<section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkdAA3BSwuu5xWbdgiaffLMLNeLxnOYX2tYxHDXbw5enYybics4pXYCibj6yPtL6MBvCLKEDvCHoHYzxw%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkdAA3BSwuu5xWbdgiaffLMLNeLxnOYX2tYxHDXbw5enYybics4pXYCibj6yPtL6MBvCLKEDvCHoHYzxw/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><span >保险业近年每隔一段时间都会迎来一些重要调整，</span></section><section ><span >最近报行合一叠加第四套生命表，年金市场迎来了一波洗牌。</span></section><section ><span >现有的养老金一旦下架，未来的产品大概率是无法超越现有水平的。<br /></span></section><section ><span >今天就带大家回顾一下，当前年金领取的天花板，</span></section><section ><span >极致领取的代表年金——<strong >星海赢家（龙腾版）</strong>。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong >一、</strong></span></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkeem4h71cqXR4Jck5Ed2Ime5zRqMKhA9ib5gtlYxLiaWd8khrQjRmjX4ZTbnytLroibqNWE21vzS94vQ%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26wx_co%3D1" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkeem4h71cqXR4Jck5Ed2Ime5zRqMKhA9ib5gtlYxLiaWd8khrQjRmjX4ZTbnytLroibqNWE21vzS94vQ/640?wx_fmt=jpeg&wxfrom=5&wx_lazy=1&wx_co=1" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >保险公司这块，上次测评复星保德信旗下分红增额寿时，已经有过详细说明：<br /></span></section><section style="text-align: left"><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzk0MDIzMDU4MQ==&mid=2247488509&idx=1&sn=54e414dd6f4445b40354e9e2dc90dbe2&chksm=c2e58127f5920831b78b3534e33369326a25c30de6b80aaa3ed12fbca170ef420593f16ac86b&scene=21#wechat_redirect" textvalue="复保「星福家」，增额寿新标杆" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" hasload="1" style="color: var(--weui-LINK)"><strong ><span >复保「星福家」，增额寿新标杆</span></strong><span ></span></a><br /></section><section style="text-align: left"><span >而作为养老金，星海赢</span><span >家（龙腾版）主要有以下几个优势：</span></section><section style="text-align: left"><span ><span style="color: rgb(0, 128, 255)"><strong ><span >1、保证领取12年/20年</span></strong></span><span ><br /></span></span></section><section style="text-align: left"><span ><span >星海赢家（龙腾版）提供了两个保证领取的计划：</span><strong ></strong></span></section><section style="text-align: left"><span ><span ><strong ><span >计划一：保证领取20年；</span></strong></span><strong ><span >计划二：保证领取12年。</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span ><em ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">以保证领取12年为例，领了两年养老金后身故，保险公司会将剩余10年应领未领的养老金一次性给付给受益人。</span></em></span></section><section style="text-align: left"><span >计划一相对能够兼顾养老金、身故金和退保金，属于<strong >均衡型年金</strong>。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >计划二缩短了保证领取期，同时退保金也只持续至保证领取期结束，</span></section><section style="text-align: left"><span >以此换取了极致的年金领取，属于<strong >高领取型年金</strong>。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >两个计划各有利弊，不能一概而论。</span></section><section style="text-align: left"><span >如果追求的是高品质的养老生活，选择高领取的计划二比较好；</span></section><section style="text-align: left"><span >若是想兼顾一些“身后事”，多给家人留点钱，或者更关注保单的灵活性，</span></section><section style="text-align: left"><span >有急事能够退保应急，选择均衡的计划一会是更好的选择。</span></section><section style="text-align: left"><span >并且两个计划在领取前，如果后悔了，还可以进行转换。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 128, 255)"><strong >2、养老社区（旅居、长居）</strong></span></section><section style="text-align: left"><span >投保星海赢家（龙腾版），就有机会入住复保的高端养老社区——<strong >星堡</strong>，</span></section><section style="text-align: left"><span >满足不同的保费要求，可以享受<strong >旅居</strong>或者<strong >长居</strong>。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong >总保费≥30万，对接旅居。</strong></span></section><section style="text-align: left"><span >复保联手“复星旅文”旗下“Club Med地中海俱乐部”、</span></section><section style="text-align: left"><span >“三亚·亚特兰蒂斯”打造的高端旅居权益。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(51, 51, 51)">旅居没有设置在传统的养老社区，而是以最优的折扣入住Club Med，</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(51, 51, 51)">包括丽江、桂林、长白山、北大湖、亚布力、三亚等。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(51, 51, 51)">不同季节可以选择不同城市，享受“候鸟式四季旅居”。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong ><span >总保费≥150万，对接长居。</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span >星堡成立于2012年，是复星康养旗下高端活力养老机构。</span></section><section style="text-align: left"><span ><span ><span style="color: rgb(18, 18, 18)">拥有12年成熟本土化管理经验</span>，特色就是</span>纯正美式养老+CCRC持续照料服务<span >。</span></span></section><section style="text-align: left"><span ><span >目前布局已在上</span>海、北京、大连、天津、苏州、宁波、佛山<span >7个城市落地。</span></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong style="color: rgb(0, 128, 255)">3、可关联万能账户</strong><strong style="color: rgb(0, 128, 255)"></strong></span></section><section style="text-align: left"><span >可关联一款万能账户——<strong >天天盈（龙腾版）</strong>。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >保底利率2%，最新结算利率3.95%，在当前市场还算比较有竞争力。</span></section><section style="text-align: left"><span >初始费用：趸交、追加2%，转入1%；</span></section><section style="text-align: left"><span >退保/部分领取手续费：前5年分别为3/1/1/1/1%，五年后不收取；</span></section><section style="text-align: left"><span >持续奖励：1%；</span></section><section style="text-align: left"><span >追加限额：累计总保费＜50万，可追加1倍已交保费；<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >50万≤累计总保费＜150万，可追加2倍已交保费；<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >累计总保费≥150万，<span >可追加3倍已交保费；</span><br /></span></section><section style="text-align: left"><span >不过领取有一定限制，年度领取上限为20%已交保费。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong ><span ><span >二</span><strong >、</strong></span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span >了解完产品信息，接着来看收益如何，</span></section><section style="text-align: left"><span ><span >依旧是从养老年金的三大标准出发进行考量：</span><span >养老金、身故金、退保金（现金价值）。</span></span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong >1、计划一（保证领取20年）</strong></span></section><section style="text-align: left"><span >选择同样保证领取20年，“三金”相对均衡的<strong >龙抬头2.0</strong>、<strong >大家慧选A</strong>、<strong >诚爱一生</strong></span><span >进行对照，这几款都是当前第一梯队的均衡型年金。</span></section><section style="text-align: left"><span >分别以40岁投保、年交10万、5年交为例，进行测算。</span></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkeJvDb0Dkrt0LwDFicIoFHGSFjpVOcqWYmdAl9ViaWLaqNMibz6gmhrau2mDnTmyM0BWXf1h9QpGetyg%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkeJvDb0Dkrt0LwDFicIoFHGSFjpVOcqWYmdAl9ViaWLaqNMibz6gmhrau2mDnTmyM0BWXf1h9QpGetyg/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >女性投保，<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong >养老金层面</strong>，<span >大家慧选A款></span>星海赢家>龙抬头>诚爱一生。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >并且大家慧选A款在<span >90岁和100岁时，还分别可以领1/2倍的年金作为祝寿金。</span></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong >身故金层面</strong>，由于四款都是保证领取20年，</span></section><section style="text-align: left"><span >那么显然是每年领取的养老金越多，身故金总额越高。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >但有一个变数，四款中<strong >龙抬头的身故金设置极为特殊</strong>，</span></section><section style="text-align: left"><span >其保证领取期结束后如果有现金价值，身故可以返还现价，这点算是市场上的独一份。</span></section><section style="text-align: left"><span >这样一看，龙抬头在身故金层面优势非常的明显；<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong >最后来看退保金</strong>，这块也就是看现金价值的持续时间、数值高低。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >明显，龙抬头又胜出了，星海赢家第二，大家慧选A款排名第三。</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong >再结合退保回报率（IRR）来看</strong>，</span></section><section style="text-align: left"><span >我们先重点关注80-85岁之间，因为大多数人的寿命都落在这个区间，</span></section><section style="text-align: left"><span >回报最高的是<strong >星海赢家、龙抬头</strong>两款。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >如果对自己寿命有较好的预期，可以关注一下<strong >大家慧选A款</strong>。</span></section><section style="text-align: left"><span >在领取90岁的祝寿金之前，大家慧选A款回报优势不明显，<span >领取后才能跃居首位。</span></span></section><section style="text-align: left"><span >但另一个100岁时的祝寿金领取时间条件太苛刻，想必也鲜有人能自信活到100岁吧。</span></section><section style="text-align: left"><span >综合来看，四款均衡型年金中，比较突出的是<strong >龙抬头</strong>。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >年金不低，身故金优势明显，退保金、IRR基本也都位列第一。</span></section><section style="text-align: left"><em ><span ><strong style="color: rgb(237, 125, 49)"></strong></span></em></section><section style="text-align: left"><span >接着来看男性的投保结果，</span></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkeJvDb0Dkrt0LwDFicIoFHGSibApxqrMX6vSQtegG7QKXwic67ee63JMnr5DlicCj2nljNNkicW1sUndiag%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkeJvDb0Dkrt0LwDFicIoFHGSibApxqrMX6vSQtegG7QKXwic67ee63JMnr5DlicCj2nljNNkicW1sUndiag/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >男性投保，结论几乎和女性一致。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >只不过龙抬头的回报数据更好看了，各个年龄段都要高于星海赢家。</span></section><section style="text-align: left"><span >同样，家族有长寿基因或者对自己寿命乐观的，可以考虑<strong >大家慧选A款</strong>。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >若是对自身寿命预期不确定，入手<strong >龙抬头</strong>会更有优势。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong >2、计划二（保证领取12年）</strong></span></section><section style="text-align: left"><span >星海赢家（龙腾版）的计划二主打的就是极致领取，</span></section><section style="text-align: left"><span >拿两款市面领取相当高的<strong >大家慧选B款</strong>、<strong >诚爱一生（保证返保费）</strong>作对比。</span></section><section style="text-align: left"><span >分别以40岁投保、年交10万、5年交为例，进行测算。</span></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkeJvDb0Dkrt0LwDFicIoFHGSYd945rUme3KiccwdibiawFfqjZuXGbvkO5GKxkYdnprGXYFL2sabkCRjg%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkeJvDb0Dkrt0LwDFicIoFHGSYd945rUme3KiccwdibiawFfqjZuXGbvkO5GKxkYdnprGXYFL2sabkCRjg/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >女性投保，星海赢家相对大家慧选B在年金领取上有微弱的优势，</span></section><section style="text-align: left"><span >都有5.1万+，在市面上也实属罕见了。</span></section><section style="text-align: left"><span >若是看身故金、退保金，那么星海赢家优势相当大。</span></section><section style="text-align: left"><span >一方面，保证领取12年的设置，有一定的身故杠杆。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >另一方面，至保证领取期满<span >还有现金价值。</span></span></section><section style="text-align: left"><span >而大家慧选B、诚爱一生，都是保证领取保费的设置，</span></section><section style="text-align: left"><span >且领取后退保金归零，相当于牺牲了身故金+退保金。</span></section><section style="text-align: left"><span >结果就是，换来了的年金领取还没有星海赢家高，</span></section><section style="text-align: left"><span >对比下来有点得不偿失的意味。</span></section><section style="text-align: left"><span >看退保回报率的话，</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong ><span >85岁之前的回报也是星海赢家更高，也基本覆盖到男性的平均寿命了；</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span >接着来看男性的投保结果，</span></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkeJvDb0Dkrt0LwDFicIoFHGSQEXSicgYFZdOTdTG3N7rH7wURe8OP5icDWVPicfQP0kwmO7c6NcG7AH6Q%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkeJvDb0Dkrt0LwDFicIoFHGSQEXSicgYFZdOTdTG3N7rH7wURe8OP5icDWVPicfQP0kwmO7c6NcG7AH6Q/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >男性投保，星海赢家、诚爱一生的年金都实现了非常大的提升，<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >前者5.57万，后者5.45万。</span></section><section style="text-align: left"><span >而反观女性投保领取非常极致的大家慧选B款，年金只提升了400元。</span></section><section style="text-align: left"><span >所以我们重点看星海赢家、诚爱一生即可，<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >和女性投保结论一样，星海赢家身故金、退保金碾压诚爱一生。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >就退保回报率数据看的话，星海赢家无论在哪个年龄段都能做到远高于诚爱一生。</span></section><section style="text-align: left"><span >如果能活到90岁，星海赢家的退保回报率还能够突破4%！</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong style="color: rgb(33, 89, 103)"><span ><strong >三、</strong></span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span >最后，像星海赢家这样极致领取的年金（尤其男性），</span></section><section style="text-align: left"><span >在当前市场上可以说是孤品了。</span></section><section style="text-align: left"><span >高端养老社区星堡以及万能账户也都是其加分项，</span></section><section style="text-align: left"><span >两个计划在各自的类别中都是能当做首选的存在。</span></section><section style="text-align: left"><span >保证领取12年，其领取的年金成功登顶，当前领取的天花板非它莫属。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><span >不怎么重视身故保障，</span><span >或专注于养老，能做到“专款专用”，</span></span></section><section style="text-align: left"><span >后期不轻易退保的朋友可以作为首选。</span></section><section style="text-align: left"><span >保姑给父亲买的就是保证领取12年的计划：<br /></span></section><section ><section ><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFkeJvDb0Dkrt0LwDFicIoFHGSfaNibk61KA2ORchicye2fY9Laqn3wtrU31dgakmFkPv1FSfO0NR01pFw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26wx_co%3D1" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFkeJvDb0Dkrt0LwDFicIoFHGSfaNibk61KA2ORchicye2fY9Laqn3wtrU31dgakmFkPv1FSfO0NR01pFw/640?wx_fmt=png&from=appmsg&wxfrom=5&wx_lazy=1&wx_co=1" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section></section><section style="text-align: center"><span style="text-align: left"></span></section><section style="text-align: left"><span >保证领取20年，“三金”表现都不错，可以和龙抬头2.0一起列入考虑范围内。</span></section><section style="text-align: left"><span >不过，强者的命运都是相似的，</span></section><section style="text-align: left"><em ><span ><strong style="color: rgb(237, 125, 49)">龙抬头将于本月15日下架，大家慧选系列将于本月20日下架，</strong></span></em></section><section style="text-align: left"><em ><span ><strong style="color: rgb(237, 125, 49)">据消息，星海赢家也将在本月进行调整，有意向的朋友注意下节点。</strong></span></em></section><section style="text-align: left"><span ><span >最后再放出一下当前【必买好产品】，供大家参考：</span></span><span style="text-align: justify"></span></section><section ><section ><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFkeJvDb0Dkrt0LwDFicIoFHGSnLKErDDxbAAhyQ3wGyVVibdFNpsEyxcUL0WvMyTzjzx8Qb7BNzuXvCg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26wx_co%3D1" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFkeJvDb0Dkrt0LwDFicIoFHGSnLKErDDxbAAhyQ3wGyVVibdFNpsEyxcUL0WvMyTzjzx8Qb7BNzuXvCg/640?wx_fmt=png&from=appmsg&wxfrom=5&wx_lazy=1&wx_co=1" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section></section></section><section style="text-align: left"><span ><strong style="color: rgb(33, 89, 103)">如果有其他疑问，欢迎扫描下方二维码添加我们专业规划老师，免费咨询~</strong></span></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FO95eeDepqTOpB6SvNluyC7ibynwMqmmaeYaEESkpsJpZYybXqtHXeYNahSKOQ9dUFW3Eq7ibxWIjmRarPG9x0XKg%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/O95eeDepqTOpB6SvNluyC7ibynwMqmmaeYaEESkpsJpZYybXqtHXeYNahSKOQ9dUFW3Eq7ibxWIjmRarPG9x0XKg/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section></mp-common-profile></section><p ></mp-style-type></p>
