<section ><br /></section><section ><section ><br /></section></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEczvSOLsI2dibX8KmM0MJfYIE4c9NQszeyb3U2ysokOlxVlJ8DmCJ93ibHkxnibo6P9v8ViaSbNVA72JSxQ%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEczvSOLsI2dibX8KmM0MJfYIE4c9NQszeyb3U2ysokOlxVlJ8DmCJ93ibHkxnibo6P9v8ViaSbNVA72JSxQ/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><br /></section><section ><span >大家好，我是保爷。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >一周前，我们还在说最好的儿童<strong>定期</strong>重疾险<strong>“</strong><strong>晴天保保”</strong>升级为<strong>“<a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447787883&idx=1&sn=882d4a3f61626600fd19da4c29c2e7fc&chksm=b2b0602985c7e93fe28e89ce0e3a58f9911227544ff2320cf3f95585afa482be3c8911f2274f&scene=21#wechat_redirect" textvalue="晴天保保超越版" tab="innerlink">晴天保保超越版</a>”。</strong></span></section><section ><span > </span></section><section ><span >当时保爷还没想到儿童<strong>终身</strong>重疾险也会这么快迎来强有力的挑战者。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >仅在一周后，挑战者就来了，来的还不止一个。</span></section><section ><br /></section><section ><span >今天就来分析下2款儿童重疾险新品，主要内容如下：</span></section><section ><span > </span></section><ul ><li style="color: rgb(33, 89, 103)"><p><span style="color: rgb(33, 89, 103)">两款新品的基本保障责任如何？</span></p></li><li style="color: rgb(33, 89, 103)"><p><span style="color: rgb(33, 89, 103)">现在的儿童重疾险哪些值得买？<br /></span></p></li><li style="color: rgb(33, 89, 103)"><p><span style="color: rgb(33, 89, 103)">怎么知道哪一款适合自家孩子？</span></p></li></ul><section ><br /></section><section ><span ><section ><section style="text-align: left"><section ><section style="color: rgb(50, 135, 156)"><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>一、两款新品的保障详情及特色</strong></span></section></section></section></section></section></span></section><section ><br /></section><section ><span ><strong>1、嘉贝保</strong></span></section><section ><span > </span></section><section ><span >嘉贝保由横琴人寿承保，保障期限有四种可选，分别是：20/25/30年、终身。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >基本保障如下：</span></section><section ><span > </span></section><ul ><li style="color: rgb(136, 136, 136)"><p><span style="color: rgb(136, 136, 136)">112种重疾，赔付1次，前10/20年赔付160%保额，可附加重疾3次分组赔付；</span></p></li><li style="color: rgb(136, 136, 136)"><p><span style="color: rgb(136, 136, 136)">50种轻症，赔付3次，不分组，无间隔，三次赔付比例分别为30%/35%/40%；</span></p></li><li style="color: rgb(136, 136, 136)"><p><span style="color: rgb(136, 136, 136)">25种中症，赔付2次，不分组，无间隔，两次赔付比例分别为50%/60%；</span></p></li><li style="color: rgb(136, 136, 136)"><p><span style="color: rgb(136, 136, 136)">初次罹患20种少儿特疾、5种罕见病，额外赔付150%、200%基本保额，该责任只保到被保人20周岁。</span></p></li></ul><section ><span > </span></section><section ><span >大家应该也能看到，这是一款非常全能的产品。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >各方面都能做到与妈咪保贝<span style="color: gray">（当前儿童终身重疾险的第一推荐）</span>平分秋色，甚至犹有过之。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">例如中轻症的后续赔付、少儿特疾方面都有着一些微弱的优势。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >此外，<span ><strong>嘉贝保率先将儿童重疾险的等待期缩短到了90天</strong></span>，这一点在其他竞品的180天等待期中显得相当突出。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >除了上面说的，嘉贝保还有一个“家族遗传”的优良传统：</span></section><section ><br /></section><section ><span >一定时限内出险，额外赔付一定比例的保额。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span style="color: gray">比如它的同胞兄弟<strong>大黄蜂3号Plus</strong>在选择保障30年时，前10年患重疾赔付150%保额，选择终身还能延长至20年。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >而嘉贝保对此也做了一些升级：<span ><strong>投保定期时，前10年患重疾赔付160%保额，投保终身时，同样延长至20年</strong>。</span></span></section><section ><span > </span></section><section ><span >在保爷看来，嘉贝保就是一款“淡妆浓抹总相宜”的产品，</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >无论想投保定期还是终身，它都能给投保人带来新的选择。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span ><strong>2、开心小保贝</strong></span></section><section ><span > </span></section><section ><span >这款新品则是由爱心人寿承保，保障期限有20年/30年/终身可选。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >基本保障如下：</span></section><section ><span > </span></section><ul ><li style="color: rgb(136, 136, 136)"><p><span style="color: rgb(136, 136, 136)">110种重疾，赔付3次，不分组，间隔期1年，前10年患重疾赔付150%保额；</span></p></li><li style="color: rgb(136, 136, 136)"><p><span style="color: rgb(136, 136, 136)">30种轻症，赔付3次，不分组，无间隔，三次赔付比例分别为30%/40%/50%；</span></p></li><li style="color: rgb(136, 136, 136)"><p><span style="color: rgb(136, 136, 136)">30种中症，赔付2次，不分组，无间隔，两次赔付比例分别为50%/60%；</span></p></li><li style="color: rgb(136, 136, 136)"><p><span style="color: rgb(136, 136, 136)">罹患20种少儿特疾+8种罕见病，额外赔付100%基本保额，在25岁前有效。</span></p></li></ul><section ><span > </span></section><section ><span >主流的基本保障就不说了，这个<strong>重疾3次不分组赔付</strong>是真的是不得不说一句：太赞了！</span></section><section ><br /></section><section ><span >熟悉儿童重疾险<strong>妈咪保贝</strong>的朋友应该知道，妈咪保贝可以附加上重疾第二次赔付，是不分组的。</span></section><section ><br /></section><section ><span >我们来说明下重疾多次赔付的分组情况：</span></section><section style="text-align: left"><br /></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">不分组最优秀，其次是分组越多越优秀，癌症单独分组优秀：</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><br /></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczuksQbSysbvX6LOf56986RAoFibWpEloCk2ckPeBm36Kn8GXZIQWMsxePjbtcicHbJ3Fy4z12ywjCwQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczuksQbSysbvX6LOf56986RAoFibWpEloCk2ckPeBm36Kn8GXZIQWMsxePjbtcicHbJ3Fy4z12ywjCwQ/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><br /></section><ul ><li ><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">重疾分组：将几十种重大疾病分成若干组，每组只能赔付1次，若某一组内的疾病发生过赔付，那么该组内的所有疾病的保障就没有了，只有患其它组的重疾，才能再次获得赔付；</span></p><p style="text-align: left"><br /></p></li><li ><section ><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">重疾不分组：只要下次患的重疾跟之前赔付过的重疾不同，就可以获得赔付。</span></p></section></li></ul><section ><br /></section><section ><span >再说回开心小保贝<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span >它和嘉贝保、妈咪保贝几乎相同的基本保障，而且还拓展了重疾3次不分组赔付，<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span >按过往经验来看，必然是比前两款要贵的产品，但开心小保贝偏偏做到了和它们同价位，甚至还要便宜一些。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >开心小保贝这款多次赔付的儿童重疾险卖的是单次赔付的价格，并且还没有什么“槽点”。</span></section><section ><br /></section><section ><span ><strong>如果这都不算性价比，什么才算性价比呢？</strong></span></section><section ><span ><p style="text-align:left"><br /></p><section ><section style="text-align: left"><section ><section style="color: rgb(50, 135, 156)"><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>二、市面热门儿童重疾险的评测对比</strong></span></section></section></section></section></section></span></section><section ><span > </span></section><section ><span >保爷在之前的儿童重疾险评测中得出当下最推荐的产品有2款，分别是：</span></section><section ><span > </span></section><ul ><li ><section ><span style="color: gray">妈咪保贝：保障终身时第一推荐，少儿特定疾病最强保障，可附加重疾二次不分组赔付，极致性价比；</span></section></li><li ><section ><span style="color: gray">晴天保保超越版：保障定期时第一推荐，重疾保额每两年增长20%，保额最高达到投保时的200%。</span></section></li></ul><section ><span > </span></section><section ><span >我们现在加入两款新品一起对比下：</span></section><section ><br /></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEcztkZPpKuWZ0qV8DkibPhoeeN3c63O23e5qcjKRXfocBJgiaiafwSiaxXlibT8g70ZP0PsjEuTD2G2A8g6Q%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEcztkZPpKuWZ0qV8DkibPhoeeN3c63O23e5qcjKRXfocBJgiaiafwSiaxXlibT8g70ZP0PsjEuTD2G2A8g6Q/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /><span ></span></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">点击查看大图，红色为优势</span><br /></section><section ><br /></section><section ><span >先直接说结论：<br /></span></section><section ><span > </span></section><ul ><li ><section ><span ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">从重疾保障来看：</span>开心小保贝全场最佳，除了重疾3次不分组赔付，还有额外赠送保额，非常厉害；</span></section></li></ul><section ><br /></section><ul ><li ><section ><span ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">从中轻症保障来看：</span>晴天保保超越版一骑绝尘，高达60%/40%的起赔线暂时没有任何产品能比；</span></section></li></ul><section ><br /></section><ul ><li ><section ><span ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">从少儿特疾来看：</span>妈咪保贝和嘉贝保都很不错，额外赔付很高，病种也都在第一梯队；</span></section></li></ul><section ><br /></section><ul ><li ><section ><span ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">从赠送保额上看：</span>晴天保保超越版和嘉贝保都有，其中晴天保保超越版可以每两年增加20%保额，最高100%，而嘉贝保前10/20年直接赠送60%；</span></section></li></ul><section ><br /></section><ul ><li ><section ><span ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">从保费价格来看：</span>开心小保贝综合下来最便宜，身为多次赔付产品能有这样的价格，确实难得。</span></section></li></ul><section ><span > </span></section><section ><span ><strong>综上所述：</strong></span></section><section ><span > </span></section><section ><span >如果你打算给孩子买一份定期重疾险，在当前的儿童定期重疾险中：</span></section><section ><span > </span></section><section ><span ><strong><span >晴天保保超越版还是第一推荐！</span></strong></span></section><section ><span > </span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">最强中轻症保障，自带少儿特定疾病保障，保额也不断在增长！</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >在30年内罹患多次重疾的可能性不大，而晴天保保超越版最高能翻倍的保额也相当于赔了“两次”。</span><br /></section><section ><span > </span></section><section ><span >开心小保贝和嘉贝保这两款都没能撼动晴天保保超越版在“儿童定期重疾险”里的地位。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >如果你打算给孩子买一份终身重疾险：</span></section><section ><span > </span></section><section ><span ><strong>保爷现在的第一推荐是开心小保贝！</strong></span></section><section ><span > </span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">自带的重疾不分组3次赔付与终身保障非常搭，前10年还能额外赔付150%，而且保费便宜，性价比相当高。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >当然，这也不是说嘉贝保和妈咪保贝已经不值得被推荐了，</span></section><section ><span > </span></section><ul ><li ><p><span >如果看重少儿特定疾病的赔付，妈咪保贝依旧是当前最强，不限定年龄，赔付比例也高；</span></p></li><li ><p><span >如果看重赠送的保额，嘉贝保投保终身可以前20年患重疾赔付160%，也是终身产品里最高的。</span></p></li></ul><section ><span > </span></section><section ><span >但综合来看，保爷还是推荐大多数家长投保开心小保贝的，</span></section><section ><br /></section><section ><span >孩子年纪小，开心小保贝自带3次重疾不分组赔付，这在终身的时间跨度内很实用。</span></section><section ><span ></span></section><section ><span ><p style="text-align:left"><br /></p><section ><section style="text-align: left"><section ><section style="color: rgb(50, 135, 156)"><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong><strong style="color: rgb(33, 89, 103)">三、怎样挑选合适的儿童重疾险？</strong></strong></span></section></section></section></section></section></span></section><section ><br /></section><section ><span >其实给孩子配置重疾险不难，但要理清一个问题：</span></section><section ><span > </span></section><section ><span ><strong>给孩子到底是买定期好还是买终身好？</strong></span></section><section ><span > </span></section><section ><span >这个问题没有标准答案，根据你的家庭保费预算来决定。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >首先，孩子的保费预算不要超过<strong>家庭总保费预算</strong>的30%<span style="color: gray">（保险配置原则之一就是优先自己再小孩父母）</span>。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >然后，再根据你家庭总保费预算的30%来看：</span></section><section ><span > </span></section><ul ><li ><p><span style="color: rgb(136, 136, 136)">如果比较多，例如三五千，完全可以可配置1份终身重疾+1份定期重疾，既有终身保障，又将前面几十年的保额做到100万或以上，这是最好的保障情形；</span></p></li></ul><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"> </span></section><ul ><li ><p><span style="color: rgb(136, 136, 136)">如果预算很少，只有一千甚至更少，那暂时配置一份定期保障即可，保障30年，保费才几百元，很划算！等孩子成年后，再配置新的终身重疾险，也是一个不错的选择。</span></p></li></ul><section ><span > </span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>我们再谈谈投保时，可能会有疑惑的一些问题：</strong></span></section><section ><span > </span></section><section ><span ><strong >1、保险公司没听过，靠谱吗？</strong></span></section><section ><br /></section><section ><span ><span >保险本质上是一份</span><strong >【合同】</strong><span >，合同内容受到国家监管。</span></span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(26, 26, 26); text-align: start">银保监会作为保险公司的“爸爸”，它有义务也有能力给保险公司兜底。</span></section><section ><br /></section><section ><span >其实，能开保险公司的都不是小公司，背后都有一堆实力雄厚的股东。<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span >无论保险公司大小，都没有关系，有银保监会在，可以放一百二十个心。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >具体可以下这篇文章：<a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447787614&idx=1&sn=e62a38e3d44b5e2e61c2172d02a31cca&chksm=b2b0611c85c7e80a162070d6133cb47240aa8b26cfd9332b488928534b5ec758c8671f5729f5&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink">没听过的“小”保险公司的产品能买吗？靠谱吗？</a></span></section><section ><br /></section><section ><span ><strong>2、投保人豁免</strong></span></section><section ><span > </span></section><section ><span >给孩子买保险，孩子是被保人，被保人豁免是自带的。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >至于投保人豁免是否需要？保爷建议看自身情况：</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >如果投保人的年龄比较年轻且身体健康，就附加上投保人豁免，否则不建议加。</span></section><section ><br /></section><section ><span ><strong>3、健康告知以及核保</strong></span></section><section ><span > </span></section><section ><span >投保时会遇到健康告知，仔细看，<strong >如果都符合，那就可直接投保</strong>；</span></section><section ><br /></section><section ><span >如果不符合，<strong >先在线进行智能核保如实告知</strong>，看是否核保通过；</span></section><section ><br /></section><section ><span >如果智能核保被拒了，<strong >可尝试进行人工核保</strong>。</span></section><section ><br /></section><section ><span >具体可以下这篇文章：</span><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447787616&idx=1&sn=23fa5ab6db72ac7a6c51439ca0ba5775&chksm=b2b0612285c7e834a182e62142489e50581b5f5a8b1f0ade1938440194eb6c1ffb1dc9216096&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink" ><span >买保险时的「健康告知」以及「核保」，到底该怎么处理？</span></a></section><section ><br /></section><section ><span ><strong>4、异地投保</strong></span></section><section ><span > </span></section><section ><span >我们在投保时<span style="color: rgb(136, 136, 136)">（如晴天保保超越版）</span>，有时候会发现：</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >一些产品的投保地区有限制，比如晴天保保超越版的居住省市只有8个省市可选。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >遇到这种情况不要担心，这并不代表不在规定省市的投保人就不能买不能赔。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span ><strong>因为投保地区是银保监会对保险公司的限制，而不是对消费者的限制。</strong></span></section><section ><span > </span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">就好像，香港的保险公司只能在香港销售保险，但内地的客户可以去香港买保险。</span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"> </span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">这种投保的解决方案就是：<strong>异地投保</strong>。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >具体详情看下这篇文章：</span><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447787571&idx=1&sn=de24f81deebc652a78bc92f60963599d&chksm=b2b0617185c7e86702622c18107d5a7eb09bbef945abd43254c15d07d31ecbf7d4d70e67d909&scene=21#wechat_redirect" textvalue="保险进阶手册之「异地投保」，会影响理赔吗？" tab="innerlink" ><span >保险进阶手册之「异地投保」，会影响理赔吗？</span></a></section><section ><span ><p style="text-align:left"><br /></p><section ><section style="text-align: left"><section ><section style="color: rgb(50, 135, 156)"><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>写在最后</strong></span></section></section></section></section></section></span></section><section ><br /></section><section ><span >就本次测评来看，开心小保贝的表现非常亮眼，凭着重疾3次不分组赔付直接接管了妈咪保贝的王座。</span></section><section ><br /></section><section ><span >嘉贝保的保障责任也相当不错，特别是有着最短的等待期、前10年能赔付160%，使它也作为投保儿童定期重疾险时的一大备选。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >因此，关于儿童重疾险，保爷建议家长这样买：</span></section><section ><span > </span></section><section ><span ><strong>打算买定期的优先选晴天保保超越版；</strong></span></section><section ><span ><strong><br /></strong></span></section><section ><span ><strong>想买终身的第一推荐就是开心小保贝，妈咪保贝和嘉贝保看实际情况也可以作为备选。</strong></span></section><section ><span > </span></section><section ><span >文中评测到的保险产品，都可通过“懂保爷”公众号“精选保险”菜单或点击文末“阅读原文”找到详细了解、在线投保。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >投保成功后，保险公司会发送电子保单邮件到你投保时填写的邮箱里，可在保险公司的官网或者官方微信公众号上查到你的保单。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >如果遇到问题可添加保爷微信：dongbaoye999免费贴心咨询。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >相关阅读：</span></section><section ><span > </span></section><section ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447787883&idx=1&sn=882d4a3f61626600fd19da4c29c2e7fc&chksm=b2b0602985c7e93fe28e89ce0e3a58f9911227544ff2320cf3f95585afa482be3c8911f2274f&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink" ><span >重磅更新！最好的「儿童重疾险」全面升级了</span></a><br /></section><section ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447787719&idx=1&sn=a9b80b3e85772fe569fb8a4dfbc4ba4a&chksm=b2b0618585c7e8934554004c34922a850cd82a9537ee2a7868e440eec2688d759e17e1cc4968&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink" ><span >「网上」买保险靠谱吗？</span></a><br /></section><section ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447787614&idx=1&sn=e62a38e3d44b5e2e61c2172d02a31cca&chksm=b2b0611c85c7e80a162070d6133cb47240aa8b26cfd9332b488928534b5ec758c8671f5729f5&scene=21#wechat_redirect" textvalue="没听过的“小”保险公司的产品能买吗？靠谱吗？" tab="innerlink" ><span >没听过的“小”保险公司的产品能买吗？靠谱吗？</span></a></section><section ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447787616&idx=1&sn=23fa5ab6db72ac7a6c51439ca0ba5775&chksm=b2b0612285c7e834a182e62142489e50581b5f5a8b1f0ade1938440194eb6c1ffb1dc9216096&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink" ><span >买保险时的「健康告知」以及「核保」，到底该怎么处理？</span></a><br /></section><section ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447787571&idx=1&sn=de24f81deebc652a78bc92f60963599d&chksm=b2b0617185c7e86702622c18107d5a7eb09bbef945abd43254c15d07d31ecbf7d4d70e67d909&scene=21#wechat_redirect" textvalue="保险进阶手册之「异地投保」，会影响理赔吗？" tab="innerlink" ><span 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