家庭买保险，千万别把顺序搞反了

Hey，大家好，我是懂保爷资深产品测评师丽丽～接触过很多家庭，他们买保险，都会遇到一个问题：家里人这么多，保险种类这么多，到底应该先给谁买？买那种？夫妻要买，孩子要买，父母也想买。意外险、医疗险、重疾险、寿险…

<section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvRMRQ8Ot4BB9nrCw1EicbYY3lJMPC5n8NEwOm04yG4OtkRLNkOJZSCeey71IM1UpXswicff1otoiaAJg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26tp%3Dwebp%23imgIndex%3D0" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvRMRQ8Ot4BB9nrCw1EicbYY3lJMPC5n8NEwOm04yG4OtkRLNkOJZSCeey71IM1UpXswicff1otoiaAJg/640?wx_fmt=png&from=appmsg&wxfrom=5&wx_lazy=1&tp=webp#imgIndex=0" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">Hey，大家好，我是懂保爷资深产品测评师丽丽～</section>接触过很多家庭，他们买保险，都会遇到一个问题：家里人这么多，保险种类这么多，到底应该先给谁买？买那种？夫妻要买，孩子要买，父母也想买。意外险、医疗险、重疾险、寿险……每一种看起来也都很重要。但现实是，很多的家庭预算都是有限的。如果一年只有几千块，很难做到每个人、每种保险都保障得很全面。所以，预算有限的家庭，买保险最重要的不是“什么都买”，而是先排好优先级。我的建议是：顺序上：先保大人，再保孩子，老人根据情况补充；产品上：先意外险、医疗险，再重疾险、定寿，基础保障做好以后，再考虑增额寿和年金险。按照这个思路去配置，至少在大方向上，基本不会出错。总结了一张图，看得更直观：<section style="text-align: center" nodeleaf=""><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZHDj9icvRXPkibZbx7picrBWSObIobgxCWgv7hd1aoe3MSkicL8lx4otaFkFA9VyfcVyMtYuMU5CdvOTIoStcse0icUINTm23zp1lfRudib9pFRQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZHDj9icvRXPkibZbx7picrBWSObIobgxCWgv7hd1aoe3MSkicL8lx4otaFkFA9VyfcVyMtYuMU5CdvOTIoStcse0icUINTm23zp1lfRudib9pFRQ/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>跟大家详细地聊一聊~ <section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">一</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">先保障谁？</section>很多父母想的都是：孩子小、身体弱，肯定先给孩子买保险。但其实顺序不能这样来。因为保险保的不是谁更脆弱，而是谁倒下之后，家里就没钱了。家里赚钱的主要是父母，房贷、养娃、养老，基本上靠的都是大人的工资。 那么就算孩子生病了，只要大人还能上班赚钱，家里收入就不会断，影响还没那么大。但是，一旦赚钱的大人出事了，收入没了，看病又要花钱，房贷照样要还，孩子读书要钱，老人也要照顾......家里经济一下子就会陷入困境。所以钱不多的时候，一定要先给大人买保险，特别是家里挣钱最多的那个人。 并不是说不是孩子不重要，而是大人保障做好了，孩子才有兜底。等大人配置得差不多了，再给孩子买意外险、医疗险和重疾险。老人的话，优先买医疗险和意外险就够了。所以普通家庭买保险的顺序，我建议： 赚钱的经济支柱→另一半→孩子→老人当然这个顺序也不是死的。 如果老人年纪很大、身体很差，或者孩子有特殊健康问题，可以灵活调整。 但大多数普通家庭，先保住挣钱的人，再考虑孩子老人，才最稳妥~ 二确定了保障顺序，再看购买顺序我建议大家按照这个顺序配置： 意外险→医疗险→重疾险→定期寿险→增额寿/年金险至于具体的产品，参考这个，都是我筛选出来的高性价比选择：<section style="text-align: justify" nodeleaf=""><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FiaZHDj9icvRXPsIz2Y5OTUDSn6ibem1EvnjCszC5rlFvySmOEjOic2Zzeiaic2KBKswVichorW1ySzkQWUsZ0ZYVJiaPiaFIbCxdxL6dAYw4SSOtO8jM%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/iaZHDj9icvRXPsIz2Y5OTUDSn6ibem1EvnjCszC5rlFvySmOEjOic2Zzeiaic2KBKswVichorW1ySzkQWUsZ0ZYVJiaPiaFIbCxdxL6dAYw4SSOtO8jM/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>为什么这么排，我跟大家说清楚： 第一，意外险一年几十到一两百块钱，性价比极高。平时出门上下班的交通磕碰、居家不小心摔倒骨折、户外运动拉伤扭伤、家里宠物抓伤咬伤、出门游玩发生意外......这些情况都很常见，出险概率很大。一次报销个几千块，够覆盖很多年的保费了，所以建议大家优先考虑，人人都要有一份。第二，医疗险就算有医保，大病也报不完所有开销。 一场重病很可能花掉几十万，医疗险就是用来扛住这种大额看病费用的。 一年也只要几百块钱，所以再缺钱，医疗险尽量先安排上。第三，重疾险万一得了大病，没法上班赚钱，收入就断了，还要花康复费、生活费，这笔钱刚好用来弥补收入损失。但是重疾险比较贵，一年大几千，所以建议先给家里挣钱的人买。第四，定期寿险这主要给养家的人买，因为万一家里的经济支柱不幸身故，留下的房贷、孩子学费、赡养老人的开销就是一笔很大的压力。定寿就是留一笔钱，帮家人扛起剩下的生活重担。第五，增额寿/年金险前面四类属于风险保障，到这一步就是存钱规划未来。 建议预算紧张的时候，一定要先把前面的基础保障配齐，有余钱了，再去考虑储蓄类保险，用来存钱、规划养老。 三具体怎么选？按照预算一层层加<section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">看到这里，其实怎么选就比较清楚了：</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">根据预算，一层一层往上加就可以。</section>比如，一个家庭一年预算不到3000块，那我会建议：先把家庭成员的意外险和医疗险配齐，把最基础、最重要的保障搭起来。<section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">要是预算更多一些，可以再给家庭经济支柱补一份重疾险。</section>如果预算进一步增加，就可以继续把孩子的重疾保障补上。再往上，如果家庭有房贷、车贷，或者夫妻双方承担的家庭责任比较重，就可以考虑给经济支柱配置定期寿险，把家庭未来几十年的责任也一起兜住。等这些基础保障都比较完善了，还有比较充足的闲钱，再考虑增额寿、年金险~总之，买保险其实不需要一开始就追求“大而全”。预算少，就先解决最重要的风险；预算增加，再一层一层把保障补齐。<section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">之前，我给一位客户朋友做了一套覆盖一家4口的方案，</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">分享给大家看一下：</section><section style="text-align: center" nodeleaf=""><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FiaZHDj9icvRXPh58OibfhJeAmEiaBLrKHjrm6JNoxM9yFTVj77VkGUcT1dGkTNpiaiclMryCvRUaZAarAOArO4dKibHykibEAZmur6j3bqa4WrebEIw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/iaZHDj9icvRXPh58OibfhJeAmEiaBLrKHjrm6JNoxM9yFTVj77VkGUcT1dGkTNpiaiclMryCvRUaZAarAOArO4dKibHykibEAZmur6j3bqa4WrebEIw/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">因为她的预算很充足，所以给自己和配偶、孩子、老人都配置齐全了，整体加起来是2万多一点，</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">另外还给孩子买了一份收益很不错的分红增额寿，等孩子长大了用来当教育金和创业金。</section>大家如果预算和这个家庭比较接近，其实可以直接参考这套方案里的产品和价格。但如果预算没有这么高，就按照我上面的顺序依次叠加就可以了。 最后，<section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">如果你有家庭保险配置需求，随时联系我，我可以帮你做一份专属方案~</section>另外，我打包了我们认为从0到1理解保险，打破信息差，我们每个人需要全面知道的四项内容给大家：第1-市场上最热的「百万医疗险」产品测评表<section style="text-align: center" nodeleaf=""><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FiaZHDj9icvRXMQXDqq48bYUgFQBPyeHs61GthWgnM9xLByxfDQBmcwvQSFVyjKJ2NPatJvNALC3CYiaAsKWiaaicemT6yjRP6qMW7fDTGSxqLeqI%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg%26tp%3Dwxpic%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%23imgIndex%3D7" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/iaZHDj9icvRXMQXDqq48bYUgFQBPyeHs61GthWgnM9xLByxfDQBmcwvQSFVyjKJ2NPatJvNALC3CYiaAsKWiaaicemT6yjRP6qMW7fDTGSxqLeqI/640?wx_fmt=png&from=appmsg&tp=wxpic&wxfrom=5&wx_lazy=1#imgIndex=7" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>第2-最新更新的2类7大保险榜单<section nodeleaf="" style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZHDj9icvRXMN2fIudGk0g8ptD8XiczolJfeuuGZQqq42SsIeb5ByL0jvoic8wsS7lyYYH9Rn6MHPG6iaGQdsyckRF3kSptLDNpT8VfZPAMiaTGI%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26tp%3Dwxpic%23imgIndex%3D8" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZHDj9icvRXMN2fIudGk0g8ptD8XiczolJfeuuGZQqq42SsIeb5ByL0jvoic8wsS7lyYYH9Rn6MHPG6iaGQdsyckRF3kSptLDNpT8VfZPAMiaTGI/640?wx_fmt=png&from=appmsg&wxfrom=5&wx_lazy=1&tp=wxpic#imgIndex=8" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>第3-我们懂保爷首创的极简养老规划指南<section nodeleaf="" style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FiaZHDj9icvRXOXQ1Zl2Yuer2Z4BXzfKnYhibboZbibfWyT6S4xkYjEOpkQQrNQkWnEwibsjmlKqfticTcH0aLia4sG9N8XR7f8gcgXiadGULWyPdoJU%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26tp%3Dwxpic%23imgIndex%3D10" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/iaZHDj9icvRXOXQ1Zl2Yuer2Z4BXzfKnYhibboZbibfWyT6S4xkYjEOpkQQrNQkWnEwibsjmlKqfticTcH0aLia4sG9N8XR7f8gcgXiadGULWyPdoJU/640?wx_fmt=png&from=appmsg&wxfrom=5&wx_lazy=1&tp=wxpic#imgIndex=10" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>第4-每个家庭到底要买什么保险1对1深度讲解<section nodeleaf="" style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2FiaZHDj9icvRXNU3C5c9rmMJszJJib0e9pPCeNxVv0v4hllibHFyEhsCqQq2D7SNcB75ruyHSeEcZicIWScvLWEke0s6vKgShchEuS94h6ic1IvibsY%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26tp%3Dwxpic%23imgIndex%3D9" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/iaZHDj9icvRXNU3C5c9rmMJszJJib0e9pPCeNxVv0v4hllibHFyEhsCqQq2D7SNcB75ruyHSeEcZicIWScvLWEke0s6vKgShchEuS94h6ic1IvibsY/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg&wxfrom=5&wx_lazy=1&tp=wxpic#imgIndex=9" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>扫码就能领取，我们一一发给大家。<section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"> </section><section nodeleaf="" style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZHDj9icvRXOiciaKOQNW6lr0g6ibibFtmcnqPzGgBzHLIh6hz1uTiarcEYZKBvwGzrBGgfzwEtiawGRBeS9t2nfGb6AT4cibuu64dPLcmKbByKuva4%2F640%3Fwx_fmt%3Dother%26from%3Dappmsg%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26tp%3Dwxpic%23imgIndex%3D9" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZHDj9icvRXOiciaKOQNW6lr0g6ibibFtmcnqPzGgBzHLIh6hz1uTiarcEYZKBvwGzrBGgfzwEtiawGRBeS9t2nfGb6AT4cibuu64dPLcmKbByKuva4/640?wx_fmt=other&from=appmsg&wxfrom=5&wx_lazy=1&tp=wxpic#imgIndex=9" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"> </section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">有空的话，前面几篇重要文章可能也值得一看：</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><a target="_blank" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&mid=2247504759&idx=1&sn=2146b56ad1ac55e303b9591d409c1684&scene=21#wechat_redirect" textvalue="人保的长相安5号来了！免健告、0免赔，比众民保中高端2026还便宜？" linktype="text">人保的长相安5号来了！免健告、0免赔，比众民保中高端2026还便宜？</a></section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><a target="_blank" style="color: rgb(87, 107, 149)" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&mid=2247504721&idx=1&sn=f4c037a3d48a3873227a47fab834a7f9&scene=21#wechat_redirect" textvalue="分红增额寿的年金转换，有什么用？3款产品实测" linktype="text">分红增额寿的年金转换，有什么用？3款产品实测</a></section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><a target="_blank" style="color: rgb(87, 107, 149)" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&mid=2247504692&idx=1&sn=2e23cee4f379af08be1458881a75ba3d&scene=21#wechat_redirect" textvalue="买重疾险，到底是优先保额做高，还是附加更多责任？" linktype="text">买重疾险，到底是优先保额做高，还是附加更多责任？</a></section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><a target="_blank" style="color: rgb(87, 107, 149)" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&mid=2247504653&idx=1&sn=1ccbc72401e3b7d60fe55759c26f4875&scene=21#wechat_redirect" textvalue="独生子女，有必要买定寿吗？" linktype="text">独生子女，有必要买定寿吗？</a></section> <section nodeleaf="" style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZHDj9icvRXMuCG3QMkhibRZyYrxY3D1qCrhYjchQgeKSAQiarDj9G5VG8jBBSLRV3uf3vAibWm3O63icKn9bz8kTIibEQbTNtdbCUdUv3umOAgr4%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26tp%3Dwxpic%23imgIndex%3D3" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZHDj9icvRXMuCG3QMkhibRZyYrxY3D1qCrhYjchQgeKSAQiarDj9G5VG8jBBSLRV3uf3vAibWm3O63icKn9bz8kTIibEQbTNtdbCUdUv3umOAgr4/640?wx_fmt=png&from=appmsg&wxfrom=5&wx_lazy=1&tp=wxpic#imgIndex=3" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"> </section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: left">点击“阅读原文”进入「保险商城」</section></mp-style-type>

本文为懂保爷原创保险知识科普，不构成投保建议。具体保险责任与理赔条件以保险公司正式条款和保险合同为准。