蚂蚁保top1养老金，是啥水平？

<p style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvRMRQ8Ot4BB9nrCw1EicbYY3lJMPC5n8NEwOm04yG4OtkRLNkOJZSCeey71IM1UpXswicff1otoiaAJg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvRMRQ8Ot4BB9nrCw1EicbYY3lJMPC5n8NEwOm04yG4OtkRLNkOJZSCeey71IM1UpXswicff1otoiaAJg/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section ><span >延迟退休，一直都是热门话题，而前段时间国家正式公布了具体的实施原则：</span></section><section ><span ><span >按照“<strong>小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾</strong>”等原则，</span><span >稳妥实施渐进式延迟法定退休年龄。</span></span></section><section ><span >实话说影响不小，有的干脆选择断交养老保险...</span></section><section ><span >有的则被激发了养老的意识，它们给自己找到的养老出路就是<span >作为养老第三支柱重要组成部分的</span><strong><span >商业</span>养老年金险</strong><strong >。</strong></span></section><section ><span >最近<span >国民级APP支付宝旗下的蚂蚁保可谓风光无限，原因是请到了神仙姐姐刘亦菲作为品牌代言人。</span></span></section><section ><span >不过作为重大家庭资产规划，产品本身要比代言人更为重要。</span></section><section ><span >今天我们挑一款<span >蚂蚁保上</span>最好的<span >养</span><span >老年金</span>，来看看值得购买吗？</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">一、</span></strong></span><span ><br /></span></section><section ><span >老规矩，先来了解下产品详情：</span></section><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2FttibxYrpmzvSh7cNlGnwlRc0icqeoGVWA10jHxx6CQB7vIyeNm1UIsDn2UHES5hxAPWaZsiaPKeVZkRurYn3lf1NA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/ttibxYrpmzvSh7cNlGnwlRc0icqeoGVWA10jHxx6CQB7vIyeNm1UIsDn2UHES5hxAPWaZsiaPKeVZkRurYn3lf1NA/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section ><span >支付宝上卖的【<strong>全民保·终身盈2024</strong>】，条款名是：<strong>青山关养老年金保险（互联网）</strong>。</span></section><section ><span >背后的承保公司是<strong>长城人寿</strong>，简单介绍一下：<br /></span></section><section ><span >它成立于2005年，注册资本金62.19亿元，<span style="text-align: left">是北京首家全国性寿险公司。</span></span></section><section ><span >三大股东合计持有50.69%的股权，分别是：<span >北京华融综合投资、北京金昊房地产、北京金融街投资（集团）。</span></span></section><section ><span >都是<strong>北京市西城区国资委</strong>（实际控制人）旗下企业，</span></section><section ><span >所以要是单论背景，北京人寿确实属于"上头有人"那类的保险公司，相当有安全感。</span></section><section ><strong><span >产品层面，总结了几大优势：</span></strong><span ></span></section><section ><span >①投保门槛低，互联网保险，全国各地可投，没有地区限制；起投保费要求低，趸交1万，期交1000，基本只要想都能上车；<br /></span></section><section ><span >②领取方式（年领/月领）、起领年龄（55岁女/60岁男女）在领取养老金前可以变更；<br /></span></section><section ><span >③能保证领取20年，意味着如果领了几年养老金之后身故了，保险公司会一次性将剩余的养老金给到受益人。</span></section><section ><span >它的优势就在于能照顾到身后事给家人留钱，相比保证领取10年、保证领取保费等设计，保证领取20年的产品更加均衡。</span></section><section ><span >看下来，终身盈2024产品基本面上没啥大的缺陷，</span></section><section ><span >唯独在功能上有点欠缺，万能账户、养老社区等常见“增值”服务都没有。</span></section><section ><span >当然，值不值得买关键还得看它的"三金"够不够看，即养老金，身故金，退保金（现金价值）。</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">二、</span></strong></span><span ><br /></span></section><section ><span >终身盈2024作为支付宝的头号年金，我们也应该给予充分的重视。</span></section><section ><span ><span >直接拿目前养老金市场的几款大热门产品作对比：</span><strong><span >海保福裕未来、富德生命i延年、中华鑫享一生</span></strong><span >。</span></span></section><section ><span >还有一款刚上线的<strong>极致领取产品</strong>，我们暂且将它称为【<strong>顶流年金</strong>】。</span></section><section ><span >以40岁女性作为被保险人，年交10万保费，5年交，60岁开始领取养老金为例。</span></section><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2FttibxYrpmzvSh7cNlGnwlRc0icqeoGVWA125APRsInupc1zXEhYGSAzBH5e6ZEOLUP4fMCd7OOB4DYAics7y63UmA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/ttibxYrpmzvSh7cNlGnwlRc0icqeoGVWA125APRsInupc1zXEhYGSAzBH5e6ZEOLUP4fMCd7OOB4DYAics7y63UmA/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section ><span ><strong>养老金层面，</strong></span></section><section ><span >终身盈2024确实让人眼前一亮，投入50万每年可以领取3.55万直至终身，</span></section><section ><span >比当下热门的福裕未来等产品都要更加优秀。<br /></span></section><section ><span >但是，奈何最新上线顶流年金是个狠角色。</span></section><section ><span >不仅每年能领3.63万，<strong>99岁/106岁</strong>还分别能额外领取<strong>已交保费/10倍的年金</strong>作为祝寿金。</span></section><section ><span >先别吐槽这么晚有多大概率能拿到，至少全场只有它能给到这个长寿期待，有总比没有好。</span></section><section ><span >即使忽略祝寿金，它仍旧是当下市面领的最极致的产品，这个没什么争议。</span></section><section ><span ><strong>身故金层面，</strong></span></section><section ><span >这块没啥好说的，保证领取20年的终身盈2024优势明显，身故金总额最多、身故保障持续时间最长。<br /></span></section><section ><span >其余3款保证领取保费的次之，顶流年金最后。</span></section><section ><span ><strong>退保金层面，</strong><br /></span></section><section ><span >这块表现最好的自然是现金价值能持续终身的产品：顶流年金、福裕未来、i延年。<br /></span></section><section ><span >而它们之中属顶流年金表现最佳，全程现金价值都最高。<br /></span></section><section ><span >至于终身盈2024，现金价值只能持续到保证领取期满，无法持续终身，并且现金价值的数值也是垫底的。</span></section><section ><span >意味着，80岁后无法退保/减保取现进行救急，相比终身都有现价的产品灵活性就弱了不少。</span></section><section ><strong><span >现金价值表现差也直接影响了退保回报率（IRR），</span></strong><span ><br /></span></section><section ><span >虽然只比顶流年金少领不到1000，但回报率可就少了不少了：<br /></span></section><ul ><li ><section ><span >80岁时，顶流年金收益率为2.66%，终身盈2024为1.45%；<br /></span></section></li><li ><p ><span >90岁时，顶流年金收益率为3.00%，终身盈2024为2.5%。<br /></span></p></li></ul><section ><span >这差距着实不小。<br /></span></section><section ><span >当然，终身盈2024这款支付宝的顶尖年金还是可圈可点的，</span></section><section ><span >极致的领取，保证领取20年的高身故杠杆，加上能持续到保证领取期满的现金价值。</span></section><section ><span >不和顶流年金进行对比，还是可以能和福裕未来等产品碰一碰的。</span></section><section ><strong><span >男性投保的情况就不带大家看了，结论一样，顶流年金无人能敌。</span></strong><span ></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">三、</span></strong></span></section><section ><span >最近蚂蚁保请到刘亦菲作为品牌代言人确实让它的关注度拉满了，直接冲上了微博热搜。<br /></span></section><section ><span >瞬间让保险进入了年轻群体中，同时也吸引了一批保险小白。<br /></span></section><section ><span >这波操作算是把流量玩明白了...</span></section><section ><span >不过，在对支付宝的主打年金进行测评后，<strong>虽然好但并非适合所有人</strong>。<br /></span></section><section ><span >所以，要是因为有着国民APP的背书，稀里糊涂的买了。</span></section><section ><span >可能不知不觉就亏大发了。</span></section><section ><section ><section ><strong ><span >后话：</span></strong></section><section ><span >近期产品变动频繁，我们可能无法对每款产品都进行细致分析。</span></section><section ><span >如对某款产品感兴趣，可以随时联系我，帮您详细分析～</span></section><section ><span >储蓄保险良莠不齐，又涉及家庭重大资产规划，更要仔细甄别。<br /></span></section><section ><span >如需找我咨询，可以扫码联系，让我在最专业的领域帮您少走弯路。</span></section><section ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzkwODcwMzI2Nw==&amp;mid=2247498620&amp;idx=1&amp;sn=63c7d116b63938f4fb79c716b5140f26&amp;chksm=c0c75830f7b0d126a777b281b7b12406619e8f751bdd16e11113f7ec49476aa42e9088b699b6&amp;scene=21#wechat_redirect" textvalue="为什么选择懂保爷？" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" hasload="1" style="color: var(--weui-LINK)">为什么选择懂保爷？</a></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvSZbemR2IV8FZJtTcXw902cZCerF6VN8MY58WNsbgr8HHQ3xu9Gb8T1v9lre8noueQibORTEHVRnGg%2F640%3Fwx_fmt%3Dother%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26wx_co%3D1%26tp%3Dwebp" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvSZbemR2IV8FZJtTcXw902cZCerF6VN8MY58WNsbgr8HHQ3xu9Gb8T1v9lre8noueQibORTEHVRnGg/640?wx_fmt=other&wxfrom=5&wx_lazy=1&wx_co=1&tp=webp" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: center"><span ><strong ><span >最后简单跟大家介绍一下自己：</span></strong></span></section><section style="text-align: center"><br /></section><section style="text-align: center"><span >懂保爷平台成立于2018年；</span></section><section style="text-align: center"><span >秉着向上向善的信仰，</span></section><section style="text-align: center"><span >站在客户角度，以客户为中心，测评优中选优</span></section><section style="text-align: center"><span >为客户提供风险转嫁、</span></section><section style="text-align: center"><span >储蓄理财和退休养老方面的优质保险内容与服务。</span></section><section style="text-align: center"><span >全网粉丝1000万+，</span></section><section style="text-align: center"><span >已累计为10万+家庭解决过保险难题。</span></section><section style="text-align: center"><span >以成就安心生活为使命；</span></section><section style="text-align: center"><span >致力于成为新时代中国人信赖首选的保险内容与服务平台。</span></section><section style="text-align: center"><br /></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(178, 178, 178)">更多敬请关注：</span></section><section ></mp-common-profile></section></section></section><p ></mp-style-type></p>