社保有了，还要不要买保险？怎么配置？

<section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span ><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvRMRQ8Ot4BB9nrCw1EicbYY3lJMPC5n8NEwOm04yG4OtkRLNkOJZSCeey71IM1UpXswicff1otoiaAJg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26tp%3Dwebp%23imgIndex%3D0" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvRMRQ8Ot4BB9nrCw1EicbYY3lJMPC5n8NEwOm04yG4OtkRLNkOJZSCeey71IM1UpXswicff1otoiaAJg/640?wx_fmt=png&from=appmsg&wxfrom=5&wx_lazy=1&tp=webp#imgIndex=0" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></span></span></section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span ><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >Hey，大家好，我是懂保爷资深产品测评师丽丽～</span></span></span></section><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >最近这几年，关于社保的话题一直很热。</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >从医保改革、</span></span><strong><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >个人养老金全国铺开</span></span></strong><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >，到大家讨论最多、关注度最高的</span></span><strong><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >延迟退休</span></span></strong><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >，</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >几乎每隔一段时间都会冲上热搜。</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >尤其是延迟退休政策落地之后，再叠加现在的就业环境，不少人对社保的态度开始变得有些复杂。</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >有人担心退休年龄越来越晚，养老金能不能领得划算；也有人觉得未来存在很多不确定性，甚至开始怀疑社保到底还有没有必要交...</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >能理解，</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >但从我个人的角度来说，我依然建议大家把社保缴好。</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >原因很简单，对于绝大多数普通家庭来说，</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >社保依然是我们能拥有的最基础的保障。</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >生病有医保，退休有养老金，失业、生育也有相应保障。</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >它未必能解决所有问题，但一定是每个人风险保障体系中最重要的第一步~</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >另外，关于社保，</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >在平时咨询过程中我发现还有一个特别常见的问题：</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >“既然我社保都交了，还需要买商业保险吗？”</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >先说结论：</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><strong><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text style="color: rgb(255, 79, 121)">需要，因为社保解决的是基础问题，而商业保险解决的是家庭真正可能面临的大额风险。</span></span></strong></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >今天来跟大家展开聊一聊：</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span><span text >社保到底保什么？</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span><span text >哪些风险社保解决不了？</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span><span text >普通家庭又该怎么配置保险？</span></span></p><h3 style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text style="color: rgb(255, 79, 121)">一、社保能解决什么？</span></span></h3><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >社保的核心作用，</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >归根结底就三件事，覆盖我们人生最关键的几类基础风险：</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><strong><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >看病就医，有医保兜底；年老退休，有养老金养老；遭遇失业、生育变故，有基础津贴过渡。</span></span></strong></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >它是我们国家给全体国民的普惠福利，门槛低、稳定性强，不看健康状况、不问年龄职业，只要正常缴费，人人都能享受对应的保障。</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text style="color: rgb(255, 79, 121)">对于收入普通、没有过多资产抵御风险的大众家庭而言，</span></span><strong><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text style="color: rgb(255, 79, 121)">社保永远是第一位需要配置的保障，没有之一。</span></span></strong></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >所以不管网上对延迟退休、医保报销的争议有多大，</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >我还是建议大家不要盲目断缴~</span></span></p><h3 style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text style="color: rgb(255, 79, 121)">二、社保解决不了什么？</span></span></h3><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >很多人觉得交了社保，看病养老就够了，没必要再买商业保险。</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >其实这个想法挺危险的。</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >给大家举两个例子，</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >比如得了</span><span text >癌症或者其他重大疾病</span><span text >，花费几十万，</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >医保能报销一部分，但进口药、自费药、康复费用，以及患病期间的收入损失，都得自己承担。</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >再比如</span></span><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >摔伤骨折、交通事故、高空坠落等等</span></span><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >意外事故</span><span text >，</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >不仅会产生医疗费用，还可能导致一段时间无法工作，如果这个人是家庭经济支柱的话，收入中断带来的影响甚至比医疗费更大。</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text style="color: rgb(255, 79, 121)">也就是说，在面对大病、意外，或者身故等等这些真正可能影响家庭财务安全的风险时，社保能够提供的保障其实是有限的。</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >这也是为什么很多家庭明明有社保，依然会配置商业保险。</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >因为不同保险解决的是不同的问题：</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text style="color: rgb(255, 79, 121)">医保</span><span text >解决基础医疗问题、</span><span text style="color: rgb(255, 79, 121)">百万医疗险</span><span text >解决大额医疗费用问题、</span><span text style="color: rgb(255, 79, 121)">重疾险</span><span text >解决患病后的收入损失问题、</span><span text style="color: rgb(255, 79, 121)">意外险</span><span text >解决意外伤残和意外身故风险、</span><span text style="color: rgb(255, 79, 121)">定期寿险</span><span text >解决家庭责任风险...</span></span></p><ul ></ul><section><span></span></section><h3 style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text style="color: rgb(255, 79, 121)">三、普通家庭应该怎么配置？</span></span></h3><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >这么多保险种类，普通家庭怎么配置好？</span></span></section><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >从业多年，我给所有普通家庭统一推荐一套循序渐进、零踩坑的配置顺序，由刚需到非刚需，一步步补齐所有风险漏洞：</span></span></p><h4 style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >第一步：社保</span></span></h4><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >社保是所有保障不可替代的根基，国家普惠福利，不问健康、投保门槛极低。</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >先保证社保不断缴，再规划商业保险，这是硬性前提。</span></span></p><h4 style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text style="color: rgb(0, 0, 0)">第二步：百万医疗险</span></span></h4><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >这是社保的黄金搭档，一年只要花几百块，就能享有数百万的保额。</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >专门报销医保不报的自费药、进口耗材、大额住院费用，是普通人性价比最高的商业保险。</span></span></p><h4 style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >第三步：重疾险</span></span></h4><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >跟百万医疗险实报实销不一样，重疾险确诊约定疾病就能一次性赔钱。</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >这笔钱自由支配，专门用来弥补养病期间的收入损失、康复护理费与家庭日常开支，补齐医保最大短板。</span></span></p><h4 style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >第四步：定期寿险</span></span></h4><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >这是专门为家庭经济支柱的设计，适合有房贷、老人赡养、子女抚养压力的人群。</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >万一发生极端风险，赔付金可以清偿债务、保障家人后续生活，守住家庭的责任。</span></span></p><h4 style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >第五步：养老金或增额寿</span></span></h4><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >这两种建议大家放在最后配置，等医疗、重疾、身故基础风险全部转移，预算还有剩余的情况下，</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >再补充养老储蓄，弥补社保养老金缺口，或者做长期资产规划。</span></span></p><section><span></span></section><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span><span text style="color: rgb(255, 79, 121)">最后</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >如果你看完了配置思路，还是不知道具体该挑哪款产品，不想自己挨个对比条款、筛选产品，</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9)"><span text >也可以直接参考下方我整理好的产品推荐：</span></span></p><section style="text-align: justify" nodeleaf=""><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZHDj9icvRXPwSTqsmpibcXa1ek0F6KxW3WuWc3I8YG0f1wGlOlto2VKjhqbCCQjuibC2OdYEFyVTFgSKibjqmmpricDoXCvPDI6NoJVlUticcicVo%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZHDj9icvRXPwSTqsmpibcXa1ek0F6KxW3WuWc3I8YG0f1wGlOlto2VKjhqbCCQjuibC2OdYEFyVTFgSKibjqmmpricDoXCvPDI6NoJVlUticcicVo/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span><span text >再帮大家梳理一遍核心逻辑：</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><strong><span><span text >社保很重要，但社保绝对不是全部。</span></span></strong></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span><span text >社保解决的是基础看病、基础养老的民生兜底问题，守住我们的基本生活底线；</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span><span text >而商业保险呢，就是在社保的基础上做补充和升级。</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span><span text >它能填补社保报销的缺口，覆盖自费药、高额医疗费用，也能为疾病、意外带来的收入损失、家庭负债风险提供保障，还能提前规划未来的养老、子女教育开支...</span></span></p><p style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span><span text >还是很有配置必要的~</span></span></p><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><strong><span><span text >更多产品测评、避坑细节，都在公众号主页，菜单栏可直接查看，有疑问也可以私信我。</span></span></strong></section><section><span></span></section><h4 style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span><span text >有空的话，前面几篇重要文章可能也值得一看：</span></span></span></h4><h4 style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span><a target="_blank" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&amp;mid=2247503399&amp;idx=1&amp;sn=846e9a304d5342ec507442afc85608ba&amp;scene=21#wechat_redirect" textvalue="6月30日到底降了什么？很多人没搞明白本质" linktype="text"><span text >6月30日到底降了什么？很多人没搞明白本质</span></a></span></span></h4><h4 style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span><a target="_blank" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&amp;mid=2247503398&amp;idx=1&amp;sn=3565b11e00992da1371d34bda7f4d1a0&amp;scene=21#wechat_redirect" textvalue="4款热门儿童重疾险大测评！" linktype="text"><span text >4款热门儿童重疾险大测评！</span></a></span></span></h4><h4 style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><span><a target="_blank" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&amp;mid=2247503353&amp;idx=1&amp;sn=cc816b68488c1e3aea3fbeae7b4a4671&amp;scene=21#wechat_redirect" textvalue="热门养老金大PK：星海赢家青鸾/火凤、明爱金彩D款、泰享年年、金生有约2.0怎么选？" linktype="text"><span text >热门养老金大PK：星海赢家青鸾/火凤、明爱金彩D款、泰享年年、金生有约2.0怎么选？</span></a></span></span></h4><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center"><span ><strong ><span ><span ><span text >最后简单跟大家介绍一下自己：</span></span></span></strong></span></section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center"><span ><br /></span></section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center"><span ><span ><span text >懂保爷平台成立于2018年；</span></span></span></section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center"><span ><span ><span text >秉着向上向善的信仰，</span></span></span></section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center"><span ><span ><span text >站在客户角度，以客户为中心，测评优中选优</span></span></span></section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center"><span ><span ><span text >为客户提供风险转嫁、</span></span></span></section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center"><span ><span ><span text >储蓄理财和退休养老方面的优质保险内容与服务。</span></span></span></section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center"><span ><span ><span text >全网粉丝1000万+，</span></span></span></section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center"><span ><span ><span text >已累计为10万+家庭解决过保险难题。</span></span></span></section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center"><span ><span ><span text >以成就安心生活为使命；</span></span></span></section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center"><span ><span ><span text >致力于成为新时代中国人信赖首选的保险内容与服务平台。</span></span></span></section><p ></mp-style-type></p>