<section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FTCogyRTMEicf0YBXZApo78gOoyoicAGb2OGSQts3d2EPy5BGEVicyTibicibgPia4ryCmgfgRic3z1ZZ2QVO83ESNcDVoQ%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/TCogyRTMEicf0YBXZApo78gOoyoicAGb2OGSQts3d2EPy5BGEVicyTibicibgPia4ryCmgfgRic3z1ZZ2QVO83ESNcDVoQ/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><span >养老金市场在历经几波调整后，好产品几乎"全军覆没"，</span><span >往日百花齐放的景象不复存在。</span></section><section ><span >虽然新产品不断在上新，但都与我们的心理预期相去甚远。</span></section><section ><span >一时间，养老年金就剩鑫禧年年尊享版这根独苗，<span >难道就没好产品了吗？</span></span></section><section ><span >擅长内卷的<strong>富德生命</strong>再次给了我们一个新选择：<strong>大富翁3.0</strong>。<br /></span></section><section ><span >一款可以与鑫禧年年尊享版比肩的隐藏高手！</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>一、</strong></span><span ></span></section><section ><span >咱们还是先来看产品详情，</span></section><section style="text-align: left"><span >大富翁3.0和鑫禧年年尊享版一样，也是由富德生命人寿承保。</span></section><section style="text-align: left"><span >富德生命此前出过很多冠绝市场的年金险，比如鑫禧年年系列。</span></section><section style="text-align: left"><span >出镜率太高，大家也都很了解，作为top10的大公司那是相当“敬业”。</span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FTCogyRTMEice8RwLOXD6azFUFuj5geZNNMeGW9FB8Rkcpljox6sp8sOnIuCYeNCicOHWoicjCoE6Ao9S0qI6XMa3Q%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/TCogyRTMEice8RwLOXD6azFUFuj5geZNNMeGW9FB8Rkcpljox6sp8sOnIuCYeNCicOHWoicjCoE6Ao9S0qI6XMa3Q/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >产品层面，咱们就挑重点说。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">投保门槛</span><span >几乎没有，1000元即可上车；<br /></span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">起领年龄上</span><span >，<span style="text-align: left">市面多数产品的规则是：女性最早55岁开始领，男性60岁。</span></span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">而大富翁3.0，无论男女，都可以选择40/45/50/55/60/65岁开始领。</span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">这种设置十分罕见，不仅男女同步，而且最早40岁可领，是<strong>规划提前退休</strong>的绝佳工具。</span></section><section ><span >此外，这款产品不仅有两个版本：保终身、保至80岁。<br /></span></section><section ><span >还<span >给了两个保障方案，<span >主要区别在于养老金领取后身故金的给付。</span></span></span></section><section ><strong><span >方案一：保证给付现金价值；<span >方案二：保证领取至80岁。</span></span></strong><span ><span ></span></span></section><section ><span >不过方案一有个细节需要注意：</span></section><section ><span ><strong><span >40/45/50/55岁起领年金，55岁后身故赔付现价。</span></strong></span></section><section ><span ><strong><span >60/65岁起领取年金，则是<span >按照实际领取年龄为界限，领取后身故赔现价。</span></span></strong></span></section><section ><span >两个版本，两个计划，两两组合就有四种情况。<br /></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FTCogyRTMEice8RwLOXD6azFUFuj5geZNNibhQb2xWibP6byw7fxHhVgJ0mibOwzrAUqHKG4iad66JG39NLciatZ7nvYg%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/TCogyRTMEice8RwLOXD6azFUFuj5geZNNibhQb2xWibP6byw7fxHhVgJ0mibOwzrAUqHKG4iad66JG39NLciatZ7nvYg/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >可以看到，方案一领的多，养老金、退保金、身故金各方面都兼顾到了；</span></section><section style="text-align: left"><span >方案二领的少，身故金高，侧重于身故后给家人留更多的钱。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >个人认为，买养老金的目的主要是为了保证老年生活的品质，</span></section><section style="text-align: left"><span >大富翁3.0的方案二对大多数人来说，可能并非第一选择。<br /></span></section><section style="text-align: left"><strong><span >方案一应该更符合我们买养老金的初衷。</span></strong><span ></span></section><section ><span >此外，保至80岁的版本要比保终身的版本领的更多。</span></section><section ><span >不过，虽然领的多但是没有终身现金流，后期可能会面临长寿风险。<br /></span></section><section ><span >比如，如果活过80岁，此时正是要用钱的时候，但是已经没有现金流了。</span></section><section ><span >所以，领取至80岁的定期版本比较适合对自己寿命不乐观的朋友，</span></section><section ><span >不符合大多数人的终身养老需求。</span></section><section ><strong><span >综上，对于大富翁3.0，我们将目光锁定在保终身的计划一即可。</span></strong><span ></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">二、</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span >了解完产品的基本形态，我们再来看看产品回报如何，<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >我们选了市面比较热门的几款养老年金来对比，</span></section><section style="text-align: left"><span >以40岁、年交10万、5年交、总交50万为例，都来测算一下。</span></section><section style="text-align: left"><span >老规矩，养老年金险依旧主要关注“三金”：<span style="color: rgb(255, 0, 0)"><strong >养老金、身故金、退保金（现金价值）</strong></span>。</span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FTCogyRTMEice8RwLOXD6azFUFuj5geZNN4KDEHjAOFcrekKVzYwiamqZfsTEKR2ol0bibZcicwHiaKHcfa8uL0Wc7iag%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/TCogyRTMEice8RwLOXD6azFUFuj5geZNN4KDEHjAOFcrekKVzYwiamqZfsTEKR2ol0bibZcicwHiaKHcfa8uL0Wc7iag/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >女性的投保情况，主要看大富翁3.0和鑫禧年年尊享版这俩自家兄弟的对比即可。</span></section><section style="text-align: left"><span >毕竟其他几款的数据，没一个是鑫禧年年尊享版的对手：</span></section><section style="text-align: left"><span >盛年华尊享版的现价、身故金更高，但领取略低，连带整体回报也差了点。</span></section><section style="text-align: left"><span ><span >e养添年就更不用说，领取最低，领取年金后现价归零，整体回报率最低，</span><span >优势点在于身故金高。</span></span></section><section style="text-align: left"><span >安享颐生与盛年华的情况相似，现价高，但领取低了些，回报率低于盛年华。</span></section><section style="text-align: left"><strong><span >而大富翁3.0与鑫禧年年尊享版的数据极为接近，</span></strong><span ><br /></span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">领取上</span><span >，大富翁年领5万整，鑫禧年年每年领取4.96万，每年多领400元；</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">现金价值上</span><span ><span >，都终身有现价，</span><span >鑫禧年年只在84-87岁间，现金价值会更高。</span></span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">整体来看大富翁的现金价值略微领先。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">身故金上</span><span >，由于两款领取后身故都返还现价，所以这块大富翁也略高。</span></section><section style="text-align: left"><span >看下来，大富翁几乎全面压制了鑫禧年年，</span><span >后者只在祝寿金和84-87岁间的现价上有优势。</span></section><section style="text-align: left"><span >观察退保回报也能发现，85岁前都是大富翁高于鑫禧年年，<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><span >从85岁以后鑫禧年年就反超了，</span><span >再加上祝寿金，鑫禧年年尊享版后期的收益是要略高点。</span></span></section><section style="text-align: left"><span >但整体的差距依旧不是很大。<br /></span></section><section style="text-align: left"><strong><span >所以，对预期寿命较乐观（能拿祝寿金）的朋友，选择鑫禧年年尊享版较好；</span></strong></section><section style="text-align: left"><strong><span >想要每年养老金更高一点的，那还是大富翁3.0合适，前期整体回报也更高。</span></strong><span ></span></section><section ><span >接着来看男性的投保结果，</span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FTCogyRTMEice8RwLOXD6azFUFuj5geZNN5YyjljnLXu9AAzsjSMANaag8ic51GCp4JNZpiaoFNGXLYCQNswGYqSGA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/TCogyRTMEice8RwLOXD6azFUFuj5geZNN5YyjljnLXu9AAzsjSMANaag8ic51GCp4JNZpiaoFNGXLYCQNswGYqSGA/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><span >男性投保，大富翁和鑫禧年年具有一样的特性：<br /></span></section><section ><strong><span >不论男女，三金都一致，很适合女性朋友投保。</span></strong><span ></span></section><section ><span >不过由于其他产品男性投保，年金都得到了一定的提升，</span></section><section ><span >此平彼涨下，它们的优先级都能提一提了。<br /></span></section><section ><span >像盛年华尊享版，男性投保与大富翁只差2000元。</span></section><section ><strong><span >但即便是这样，大富翁和鑫禧年年依旧优势不小，可以作为第一选择。</span></strong><span ></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">三、</span></strong></span></section><section ><span >同为富德生命人寿旗下的养老金，</span></section><section ><span >大富翁3.0与鑫禧年年尊享版的产品设计几乎完全相同。</span></section><section ><span ><span >三金以及回报率来说，都相差极小，</span></span></section><section ><span ><span >最大的差异点就在于鑫禧年年尊享版在88岁时可以领取一笔祝寿金了。</span></span></section><section ><span ></span></section><section ><strong><span ><span >所以，如果对自己的寿命预期乐观，或者家族有长寿基因的，</span></span></strong></section><section ><strong><span ><span >就选有祝寿金的鑫禧年年尊享版，</span></span><span >其他多数情况</span><span >大富翁3.0都更好。</span></strong><span ></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">我们再结合保单功能对比一下：</span><strong><span ></span></strong><span ><br /></span></section><section ><span >保单功能层面，<strong>鑫禧年年可以关联万能账户</strong>（<strong>保底2%</strong>），</span></section><section ><span >而大富翁3.0暂时没有万能，想要养老金二次增值的朋友明显鑫禧年年更好。<br /></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">其他层面</span><span >，起投门槛上，大富翁3.0低至1000元，几乎0门槛。</span></section><section ><span >而鑫禧年年尊享版起投门槛最低要1万元，</span></section><section ><strong><span >对于预算不高的朋友，大富翁3.0更合适。</span></strong><span ></span></section><p ><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FTCogyRTMEice8RwLOXD6azFUFuj5geZNNnsGxEacX4pl6bRG3ibVyq5W03drgMG39qUJNRAuprjZ7drDibNGCGIQw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/TCogyRTMEice8RwLOXD6azFUFuj5geZNNnsGxEacX4pl6bRG3ibVyq5W03drgMG39qUJNRAuprjZ7drDibNGCGIQw/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section ><span >总的来说，冷</span><span >清了一阵子的年金险市场，再次被富德生命人寿点燃。</span></section><section ><span >年金市场的单极格局被打破，大富翁3.0和鑫禧年年尊享版的两极格局形成。</span></section><section ><span ><strong style="color: rgb(0, 0, 0)"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><em ><strong ><span style="text-align: start">有问题，可扫描</span></strong></em><em ><strong ><span style="text-align: start">下图二维码咨询我团队的专业规划老师。</span></strong></em></span></strong></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FO95eeDepqTOpB6SvNluyC7ibynwMqmmaeYaEESkpsJpZYybXqtHXeYNahSKOQ9dUFW3Eq7ibxWIjmRarPG9x0XKg%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/O95eeDepqTOpB6SvNluyC7ibynwMqmmaeYaEESkpsJpZYybXqtHXeYNahSKOQ9dUFW3Eq7ibxWIjmRarPG9x0XKg/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section></mp-common-profile></section><section ><br /></section><p ></mp-style-type></p>
