<section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FTCogyRTMEicf0YBXZApo78gOoyoicAGb2OGSQts3d2EPy5BGEVicyTibicibgPia4ryCmgfgRic3z1ZZ2QVO83ESNcDVoQ%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/TCogyRTMEicf0YBXZApo78gOoyoicAGb2OGSQts3d2EPy5BGEVicyTibicibgPia4ryCmgfgRic3z1ZZ2QVO83ESNcDVoQ/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><span >近期，市场上掀起了一阵快返型年金的风。</span></section><section ><span >起因是某位富豪趸交了一个亿的快返保单，后续又接连诞生了几单千万大单。<br /></span></section><section ><span >自此一发不可收拾，就连"老七家"之一的新华人寿也推出「快享福」下场开卷快返年金。<br /></span></section><section ><span >富豪的选择自然有其原因，市场也不会盲目跟风，快返年金匹配的正是当下盛行的躺平需求。<br /></span></section><section ><strong><span >有这么一款产品，作养老金用领取市场最高，终身有退保金、身故金，没有短板；</span></strong></section><section ><strong><span >除此之外，对于特定人群来说，还是一款快返年金。</span></strong><span ><br /></span></section><section ><span >它就是当下年金市场热度最高的<strong>「大富翁3.0」</strong>，今天就对它的<span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>养老形态、快返形态</strong></span>做个详细测评。<br /></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>一、</strong></span></section><section ><strong><span >先来看养老形态，也就是作养老金用。</span></strong><span ></span></section><section ><span >此前将大富翁3.0与市面绝大多数养老金做过对比，</span></section><section ><span >从养老金挑选的核心指标"<span style="color: rgb(33, 89, 103); text-align: left">养老金、身故金、退保金（现金价值）"</span><span style="text-align: left">来看，</span></span></section><section ><span style="text-align: left">唯有鑫禧年年尊享版可以与其并肩，其他年金都打不过这两款。</span></section><section ><span style="text-align: left">详情见这篇：<a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzkwODcwMzI2Nw==&mid=2247498964&idx=1&sn=95bf004fd664e7d71856d3205b765074&chksm=c0c75f98f7b0d68e69b8e83f9b87a86d928bd02b82df1729650552974159dc867d734eae118e&scene=21#wechat_redirect" textvalue="懂保爷排行榜丨养老年金险榜单更新，哪款最能打？" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink">懂保爷排行榜丨养老年金险榜单更新，哪款最能打？</a><br /></span></section><section ><span >今天咱们就<strong>对标鑫禧年年尊享版</strong>，</span></section><section ><span >由于大富翁3.0和鑫禧年年尊享版一样，男女投保，"三金"完全一样。</span></section><section ><span >所以我们统一以40岁女性为例，总保费50万，测算60岁/65岁领取时的数据。</span></section><section ><span ><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">1、60岁领取</span></strong><br /></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvSXQBQXDTHEjkEXwKeRYicaWthgaGvBDmRQgJKia1jMClobwADuTRNmSX53aVqz6UmwSLqsRLP9YqQA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvSXQBQXDTHEjkEXwKeRYicaWthgaGvBDmRQgJKia1jMClobwADuTRNmSX53aVqz6UmwSLqsRLP9YqQA/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><span >选择60岁领取，无论是趸交、五年交还是十年交，</span></section><section ><strong><span >大富翁的领取金额都要高于鑫禧年年</span></strong><span >。</span></section><section ><span >具体来看，趸交每年多领1000元，领取20年就是2万；<br /></span></section><section ><span >五年交每年多领400元，领取20年，累计也才多领0.8万；<br /></span></section><section ><span >十年交每年多领2150元，领取10年就是4.3万。</span></section><section ><span >可以发现，<span style="color: rgb(33, 89, 103)">十年交的领取优势最大</span>，但也别忘了：</span></section><section ><span ><strong>鑫禧年年88岁时，可以额外领取一笔祝寿金，金额为1倍的年金</strong>。</span></section><section ><span >如果看<span style="color: rgb(33, 89, 103)">累计领取金额</span>的话，</span></section><section ><span >趸交、十年交，大富翁全生命周期都要高于鑫禧年年；<br /></span></section><section ><span >五年交，在鑫禧年年领取祝寿金之后，也就是88岁反超大富翁。</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">接着对比一下现金价值</span><span >，由于两款产品都是身故返还现金价值，所以这也事关身故金的多少。<br /></span></section><section ><span >对比下来发现，鑫禧年年只在84岁-87岁（领取祝寿金之前）之间的短暂几年能高于大富翁。</span></section><section ><strong><span >所以说大富翁3.0的现金价值以及身故金也要高于鑫禧年年。</span></strong><span ><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">最后我们来看退保回报率（IRR），</span><span ></span></section><section ><span >趸交、十年交，大富翁全生命周期都更高；<br /></span></section><section ><span >五年交，鑫禧年年自88岁反超大富翁。</span></section><section ><strong><span >总结一下，</span></strong></section><section ><strong><span >60岁领取的情况下，趸交、十年交大富翁无论从哪种维度看都是最优解。</span></strong><span ><br /></span></section><section style="text-align: left"><strong><span >而五年交</span></strong><span >，<span >大富翁与鑫禧年年的数据极为接近，</span></span></section><section style="text-align: left"><span >对预期寿命较乐观（能拿祝寿金）的朋友，选择鑫禧年年较好；</span></section><section style="text-align: left"><span ><span >想要每年养老金更高一点的，那还是大富翁3.0合适，前期整体回报也更高。</span><strong ></strong></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>2、65岁领取</strong><br /></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvSXQBQXDTHEjkEXwKeRYicaWfN2QKoYqhvhPiaq5JhfJ0bsT69gRRxsJKOEFGo4ML9xicic0kGDbxtz0w%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvSXQBQXDTHEjkEXwKeRYicaWfN2QKoYqhvhPiaq5JhfJ0bsT69gRRxsJKOEFGo4ML9xicic0kGDbxtz0w/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><span >重头戏来了，大家注意。</span></section><section ><span >如果你觉得60岁领取，大富翁虽有优势，但这点优势并不足以让你无视其他诸如保单功能等维度的话。<br /></span></section><section ><span >那么65岁领取，大富翁的巨大优势可能会让你无脑入手它。</span></section><section ><span >养老金层面，几个缴费期依旧是大富翁领的更多，关键点在于：</span></section><section ><strong><span >大富翁的领取金额高出鑫禧年年太多了！</span></strong><span ><br /></span></section><section ><span >趸交，大富翁7.6万，鑫禧年年6.1万。<br /></span></section><section ><span >这意味着同样投入50万，大富翁每年比鑫禧年年多领1.5万......</span></section><section ><span >持续领个20年，累计多领30万，这差距实在太大。<br /></span></section><section ><span >其他缴费期情况相同，五年交多领1.27万，十年交多领1.42万。</span></section><section ><span >这种情况下，即便鑫禧年年有祝寿金的加持，还有后期更高的现金价值，</span></section><section ><span >也很难弥补这领取的鸿沟了。</span><span ><br /></span></section><section ><strong><span >无论哪个缴费期，无论持有到哪个年龄，大富翁的退保回报都要远高于鑫禧年年。</span></strong><span ><br /></span></section><section ><span >比如趸交持有到90岁，大富翁的退保回报率（IRR）为4.03%，鑫禧年年只有3.57%。</span></section><section ><strong><span >综上，65岁领取，即便是强如鑫禧年年也不是大富翁的一合之将，被狠狠地碾压了。</span></strong><span ></span></section><section ><span >好了，大富翁的养老形态说的差不多了，下面来看它的快返形态。</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>二、</strong></span></section><section ><span >大富翁3.0之所以可以做快返年金用，是基于它独特的产品设计。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >市面多数产品的起领年龄规则是：女性最早55岁开始领，男性60岁。</span></section><section style="text-align: left"><strong><span >而大富翁3.0，无论男女，都可以选择40/45/50/55/60/65岁开始领。</span></strong><span ></span></section><section style="text-align: left"><span >这种设置十分罕见，不仅男女同步，而且最早40岁可领，是规划提前退休的绝佳工具。</span></section><section style="text-align: left"><strong><span >需要注意一点</span></strong><span >，选择趸交、3年交，那么<span >最早领取年龄≥投保年龄+5岁；</span></span></section><section ><span >选择5/10/15/20年交，最早领取年龄≥缴清保费时年龄。</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">换句话说，如果想最早40岁开始领取年金的话，那么年龄最高为35岁，还必须选择趸交/3年交/五年交。</span><span ></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">也就是说，35岁以下的朋友就没法做到最快第5年开始领取年金了。</span><span ><br /></span></section><section ><span >这是大富翁与真快返年金的一个区别，大家要注意一下。</span></section><section ><span >所以开篇才说<span >对于特定人群来说，大富翁3.0才是一款快返年金。</span><br /></span></section><section ><span >好了，咱们拿市面上两款不错的快返年金与大富翁对比一下。<br /></span></section><section ><span >一款就是最近的<strong>"天价保单"邮爱一生</strong>，另一款是新华最新推出的<strong>快享福</strong>。<br /></span></section><section ><span >我们以40岁女性，年交10万，交5年为例。<br /></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvSXQBQXDTHEjkEXwKeRYicaW5MHLkUfynib81YWJqUa58ttpWUibCe1SkEt0n3fPFw2hFe1BgM6N4WLQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvSXQBQXDTHEjkEXwKeRYicaW5MHLkUfynib81YWJqUa58ttpWUibCe1SkEt0n3fPFw2hFe1BgM6N4WLQ/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><strong><span >就领取来看，大富翁3.0遥遥领先，年领取2.27万，</span></strong></section><section ><strong><span >相当于每年领取总保费的4.54%。</span></strong><span ></span></section><section ><span >其次就是快享福，年领1.42万，相当于每年领取总保费的2.84%。</span></section><section ><span >最后比较特殊的是邮爱一生，第五年派发首年保费的50%（五年交适用），</span></section><section ><span >此后每年固定派发1.36万，相当于每年领取总保费2.72%。<br /></span></section><section ><span >作为一款快返年金，大富翁3.0的领取金额算得上非常优秀了，在当前市场几乎找不到对手。<br /></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">就累计领取金额来说</span><span >，<br /></span></section><section ><span >由于邮爱一生第5年就能领取5万的年金，导致领取后的4年其累计领取最多。<br /></span></section><section ><span >但在这之后就是大富翁3.0累计领取更多，毕竟它每年要比另外两款多领不少。<br /></span></section><section ><span >接着看现金价值，<span >这块是大富翁与另外两款真快返最大的区别了。</span></span></section><section ><span >快享福的现金价值全程都最高，第5年（刚交完保费）就能达到48.3万，接近已交保费。</span></section><section ><span >相当于领1年的年金，加上现金价值就能实现"回血"。</span></section><section ><span >意味着前期如果有急事要退保，不会造成太大的损失，灵活性十分强。</span></section><section ><span >邮爱一生次之，第8年的现金价值达到46.7万，也能接近已交保费。</span></section><section ><span >关键在于，这俩的现金价值还终身都能保持在已交保费上下。</span></section><section ><span >相当于本金一直不动，每年保险公司都给你派发利息，是一种"存本派系"的玩法。</span></section><section ><strong><span >而大富翁的现金价值自领取年金后就持续下滑（峰值36.8万），</span></strong></section><section ><strong><span >累计领取+现金价值要到保单12年左右才能接近50万实现"回血"。</span></strong><span ></span></section><section ><span >这点是用大富翁作快返年金的一个小弊端，大家注意一下即可。</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">最后咱们来看一下产品回报，</span><span ></span></section><section ><span >在保单30年以前，邮爱一生最高；30年后，大富翁最高。</span></section><section ><span >并且两款真快返的退保回报率终身都不能突破3%，而大富翁最高可以达到3.68%，十分可观。</span></section><section ><strong><span >综上，若是你想要最极致的年金领取，还想要长期回报最高的快返年金，那么就选择大富翁3.0。</span></strong></section><section ><strong><span >但若是你想要"回血"快的，本金能一直在账户中不动，"存本派系"更加灵活的，就选择快享福、邮爱一生。</span></strong><span ></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">三、</span></strong></span></section><section ><span >最后，大富翁3.0这款产品确实给了我们太多的惊喜。<br /></span></section><section ><span >作养老金使用，市场领取最高，</span></section><section ><span >特别是65岁领取，年金领取金额比鑫禧年年尊享版还高出一大截。</span></section><section ><span >当下最值得选的养老年金险无疑就是它。</span></section><section ><span >作快返年金使用，领取也是一绝，市面上没几个能打得过它。<br /></span></section><section ><span >总之大富翁3.0是一款灵活多变的百变年金，特色十足，养老形态、快返形态利益都市场拔尖。<br /></span></section><section ><span >只是，保险业正逐步迈向2.75%时代，这样的好产品很有可能"猝死"......<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><em style="color: rgb(34, 34, 34)"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong ><span >有疑</span></strong></span></em><em style="color: rgb(34, 34, 34)"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong ><span >问，可以扫描下图二维码找我团队专业规划老师。</span></strong></span></em></span></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FO95eeDepqTOpB6SvNluyC7ibynwMqmmaeYaEESkpsJpZYybXqtHXeYNahSKOQ9dUFW3Eq7ibxWIjmRarPG9x0XKg%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif%26tp%3Dwebp%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/O95eeDepqTOpB6SvNluyC7ibynwMqmmaeYaEESkpsJpZYybXqtHXeYNahSKOQ9dUFW3Eq7ibxWIjmRarPG9x0XKg/640?wx_fmt=gif&tp=webp&wxfrom=5&wx_lazy=1" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section></mp-common-profile></section><section ><br /></section><p ></mp-style-type></p>
