“现金价值”是谁？跟我有什么关系？

<section style="text-align: center"><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&amp;mid=2447790313&amp;idx=2&amp;sn=55e0cf403a3327c58f7dfcc77ea888c8&amp;chksm=b2b077ab85c7febda44a18349455223c46e61a6d8082f6f51e7dcbb9a81e93eba23d8e4d1845&amp;scene=21#wechat_redirect" textvalue="你已选中了添加链接的内容" tab="innerlink" hasload="1" ><span ><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEczu80mEprWibGBaJ9frL6A44uINzS7AJZhuhhSHDGBKwAYGlWEVL9nX1d6c3P1ticzKM6UPzhz6fsGrw%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEczu80mEprWibGBaJ9frL6A44uINzS7AJZhuhhSHDGBKwAYGlWEVL9nX1d6c3P1ticzKM6UPzhz6fsGrw/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></span></a></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">点上方图片看看【封面图的故事】</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(255, 169, 0)">Hi，保姑视频来咯！</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">学海无涯，一期一会。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(255, 169, 0)">今天给大家科普下投保前必问的“现金价值”~<br /></span></section><section ><br /></section><p></p><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">先看视频版听我BB~听完可以收藏下面文字稿</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">👇</span><br /></section><section style="text-align: center"><br /></section><section style="text-align: center"><span >--文字稿--</span></section><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(255, 169, 0)">Hi，我是保姑~</span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span >你们</span><strong><span style="color: rgb(255, 169, 0)">投保前必问的“现金价值”来了</span></strong><span >，注意哦，真的是必问，</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >因为90%的人都不太懂。这次我的使命是让你们听完一定要懂。</span></p><p ><br /></p><p ><span >不过内容有点专业，可能看不下去，所以前面先给我加个点赞和收藏放着吧！</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><strong><span style="color: rgb(255, 169, 0)">集中注意力哦！</span></strong></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span style="color: rgb(255, 169, 0)"><strong><span >我们在哪些地方会碰到“现金价值”的问题呢？</span></strong></span><span ></span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span >主要是两个地方：</span><strong><span style="color: rgb(255, 169, 0)">想退保的时候</span></strong><span style="color: rgb(0, 0, 0)">和提及</span><strong><span style="color: rgb(255, 169, 0)">身故到底赔什么的时候</span></strong><span >。</span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span >拿最典型的重疾险来看：</span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><strong><span >第一种想退保的情况很简单：</span></strong><span ></span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><strong><span >觉得保险买坑了买亏了，想退保买别的</span></strong><span >，</span><span >保险公司退还的就是保单的现金价值。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >至于现金价值是多少，保险公司已经算好了，保单里面会有说明。</span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span >我们主要看看<strong>第二种情况</strong>：</span><strong><span >提及身故保障的时候</span></strong><span >跟现金价值有什么关系呢？</span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span >我们都知道，<strong>重疾险本来是保疾病的，那身故到底赔什么呢？</strong></span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span >很多代理人说如果重疾险不加身故责任，交了那么多年的保费，万一不是因为疾病而身故了，最后没有任何赔偿。是这样吗？</span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span >当然不是。</span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span >其实我们购买重疾险的时候，一般身故责任分为三种：<strong>身故赔付保额、身故赔付已交保费、身故赔付现金价值</strong>。</span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">如果一份重疾险加了身故责任，那当然，合同一定会约定身故赔什么<strong>（比如赔付保额或者已交保费）</strong>；</span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">如果没有加身故责任呢，那合同就没有相关约定了，而是<strong>默认赔付“现金价值”，这个赔付是通过退保拿回的，这也是身故责任的一种</strong>。</span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span >有些时候，某些产品的现金价值是很高的，很可能还会高于你的已交保费，所以大家不要忽略了<strong>身故赔付现金价值</strong>这一身故责任。</span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span >对于不加身故责任的消费型重疾险而言，现金价值很有意义。尤其是很多在意最后能不能“返还”的朋友，<strong>“现金价值”就是“返还”</strong>。</span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span >不过需要注意的是，现金价值只在<strong>保障终身时才有意义</strong>。</span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">因为保障终身的重疾险现金价值高；</span></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">&nbsp;</span></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">如果是定期保障，例如保障至70岁，保单的现金价值会很低，且到最后都会降为0。</span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span >关于这个，我在微信公众号文字版中详细给大家分析了，涉及内容会比较专业一点，有兴趣的可以去看看。</span></p><p ><br /></p><p ><span >最后说说，</span><strong><span style="color: rgb(255, 169, 0)">现金价值是谁定的呢？</span></strong></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span >按照</span><span style="color: rgb(255, 169, 0)"><strong>国内银保监会</strong></span><span >监管规定：</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">所有的长期险都必须有现金价值，无论是重疾险、寿险、两全还是年金，都不能例外。</span></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">而且也只有长期险才有现金价值，一年期的短险是没有现金价值的。</span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span >那么现金价值为什么保单上写多少就是多少呢？到底谁定的数字呢？</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >其实是根据精算逻辑算出来的，</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><strong><span >保单某年度的现金价值＝已交保费-保险公司管理费-风险保费+剩余保费所产生利息</span></strong><span >。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >这个听起来有点复杂，了解一下就可以了。</span></p><p ><span >&nbsp;</span></p><p ><span style="color: rgb(255, 169, 0)">今天的分享就到这里，我是保姑，保单的现金价值，你们懂了吗？不懂再来问我~</span></p><p ><br /></p><section ><span >有问题来问我，保姑帮你解决~</span></section><p ><br /></p><section ><br /></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><span >—&nbsp;</span><strong >END&nbsp;</strong><span >—</span></span></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><strong >愿你家的保单永不出险！</strong></span></section><section style="text-align: center"><br /></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FaqibLpHUEcztqnW5ErxRUsSSupvmDQOpR7cvW3RU9Mws1r1icYCicxU76ib0MwTia6WhsRd3ddWevK4OJBFpXianxQzQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/aqibLpHUEcztqnW5ErxRUsSSupvmDQOpR7cvW3RU9Mws1r1icYCicxU76ib0MwTia6WhsRd3ddWevK4OJBFpXianxQzQ/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><strong ><span >懂保爷</span></strong><br /></span></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">做硬核保险评测、找最高性价比产品</span></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">你人脉圈里的保险专家</span></section><section style="text-align: center"><br /></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FAa1Vn4VNXulDSG3kLWEFl66JYfFHuibDsZwPP3g5romOwOBrEvLdFjc8VUrEoXpQflzzTumnt8dW6vKFReAyKnA%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/Aa1Vn4VNXulDSG3kLWEFl66JYfFHuibDsZwPP3g5romOwOBrEvLdFjc8VUrEoXpQflzzTumnt8dW6vKFReAyKnA/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /><span >&nbsp; &nbsp;&nbsp;<span style="color: rgb(136, 136, 136)">点击阅读原文，查看</span><span style="color: rgb(33, 89, 103)">小白必读保险指南</span></span></section><section label="Powered by 135editor.com" ><section ><br /></section><section style="text-align: right"><section ><p style="text-align: center; color: rgb(63, 62, 63)"><span >如有帮助，帮忙点个</span><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>在看</strong></span><span >吧，谢谢！</span><span ></span></p></section></section></section>