普通人怎么解决养老和资金贬值问题？

<p style="text-align: center"><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&amp;mid=2447791569&amp;idx=2&amp;sn=5987c1c5ec9a577abfd324326f2678f1&amp;chksm=b2b0729385c7fb8586759adebe79ca6238c28b2041a7b13a9384baed96b7e3aa2c96ff4b5be1&amp;scene=21#wechat_redirect" textvalue="你已选中了添加链接的内容" tab="innerlink"><span ><span ><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEczuJCBxiaABQCK1V9LvBjqVQ29kXQpTeoKAolAupXdV0TX7R31agCI8NHBHRwcsh8HvibiauCgqBuY80g%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEczuJCBxiaABQCK1V9LvBjqVQ29kXQpTeoKAolAupXdV0TX7R31agCI8NHBHRwcsh8HvibiauCgqBuY80g/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></span></span></a></p><p style="text-align: center"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">点上方图片看看【封面图的故事】</span></p><section ><br /></section><section ><span >随着时间的推移，我们逐渐在变老，因此我们将会面临一个很严峻的问题，那就是<strong>养老问题</strong>。</span></section><section ><span ></span></section><section ><br /></section><section ><section ><section style="text-align: left"><section ><section style="color: rgb(50, 135, 156)"><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>一、养老问题怎么解决？</strong></span></section></section></section></section></section></section><section ><br /></section><section ><span >关于养老，我们接触最多的就是社保里的<strong>养老保险</strong>。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">现在我们每个月交一笔钱，然后到老了退休了就可以每个月领取一笔钱。</span></section><section ><br /></section><section ><span >而根据最新的消息称，我国的养老金缺口已经很大。<br /></span></section><section ><br /></section><blockquote><section><section>根据中保协发布的报告称：我国未来5-10年，会有<strong>8-10万亿</strong>的养老金缺口，并且这个缺口还会随着时间的推移进一步扩大。</section></section></blockquote><section ><span ><br /></span></section><section ><span >这意味着未来我们很有可能<strong>每个月领不到多少养老金</strong>。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >但那时我们已经没有了工作，失去了收入来源，我们该怎么办呢？</span></section><section ><br /></section><section ><span >我们只能在年轻的时候通过<strong>理财</strong>或投保<strong>商业</strong><strong>养老保险，</strong>去面对未来没钱养老的风险。</span></section><section ><br /></section><section ><strong><span >但理财，也是有风险的。</span></strong></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >就拿我们最常见的<strong>余额宝</strong>来说：</span></section><section ><br /></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEczuJCBxiaABQCK1V9LvBjqVQ29Sib5mzbFEMZfg7n7ub3nmfSN6bMJqLKVTvOIxlPicpM2B4jDeoUEsQA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEczuJCBxiaABQCK1V9LvBjqVQ29Sib5mzbFEMZfg7n7ub3nmfSN6bMJqLKVTvOIxlPicpM2B4jDeoUEsQA/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><br /></section><section ><span >余额宝从刚出来的7%左右，一路下滑至目前的<strong>2.2%</strong>左右<span >。</span></span></section><section ><br /></section><section ><span >除了余额宝，就连银行的基准利率也是一降再降。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >目前<strong>低风险储蓄理财</strong>产品的现状，有张表可供大家参考：</span></section><section ><br /></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczuAI5hOFBcUbveia7XnXYBguiaw2U3DOKas4bibGRUZEwwT4mCqyTEQiaL6oBYXYJh2HYTt0bibB7GSv0g%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczuAI5hOFBcUbveia7XnXYBguiaw2U3DOKas4bibGRUZEwwT4mCqyTEQiaL6oBYXYJh2HYTt0bibB7GSv0g/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >六年间余额宝的下降比例是最快的，其次是银行的一年期存款利率。</span></section><section ><br /></section><section ><span >只有储蓄保险的利率下降是最缓慢的。<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span >所以从利率下降来看，<strong>储蓄型保险是最坚挺的，下降最慢的</strong>。</span></section><section ><br /></section><section ><span >当然除了这三种<strong>低风险理财</strong>方式之外，还有大额存单、国债、住房、黄金等。</span></section><section ><br /></section><section ><span >而<strong>高风险理财方式</strong>，就是大家熟知的股票、股票型基金、<span >投资连结保险，期货这些，</span></span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >这些理财方式收益完全不固定，可能赚的很多，也可能亏的血本无归。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >我们该怎么去搭配呢？</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >我这里有一张<strong><span >家庭资产的配置</span>图</strong>大家可以看下：</span></section><section ><span ><br /></span></section><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEcztJttWP60pjgwiaRibXkia1EicB6GA2xgSm0bJuUrLEsuzPdWEkJ6NyjhNicVJ3WibkwyiaUibYYPGicfiamH5A%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEcztJttWP60pjgwiaRibXkia1EicB6GA2xgSm0bJuUrLEsuzPdWEkJ6NyjhNicVJ3WibkwyiaUibYYPGicfiamH5A/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section style="text-align: center"><br /></section><section ><span >我们可以把家庭财富分为5份：</span></section><p ><br /></p><ul ><li><p ><span >日常消费要用的钱；</span></p></li><li><p ><span >备用应急的钱；</span></p></li><li><p ><span >保命增值的钱；</span></p></li><li><p ><span >闲余博弈的钱；</span></p></li><li><p ><span >保“险”的钱<span style="color: rgb(136, 136, 136)">（配置4大保障型保险的钱，<strong>重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险</strong>）</span>。</span></p></li></ul><section ><br /></section><section ><span ><strong>把钱分到不同的岗位上，然后产生相应的作用。</strong></span></section><section ><span ><strong><br /></strong></span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">简单来说理财是花钱让钱干活，</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">我们需要让钱干哪些活，就是我们的需求。活干的好不好，就是我们的理财能力。</span></section><section ><br /></section><section ><span ><strong>至于这5份钱具体分多少比例，要根据自己的消费习惯和所处的人生阶段来分，不能一概而论。</strong></span></section><section ><span ><strong><br /></strong></span></section><section ><span >今天，我们主要讲的是<strong>：“保命增值的钱”，</strong>也可以理解为<strong>“养老的钱”。</strong></span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">保命增值的重点在于，必须保本，必须增值。</span></section><section ><br /></section><section ><span >短期来说，赶紧去找找年化利率在3-4%左右的保本稳定收益的理财产品，目前还不难。</span></section><section ><br /></section><section ><span ><strong>长期来看，在整体利率普遍下行的大趋势下，投资一些能长期锁定利率，并且可以复利增长的理财产品更加明智。</strong></span></section><section ><br /></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEcztJttWP60pjgwiaRibXkia1EicBd5g1RDxcxFh3p46DeyiakKv0JXMHq4t1t6bOqAqTTEpNvXibwIiaibTbSw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEcztJttWP60pjgwiaRibXkia1EicBd5g1RDxcxFh3p46DeyiakKv0JXMHq4t1t6bOqAqTTEpNvXibwIiaibTbSw/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><br /></section><section ><span ><strong>除了锁定利率，还要复利增值。</strong><br /></span></section><section style="text-align: center"><br /></section><section ><span >复利的威力可能我们自己都不敢想象，<span >举个例子，本金100万，按4%复利增长滚动的情况下<span style="color: rgb(0, 0, 0); text-align: start">▼</span>：</span></span></section><section ><br /></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEcztJttWP60pjgwiaRibXkia1EicBZrGIoyiaLYjk8miaKBPUIueADe9BpVMvoA5r4wPI4dW0NRR3ws56Gpbg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEcztJttWP60pjgwiaRibXkia1EicBZrGIoyiaLYjk8miaKBPUIueADe9BpVMvoA5r4wPI4dW0NRR3ws56Gpbg/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">本金100万</span></section><ul ><li><p><span style="color: rgb(136, 136, 136)">经过10年，变成148万，相当于单利4.8%；</span></p></li><li><p><span style="color: rgb(136, 136, 136)">经过20年，变成219万，相当于单利6%；</span></p></li><li><p><span style="color: rgb(136, 136, 136)">经过30年，变成324万，相当于单利7.5%；</span></p></li><li><p><span style="color: rgb(136, 136, 136)">经过40年，变成480万，相当于单利9.5%。</span></p></li></ul><section ><br /></section><section ><span ><strong>如果有一个理财产品，能保证本金的安全，并且还是锁定的长期复利，也没有风险，还能灵活取用。</strong></span></section><section ><br /></section><section ><span >这就是我们理想的储蓄理财产品，也符合我们大多数人的<span >长期理财和养老需求。</span></span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >这样的产品，还真的有。</span></section><section ><br /></section><section ><span >在之前的文章中我们说过养老除了可以通过<strong>养老</strong><strong>年金险</strong>之外，还可以通过<strong>增额终身寿险</strong>去保障。<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span >高性价比增额终身寿险评测看这篇文章：</span><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&amp;mid=2447791208&amp;idx=1&amp;sn=19ca432ea78977fd60b18fb737d4ae77&amp;chksm=b2b0732a85c7fa3c87ea4de75c5064d7f6ef4307eea04e2a116f670748d980583f80b1ef68b6&amp;scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink" ><span >通货膨胀，利率下行，普通人如何解决理财和养老危机？</span></a><br /></section><section ><br /></section><section ><span >而现在横琴人寿保险公司又推出了一款<strong>特色两全险</strong>来满足我们的养老需求。</span></section><section ><br /></section><section ><span >它就是——<strong>金满意足</strong>。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><section ><section style="text-align: left"><section ><section style="color: rgb(50, 135, 156)"><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>二、高性价产品对比</strong></span></section></section></section></section></section></section><section ><br /></section><section ><span >这款金满意足是一款特色两全险，它的基本详情是这样的：</span></section><section ><br /></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczuJCBxiaABQCK1V9LvBjqVQ20IqmAXsGbkD4OUSL6h6sBX4WwwfjegkSQUQqa3LXlycsLOyHaU1Phg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczuJCBxiaABQCK1V9LvBjqVQ20IqmAXsGbkD4OUSL6h6sBX4WwwfjegkSQUQqa3LXlycsLOyHaU1Phg/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><br /></section><section ><span >它可支持投保年龄段为<strong>0-70岁</strong>，保障期限可选为<strong>20/30年或保至70/105岁</strong>。<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">不过这种产品主要看长期收益，时间越长收益越高，所以建议投保时选择<strong>保至105岁</strong>的。</span></section><section ><br /></section><section ><span >它的缴费期限最长只能选择10年交，且只支持保30年或保至105岁的。<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span >它的有效保额增长率为<strong>3.99%</strong>，可以说是市面上最高的</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（目前大部分为3.6%左右）。</span><span ><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">不过有效保额增长率并没有太大意义，并不是增长率越高收益就越高，真正看一款产品收益高不高主要看实际<strong>IRR</strong>。<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span >另外这款产品可支持加保和减保，但是<strong>加保仅支持保至70/105岁</strong>。<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span >而且这款产品是两全险，所以在到期后可以拿到<strong>满期保险金</strong>，即100%的有效保额。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">不过在产品满期之前，它的有效保额为0，即满期前身故只能赔保费或现金价值中的最大者。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >这款产品从保障上来看，和增额终身寿险很相似，</span><span >都</span><span >相当于一个<strong>余额宝账户</strong>，</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >随时“取钱<span style="color: rgb(136, 136, 136)">（减</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">保）</span>”</span><span >，看似两全险多个满期保险金， 其实本质上还是一样的，并不会多拿。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >所以我们将它与市面上热销的高性价比增额终身寿险一起做个对比：</span></section><section ><span ><br /></span></section><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczuJCBxiaABQCK1V9LvBjqVQ2DcMg7lLjE4alf0V99XjgaiaC42haCIk0YvJlK27le10KG518ibaetlKg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczuJCBxiaABQCK1V9LvBjqVQ2DcMg7lLjE4alf0V99XjgaiaC42haCIk0YvJlK27le10KG518ibaetlKg/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section ><br /></section><section ><span >直接说结论：</span></section><section ><span >&nbsp;</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">1、从投保门槛来看：</span></section><section ><span >&nbsp;</span></section><section ><strong><span >增多多、金满意足和守护神</span></strong><span >都是<strong>1000元/年</strong>起投，不过<strong>增多多</strong>还<strong>支持每月200元</strong>起投，对于预算较少的朋友，很友好，而传世壹号和如意尊2.0是1万元起投；</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">2、从投保职业来看：</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><strong><span >增多多、守护神、如意尊2.0</span></strong><span >和<strong>鑫越人生</strong>都是支持<strong>1-6类</strong>职业投保，而金满意足、传世壹号和光明至尊仅支持1-4类职业投保；<br /></span></section><section ><span >&nbsp;</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">3、从缴费期限来看：</span></section><section ><span >&nbsp;</span></section><section ><span ><strong>增多多、守护神、传世壹号</strong>和<strong>光明至尊</strong>缴费期限可选性最高，最高能支持20年缴费。</span></section><section ><br /></section><section ><span >不过对于储蓄型产品来说，缴费期不是越长越好，大概选择<strong>5/10年</strong>交费是最好的；</span></section><section ><span >&nbsp;</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">4、从“加减保”灵活性来看：</span></section><section ><span >&nbsp;</span></section><section ><span >这几款产品中，<strong>增多多、金满意足、传世壹号和如意尊2.0</strong>支持<strong>加保和减保，</strong></span></section><section ><br /></section><section ><strong >增多多加保不限次数，</strong>其他产品会有一些限制。</section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >至于守护神、光明至尊和鑫越人生<strong>仅支持减保。</strong></span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">增多多、守护神等产品减保直接在线上操作即可，而鑫越人生则需要去柜台办理减保。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">5、从<strong>现金价值</strong>和<strong>实际收益率</strong>来看：</span></section><section ><br /></section><section ><span >以30岁女性，每年投2万元，交费10年，总共交20万为例<span style="color: rgb(0, 0, 0); text-align: start">▼</span>：<br /></span></section><section ><span >&nbsp;</span></section><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczuJCBxiaABQCK1V9LvBjqVQ2DQR5iaquTfowictYRw1XMWibr0tr2bQxjqDQicWW5mCRNS6F447lvBtBNg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczuJCBxiaABQCK1V9LvBjqVQ2DQR5iaquTfowictYRw1XMWibr0tr2bQxjqDQicWW5mCRNS6F447lvBtBNg/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section ><span >&nbsp;<br /></span></section><section ><span ><span >绿色底框</span><span >为7款产品的<strong>回本时间</strong>。</span><br /></span></section><section ><br /></section><section ><span ><strong>传世壹号、如意尊2.0和鑫越人生</strong>的回本速度最快，在保单第8个年度，现金价值就已经超过了已交保费，</span></section><section ><span >&nbsp;</span></section><section ><span >金满意足、光明至尊和增多多则紧随其后，而守护神回本会稍慢，在缴费结束后的第二年回本。</span></section><section ><br /></section><section ><span ><span style="color: rgb(255, 76, 0)">标红的数字</span>代表这款产品的现金价值是7款产品中最高的，标红为优秀。</span></section><section ><br /></section><section ><span >图中<strong>标红最多</strong>的是<strong>金满意足</strong><strong>，</strong>但<strong>增多多、守护神</strong>和<strong>传世壹号</strong>与它的现金价值也都相差不大。</span></section><section ><br /><span >再具体算算实际收益率（IRR），看下图<span style="color: rgb(0, 0, 0); text-align: start">▼</span>：</span></section><section ><br /></section><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczuJCBxiaABQCK1V9LvBjqVQ2jbx0MeiaC7Z9EJnlkDibzzk7E3x2dOPqZ5bhbuEpxEp6GHXyDgjmbRHw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczuJCBxiaABQCK1V9LvBjqVQ2jbx0MeiaC7Z9EJnlkDibzzk7E3x2dOPqZ5bhbuEpxEp6GHXyDgjmbRHw/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section ><span ><strong><br /></strong></span></section><section ><span ><strong>金满意足</strong>的各项数据都是<strong>领先，</strong>其次是<strong>增多多、守</strong><strong>护神</strong>、<strong>传世壹号</strong>和<strong>如意尊2.0，</strong>相差也不是太大，都属于<strong><span >第一档次</span></strong><span >。</span></span></section><section ><br /></section><section ><span >而光明至尊和鑫越人生相对差一些。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >从长远收益来看，<strong>金满意足</strong>和<strong>增多多、守护神</strong>等都相差不大</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（同等情况下，金满意足几十年后只比增多多高一两千块钱）。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >而</span><strong >灵活性上增多多</strong><span >更具优势，它可以随时加保不限次数，而且投保职业支持1-6类，对高危行业比较友好。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >所以综合来看：</span></section><section ><br /></section><ul ><li><p ><span >追求收益可以投保<strong>增多多</strong>和<strong>金满意足</strong>；</span></p></li><li><p ><span >如果在意回本时间的，可以投保<strong>传世壹号</strong>和<strong>如意尊2.0</strong>。</span></p></li></ul><section ><span ><br /></span></section><section ><section ><section style="text-align: left"><section ><section style="color: rgb(50, 135, 156)"><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>三、以“增多多”为例，看下作用规划</strong></span></section></section></section></section></section></section><section ><br /></section><section ><span >30岁女性选择增多多，年交2万，交10年，总投入20万的情况下<span style="color: rgb(0, 0, 0); text-align: start">▼</span>：</span></section><section ><br /></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczsBmdMDfTbVIBLuibYAPdgKROiaKDCQsWb6G5wH5yAZicfo1ZpfRg0picq6j0RUIevicJ7iankQfnfRYdEQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczsBmdMDfTbVIBLuibYAPdgKROiaKDCQsWb6G5wH5yAZicfo1ZpfRg0picq6j0RUIevicJ7iankQfnfRYdEQ/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><br /></section><section ><span >在10年交费期结束后，她40岁，总投入了20万。</span></section><section ><span ><br /></span></section><ul ><li ><p><span ><strong>55岁时</strong>，现金价值翻到本金两倍，涨到了40.4万，<strong>收益20.4万</strong>；</span></p></li><li ><p><span ><strong>75岁时</strong>，现金价值翻到本金四倍，涨到了80.4万，<strong>收益60.4万</strong>。</span></p><p><br /></p></li></ul><section ><span >这个收益说实话，其实很可观的，尤其是在利率持续下行的环境来看。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >当然这只是说它的收益，我们来看下它到底可以怎么用：</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">1、当作自己的养老金</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">王女士<strong>30岁</strong>，特别担心自己的养老问题，</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">于是投保了一份增多多，</span><strong style="color: rgb(136, 136, 136)">每年交5万，连续交10年，共交50万</strong><span style="color: rgb(136, 136, 136)">。</span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><br /></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczuJCBxiaABQCK1V9LvBjqVQ2lk4jd36jbIcBAPso2ibv9pNficZwPB45vjyTH4ygr87Pib6bfFvB2Oqaw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczuJCBxiaABQCK1V9LvBjqVQ2lk4jd36jbIcBAPso2ibv9pNficZwPB45vjyTH4ygr87Pib6bfFvB2Oqaw/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><br /></section><section ><span >在她<strong>60岁</strong>时，每年减保<strong>6万元</strong>当做自己的养老金，一直持续到<strong>85岁</strong>，还能留下<strong>35.8万</strong>当做遗产给孩子。<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span >这期间她共投入了50万，到85岁累计取出了156万，最后还留下35.8万，总收益为<strong>（156+35.8）-50=141.8万</strong>。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">这样王女士就不用担心自己的养老问题，去世后还能给孩子留一笔钱。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">2、规划孩子教育和自己养老</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">王女士，既担心自己养老，又担心孩子的教育，于是在<strong>30岁</strong>时（宝宝0岁）给自己投保了增多多，<strong>每年交5万，连续交10年</strong>，<strong>共交50万</strong>。</span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><br /></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczuJCBxiaABQCK1V9LvBjqVQ2gtFbg5H26GCEAG7QPm4UrMqRYNEhdAxx101ogw6n38CDUScu3pCEnA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczuJCBxiaABQCK1V9LvBjqVQ2gtFbg5H26GCEAG7QPm4UrMqRYNEhdAxx101ogw6n38CDUScu3pCEnA/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: center"><br /></section><ul ><li ><p><span ><strong>孩子18-24岁</strong>时：每年减保<strong>5万</strong>，作为给孩子大学和研究生生活费，7年共取出<strong>35万</strong>；</span></p></li><li ><p><span >等王女士自己<strong>60岁时</strong>，每年<strong>减保5万</strong>，作为自己的养老金，直到<strong>78岁</strong>，最后还剩2.4万，19年共取出<strong>97.4万。</strong></span></p></li></ul><section ><span ><br /></span></section><section ><span >在这期间王女士一共投入50万，最后取出132.4万，总收益为<strong>132.4-50=</strong></span><strong >82</strong><strong >.4万</strong><span >。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">李女士只需在孩子出世后给自己投保一份增多多，未来孩子的教育金和自己的养老生活都有了很好的保障。</span></section><section ><span >&nbsp;</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">3、给孩子留笔钱</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">比如男宝<strong>0岁</strong>时，给孩子投保一份增多多增额终身寿险，<strong>每年投2万，连投10年</strong>，共投入<strong>20万</strong>。</span></section><section ><span ><br /></span></section><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczuJCBxiaABQCK1V9LvBjqVQ2nU5iaiajYPb7zCqJlj2CkuKOJdp5wfC5sCRCFicicUh2hGpMwvbPI82VIA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczuJCBxiaABQCK1V9LvBjqVQ2nU5iaiajYPb7zCqJlj2CkuKOJdp5wfC5sCRCFicicUh2hGpMwvbPI82VIA/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p style="text-align: center"><br /></p><ul ><li ><p ><span >孩子上大学时，18岁到21岁这4年间，每年取2万，共取8万用于大学花费。</span></p></li><li ><p ><span >孩子婚嫁时，30岁左右，一次性取出20万作为结婚费用。</span></p></li><li ><p ><span >孩子以后老了到了60岁，能每年领2万块的养老金，一直到85岁；</span></p></li><li ><p ><span >然后85岁退保，还能一次性领取27.6万。</span></p></li></ul><section ><br /></section><section ><span >这笔钱贯穿了孩子的一生，而且还是随时取用。</span></section><section ><br /></section><section ><span >如果<strong>一直不领取</strong>，直到孩子<strong>85岁</strong>时，累计的现金价值高达<strong>319万</strong>。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">4、当婚前财产增值</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">芳芳是个城市白领，最近准备结婚，但是担心婚后不幸福，于是把多年存下来的<strong>20万</strong>，一次性投保增多多。</span></section><section ><br /></section><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczuJCBxiaABQCK1V9LvBjqVQ2NQ4piaJwCfPL7D91g76AErZhfyp3SrBCNibKbblhsLmp1fAamC8oXuWA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczuJCBxiaABQCK1V9LvBjqVQ2NQ4piaJwCfPL7D91g76AErZhfyp3SrBCNibKbblhsLmp1fAamC8oXuWA/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p><br /></p><ul><li ><p><span >如果婚后幸福美满，不缺钱花，可以长期持有，复利增值。</span></p></li><li ><p><span >如果婚后缺钱，可以减保一部分应急或作为零花钱。</span></p></li><li ><p><span >如果离婚了，这也是芳芳的婚前财产，全部属于自己所有。</span></p></li></ul><section ><br /></section><section ><span >所以，总的来看，增额终身寿险不管是作为<strong>养老金，教育金、婚前财产</strong>还是<strong>资产传承</strong>都是可以的<strong>。</strong></span></section><section ><span ><strong><br /></strong></span></section><section ><span >它的<strong>作用十分灵活，并且收益很高，</strong>最重要的是能够<strong>安稳的持续增值，</strong><strong>随取随用。</strong></span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">当然它还有其他的规</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">划方式，大家可以根据自己的需求去做不同的用处，比如创业资金，旅游基金等等。</span></span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">具体可以通过<strong>懂保爷</strong>公众号<strong>“1对1咨询”</strong>菜单预约一位保爷团队的专业保险规划老师，老师可以帮你计算利益演算表。</span></section><section ><br /></section><section ><section ><section style="text-align: left"><section ><section style="color: rgb(50, 135, 156)"><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>写在最后</strong></span></section></section></section></section></section></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >今天文章中提到的两全险和增额终身寿险，大家可以在“<strong>懂保爷</strong>”公众号“<strong>保险热榜-榜单产品投保链接</strong>”菜单，</span></section><section ><br /></section><section ><span >或点击文末“<strong>阅读原文</strong>”找到详细了解、在线投保。</span></section><section ><span >&nbsp;</span></section><section ><span style="color: gray">投保成功后，保险公司会发送电子保单到你投保时填写的邮箱里，可在保险公司的官网或者官方微信公众号上查到你的保单。</span></section><section ><span style="color: gray">&nbsp;</span></section><section ><span style="color: gray">投保后的理赔等保单服务都可第一时间联系我们，我们提供专业协助服务。</span></section><section ><br /></section><section ><span ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><strong><span >大家如果有疑问，可通过</span></strong></span><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong><span >懂保爷公众号“1对1咨询”菜单</span></strong></span><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><strong><span >预约</span></strong></span><strong style="color: rgb(0, 0, 0)"><span >1对1专属老师提供专业保险咨询规划服务。</span></strong></span></section><section ><br /></section><section ><span >相关阅读：</span></section><section ><br /></section><section ><span ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&amp;mid=2447791208&amp;idx=1&amp;sn=19ca432ea78977fd60b18fb737d4ae77&amp;chksm=b2b0732a85c7fa3c87ea4de75c5064d7f6ef4307eea04e2a116f670748d980583f80b1ef68b6&amp;scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink" >通货膨胀，利率下行，普通人如何解决理财和养老危机？</a></span></section><section ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&amp;mid=2447789289&amp;idx=1&amp;sn=8e5cc154d0b84069e95d998b36dea421&amp;chksm=b2b06bab85c7e2bddf7ac7b31f8fdd18662e23800e5c61fe2ca6f4ffda6ce88cba087105cb0a&amp;scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink" ><span >那些把钱存银行或余额宝的人，真的亏大了！</span></a><br /></section><section ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&amp;mid=2447790521&amp;idx=1&amp;sn=1f2968c7cb226053b2632c62538b7879&amp;chksm=b2b076fb85c7ffed2174e611992322a4b58bbb6c59048b0946158ab3c77f4720456941fb978a&amp;scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink" ><span >银行理财崩盘暴雷，想安全增值，我们的钱该何去何从？</span></a><br /></section><section ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&amp;mid=2447787719&amp;idx=1&amp;sn=a9b80b3e85772fe569fb8a4dfbc4ba4a&amp;chksm=b2b0618585c7e8934554004c34922a850cd82a9537ee2a7868e440eec2688d759e17e1cc4968&amp;scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink" hasload="1" ><span >「网上」买保险靠谱吗？</span></a><br /></section><section ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&amp;mid=2447787614&amp;idx=1&amp;sn=e62a38e3d44b5e2e61c2172d02a31cca&amp;chksm=b2b0611c85c7e80a162070d6133cb47240aa8b26cfd9332b488928534b5ec758c8671f5729f5&amp;scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink" hasload="1" ><span >没听过的“小”保险公司的产品能买吗？靠谱吗？</span></a></section><section style="text-align: center"><br /></section><section style="text-align: center"><span ><span >—&nbsp;</span><strong >END&nbsp;</strong><span >—</span></span></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><strong >愿你家的保单永不出险！</strong></span></section><section style="text-align: center"><br /></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FaqibLpHUEcztqnW5ErxRUsSSupvmDQOpR7cvW3RU9Mws1r1icYCicxU76ib0MwTia6WhsRd3ddWevK4OJBFpXianxQzQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/aqibLpHUEcztqnW5ErxRUsSSupvmDQOpR7cvW3RU9Mws1r1icYCicxU76ib0MwTia6WhsRd3ddWevK4OJBFpXianxQzQ/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: center"><strong ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">懂保爷</span></strong></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">做硬核保险评测、找最高性价比产品</span><br /></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">你人脉圈里的保险专家</span></section><section style="text-align: center"><br /></section><section style="text-align: left"><img 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