成人重疾险涨价在即，还有哪些好产品能抄底？

Hi，大家好，我是懂保爷资深产品测评师阿航～这几天，成人重疾险市场将迎重磅动作 ——在售产品即将下架，而新产品将集体涨价20%～30%。而论价格，海保人寿旗下热门 IP “哪吒系列” 一直极具竞争力，哪吒 2 号重

<img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvRMRQ8Ot4BB9nrCw1EicbYY3lJMPC5n8NEwOm04yG4OtkRLNkOJZSCeey71IM1UpXswicff1otoiaAJg%2F640%3Fwx_fmt%3Dother%26from%3Dappmsg%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26tp%3Dwebp%23imgIndex%3D0" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvRMRQ8Ot4BB9nrCw1EicbYY3lJMPC5n8NEwOm04yG4OtkRLNkOJZSCeey71IM1UpXswicff1otoiaAJg/640?wx_fmt=other&from=appmsg&wxfrom=5&wx_lazy=1&tp=webp#imgIndex=0" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" />Hi，大家好，我是懂保爷资深产品测评师阿航～这几天，成人重疾险市场将迎重磅动作 ——在售产品即将下架，而新产品将集体涨价20%～30%。而论价格，海保人寿旗下热门 IP “哪吒系列” 一直极具竞争力，哪吒 2 号重疾险下线前，我们再来看一下它的保障。作为上一版本就以 “保障全、价格低” 圈粉无数的产品，此次升级更是精准戳中用户痛点；从就医范围、理赔条件到保障责任全面优化。今天就带大家逐一拆解升级细节，看看这款新品究竟 “能打” 在哪！一、先看基础盘哪吒 2 号承保年龄、保障期限、缴费期限与旧版一致，适配不同年龄段、不同预算人群的需求；依旧覆盖 1-6 类职业，无论是普通办公室职员，还是货车司机、电工等中高风险职业，都有机会投保。我们将所有信息列在下面的表格中，供大家参考：<section style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZMtSQYTst5WDibbNS1Taib8OeQzgr55ibQyWVjmJxsm5D5Axz80eBZ68sMxZAvVsj4xk0icjpqerTT5MMIX9ycz4g%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZMtSQYTst5WDibbNS1Taib8OeQzgr55ibQyWVjmJxsm5D5Axz80eBZ68sMxZAvVsj4xk0icjpqerTT5MMIX9ycz4g/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>对比其他产品，哪吒2号的主要优势在于承保范围广，条款优化多；相较于旧版，哪吒 2 号的升级是从 “就医灵活性、理赔宽松度、保障实用性” 三大维度全面升级；首先体现在必选责任的优化：1、医院范围拓宽除二级及二级以上公立医院外，拓展到100家指定私立医院，就医更加自由。2、5 种高发重疾理赔放宽严重原发性心肌病、严重心肌炎、肺源性心脏病、严重慢性缩窄性心包炎、败血症导致的多器官功能障碍综合症；这 5 种重疾是成人高发重疾，旧版理赔要求 “达到约定的治疗持续时间”；<img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmecoa.qpic.cn%2Fsz_mmecoa_png%2FzJibWV3YxT6kyI1ibVbickC9JLiaQBTic1wiaveXpD8d1IIgOxJI0NEV473icV0dvdZq58NTZMerC3icDIpgrVZaUp0DSg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26tp%3Dwebp%23imgIndex%3D4" data-origin="https://mmecoa.qpic.cn/sz_mmecoa_png/zJibWV3YxT6kyI1ibVbickC9JLiaQBTic1wiaveXpD8d1IIgOxJI0NEV473icV0dvdZq58NTZMerC3icDIpgrVZaUp0DSg/640?wx_fmt=png&from=appmsg&wxfrom=5&wx_lazy=1&tp=webp#imgIndex=4" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" />但现实中部分患者可能因病情过重，在 90 天内救治无效身故，无法满足 “持续时间” 要求，导致无法获赔。此次升级直接打破这一限制，下面是升级后的条款内容：<section style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZMtSQYTst5WDibbNS1Taib8OeQzgr55ibQiaZqXZ8m1MBaia03zJzaIh8UB8x2SnVjdeAvVkLSJLZFh9JkMnU3b1UA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZMtSQYTst5WDibbNS1Taib8OeQzgr55ibQiaZqXZ8m1MBaia03zJzaIh8UB8x2SnVjdeAvVkLSJLZFh9JkMnU3b1UA/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>即使在 90 天内救治无效身故，也能按重疾保额全额赔付，避免了 “治病花钱却没拿到理赔” 的遗憾，对用户更友好。3、新增 “三大结节关爱金”肺结节、乳腺结节、甲状腺结节是现代人高发的健康问题，很多人担心 “结节切除后，将来万一患癌怎么办”。哪吒 2 号精准解决这一顾虑，若投保后先做了肺 / 乳腺 / 甲状腺结节切除手术（需符合条款约定的结节状态），后续不幸确诊对应部位的重度癌症，除了基础重疾保额，还能额外获赔 15% 保额。举个例子：投保 50 万保额，切除肺结节后确诊肺癌，最终能拿到 50 万 + 7.5 万 = 57.5 万。其次，可选责任也做了不少创新，我来一条一条带大家了解；1、可选多次重疾保障优化旧版可选的多次重疾保障已颇具优势，无三同条款、重疾不分组、同种重疾可赔；本次回归进一步升级，间隔期缩短；同种重疾再次理赔的间隔期从 3 年缩至 2 年，意味着如果不幸再次患上同种重疾，能更快拿到理赔金；两次重疾理赔均按 120% 保额赔付（旧版单次赔付比例更低），最多可以赔两次，保障力度更强。更关键的是，这项保障对 “首次重疾时间” 要求宽松 ——70 周岁前发生首次重疾即可，不像部分产品要求 “60 岁前”，覆盖人群更广。2、新增 “终身多次重疾保障”此前哪吒系列的多次重疾保障仅覆盖至 70 周岁，对于想 “保终身、且担心老年多次患重疾” 的用户来说有缺口。此次新增 “终身多次重疾保障” 可选责任，无论首次重疾发生在哪个年龄段，终身都能享受多次重疾理赔；填补了 “终身多次保障” 的空白，与达尔文、超级玛丽等竞品站在同一梯队。3、可选重度癌症津贴：“持续治疗” 定义更宽松癌症治疗周期长、花费高，癌症津贴是重疾险的 “核心实用责任”。三次癌症津贴保额调整为 “第一次 50%、第二次 40%、第三次 30%”，虽然总保额不变，但把高保额放在治疗前期；—— 要知道癌症初期治疗（如手术、化疗）花钱最多，前期多拿 50% 保额，能更直接地缓解经济压力；首次重疾非癌、第二次重疾是癌，间隔期明确为 180 天；两次癌症之间间隔期明确为 365 天，避免后续理赔因 “间隔期模糊” 产生纠纷；<section style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZMtSQYTst5WDibbNS1Taib8OeQzgr55ibQfetzBcydBxoWiaJfwBcHlqKjViaMxAJK3nRTBib4sAwLh1pButggZnKvg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZMtSQYTst5WDibbNS1Taib8OeQzgr55ibQfetzBcydBxoWiaJfwBcHlqKjViaMxAJK3nRTBib4sAwLh1pButggZnKvg/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>“癌症持续” 定义依旧宽松，只要仍在接受癌症治疗（不限治疗方式，无需影像学检查证明）；就能申领津贴，不像部分产品要求 “癌症持续进展”，理赔门槛更低。4、可选重疾关爱金提升60 岁前是家庭责任最重、收入高峰期，也是重疾风险高发期。哪吒 2 号将 “重疾关爱金” 比例大幅提升，60 岁前确诊重疾，额外赔 90% 保额；60 岁前确诊中症，额外赔 50% 保额。按 50 万保额计算：60 岁前患重疾能拿 50 万 + 45 万 = 95 万；患中症能拿 15 万 + 7.5 万 = 22.5 万，保额近乎翻倍，完全能覆盖重疾带来的收入损失和治疗开支。二、保费测算：加量不加价但哪吒 2 号在 “加了这么多保障” 的前提下，依旧保持高性价比。以 “30 岁人群、50 万保额、保障终身、30 年缴费” 为测算标准，核心保费如下：<section style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZMtSQYTst5WDibbNS1Taib8OeQzgr55ibQroaBs76rvzNYSBhqWzdDnWbaS1KLpLUdaRba9qequ9gR7k9OYj2w2w%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZMtSQYTst5WDibbNS1Taib8OeQzgr55ibQroaBs76rvzNYSBhqWzdDnWbaS1KLpLUdaRba9qequ9gR7k9OYj2w2w/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>哪吒 2 号保终身价格便宜，同样是 30 岁男性买 50 万保额，哪吒 2 号比超级玛丽 15 号便宜 167 元。而且35岁购买的话，男性投保只需要7450，，达尔文12号需要7575元；所以哪吒2号特别适合从事5~6类职业的男性购买，性价比最高；年龄越大买，它的价格优势越明显。如果我们从事的就是1~4类职业，可以先对比一下达尔文12号、哪吒2号和超级玛丽；结合自己的具体情况，看哪一款重疾险最适合自己。不过总的来说，哪吒 2 号表现非常亮眼，无论是保障、还是价格，都是非常有竞争力的。如果想测算自己和家人的保费，或是有问题想咨询、想帮忙对比产品；可以下方扫码添加我们规划师，有免费的1V1服务。<section><section ></section></section>后话：近期产品变动频繁，我们可能无法对每款产品都进行细致分析。<img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2FiaZHDj9icvRXPicM1DgxVGw3E8BzTWx9QSBYWMw1G6YgTEY2095fbRET2ulY28iaOMTkQt8ohVl3vQ3rhlPY1kjD3LSx0Zpv2laa42HapgwJ5aM%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/iaZHDj9icvRXPicM1DgxVGw3E8BzTWx9QSBYWMw1G6YgTEY2095fbRET2ulY28iaOMTkQt8ohVl3vQ3rhlPY1kjD3LSx0Zpv2laa42HapgwJ5aM/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" />如需找我咨询，可以扫码联系，让我在最专业的领域帮您少走弯路！<a localeditorid="rd9ua4rchio0000000" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&mid=2247502869&idx=1&sn=df14d9d835747fa788992483519482e7&scene=21#wechat_redirect" textvalue="新华快享福 5 号，保底 1.75%+ 分红，快速返本不缩水" target="_blank">新华快享福 5 号，保底 1.75%+ 分红，快速返本不缩水</a> <a localeditorid="7sp8dnokfec0000000" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&mid=2247502851&idx=1&sn=cb1178b615f6dec83a5c83aaf8ba312c&scene=21#wechat_redirect" textvalue="救命！现在还有 3.3% 利息的灵活存钱罐？" target="_blank">救命！现在还有 3.3% 利息的灵活存钱罐？</a> <a localeditorid="6enejw5cdkg00000000" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&mid=2247502838&idx=1&sn=0e65d641a15ad96cae9ee68f967382d0&scene=21#wechat_redirect" textvalue="复星保德信星福家天马版，第 2 年就回本，存款挪储首选！" target="_blank">复星保德信星福家天马版，第 2 年就回本，存款挪储首选！</a> <section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">最后简单跟大家介绍一下自己：</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center"> </section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">懂保爷平台成立于2018年；</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">秉着向上向善的信仰，</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">站在客户角度，以客户为中心，测评优中选优</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">为客户提供风险转嫁、</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">储蓄理财和退休养老方面的优质保险内容与服务。</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">全网粉丝1000万+，</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">已累计为10万+家庭解决过保险难题。</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">以成就安心生活为使命；</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">致力于成为新时代中国人信赖首选的保险内容与服务平台。</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">更多敬请关注：</section><section></mp-common-profile></section></mp-style-type>

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