<p style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFkcfd7AeuuXVW0HDmrhDOlTUOxo51H7uWltnA14EdiaQydla7ch0AHGFZByiaLLoxOdSBicveX5sjnrSQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFkcfd7AeuuXVW0HDmrhDOlTUOxo51H7uWltnA14EdiaQydla7ch0AHGFZByiaLLoxOdSBicveX5sjnrSQ/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p style="text-align: left"><span >银行作为金融机构中群众信赖度较高的一类，大家对它的产品天生接受度就高。</span></p><p style="text-align: left"><span style="text-align: left">多数人理解的银行业务，要么是存取款的办理，要么就是短期理财产品的推荐。</span></p><p style="text-align: left"><span >其实银行保险也是银行业务重要的一环，由于银行没有自己的保险销售牌照，</span></p><p style="text-align: left"><span >只能通过帮保险公司代销才能销售，严格来说都不是自己的产品。</span></p><p style="text-align: left"><span >而今天要讨论的是“<strong>银行系保险公司</strong>”，都是各大银行亲自下场，自己“开”的保险公司。</span></p><p style="text-align: left"><span >它们既有销售保险产品的资质，又拥有银行的资源和群众基础。<br /></span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(51, 51, 51)">今天我们来看看，这些“银行系”主打的增额终身寿，收益是什么水平。</span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>一、</strong></span></p><p ><span >先来了解下，工农中建交邮这六大行各自的保险公司，可以将这些银行系保险公司分为两类：</span></p><p ><span >一类是由银行作为实际控制人直接控股的：<strong>工银安盛人寿、农银人寿、中银三星人寿、建信人寿、交银人寿</strong>。</span></p><p ><span >而<strong>中邮人寿</strong>独属一类，是由银行所在集团公司控股的。</span></p><p style="text-align: left"><span >中邮人寿是中国邮政集团公司设立的一家寿险公司，和邮政储蓄银行都算是中国邮政集团的子公司。</span></p><p style="text-align: left"><span >回到产品，各家的增额寿选手如下：<br /></span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">1、工银安盛人寿：鑫如意拾号；</span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">2、农银人寿：金穗传世、金穗鑫享；</span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">3、中银三星人寿：尊享人生二号、尊享家传二号；</span></p><p style="text-align: left"><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">4、建信人寿：</span><span style="color: rgb(136, 136, 136); text-align: justify">龙耀世家(臻爱版)；</span></span></p><p style="text-align: left"><span style="text-align: justify; color: rgb(136, 136, 136)">5、交银人寿：私享臻传、鑫意一号、私享六号(尊享版)；</span></p><p style="text-align: left"><span style="text-align: justify; color: rgb(136, 136, 136)">6、中邮人寿：尊赢一生A款、鑫享一生C款、悦享鑫生（慧选版）。</span></p><p ><span >下面我们开始今天的测评。</span></p><p style="text-align: left"><span ><strong>二、</strong></span></p><p ><span >以10岁男孩，总保费30万为例，看看各缴费期的保单利益对比。</span></p><p style="text-align: left"><span ><strong><span style="color: rgb(0, 128, 255)">1、趸交（一次交清保费）</span></strong></span></p><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkeYeJyh9ia20a9ZkohiaX1LwxwyRbslLOt57SyflayLwl0SiawgS6le2s56Obl1qUusMJvocxKklXXsQ%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkeYeJyh9ia20a9ZkohiaX1LwxwyRbslLOt57SyflayLwl0SiawgS6le2s56Obl1qUusMJvocxKklXXsQ/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >金穗鑫享、尊赢一生A款和鑫享一生C款三款不支持趸交，就不列入表格对比了。</span></section><section style="text-align: left"><span >剩余9款产品中，综合现金价值排名Top3的是：</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>中银-尊享人生二号＞中银-尊享家传二号＞交银-私享臻传</strong>。</span></section><section style="text-align: left"><span >中银的两款产品名列一二，封闭期都是4年，非常优秀。</span></section><section style="text-align: left"><span >排名第三的私享臻传也有非常惹眼的优势，全场最短的封闭期——3年，结合回报来看也是不错的选择。</span></section><section style="text-align: left"><span >趸交表现较差的是农银的金穗传世，全周期都没啥优势。</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong><span style="color: rgb(0, 128, 255)">2、三年交</span></strong></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkeYeJyh9ia20a9ZkohiaX1LwxBLs4qjJpsicwn5IRZwiam8icLKdgt9mMSrfu2VF4ibbNlaUndZeLpBKib8w%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkeYeJyh9ia20a9ZkohiaX1LwxBLs4qjJpsicwn5IRZwiam8icLKdgt9mMSrfu2VF4ibbNlaUndZeLpBKib8w/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >三年交下，综合现金价值的排名发生了较大的变化，<strong style="text-align: left">中银-尊享人生二号依旧是榜首，</strong><br /></span></section><section style="text-align: left"><span >第二变为中邮-鑫享一生C款，第三变为中邮-尊赢一生A款。</span></section><section style="text-align: left"><span >表现较差的是建信-龙耀世家（臻爱版）和农银-金穗传世。</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong><span style="color: rgb(0, 128, 255)">3、五年交</span></strong></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkeYeJyh9ia20a9ZkohiaX1LwxIz9miae8yN5GR7b8kiaIrP5zz0LLn46vDr7HHOhcEe8RkTdu466FicLuA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" 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src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkeYeJyh9ia20a9ZkohiaX1LwxjW3hQxiaSACGBTA7ia0lQEDyXz77LiaU8lxMtnWJE8qchzo3HicZUNFyVg%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkeYeJyh9ia20a9ZkohiaX1LwxjW3hQxiaSACGBTA7ia0lQEDyXz77LiaU8lxMtnWJE8qchzo3HicZUNFyVg/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >十年交下，前二不变，中邮-尊赢一生A款被踢出前三，排名变更为：</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong style="text-align: left">中银-尊享人生二号＞<span >中邮-鑫享一生C款</span>＞交银<span >-私享六号（尊享版）</span></strong><span style="text-align: left">。</span></span></section><section style="text-align: left"><span >倒数的也变为，工银-鑫如意拾号和农银-金穗鑫享。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>三、</strong></span></section><section ><span >以5年、10年交为例，我按持有时间，算了每10年以上各家增额寿的退保回报率（IRR）：</span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkeYeJyh9ia20a9ZkohiaX1Lwx5ibicq1079ocpgk7H8P9rZWZmEqfTUYuBAdf0KiaeQ8NKY3jqfD1P5z5A%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkeYeJyh9ia20a9ZkohiaX1Lwx5ibicq1079ocpgk7H8P9rZWZmEqfTUYuBAdf0KiaeQ8NKY3jqfD1P5z5A/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">五年交</span></section><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFkeYeJyh9ia20a9ZkohiaX1Lwxk6YiaQich5aGB7uCOlO0wx1on9aePIdAjNLfnB3kJxfnQ61hcxic5KGibA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFkeYeJyh9ia20a9ZkohiaX1Lwxk6YiaQich5aGB7uCOlO0wx1on9aePIdAjNLfnB3kJxfnQ61hcxic5KGibA/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">十年交</span></section><section ><strong><span >回报率表现较为突出的是中银-尊享人生二号，各个缴费期都能在银行系产品中拔得头筹。</span></strong></section><section ><strong><span >此外，中邮-鑫享一生C款不支持趸交，但期交表现非常出色，也值得留意。</span></strong><span ><br /></span></section><section ><span >但是就IRR来看，以长期持有50年为例，</span></section><section ><span >除了尊享人生二号堪堪触碰到2.9%之外，没有哪一款银行系的产品能突破2.9%。<br /></span></section><section ><span >与目前Top级增额寿相比，差距还是比较明显的。</span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkfW6AMdibib8eTVZBWfThI82WkVqsdHuuVIXfyIr9VCicIKpqWMvTlZ0YGQP8qibfb5vg8Kia1n1jibJUbg%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkfW6AMdibib8eTVZBWfThI82WkVqsdHuuVIXfyIr9VCicIKpqWMvTlZ0YGQP8qibfb5vg8Kia1n1jibJUbg/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">比如顶级增额寿仅需持有15年左右，就能突破2.9%，持有50年能达到2.97%+！</span><strong ></strong></section><section ><span >另外，银行系的产品封闭期普遍较短，基本都短至3—4年。<br /></span></section><section ><span >这种产品特性符合银行客户的调性，<span >毕竟来银行的大多是有着3-5年短期理财需求的客户。</span></span></section><section ><span >不过，迎合银行客户的需求固然重要，但<span >增额寿毕竟是一种长期规划资金的保险产品，</span>短封闭期一定程度上会影响回报率。</span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">以收益表现最好的中银-尊赢人生二号为例，3年交下，第五年的年化单利才0.79%，与目前银行五年期定存年化单利（2.25%）相去甚远。</span><span ></span></section><section ><span >想要封闭期短的，市面上兼顾封闭期和收益的产品也有，未必非要拘泥于银行系的产品。</span></section><section ><span >因为我国有着严格且完整的监管制度，<span >一系列的安全机制为我们的保单保驾护航：</span></span></section><section ><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FNGupRwr5hZDt2NSP8tj2Biap3HLVzrzRX6sy22Jde2nxKHo03ykxN4LN97FIPC1GGINNhsMX3cK2jORxz0KyZlw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26wx_co%3D1" 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/></section><section></mp-common-profile></section><section ><section ><br /></section></section><section ><section ><br /></section></section><section ><br /></section><p ></mp-style-type></p>
