align: justify"><span >以儿童重疾为例，每年多交个700左右，30年也就是2万多。</span></p><p style="text-align: justify"><span >前后就差1个月，你说这钱花的冤枉不？</span></p><p style="text-align: justify"><span >为了让大家少花冤枉钱，精选了几款儿童、成人重疾险奉上~<br /></span></p><p style="text-align: justify"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>一、</strong></span></p><p style="text-align: justify"><span >开始前，先来聊聊<strong>为啥预定利率下调，重疾险却要涨价？</strong><br /></span></p><p style="text-align: justify"><span >相信很多朋友都对这点好奇，<span >简单跟大家解释一下。</span></span></p><p style="text-align: justify"><span >保险公司对产品定价，会预先针对三个要素做预估，以此<span >确定客户要用多少保费买多少保额。</span></span></p><p style="text-align: justify"><span >这"三要素"分别是：</span></p><ul ><li ><p style="text-align: justify"><span >预定发生率：预估要理赔的概率；</span></p></li><li ><p style="text-align: justify"><span >预定费用率：预估销售、经营等的成本；<br /></span></p></li><li ><p style="text-align: justify"><span >预定利率：预估的"投资回报率"。</span></p></li></ul><p style="text-align: justify"><span >如果把保险看做一个蓄水池，保险公司每卖出一份保险，收取的保费就会进入蓄水池。<br /></span></p><p style="text-align: justify"><span >如果发生理赔了，赔付给客户的钱就从蓄水池里出。</span></p><p style="text-align: justify"><span >为了保证蓄水池里的钱足够多，保险公司会拿客户的保费进行投资，这里就与预定利率挂钩了。</span></p><p style="text-align: justify"><span >预定利率高，<span >意味着保险公司预期投资回报高，少向客户收点保费蓄水池里的钱也还足够支付理赔款；</span></span></p><p style="text-align: justify"><span >相反，预定利率低，意味着保险公司预期投资回报低，那在赔付金额相同的情况下，当下要储备的资金就要多一些，保司会多收点保费。</span></p><p style="text-align: justify"><span >所以，这就是在预定发生率、费用率不变的前提下，预定利率下调，重疾险保费上涨的底层逻辑。</span></p><p style="text-align: justify"><span >如果还是觉得不好理解，可以把重疾险的预定利率类比成银行存款利率。</span></p><p style="text-align: justify"><span >我们把钱存进银行，如果想拿回100万（类比保险保额），存款利率（类比预定利率）越高，咱投入的本金（类比保费）就越少。</span></p><p style="text-align: justify"><span >好了，回到正题，看看我给大家挑选的优质重疾险。<br /></span></p><p style="text-align: justify"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>二、</strong></span></p><p style="text-align: justify"><span >先来看成人重疾险，</span></p><section style="text-align: justify"><span >高性价比成人重疾险集中于【超级玛丽】和【达尔文】这两个大热门IP中。</span></section><section style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2FttibxYrpmzvTEd09bRd9NCZ8R810OMK879RSUUg6sFLaJ1EicF2w83PHDuX8zPBWicOYiccj3iaYvgPsAnpGKMgibKrA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/ttibxYrpmzvTEd09bRd9NCZ8R810OMK879RSUUg6sFLaJ1EicF2w83PHDuX8zPBWicOYiccj3iaYvgPsAnpGKMgibKrA/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: justify"><span >重点看超级玛丽11号、达尔文9号，</span></section><section style="text-align: justify"><span ><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">只考虑基础保障：</span></strong></span></section><section style="text-align: justify"><span >达尔文9号的优势在于<span style="color: rgb(33, 89, 103)">重疾赔付后轻中症不分组（有90天间隔期）</span>，</span></section><section style="text-align: justify"><span >超级玛丽11号则胜在<span style="color: rgb(33, 89, 103)">重疾后轻中症赔付无间隔期、首次中症额外赔、自带癌症拓展金保障</span>。</span></section><section style="text-align: justify"><span >价格上，达尔文9号略胜一筹，可以说是当下成人单次重疾的地板价。</span></section><section style="text-align: justify"><span >不过超级玛丽11号也就比它贵不到100元，差距微弱。</span></section><section style="text-align: justify"><span >两款旗鼓相当，<strong>同为当下成人重疾的第一推荐</strong>，可以考量自己需求择一购买。</span></section><section style="text-align: justify"><span ><strong><span style="color: rgb(33, 86, 103)">要是附加癌症多次赔的话：</span></strong></span></section><section style="text-align: justify"><span >超级玛丽11号处于癌症状态，每隔一年赔付40/50/30%，最多三次，类似分期给付，每期给的少。</span></section><section style="text-align: justify"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">注：可选"癌症津贴/癌症无限赔"（2选1），二者前3次保障一致，不过癌症无限赔赔付概率低，且附加上价格贵，不建议附加。</span><span ></span></section><section style="text-align: justify"><span >达尔文9号与超级玛丽11号分次赔付不同，它一次性给付120%。</span></section><section style="text-align: justify"><span ><span >两款的赔付方式各有优势，但达尔文9号附加后溢价明显。</span></span></section><section style="text-align: justify"><span ><span >并且癌→癌间隔期要3年（超级玛丽癌→癌1年），</span><strong><span >整体</span><span >性价比不如超级玛丽11号</span></strong><span >。</span></span></section><section style="text-align: justify"><span >最后还有款<strong>i无忧2.0</strong>，</span><span >乍一看保费，似乎有点劝退。</span></section><section style="text-align: justify"><span >但胜在有<strong>人保这个金字招牌</strong>，有点溢价也难免，但也决定了它仅适合预算充足的朋友。<br /></span></section><section style="text-align: justify"><span ><span >此外，</span><span >1-6类职业均可投保，健康要求低，核保非常宽松，<strong>适合身体欠佳的人群</strong>。</span></span></section><section style="text-align: justify"><span ><strong ><span style="color: rgb(33, 86, 104)">三、</span></strong></span></section><section style="text-align: justify"><span ><span >接着看儿童重疾险，</span><span >精选产品如下：</span></span></section><section style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2FttibxYrpmzvSuutFrKWnicPuoEzRsjWhvUaGKmcSNaRdl8ON4hjwkQnuFKkOZrukMR1JdhQsZTtCJsjxZZHo61UQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dother%26from%3Dappmsg%26tp%3Dwebp%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26wx_co%3D1" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/ttibxYrpmzvSuutFrKWnicPuoEzRsjWhvUaGKmcSNaRdl8ON4hjwkQnuFKkOZrukMR1JdhQsZTtCJsjxZZHo61UQ/640?wx_fmt=other&from=appmsg&tp=webp&wxfrom=5&wx_lazy=1&wx_co=1" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: justify"><span >我们分情况来看：</span></section><section style="text-align: justify"><span ><strong ><span style="color: rgb(33, 86, 103)">1、预算有限，只考虑基础保障</span></strong></span><o:p ></o:p></section><section style="text-align: justify"><span >明面上<strong>大黄蜂10号(旗舰版)</strong>最便宜，预算实在紧张秒选它即可。</span></section><section style="text-align: justify"><span ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">若是稍稍加点预算(+<span >重疾多次赔)</span></span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">，</span><span >性价比就远不及小青龙3号、大黄蜂11号(全能版)了。</span></span></section><section style="text-align: justify"><strong><span >小青龙3号</span></strong><span >自带重疾4次赔，还有行业首创的“自闭症保障”；</span></section><section style="text-align: justify"><strong><span >大黄蜂11号(全能版)</span></strong><span >在白血病方面的保障全场最强。</span></section><section style="text-align: justify"><span >综合来看，这两款产品在伯仲之间，怎么选就看你更倾向于哪方面保障了。</span><o:p ></o:p></section><section style="text-align: justify"><span ><strong ><span style="color: rgb(33, 86, 103)">2、预算充足，想要更全的保障</span></strong></span><o:p ></o:p></section><section style="text-align: justify"><span >附加上最实用的【重疾多次赔】以及【癌症多次赔】，</span><o:p ></o:p></section><section style="text-align: justify"><span ><span ><strong >小青龙3号、大黄蜂11号(全能版)</strong>依旧是最值得关注的两款，</span><span >价格上差距相当小，保障上各有侧重，选哪一款都不会错。</span></span></section><section style="text-align: justify"><span >如果结合背后的保险公司来看，<span >两家保司实力差距也不大。</span></span></section><section style="text-align: justify"><span >小青龙3号背后的<strong>君龙人寿</strong>，是厦门大型国企、世界500强建发集团成员企业，台湾地区第一家寿险公司台湾人寿也有参股。</span></section><section style="text-align: justify"><span >大黄蜂11号背后的<strong>北京人寿</strong>，<span >由北京国有企业、集体企业、民营企业等共同组建而成，在保费规模上更大。</span></span></section><section style="text-align: justify"><strong><span >如果非要选一个，个人更倾向于小青龙3号，健康告知相对友好些。</span></strong><span ></span></section><section style="text-align: justify"><span >对既往史询问较为宽松，只问近两年的投保史、近一年的检查异常，不询问高风险运动。</span></section><section style="text-align: justify"><span >大黄蜂11号(全能版)<span >会问到</span>父母的遗传病史，就连孕妈和胎儿期也会问到，还会问到高风险运动。</span></section><section style="text-align: justify"><span ><strong ><span style="color: rgb(33, 86, 103)">3、其他需求</span></strong></span></section><section style="text-align: justify"><span >要是想选款大公司的产品，</span></section><section style="text-align: justify"><span >可以考虑<strong>青云卫3号</strong>，<span style="text-align: left">背靠最大央企</span><strong style="text-align: left">招商局集团</strong><span style="text-align: left">，品牌力强劲。</span></span></section><section style="text-align: justify"><span style="text-align: left">只不过由于自带了身故保障，所以在价格上稍贵了些，</span><span style="text-align: left">在意公司品牌或更全保障的家长可以重点考虑；</span></section><section style="text-align: justify"><span ><span >最后还有款<strong>小淘气3号</strong>，</span><span >它的价格略贵，但是有创新保障"重疾关爱金"。</span></span></section><section style="text-align: justify"><span ><span >适合</span></span><span >想要一款</span><strong><span >无论是否确诊重疾都能拿回保费</span></strong><span >、看中招商仁和大保司品牌的家长。</span></section><section style="text-align: justify"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">四、</span></strong></span></section><section style="text-align: justify"><span >说了这么多，大家应该知道怎么选了。<br /></span></section><section style="text-align: justify"><span >要是有买重疾险这个念头，真心建议这个月就来上一款。<br /></span></section><section style="text-align: justify"><span >现下赚点钱不容易，省到就是赚到。</span></section><section style="text-align: justify"><strong><span >不知道重疾涨价也就罢了，有需求且得知了这个消息，还犹豫只能说是钱多了烧的......</span></strong><span ><br /></span></section><section style="text-align: justify"><span >不多说了，最后附上最新重疾险挑选建议图：</span></section><section style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FNGupRwr5hZBRUWYpcOQtVHJcgPZdY7XWSvIRqicia0MQz5cKt2971l3SibDv1icqXmI2SoDIq6OZ5bjbfLUZVybIibw%2F640%3Fwx_fmt%3Dother%26from%3Dappmsg%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26wx_co%3D1%26tp%3Dwebp" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/NGupRwr5hZBRUWYpcOQtVHJcgPZdY7XWSvIRqicia0MQz5cKt2971l3SibDv1icqXmI2SoDIq6OZ5bjbfLUZVybIibw/640?wx_fmt=other&from=appmsg&wxfrom=5&wx_lazy=1&wx_co=1&tp=webp" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: justify"><span style="color: rgb(33, 86, 103)"><em ><strong >有问题，可扫描下图二维码咨询我团队的专业规划老师。</strong></em></span></section><section style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FO95eeDepqTOpB6SvNluyC7ibynwMqmmaeYaEESkpsJpZYybXqtHXeYNahSKOQ9dUFW3Eq7ibxWIjmRarPG9x0XKg%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif%26tp%3Dwebp%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/O95eeDepqTOpB6SvNluyC7ibynwMqmmaeYaEESkpsJpZYybXqtHXeYNahSKOQ9dUFW3Eq7ibxWIjmRarPG9x0XKg/640?wx_fmt=gif&tp=webp&wxfrom=5&wx_lazy=1" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ></mp-common-profile></section><section style="text-align: justify"><br /></section><section style="text-align: justify"><br /></section><p ></mp-style-type></p>
