为什么强烈不建议你买「返还型保险」？

<section ><br /></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEcztnIpjW6oPqwMTo7DQVA8X0VWazW4omBGFt7gesrTsDSbuIic1Zic9L78FBb4nDqdejrgoUGoCAB6eA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEcztnIpjW6oPqwMTo7DQVA8X0VWazW4omBGFt7gesrTsDSbuIic1Zic9L78FBb4nDqdejrgoUGoCAB6eA/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><p ><span ><br /></span></p><p ><span >今天来和大家聊一聊广大线下保险代理人经常用来忽悠“韭菜们”的保险：</span></p><p ><br /></p><p ><span ><strong>返还型保险。</strong></span></p><p ><br /></p><p ><span >这类保险可以说是“巨坑”！<br /></span></p><p ><br /></p><p ><span >专门忽悠不懂保险、不懂金融的老大爷老大妈们。</span></p><p ><br /></p><p ><span >因为保险公司和代理人们很清楚，想把消费型的保障类保险卖给这群人，几乎不可能。<br /></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >于是就设计出了“<strong>有病赔钱、没病返本</strong>”的返还型保险。<br /></span></p><p ><br /></p><p ><span >这样一来，大爷大妈们觉得这是鱼和熊掌兼得啊！</span></p><p ><br /></p><p ><span >于是纷纷的走向了深坑！</span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>返还型保险的定义：</strong></span></p><p><br /></p><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">如果在保障期间内没有出险，到期后返还已交保费。</span></section><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span >首先可以肯定的是，天下没有免费的午餐，天上也不会掉馅饼。</span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span >返还型保险有病赔钱、没病返本的背后，<strong>除了保障责任比消费型保障类保险差之外。</strong></span></p><p ><br /></p><p ><strong><span >还有它远远超过消费型保险的保费价格。</span></strong><span ></span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span >可能很多朋友没这个概念，觉得多付的钱反正早晚能返还进自己腰包的，多给一点也能接受。</span></p><p ><br /></p><p ><span ><strong>实则不然。</strong><br /></span></p><p ><br /></p><p ><span >千万别忘了，现实生活中还有着<strong>通货膨胀</strong>的存在。</span></p><p ><br /></p><p ><span ><strong>30年前的1万块和30年后的1万块，能一样吗？</strong></span></p><p ><br /></p><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEcztnIpjW6oPqwMTo7DQVA8X02JwWIeWUG4k9DibgaS5S1Adjj8dIl06iajEywVLnPo9Ro61PkzT8yjIQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEcztnIpjW6oPqwMTo7DQVA8X02JwWIeWUG4k9DibgaS5S1Adjj8dIl06iajEywVLnPo9Ro61PkzT8yjIQ/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span >截至2020年3月10日，我国通货膨胀率为5.2%，并且还有上升的趋势。</span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span ><strong>这意味着什么？</strong></span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span >40年后的<strong>30万</strong>仅相当于现在<strong>3.9万</strong>。</span></p><p ><span style="color: rgb(26, 26, 26); text-align: start"><br /></span></p><p ><span ><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103); text-align: start">我们来举例分析对比一下市面上的产品。</span></strong></span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(26, 26, 26); text-align: start">以著名保险公司x安的产品“爱x分2019”返还型儿童重疾险，</span></p><p ><span style="color: rgb(26, 26, 26); text-align: start"><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(26, 26, 26); text-align: start">和主流消费型儿童重疾险“晴天保保”为例。</span></p><p style="color: rgb(26, 26, 26); text-align: start"><span >给0岁男孩投保50万保额，保障30年，交费10年。</span></p><p style="color: rgb(26, 26, 26); text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczt1ibb4DguCkYMicibIByp2pGJ68QElWibWZxABvXGKB920tcibwhwaXiaH7cDcWgQZjFtL3VPWmk89LCNg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczt1ibb4DguCkYMicibIByp2pGJ68QElWibWZxABvXGKB920tcibwhwaXiaH7cDcWgQZjFtL3VPWmk89LCNg/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section ><span >明显，年保费4750元的返还型“爱x分”的保费价格几乎是消费型“晴天保保”的<strong>5倍</strong>。<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span >而对应的是爱x分2019保障责任全方位的弱化。<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span >重疾不说，轻症种类和赔付比例都比晴天保保要差，而爱x分的中症保障甚至没有。<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span >此外，晴天保保还可以每两年增加15%重疾保额，最高提升75%。<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span >虽说跑不赢通货膨胀，但相比保额不变的保险，至少具备了一定的抵抗通货膨胀的能力。<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span >再说实际情形：</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><strong>如果出险</strong>，返还型保险保障责任差、赔付比例低。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">而且保费也不会再返还了，每年比消费型保险多付的保费也就打水漂了。<br /></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><strong>如果不出险</strong>，爱x分30年后可以拿回475010150%=71250元。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">我们按通胀率5%计算，30年后的这笔钱只相当于1.6万元左右。</span></section><section ><br /></section><section ><span >这就是我们牺牲保障责任，比消费型儿童重疾险多付近4万保费的结果。<br /></span></section><section ><br /></section><p ><span >事实上，如果把多交给返还型保险的保费放在自己手里，不说可以投资了。</span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span >就算当现金流随取随用，也比交给保险公司好。</span></p><p ><br /></p><p ><span >要知道，如果在保障期内出险了，是不会得到保费返还的。</span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">拿返还型成人重疾险来说</span></strong></span></p><p ><br /></p><p ><span >一直到70岁都不患重疾的概率实话说是很低的。<br /></span></p><p ><br /></p><p ><span >大多数返还型重疾险，在中途就会出险。<br /></span></p><p ><br /></p><p ><span >也就意味着每年多给的保费真的是白给了。<br /></span></p><p ><br /></p><p ><span >而在出险后，保障责任也没有消费型重疾险好。</span></p><p ><br /></p><p ><span >甚至有可能会出现一种情况：</span></p><p ><br /></p><p ><span ><strong>消费型保险可以赔付的情形，不在返还型保险的保障责任内。</strong><br /></span></p><p ><br /></p><p ><span >因为返还型保险的保障责任基本就是消费型保险责任的低配版。</span></p><p ><br /></p><p ><span >这也是很多人称返还型保险是<strong>智商税、割韭菜</strong>的原因。</span></p><p ><br /></p><p ><span >保爷很早前就说过，投保一大原则就是<strong>先保障后理财</strong>。<br /></span></p><p ><br /></p><p ><span ><strong>让保障的归保障，理财的归理财。</strong><br /></span></p><p ><br /></p><p ><span >即便想买理财类保险，那就选择单纯的理财险好了。</span></p><p ><br /></p><p ><span >也没必要选购这种又有保障、又有理财的似是而非保险。<br /></span></p><p ><br /></p><p ><span >如果真选了，不但基础的保障责任变得薄弱，理财的目的也不会达到。<br /></span></p><p ><br /></p><p ><span >开始以为占了大便宜，等最后才醒悟羊毛出在羊身上就晚了。</span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span ><strong>所以千万不要因为可能会返本而去购买返还型保险！</strong></span></p><p ><br /></p><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>写在最后</strong><br /></span></section><section ><br /></section><section ><span >买保险的本质是买杠杆，用尽可能少的保费换取高额的保障。<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span >而返还型保险<strong>保费贵、保障差、保额低</strong>。<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span >总之，返还型保险真的不建议大家买，真的超级坑！<br /></span></section><section ><span style="color: rgb(26, 26, 26); text-align: start"><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(26, 26, 26); text-align: start">保险的信息不对称问题太严重，十买九坑的原因就在于此。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(26, 26, 26); text-align: start">保爷强烈建议大家买保险前先看看懂保爷公众号的评测文章并咨询保爷，能帮你省钱50%避坑100%。</span></section><section ><br /></section><section ><span ><span >如果对保险有疑问，<span style="color: rgb(26, 26, 26); text-align: start">可以留言或者私信保爷（保爷微信：</span></span><span style="color: rgb(26, 26, 26); text-align: start">dongbaoye999）。</span></span></section><section ><br /></section><section ><span >相信保爷一定能给你一些专业的建议，帮你花最少钱买对保险不掉坑！</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >相关阅读：</span></section><section ><span >&nbsp;</span></section><section ><span style="color: rgb(87, 107, 149)">你买的保险最后能拿到多少钱？「现金价值」说了算！</span></section><section ><span style="color: rgb(87, 107, 149)"><br /></span></section><section style="text-align: center"><span ><span >—&nbsp;</span><strong >END&nbsp;</strong><span >—</span></span></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><strong >愿你家的保单永不出险！</strong></span></section><section style="text-align: center"><br /></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FaqibLpHUEcztqnW5ErxRUsSSupvmDQOpR7cvW3RU9Mws1r1icYCicxU76ib0MwTia6WhsRd3ddWevK4OJBFpXianxQzQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/aqibLpHUEcztqnW5ErxRUsSSupvmDQOpR7cvW3RU9Mws1r1icYCicxU76ib0MwTia6WhsRd3ddWevK4OJBFpXianxQzQ/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: center"><strong ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">懂保爷</span></strong><br /></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">你朋友圈人脉里的保险专家</span></section><section style="text-align: center"><br /></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FAa1Vn4VNXulDSG3kLWEFl66JYfFHuibDsZwPP3g5romOwOBrEvLdFjc8VUrEoXpQflzzTumnt8dW6vKFReAyKnA%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/Aa1Vn4VNXulDSG3kLWEFl66JYfFHuibDsZwPP3g5romOwOBrEvLdFjc8VUrEoXpQflzzTumnt8dW6vKFReAyKnA/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /><span >&nbsp; &nbsp;&nbsp;<span style="color: rgb(136, 136, 136)">点击阅读原文，查看</span><span style="color: rgb(33, 89, 103)">保爷精选保险</span></span></section><section label="Powered by 135editor.com" ><section ><br /></section><section style="text-align: right"><section ><p style="text-align: center; color: rgb(63, 62, 63)"><span >如有帮助，帮忙点下</span><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong >在看</strong></span><span >吧，谢谢！</span></p></section></section></section>