加多宝？是「嘉多保」—顶配重疾险！

点过懂保爷公众号菜单“精选保险”的朋友都知道，“保爷精选保险”里面保爷将重疾险分为了成人单次赔付、成人多次赔付、儿童重疾、老人重疾这4个分类：这个分类的依据是2个方面：一个是人群角度：成人、儿童、老人；另外一个是重

<section ></section><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEczsQg5K4oKXJuqPXkHBASagdr02UvYqfNGIU8YibzGf8EX3yTpaoy4xLPXgbvzz2sBHcpDmkvZwDIwA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEczsQg5K4oKXJuqPXkHBASagdr02UvYqfNGIU8YibzGf8EX3yTpaoy4xLPXgbvzz2sBHcpDmkvZwDIwA/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEczu6eXp4damibGXRniagicDJoGCOREFpuj9pXrxiagFy4EWZribOok5CgxHhJKRujPlsue8z4cYmzInmicsg%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEczu6eXp4damibGXRniagicDJoGCOREFpuj9pXrxiagFy4EWZribOok5CgxHhJKRujPlsue8z4cYmzInmicsg/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> 点过懂保爷公众号菜单“精选保险”的朋友都知道，“保爷精选保险”里面保爷将重疾险分为了成人单次赔付、成人多次赔付、儿童重疾、老人重疾这4个分类： <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczu6eXp4damibGXRniagicDJoGCQOiaice51WAmQnDdCIjOz91GxJospaGJTu6TFldY3nMiacOTgscjzNXvQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczu6eXp4damibGXRniagicDJoGCQOiaice51WAmQnDdCIjOz91GxJospaGJTu6TFldY3nMiacOTgscjzNXvQ/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> 这个分类的依据是2个方面： <ul ><li>一个是人群角度：成人、儿童、老人； </li><li>另外一个是重疾的赔付次数角度：单次赔付、多次赔付。</li></ul> 其实从保障内容上看，重疾险的区别远远不止单次赔付和多次赔付这一个点。 保爷在之前的评测文章中提过，现在重疾险的发展趋势越来越趋向复杂，保障内容从最开始的纯重疾保障到后来越来越多的可额外附加的保障，例如轻症保障、中症保障、多次赔付保障、身故保障、癌症二次赔付保障等等。 很多人一下子面对这么多保障内容，晕头转向！投保前不知道选择哪一款，投保时不知道哪些额外保障需要附加。 的确，重疾险是4大保障型保险（重疾险、医疗险、定期寿险、意外险）中最复杂的一种。 今天保爷来帮大家梳理一下，将重疾险的各种保障内容进行搭配、分出等级。下次不管看到哪个保险产品，按照保爷的分级规则，迅速将保险产品对号入座，再根据自己的切身需求，看适不适合自己。 保爷根据重症、轻症、中症、身故、癌症多次、重疾多次（分组、不分组）这6大保障内容的搭配组合将重疾险分为10个等级，10级为最高配置： <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczuksQbSysbvX6LOf56986RAlYLMpbI7uYr5yd51rXW2gCb34o4d9KDcq1o8jTNJkyE2GduRvNgRQg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczuksQbSysbvX6LOf56986RAlYLMpbI7uYr5yd51rXW2gCb34o4d9KDcq1o8jTNJkyE2GduRvNgRQg/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> 上表中除了第10级，每个等级后面，保爷都找到一款最推荐的产品，并可大多数保爷都亲自评测过。 10个等级该怎么选？ <ul ><li>预算一般的，保爷建议选择等级3，重症+中症+轻症保障。最推荐的产品是<a href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447786396&idx=1&sn=0c4c0205809fbee40cd28a459e16d8a4&chksm=b2b066de85c7efc87d8ce70f820d1e88b797ef9c194c3f975108643ce650b455e984df28d8ff&scene=21#wechat_redirect" target="_blank">健康保2.0</a>（点击查看评测），性价比之王，保爷前几天评测的新产品；</li><li>在意癌症、预算一般的，保爷建议选择等级5，附加癌症二次赔付。最推荐的产品是<a href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447786373&idx=1&sn=0c664bda1c57384f093ee67e363df4a3&chksm=b2b066c785c7efd1261fb029cf24a030b73c4292b3cec1d6e9096e4e93a5576f4a6d72a73b36&scene=21#wechat_redirect" target="_blank" >超级玛丽旗舰版</a>（点击查看评测），超级划算！ </li><li>预算充足的，保爷建议选择等级9，身故赔付保额的多次赔付重疾险，再附加癌症多次赔付。最推荐的产品是嘉多保，由于等级10市场上目前还没有对应的产品，所以嘉多保是当前最顶配的重疾险！ </li></ul>接下来就来详细评测下嘉多保这款多次赔付重疾险 先说说它背后的保险公司：光大永明人寿 大家应该对光大永明不陌生了，正儿八经的大公司，超高性价比的超级玛丽旗舰版就是他们家的，当时保爷评测<a href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447786373&idx=1&sn=0c664bda1c57384f093ee67e363df4a3&chksm=b2b066c785c7efd1261fb029cf24a030b73c4292b3cec1d6e9096e4e93a5576f4a6d72a73b36&scene=21#wechat_redirect" target="_blank" >超级玛丽旗舰版</a>（点击查看评测）时介绍过这家公司： <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEczticYVkqtTXusn3Z5dbzrIpRAzrArRQZObphKp7CmyCQ05Cibuxbibcib4oMqviaugVF5MicnUsGAKZbryA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEczticYVkqtTXusn3Z5dbzrIpRAzrArRQZObphKp7CmyCQ05Cibuxbibcib4oMqviaugVF5MicnUsGAKZbryA/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> 光大永明人寿保险有限公司成立于2002年，股东由中国光大集团、加拿大永明金融集团、中兵投资管理有限责任公司和鞍山钢铁集团公司组成，注册资本54亿元。 中国光大集团是央企直属的15家金融集团之一，加拿大永明是海外有超百年寿险经验的金融集团，实力雄厚！ 光大永明人寿已在全国开设了22家省级分公司，120多家经营机构，业务范围覆盖了全国80%的人口区域。 截至2019年第一季度末，公司综合偿付能力充足率为238.10%，第三方评级机构给出了最高的AAA信用评级。 <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczticYVkqtTXusn3Z5dbzrIpRFxLSVZviaVPDhHUqr4GBO8hqUxwnLNOuQnzQNmZ5kd9a4ibw17zPF3oA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczticYVkqtTXusn3Z5dbzrIpRFxLSVZviaVPDhHUqr4GBO8hqUxwnLNOuQnzQNmZ5kd9a4ibw17zPF3oA/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> 嘉多保这款多次赔付重疾险何以称为顶配？它的性价比又如何？ 我们拿它和当下热销的多次赔付重疾险对比一下： <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczuksQbSysbvX6LOf56986RAXickPFoVjVLpUFjgYA4gywCx1jAvp8SsDBH4ibVGuKatIQhoa8qjcCWw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczuksQbSysbvX6LOf56986RAXickPFoVjVLpUFjgYA4gywCx1jAvp8SsDBH4ibVGuKatIQhoa8qjcCWw/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> 保爷优中选优，挑出以下7款详细对比： <ul ><li>嘉多保-光大永明人寿</li><li>倍加尔保（别名：超级玛丽多倍版）-海保人寿</li><li>完美人生守护-信泰人寿</li><li>备哆分1号-复星联合</li><li>哆啦A保-弘康人寿</li><li>康乐e生加倍保-复星联合（身故赔付保费）</li><li>长生福优加-长生人寿（重疾不分组赔付）</li></ul> <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczuksQbSysbvX6LOf56986RAnnKSt0qrZCsFydIs8tHrtGxFOxUpF9Lhe21WFUaloBxUYxowEdkSyA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczuksQbSysbvX6LOf56986RAnnKSt0qrZCsFydIs8tHrtGxFOxUpF9Lhe21WFUaloBxUYxowEdkSyA/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> 关于保费价格，有2点先说明一下： <ul ><li>康乐e生加倍保的身故是赔付已交保费，其他都是赔付保额，所以它的价格最低； </li><li>长生福优加的重疾2次赔付是不分组的（最优），其他的都是分组赔付，所以它的价格最高。</li></ul> 再来说评测结论： <ul ><li>如果在意中症保障，可选择嘉多保、倍加尔保、备哆分1号、长生福优加，重症+中症+轻症全面保障； </li><li>如果想癌症多次赔付，可选择嘉多保（可附加3次癌症赔付，癌症总共赔3次且第一次癌症赔付保额加已交保费）、备哆分1号（可附加第二次癌症赔付，癌症总共赔2次，第一次赔保额）、康乐e生加倍保（可附加额外2次癌症赔付，癌症总共赔3次，第一次赔保额）； </li><li>如果在意特色保障，嘉多保前10年出险且小于50岁的话，赔付120%，也就是说额外送了20%的保额； </li><li>从保费价格上看，除了前面提到的2款特殊产品（康乐e生加倍保的身故是赔付已交保费、长生福优加的重疾2次赔付是不分组的），其他的保费价格差不多，最低的是完美人寿守护；</li></ul> 再来看看非常重要的重疾分组情况： 先说明下多次赔付重疾险的重疾赔付分组：不分组最优秀，其次是分组越多越优秀，癌症单独分组优秀： <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczuksQbSysbvX6LOf56986RAoFibWpEloCk2ckPeBm36Kn8GXZIQWMsxePjbtcicHbJ3Fy4z12ywjCwQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczuksQbSysbvX6LOf56986RAoFibWpEloCk2ckPeBm36Kn8GXZIQWMsxePjbtcicHbJ3Fy4z12ywjCwQ/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> <ul ><li>重疾分组：将几十种重大疾病分成若干组，每组只能赔付1次，若某一组内的疾病发生过赔付，那么该组内的所有疾病的保障就没有了，只有患其它组的重疾，才能再次获得赔付； </li><li><section >重疾不分组：只要下次患的重疾跟之前赔付过的重疾不同，就可以获得赔付。</section></li></ul> 看重疾分组主要看6大最高发的重疾（癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术、终末期肾病）的分组情况： <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczuksQbSysbvX6LOf56986RAXPn9ia6KddA5OZbriaSlHzibtbH0BARaAHupHSFod9pzLRUMqJLuhiblmA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczuksQbSysbvX6LOf56986RAXPn9ia6KddA5OZbriaSlHzibtbH0BARaAHupHSFod9pzLRUMqJLuhiblmA/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> 从分组情况来看，长生福优加最优，不分组；剩下的除了哆啦A保，都是癌症单独分组的，并且6大高发重疾都分布在4个组别里。 从综合性价比来看，不附加癌症多次赔付时，保爷推荐选择嘉多保或者倍加尔保。 考虑到嘉多保的轻症递增赔付、前10年出险额外赠送20%保额，所以第一推荐是嘉多保！ <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEczsbjjj6ibI9YyQ2icRTuxJQYkSEA47ibMicN04ELs8gk7Y33n901Sbjg8lFW0DQqBn4xehZvCkicic1MIDA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEczsbjjj6ibI9YyQ2icRTuxJQYkSEA47ibMicN04ELs8gk7Y33n901Sbjg8lFW0DQqBn4xehZvCkicic1MIDA/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> 下面我们再来看看附加癌症多次赔付后的情况，我们加入了桐心守护和哆啦A保旗舰版一起对比 桐心守护是长生人寿新出的一款产品，最大亮点是前10年出险赔付150%，是目前赠送保额最高的，达到50%； 另外它的轻症是5次赔付，不过它只支持20年缴费，缴费压力相对与30年缴费要大不少。 哆啦A保旗舰版我们后面再细讲，先看对比表格： <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczuksQbSysbvX6LOf56986RAWicbTwHSgargU30tWLh04Ir3HNJwZHglpNxtGPzI0hQwQMibvDj2lMLw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczuksQbSysbvX6LOf56986RAWicbTwHSgargU30tWLh04Ir3HNJwZHglpNxtGPzI0hQwQMibvDj2lMLw/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> 上表的结果很明显： 附加后嘉多保的保费价格最低！ 并且前面也提到几款产品附加癌症的规则，嘉多保的癌症多次赔付规则是最优的： <ul ><li>嘉多保：：可附加3次癌症赔付，癌症总共赔3次且第一次癌症赔付保额加已交保费 </li><li>备哆分1号：可附加第二次癌症赔付，癌症总共赔2次，第一次赔保额</li></ul> <ul ><li>康乐e生加倍保：可附加额外2次癌症赔付，癌症总共赔3次，第一次赔保额</li></ul> 所以从综合性价比来看，附加癌症多次赔付后，第一推荐是嘉多保！ 光大永明人寿连出2款超高性价比产品，分别是单次赔付重疾险<a href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447786373&idx=1&sn=0c664bda1c57384f093ee67e363df4a3&chksm=b2b066c785c7efd1261fb029cf24a030b73c4292b3cec1d6e9096e4e93a5576f4a6d72a73b36&scene=21#wechat_redirect" target="_blank" >超级玛丽旗舰版</a>（点击查看评测）、多次赔付重疾险嘉多保，不得不给光大永明点赞！ 关于每款产品的详细介绍，保爷在这里就不详细讲了，大家可通过懂保爷公众号“精选保险”菜单找到每款产品详细查看，遇到问题可添加保爷微信：dongbaoye999咨询。 保爷这里把其中2款比较难懂、需要注意的地方简单讲一下： 备哆分1号： 这款产品本来是不支持附加癌症多次赔付的，估计是见嘉多保推出后，觉得干不过人家了，就升级了一下。 但升级后的备哆分1号有点奇葩 <ul ><li>一是癌症二次赔付的保额必须是基本保额的120%，不可修改；</li><li>二是只有当附加癌症二次赔付后，前10年出险，才额外赔付癌症二次赔付保额的25%，也就是基本保额的30%（怎么算出来的，基本保额120%25%=30%）。 </li></ul> 保险公司都把消费者当专家了？保险条款本来就难懂，还搞出这么多曲折算法，连保爷都是看了N多遍条款才弄明白！ 总结一下，升级后的备哆分1号噱头大于实质，保爷不是很推荐！ 哆啦A保旗舰版： 刚说完升级后的备哆分1号奇葩，哆啦A保为了可以附加癌症多次赔付，跟风也升级了，整了个旗舰版出来，结果呢？ 更奇葩、更难整明白，还有巨坑！ 哆啦A保旗舰版本身的重疾多次分组赔付中，癌症不是单独分组的，它和另外25种重疾在同一组； 所以如果这一组疾病，先得的是非癌症的另外25种疾病，那么附加的癌症二次赔付一点意义都没有，因为压根就用不到！理赔之后本组的所有疾病就不赔了，癌症第一次都不会赔，何谈第二次，坑爹！ 保险公司设计产品的人肯定也想到有保爷这样的人存在，发现这个bug，于是他们又整了个附加责任：癌症/特定疾病保障，什么意思呢？ 附加这个责任后，本来癌症和25种特定疾病在一组，可以拆成2组了，就是癌症单独分一组，其他25种特定疾病分一组。 尴尬，其他多次赔付重疾险的标配（癌症单独分组）到哆啦A保旗舰版这里成了需要花钱附加的可选责任了！ 并且哆啦A保旗舰版的投保规则里要求癌症二次赔付保障和癌症/特定疾病保障必须至少选择一个，硬性要求。 保爷真担心有些朋友只选择了癌症二次赔付而没有选择将癌症单独分组，这样的话，癌症二次赔付可能永远都不会用的到！（保爷认为合理的规则应该是：如果附加了癌症二次赔付，那么必须附加将癌症单独分组）真不知道为什么有如此之坑的产品！ 最后我们再回顾下本文开头提到的重疾险配置等级： <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczuksQbSysbvX6LOf56986RARic3PFpCEibn7oNOfxuBfbUlPVNATtdCWbzlu4ibGTQNjjBUKk3KUa9Bw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczuksQbSysbvX6LOf56986RARic3PFpCEibn7oNOfxuBfbUlPVNATtdCWbzlu4ibGTQNjjBUKk3KUa9Bw/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> 10级最强配置是不分组赔付的多次赔付重疾险加上癌症多次赔付，但目前市场上还未看到这类产品（长生福优加只是重疾不分组赔付，不支持癌症多次赔付）。<section ></section> 所以目前的顶配重疾险是处于第9等级的嘉多保这类产品，通过本文的多次赔付重疾险评测，我们得出不论是否附加癌症多次赔付，嘉多保都是第一推荐！ 所以预算充足的朋友可选择光大永明的嘉多保，土豪可选择嘉多保且附加癌症多次赔付。 重疾险的保障内容so复杂！！！希望看完这篇文章，你可以搞懂！ 文中评测的保险产品，都可通过“懂保爷”公众号“精选保险”菜单找到详细了解、在线投保，如果遇到问题可添加保爷微信：dongbaoye999咨询。 在懂保爷公众号投保的朋友千万别忘了加微信告知保爷，保爷可帮你申请纸质保单，还提供理赔协助等专属咨询服务。 相关阅读：<a href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447786219&idx=1&sn=699e33f674cb93d790b86e240b6dfd8f&chksm=b2b067a985c7eebf75375a73eed5d2f5f38e80b130a5516546b8f4b5010e02b958ebcbc8844d&scene=21#wechat_redirect" target="_blank" >「多次赔付重疾险」C位易主</a> <a href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447785992&idx=1&sn=b02b722fecf0d6d2a16f322a1c66d552&chksm=b2b0674a85c7ee5c0108b8aa5fbeb710c37f41ad65fd3228d52638cbe3885955d002cc1fcc12&scene=21#wechat_redirect" target="_blank" >7款超高性价比【多次赔付重疾险】对比测评，哪款最值得买？</a> — END —愿你家的保单永不出险！ 【若本文对你有帮助，别忘了分享给你的朋友】 <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEcztdXE06nsChHb2dUxGQZQo6kTVEiclTvduCiage7u1WibxjEz4Pv5HictILoTk3MTOk5GXoM9FqTxiaC5g%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEcztdXE06nsChHb2dUxGQZQo6kTVEiclTvduCiage7u1WibxjEz4Pv5HictILoTk3MTOk5GXoM9FqTxiaC5g/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /> <img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FAa1Vn4VNXulDSG3kLWEFl66JYfFHuibDsZwPP3g5romOwOBrEvLdFjc8VUrEoXpQflzzTumnt8dW6vKFReAyKnA%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/Aa1Vn4VNXulDSG3kLWEFl66JYfFHuibDsZwPP3g5romOwOBrEvLdFjc8VUrEoXpQflzzTumnt8dW6vKFReAyKnA/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" />    点击阅读原文，查看保爷精选保险<section label="Powered by 135editor.com" ><section style="text-align: right"> <section >如果对你有帮助，帮我点下在看吧</section></section></section>

本文为懂保爷原创保险知识科普，不构成投保建议。具体保险责任与理赔条件以保险公司正式条款和保险合同为准。