国寿/平安/太平洋/太平/泰康/新华/人保七家的重疾险怎么样？

Hey，大家好，我是懂保爷资深产品测评师丽丽～有些朋友买保险，第一个问题不是保障，而是： “这家公司靠谱吗？” 尤其是重疾险，一交就是几十年，所以大家天然更信任国寿、平安、太平洋、太平、泰康、新华、人保这些老牌公司

<section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvRMRQ8Ot4BB9nrCw1EicbYY3lJMPC5n8NEwOm04yG4OtkRLNkOJZSCeey71IM1UpXswicff1otoiaAJg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26tp%3Dwebp%23imgIndex%3D0" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvRMRQ8Ot4BB9nrCw1EicbYY3lJMPC5n8NEwOm04yG4OtkRLNkOJZSCeey71IM1UpXswicff1otoiaAJg/640?wx_fmt=png&from=appmsg&wxfrom=5&wx_lazy=1&tp=webp#imgIndex=0" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">Hey，大家好，我是懂保爷资深产品测评师丽丽～</section>有些朋友买保险，第一个问题不是保障，而是：“这家公司靠谱吗？”尤其是重疾险，一交就是几十年，所以大家天然更信任国寿、平安、太平洋、太平、泰康、新华、人保这些老牌公司。这种选择心理，我完全可以理解。所以今天，我直接把七家老牌保司的热门重疾险放在一起对比，看看到底怎么样，适不适合推荐给大家~一、老七家的产品对比一下给大家做了保障以及价格的对比图：<section style="text-align: justify" nodeleaf=""><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZHDj9icvRXOFSfkRTgn0L2jiboVjW2ibdPSqdicqNkWJrFOPsDUZd19BLShw0snhVn3ibc7Jwax8jsOHjVdQLdTr3960ClwbQ0PqFjvlf0IDMmI%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZHDj9icvRXOFSfkRTgn0L2jiboVjW2ibdPSqdicqNkWJrFOPsDUZd19BLShw0snhVn3ibc7Jwax8jsOHjVdQLdTr3960ClwbQ0PqFjvlf0IDMmI/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>①基础保障从保障来看，老七家的产品整体比较偏传统。基本都是重疾单次赔付，轻症、中症保障也不是默认自带责任，而是需要根据需求选择是否附加。这里我统一把轻症、中症责任都加上了。原因很简单：虽然大家关注的更多是重疾，但实际上轻症、中症的发生概率更高，而且很多疾病虽然没有达到重疾标准，但治疗、康复期间同样会产生不小的经济压力。提前配置轻中症保障，可以在疾病早期阶段获得赔付，缓解医疗费用和收入中断带来的压力，实用性会更强。②自带保障和附加保障自带的特色保障和附加保障，老七家给我的感觉也不是很丰富。比如：平安的安佑福（全能版）仅自带了疾病额外赔；太平的福禄嘉禧自带了少儿特疾保险金、特定失能疾病保险金责任，能附加重疾多次赔；泰康的乐享健康（庆典版）自带了全残保险金和疾病终末期保险金，没有附加责任......能感觉到，老七家的产品特色责任更多是围绕基础保障做补充，整体设计还是比较简单。相比现在市场上一些热门重疾险，会针对癌症、心脑血管疾病、少儿特疾、疾病额外赔等高发风险做更加细致的强化设计，老七家的产品在保障丰富度和创新性上，其实并没有特别明显的优势。③价格在价格方面，附加了轻中症、被保人豁免和身故保障，同样按照50万保额、保终身、30年缴费测算：30岁男性投保，老七家的产品一年保费基本都在1.5万元上下，其中中国人寿康宁乐享甚至接近1.9万元/年。相比之下，市场上一些高性价比重疾险产品，一年保费可能只有六七千元左右。看起来一年只是几千元的差距，但重疾险通常需要缴费20年、30年，长期累计下来，就是十几万元的差距了...所以整体对比下来，老七家的产品优势更多体现在品牌认可度和公司背景，保障责任和价格上，其实没有特别有竞争力。如果你非常看重这几家保司的背景，还是希望从中选择一款，那么老七家里面也有性价比较高的选择，就是太平洋的阿基米德2025。理由很清晰：首先是价格优势，跟另外6款产品比，阿基米德2025的保费更加友好，价格是最低的，年交保费不到一万五。如果不附加身故保障，30岁男性购买50万保额，保终身，30年缴费，一年保费不到1万元。<section style="text-align: center" nodeleaf=""><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZHDj9icvRXNxuulPNuicN4ibCV8trCgVmlKdqwKENZADEicLICUGicA2V1dq0RgTRsOtkujUEVhoC79w0FUqkvV4KV0baVFNsBAX0dIVibrZTbcg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZHDj9icvRXNxuulPNuicN4ibCV8trCgVmlKdqwKENZADEicLICUGicA2V1dq0RgTRsOtkujUEVhoC79w0FUqkvV4KV0baVFNsBAX0dIVibrZTbcg/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>对于预算有限，但又希望选择老七家产品的人来说，压力会小很多。其次，它的轻症、中症保障也比较突出，轻症最高赔付6次，中症最高赔付2次，其中中症赔付比例达到60%。简单来说，同样发生一次中症，它赔的钱会比另外几款更多。另外，它还支持附加特疾保障，比如儿童关注的白血病等少儿特疾，成年人可能涉及的造血干细胞移植等责任，都可以获得额外赔付。对想提高保障的人来说，这个责任挺实用的。总之，如果你只认可老七家保司，又希望价格不要太高，那阿基米德2025确实是比较值得考虑的一款。<h2 style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">二、如果不只看“老七家”，市场上还有更优选择</h2>其实从更专业的角度来看，<section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">我建议大家配置重疾险，别只盯着“老七家”这类头部大品牌。</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">品牌确实能体现一家公司的市场认可度和运营底蕴，这点毋庸置疑。</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">但说到底，重疾险是用来抵御风险的工具，能不能赔、赔得多不多、理赔门槛高不高，才是我们最该关心的。</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">所以评判一款产品值不值得买，关键要看保障全不全、责任实不实用、价格划不划算。</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">其实市面上有几款产品，不管是保障设计、赔付力度还是定价，综合表现都远超老七家主流产品，</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">带大家一起看看吧~</section>成人重疾：<ul ><li style="color:#ff4f79">复星联合：达尔文12号</li><li style="color:#ff4f79">君龙人寿：超级玛丽16号Pro</li></ul><section style="text-align: justify" nodeleaf=""><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FiaZHDj9icvRXPZMFOtibKtXF0qQO04Bs3zjhiaFsFjGH7ewK2m9Eor6BP725N9y5sYPhGu6P2GnSDIefTAtIpeNrcFe3kAqbps6vGJ7Jylicqw7c%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg%26tp%3Dwxpic%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%23imgIndex%3D2" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/iaZHDj9icvRXPZMFOtibKtXF0qQO04Bs3zjhiaFsFjGH7ewK2m9Eor6BP725N9y5sYPhGu6P2GnSDIefTAtIpeNrcFe3kAqbps6vGJ7Jylicqw7c/640?wx_fmt=png&from=appmsg&tp=wxpic&wxfrom=5&wx_lazy=1#imgIndex=2" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>儿童重疾：<ul ></ul><ul ><li style="color:#ff4f79"><h1 style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">北京人寿：大黄蜂17号全能版</h1></li><li style="color:#ff4f79"><h1 style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify">招商仁和：青云卫6号</h1></li></ul><section style="text-align: center" nodeleaf=""><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZHDj9icvRXNWqeLDicJxD8F3tItrUyR7Yxj2CickfwbPoQK3ibBTnVlB2JkO1OdnsZYbiaTTamDvXceQSXKbkRO2ksGx2yrGNvv8DK1icCfE5x5E%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZHDj9icvRXNWqeLDicJxD8F3tItrUyR7Yxj2CickfwbPoQK3ibBTnVlB2JkO1OdnsZYbiaTTamDvXceQSXKbkRO2ksGx2yrGNvv8DK1icCfE5x5E/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>看保障责任和保费测算还是很明显的，首先，在基础保障方面，这几款都默认自带轻症、中症责任，不用像老七家一样需要额外选择附加，保障结构更加完整。同时，在特色保障方面，也都围绕真正高发、影响最大的风险进行了强化设计。更重要的是，价格差距也非常明显，老七家很多产品一年保费需要1.5万元左右；而这几款高性价比重疾险，一年只需要几千。对于普通家庭来说，省下来的不仅是一年的保费，而是未来20年、30年的长期缴费压力啊。详细的保障细节我就不展开说了，这篇文章讲得很详细：<a target="_blank" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&mid=2247503682&idx=1&sn=d7356386d1fdd9c9dc66e21da3c2bbd3&scene=21#wechat_redirect" textvalue="7月重疾险榜单来了！成人+儿童4款高性价比推荐" linktype="text">7月重疾险榜单来了！成人+儿童4款高性价比推荐</a>总之，现在买重疾险，真的不建议只看“是不是大公司”。大公司当然有品牌优势，但保险最终还是要回归产品本身：保障是否全面，责任是否实用，价格是否合理。如果你更看重大品牌，那么太平洋的阿基米德2025是老七家里面比较值得关注的选择；但如果不局限于老七家，希望用更合理的预算买到更强的保障，那么达尔文12号、超级玛丽16号Pro，以及儿童重疾险里的大黄蜂17号全能版、青云卫6号，都是目前市场上非常有竞争力的产品。当然，每个人的情况都不一样，年龄不同，价格不同；身体情况不同，能买的产品不同；家庭责任不同，需要的保障重点也不同。需要配置重疾险的朋友，可以跟我聊一聊，免费帮你做一次保障分析：<section nodeleaf="" style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZHDj9icvRXOiciaKOQNW6lr0g6ibibFtmcnqPzGgBzHLIh6hz1uTiarcEYZKBvwGzrBGgfzwEtiawGRBeS9t2nfGb6AT4cibuu64dPLcmKbByKuva4%2F640%3Fwx_fmt%3Dother%26from%3Dappmsg%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26tp%3Dwebp%23imgIndex%3D9" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZHDj9icvRXOiciaKOQNW6lr0g6ibibFtmcnqPzGgBzHLIh6hz1uTiarcEYZKBvwGzrBGgfzwEtiawGRBeS9t2nfGb6AT4cibuu64dPLcmKbByKuva4/640?wx_fmt=other&from=appmsg&wxfrom=5&wx_lazy=1&tp=webp#imgIndex=9" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>最后简单介绍一下自己：懂保爷成立于2018年，是行业头部的保险测评平台。正如我们的品牌logo形象，我们公正、正直。 9年来始终站在客户角度，专业测评全网100多家机构的1000多款产品，我们努力找出高性价比的好产品，帮大家省钱买到好保险。 因为我们团队都是一批坚持长期主义的小伙伴，我们已在全网积累了1000多万关注保险知识的粉丝；我们已累计为10万多组家庭提供了完整的家庭保障规划方案；已协助800多家庭完成大大小小的理赔案；专业的「家庭保障规划师」和「理赔协助金牌客服」是我们团队的骄傲！ 我们以成就广大中国家庭的安心生活（病有所医、老有所养、财有所增）为使命，致力于健康长久地陪伴客户。</mp-style-type>

本文为懂保爷原创保险知识科普，不构成投保建议。具体保险责任与理赔条件以保险公司正式条款和保险合同为准。