<section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFkcfd7AeuuXVW0HDmrhDOlTUOxo51H7uWltnA14EdiaQydla7ch0AHGFZByiaLLoxOdSBicveX5sjnrSQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFkcfd7AeuuXVW0HDmrhDOlTUOxo51H7uWltnA14EdiaQydla7ch0AHGFZByiaLLoxOdSBicveX5sjnrSQ/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><span >前段时间，我们测评了来自陆家嘴国泰的<a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzk0MDIzMDU4MQ==&mid=2247486467&idx=1&sn=fe2f6510b1521213855cfe4dfad078e1&chksm=c2e59ed9f59217cf7caffb6dc780d85b8f5fec3bedabee9d8dd6b070a8c276126e6c078d20a7&scene=21#wechat_redirect" textvalue="传统型增额寿" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink">传统型增额寿</a>，收益确实有些平庸。</span></section><section ><span >今天给大家带来的是该保司的另一款分红型产品<span >——</span><strong><span >鸿利鑫享终身寿险（分红型）</span></strong><span >。</span></span></section><section ><span >分红型产品由“保证部分+红利部分”构成，</span></section><section ><span >一看到分红，大部分中低风险偏好的朋友就本能的抗拒，</span><span >潜意识里认为所有不确定都等于亏损。</span></section><section ><span >实际上，如果保司的盈利能力强，历史分红实现率高且稳定，</span><span >我们</span><span >能用极低的风险换取高额回报。</span></section><section ><span >鸿利鑫享，就是这样的产品。<br /></span></section><section ><span ><strong>一、</strong></span></section><section ><span >近期分红险热度非常高，</span><span >很多朋友想</span><span >买但对分红险一知半解，</span></section><section ><span >所以我们先来简单科普下分红险的相关知识。</span></section><section ><span ><strong style="color: rgb(33, 89, 103)"><span >1、什么是分红型增额寿？</span></strong></span></section><section ><span >传统增额寿的利益是确定的，现金价值白纸黑字写进合同。</span></section><section ><span >而<strong>分红型增额寿</strong>的利益是部分确定的，由保证利益和红利利益两部分构成。</span></section><section ><strong><span >保证利益</span></strong><span >是确定部分，买入时现金价值就锁定在合同上。</span></section><section ><strong><span >红利利益</span></strong><span >为浮动部分，由保司的分红实现。</span></section><section ><span ><strong style="color: rgb(33, 89, 103)"><span >2、两种分红方式</span></strong></span></section><section ><strong><span >现金分红</span></strong><span >，也称为美式分红，直接以现金的方式分配红利。<br /></span></section><section ><span >如果不领取，也可以将红利放在保险公司，</span></section><section ><span >按照保司设定的利率复利累积生息，可以看做一个没有保底的万能账户；</span></section><section ><span >另外，也可以直接用以抵交保费。<br /></span></section><section ><strong><span >保额分红</span></strong><span >，也称为英式分红，红利以增加保单保额的形式分配，</span></section><section ><span >相对应的现金价值也会增加，通过减保或退保领取。</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><em><span style="color: rgb(33, 89, 103)">PS:鸿利鑫享就是采用保额分红的形式</span></em></span></section><section ><strong><span >相较来看</span></strong><span >，现金分红灵活性强，但收益不如保额分红；</span></section><section ><span >保额分红由于增加的保额能参与后续分红，</span></section><section ><span >加上保司可以利用这部分保额增加可投资比例，收益表现通常会更好。</span></section><section ><span ><strong style="color: rgb(33, 89, 103)"><span >3、如何挑选？</span></strong></span></section><section ><span ><span >主要看以下3点：</span><strong style="color: rgb(33, 89, 103)"><span ><br /></span></strong></span></section><section ><span ><strong>①保证与红利部分的封闭期、现价和退保回报率（IRR）</strong></span></section><section ><span ><span ></span><span >与传统增额寿挑选标准一样，相当于一款产品的基础数值，</span></span></section><section ><span ><span >这点作为先决条件</span><span >首先得过关。</span></span></section><section ><strong><span >②保司的投资实力</span></strong></section><section ><span >决定了保司能拿出多少盈余分配，</span></section><section ><span >因为分红主要来源于利差益，保司投资、资管能力强，自然有更多的盈余。</span></section><section ><strong><span >③历史分红实现率</span></strong><span ></span></section><section ><span >投保时会有一个预期红利利益演示，</span></section><section ><span >保司</span><span >根据预期红利达成率披露分红实现率，在各大保司官网可以查询。</span></section><section ><span >若<span >在100%以上，代表能足额实现分红，</span></span><span >超过100%，代表能超额进行分配。</span></section><section ><span ><strong>二、</strong></span></section><section ><span >我们接着来看鸿利鑫享的收益相关情况。</span></section><section ><span ><strong style="color: rgb(33, 89, 103)"><span >1、不含预期红利（保证利益）</span></strong></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkemuAjXdBYUDicgzT1UlzeaWoH2khsrIUYoGBicoVtDc6YvkGonSbicrQTuakouWGwlicwvBbqHCpSvibw%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkemuAjXdBYUDicgzT1UlzeaWoH2khsrIUYoGBicoVtDc6YvkGonSbicrQTuakouWGwlicwvBbqHCpSvibw/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >光看保证利益部分就远不如传统型产品了，<span >保费要34年才能翻倍，</span></span></section><section style="text-align: left"><span >持有整整50年，退保回报率也才2.2%，折合单利4.0%。</span></section><section style="text-align: left"><span >当然，这个数据是必然的，因为保证部分的定价利率是2.5%，</span></section><section style="text-align: left"><span >而传统型增额寿定价利率为3.0%。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >分红型增额寿要算上分红才能真正凸显其优势，接着看红利利益部分。<br /></span></section><section ><span ><strong style="color: rgb(33, 89, 103)"><span >2、含预期红利（红利利益）</span></strong></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkemuAjXdBYUDicgzT1UlzeaWL1cq1layRZiaxQGNI5uWA0lziakRDyvCYNAYic09lfqpZveSKU9nGSUaQ%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkemuAjXdBYUDicgzT1UlzeaWL1cq1layRZiaxQGNI5uWA0lziakRDyvCYNAYic09lfqpZveSKU9nGSUaQ/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >含预期红利，鸿利鑫享一下子变得有点高不可攀了。</span></section><section style="text-align: left"><span >封闭期层面，趸交(5年)，3年交(6年)、5年交(7年)、10年交（10年）。</span></section><section style="text-align: left"><span >这个就是普通一梯队传统增额寿水平，没什么特别的。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >再来看保费翻倍时间，</span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left">趸交(22年)，3年交(24年)、5年交(25年)、10年交（28年）。</span></section><section style="text-align: left"><span >什么概念呢，比目前TOP1的传统增额寿还能快上1-2年的水平。</span></section><section style="text-align: left"><span >如果这点你还不觉得强的话，那么接着来看退保回报率，简直降维打击。</span></section><section style="text-align: left"><span >趸交下，保单第14年，</span></section><section style="text-align: left"><span >鸿利鑫享的退保回报率就已经超过传统增额寿的定价利率上限3.0%。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >持有32年，退保回报率达到3.5%+，折合单利6.2%。</span></section><section style="text-align: left"><span >持有50年，退保回报率达到3.64%，</span></section><section style="text-align: left"><span >超长期持有，连现在红极一时的标杆级分红险都比不上。</span></section><section style="text-align: left"><span >有些朋友可能会说了，数据我都看得懂，<span >但画大饼谁不会呢。</span></span></section><section style="text-align: left"><span >数据再好看，分红部分我拿不到有什么用？</span></section><section style="text-align: left"><span >接下来直接看数据好了。</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong style="color: rgb(33, 89, 103)"><span >3、分红实现率</span></strong></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFkemuAjXdBYUDicgzT1UlzeaWIw90JYtr2RvZtoOL7AbjPUibVYvx9g2O9ZWw4twRQeuTdV3yTPicyz3g%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFkemuAjXdBYUDicgzT1UlzeaWIw90JYtr2RvZtoOL7AbjPUibVYvx9g2O9ZWw4twRQeuTdV3yTPicyz3g/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: left"></span></section><section style="text-align: left"><span >我们可以参考陆家嘴国泰人寿40多款分红险的分红结算率情况，</span></section><section style="text-align: left"><span >明显可以看出在过去的5年里基本全在<strong>100%以上</strong>。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >并且陆家嘴国泰人寿这家保险公司近5年的平均投资收益率，</span></section><section style="text-align: left"><span >在非上市寿险公司中也能排到第二，投资能力很强。</span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkddxeicX7WgY342vgvMjmfPcMfewpajbJOFwvaLQV6e2GtQpSqXZ4p5KnSzxV9sDv81Xf17y5RMwWg%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkddxeicX7WgY342vgvMjmfPcMfewpajbJOFwvaLQV6e2GtQpSqXZ4p5KnSzxV9sDv81Xf17y5RMwWg/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >再加上陆家嘴国泰的股东背景强大，</span></section><section style="text-align: left"><span >由<strong style="text-align: left"><span >上海陆家嘴金融发展有限公司</span></strong><span >和</span><span style="text-align: left"><span ><strong style="text-align: left">台湾国泰人寿</strong>各</span></span><span >出资50</span></span><span >%共同组建。</span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFkemuAjXdBYUDicgzT1UlzeaWQBNKHbEcMScIGRXasw0mIHmSgU1ge1wZTR8DGGgJe28E3x3ibQDia7Eg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFkemuAjXdBYUDicgzT1UlzeaWQBNKHbEcMScIGRXasw0mIHmSgU1ge1wZTR8DGGgJe28E3x3ibQDia7Eg/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >作为金融</span><span ><span >业的头部企业，公司管理、运营、投资这块表现都相当优异。</span></span></section><section style="text-align: left"><span ><span ></span></span></section><section style="text-align: left"><strong><span >总之，优质的股东背景，提供了很多金融行业支持，</span></strong></section><section style="text-align: left"><strong><span >使得陆家嘴国泰的投资收益率排名极其靠前，</span></strong></section><section style="text-align: left"><strong><span >高额稳定的历史分红率表现自然而然也就有了。</span></strong></section><section ><span ><strong><span >三、</span></strong></span></section><section ><span >最后再回到产品看看：<br /></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkemuAjXdBYUDicgzT1UlzeaWo8Rfw3H7ggxibMRzDa6fEOk9ExWpFU5pJfqqiahbuacMo2MJnJ2b6DsA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkemuAjXdBYUDicgzT1UlzeaWo8Rfw3H7ggxibMRzDa6fEOk9ExWpFU5pJfqqiahbuacMo2MJnJ2b6DsA/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >鸿利鑫享最高65岁可承保，</span></section><section style="text-align: left"><span >支持隔代投保+第二投保人（写进合同），很适合规划财富传承。</span></section><section style="text-align: left"><span >缴费期支持趸/3/5/10年交，</span></section><section style="text-align: left"><span >起投金额趸交5万元、3/5年交1万元、10年交5000元。</span></section><section style="text-align: left"><span >减保年度上限20%基本保额，比较宽松。</span></section><section style="text-align: left"><span >另外，<span style="text-align: justify">满足保费要求，例如趸交5万元，</span><span >鸿利鑫享还可关联两款万能账户：</span></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong >福掌柜2.0养老年金险、金管家2.0终身寿险。</strong></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkemuAjXdBYUDicgzT1UlzeaWhIojaSibglIu0MzNRkwB2p3ibUmyIArIBriazuLn1NR7JbmWcgcYMWGFg%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkemuAjXdBYUDicgzT1UlzeaWhIojaSibglIu0MzNRkwB2p3ibUmyIArIBriazuLn1NR7JbmWcgcYMWGFg/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><span >这款产品就说这么多了，其实买<strong>分红险，很重要的一点就是保司的投资能力</strong>。<br /></span></section><section ><span >产品收益不错的前提下，<strong>得</strong><strong>重点关注考察保司的盈利能力和披露的历史分红结算率。</strong><br /></span></section><section ><span >在年中监管强制要求披露分红实现率后，</span></section><section ><span >根据数据，好的保险公司披露的分红结算率都在100%以上。<br /></span></section><section ><span >意味着分红险加上红利的浮动部分都能轻松超过3%，甚至超过3.5%。</span></section><section ><span >建议大家不妨勇敢一点，<strong>积极拥抱分红险</strong>。</span></section><section ><span ><em style="color: rgb(34, 34, 34)"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong ><span style="text-align: start">有疑</span></strong></span></em><em style="color: rgb(34, 34, 34)"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong ><span style="text-align: start">问，可以扫描下图二维码找我团队专业规划老师。</span></strong></span></em></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_gif%2F1QPP1s0AFkeMEib64XiagxDTOz9ZyVXyvfscGlEsNMiah6gQ0hqX2q6fH0icUaYibqcf7HhPeKoBkMpoQYprWZ5Gz2Q%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_gif/1QPP1s0AFkeMEib64XiagxDTOz9ZyVXyvfscGlEsNMiah6gQ0hqX2q6fH0icUaYibqcf7HhPeKoBkMpoQYprWZ5Gz2Q/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ></mp-common-profile></section><section ><span ></span></section><section ><span ></span></section><section ><section ><br /></section></section><p ></mp-style-type></p>
