养老年金险榜单更新，哪款最能打？

<p style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvRMRQ8Ot4BB9nrCw1EicbYY3lJMPC5n8NEwOm04yG4OtkRLNkOJZSCeey71IM1UpXswicff1otoiaAJg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvRMRQ8Ot4BB9nrCw1EicbYY3lJMPC5n8NEwOm04yG4OtkRLNkOJZSCeey71IM1UpXswicff1otoiaAJg/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p style="text-align: justify"><span >延迟退休的方案出来了，打工人备受打击...</span></p><p style="text-align: justify"><span >其实这早已是既定事实，<span >毕竟"现收现付制"下的社保基金面临着严重亏空，</span></span></p><p style="text-align: justify"><span >而延迟退休正是解决手段之一。</span></p><p style="text-align: justify"><span >上有政策，下有对策，不少人已经开始用养老年金险规划提前退休了。</span></p><p style="text-align: justify"><span >近期更新迭代了一些产品，正好拉出来给大家做个榜单。</span></p><p style="text-align: justify"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong >一、</strong></span></p><p style="text-align: justify"><span >先从关注较多的回报来看，<br /></span></p><p style="text-align: justify"><span >养老金回报这块，核心指标就是"三金"：<span style="color: rgb(33, 89, 103)">养老金、身故金、退保金（现金价值）。</span></span></p><p style="text-align: justify"><span >“三金”就像蛋糕被切成三块，任何一块大了，都会侵占其他两块的份额。</span></p><p style="text-align: justify"><span >不同的产品“三金”的偏重不同：<br /></span></p><p style="text-align: justify"><span ><strong >有的养老金非常高，身故金、退保金很低；<br /></strong></span></p><p style="text-align: justify"><span ><strong >有的养老金非常低，但身故金、退保金很高。</strong></span></p><p style="text-align: justify"><span >理论上，“三金”属于不可能三角，我们无论何时都要在“三金”中做抉择。</span></p><p style="text-align: justify"><span >话不多说，接着就开始我们今天的测评，这次榜单涉及的产品为：<br /></span></p><p style="text-align: justify"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">富德生命-鑫禧年年（锦鲤版）、i延年</span></p><p style="text-align: justify"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">海保人寿-福裕未来</span></p><p style="text-align: justify"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">海港人寿-北极星（巡航版）</span></p><p style="text-align: justify"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">君龙人寿-龙抬头（龙行版）A款</span></p><p style="text-align: justify"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">瑞众人寿-瑞年年（颐养版）</span></p><section style="text-align: justify"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">中华人寿-鑫享一生</span></section><section style="text-align: justify"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong >二、</strong></span></section><section style="text-align: justify"><span >我们以40岁女性，年交10万，五年交，最常见的60岁领取为例：</span></section><p style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvTZMauUficZlPiao5xW5a8CoXIvlDNbCQMU09VBUzF2LAvhfQnHgfHxhp0kIuibFicUl2tZEwbPQuvbhg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvTZMauUficZlPiao5xW5a8CoXIvlDNbCQMU09VBUzF2LAvhfQnHgfHxhp0kIuibFicUl2tZEwbPQuvbhg/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section style="text-align: justify"><span >可以看到，当前年金的领取差距不算特别大。<br /></span></section><section style="text-align: justify"><span >投入50万，60岁后开始领取，除了两款养老金可以递增的，其余基本都在3-3.5万之间。<br /></span></section><section style="text-align: justify"><span >如果从"三金"均衡的角度来看，</span></section><section style="text-align: justify"><strong><span >北极星（巡航版）、瑞年年（颐养版）、鑫享一生</span></strong><span >可以暂时出局了，因为它们开始领取养老金后现金价值就归零了。</span></section><section style="text-align: justify"><span >而<strong>鑫禧年年（锦鲤版）、i延年、福裕未来</strong>的现金价值都能够持续终身，意味着有急事还能通过减保来救急，而上面这几款就只能干瞪眼了。</span></section><section style="text-align: justify"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">下面我们主要对比这3款的"三金"，</span></section><p style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvTZMauUficZlPiao5xW5a8CoXkICdS9KQliazGehC0LvoRhavbdAKoibqWlmZITm9gm3m917Qbzrsw6gQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvTZMauUficZlPiao5xW5a8CoXkICdS9KQliazGehC0LvoRhavbdAKoibqWlmZITm9gm3m917Qbzrsw6gQ/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section style="text-align: justify"><span >先来看两款形态相似的，</span></section><section style="text-align: justify"><span >鑫禧年年（锦鲤版）、福裕未来都有保证领取保费、保证领取10年两个方案。</span></section><section style="text-align: justify"><span >先看保证领取保费的对比，</span></section><section style="text-align: justify"><span >福裕未来不仅领的比鑫禧年年（锦鲤版）要多，34400＞32900。</span></section><section style="text-align: justify"><span >并且，终身的现金价值也都要更高。</span></section><section style="text-align: justify"><span >结果就是，福裕未来的退保收益率比鑫禧年年（锦鲤版）要高不少。</span></section><section style="text-align: justify"><span >保证领取10年的结论也一样，富裕未来的养老金、退保金、退保收益率都要更高。<br /></span></section><section style="text-align: justify"><strong><span >所以结论很明显了，福裕未来可以看作鑫禧年年（锦鲤版）的高位替代。</span></strong><span ></span></section><section style="text-align: justify"><span >而福裕未来与i延年的对比就更加简单了，<br /></span></section><section style="text-align: justify"><span >同样是保证领取保费的方案，富裕未来养老金更高，综合来看现金价值也更高。<br /></span></section><section style="text-align: justify"><strong><span >所以没啥好纠结了，目前的产品中福裕未来的选购价值更高。</span></strong><span ><br /></span></section><section style="text-align: justify"><span >至于富裕未来的两个保证领取方案怎么选择，养老金每年就差个300元就没啥好讨论的了。<br /></span></section><section style="text-align: justify"><span >现金价值层面，保证领取10年的计划以微弱的优势领先。<br /></span></section><section style="text-align: justify"><span >最大的区别在于身故金，保证领取10年的身故金总额为34.4万，保证领取保费的身故金总额为投入的保费50万。</span></section><section style="text-align: justify"><span >这样看下来，<br /></span></section><section style="text-align: justify"><strong><span >在意高领取和高收益，就选保证领取10年的方案；</span></strong></section><section style="text-align: justify"><strong><span >在意身后事的，就选保证领取保费的方案。</span></strong><span ></span></section><section style="text-align: justify"><span >再来看男性投保的情况，<br /></span></section><p style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvTZMauUficZlPiao5xW5a8CoXs73Jkso6qiapZt1KexbwxUR9wrH713ClPoakHVxwZvGYwic8HEQ74QRQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvTZMauUficZlPiao5xW5a8CoXs73Jkso6qiapZt1KexbwxUR9wrH713ClPoakHVxwZvGYwic8HEQ74QRQ/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section style="text-align: justify"><span >男性投保和女性投保结论一样，<br /></span></section><section style="text-align: justify"><strong><span >福裕未来的挑选价值更高，在意身故选保证领取保费，在意高领取高收益选保证领取10年。</span></strong><span ></span></section><section style="text-align: justify"><span >最后，我们再来对比一下几款相对另类的，养老金可以递增的产品。<br /></span></section><section style="text-align: justify"><span >以40岁女性，年交10万，五年交，60岁领取为例，拿固定领取的福裕未来作为参照。<br /></span></section><p style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvTZMauUficZlPiao5xW5a8CoXZ41nSx9LyTcICiaia4Aqse6pg6j9QsYgM9fjPuCM3NwGRXWVTFJyMvtA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvTZMauUficZlPiao5xW5a8CoXZ41nSx9LyTcICiaia4Aqse6pg6j9QsYgM9fjPuCM3NwGRXWVTFJyMvtA/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section style="text-align: justify"><span >简单介绍一下它们，<strong>鑫禧年年（锦鲤版）分为平准型、递增型。</strong></span></section><section style="text-align: justify"><span >平准型养老金固定不变（上面演示的），递增型每5年以基本保额的5%递增，</span></section><section style="text-align: justify"><span >即1-5年领基本保额，6-10年领基本保额1.05，11-15年领基本保额1.1，以此类推。</span></section><section style="text-align: justify"><span >此外鑫禧年年（锦鲤版）还有两个保障方案，</span></section><section style="text-align: justify"><span >方案一：保证领取保费，方案二：保证领取10年，与平准型、递增型两两组合就有了4种情况；</span></section><section style="text-align: justify"><span >龙抬头（龙行版）A款的养老金也是递增的，方式和鑫禧年年不同：</span></section><ul ><li ><p style="text-align: left"><span >领取年金开始-69岁，每年领取1倍的养老金；</span></p></li><li ><p style="text-align: left"><span >70岁-79岁，每年领取2倍的养老金；</span></p></li><li ><p style="text-align: left"><span >80岁-89岁，每年领取5倍的养老金；</span></p></li><li ><p style="text-align: left"><span >90岁至终身，每年领取8倍的养老金。</span></p></li></ul><section style="text-align: justify"><span >此外，它领取养老金后身故，可以保证领取已交保费或20年或现金价值，在三者中取大。</span></section><section style="text-align: justify"><span >好了，回到产品，与固定领取的福裕未来相比：</span></section><ul ><li ><section style="text-align: left"><span >74岁之前，领取排序：福裕未来＞鑫禧年年＞龙抬头，龙抬头略低；<br /></span></section></li><li ><section style="text-align: left"><span >75-79岁，领取排序：鑫禧年年＞福裕未来＞龙抬头，相差不大；<br /></span></section></li><li ><p style="text-align: left"><span >80岁开始，领取排序：龙抬头＞鑫禧年年＞福裕未来，龙抬头大幅领先。<br /></span></p></li></ul><section style="text-align: justify"><span >两款养老金递增的年金的优势在于，越领越多，越活越有劲。</span></section><section style="text-align: justify"><span >并且收益的上限会更高，比如龙抬头的退保回报率能达到惊人的3.87%！<br /></span></section><section style="text-align: justify"><span >虽然前期领的略少，但后期领取超高，非常适合预期寿命较长或者家族有长寿基因的朋友。<br /></span></section><section style="text-align: justify"><span >而鑫禧年年、福裕未来其实各方面都差不多，对自己寿命预期不乐观的，或者想稳妥点的，两款都可以选。</span></section><section style="text-align: justify"><span >最后，综合"三金"测评下来，给大家一个简单点的结论：</span></section><section style="text-align: justify"><strong><span >想要固定领取的年金，可以首先考虑福裕未来；<br /></span></strong></section><section style="text-align: justify"><strong><span >想要越领越多的，可以首先考虑龙抬头（龙行版）A款。</span></strong><span ></span><span ></span></section><section ><section ><p ><strong ><span >后话：</span></strong></p><p ><span >近期产品变动频繁，我们可能无法对每款产品都进行细致分析。</span></p><p ><span >如对某款产品感兴趣，可以随时联系我，帮您详细分析～</span></p><p ><span >储蓄保险良莠不齐，又涉及家庭重大资产规划，更要仔细甄别。<br /></span></p><p ><span >如需找我咨询，可以扫码联系，让我在最专业的领域帮您少走弯路。</span></p><section ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzkwODcwMzI2Nw==&amp;mid=2247498620&amp;idx=1&amp;sn=63c7d116b63938f4fb79c716b5140f26&amp;chksm=c0c75830f7b0d126a777b281b7b12406619e8f751bdd16e11113f7ec49476aa42e9088b699b6&amp;scene=21#wechat_redirect" textvalue="为什么选择懂保爷？" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" hasload="1" style="color: var(--weui-LINK)">为什么选择懂保爷？</a></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvSZbemR2IV8FZJtTcXw902cZCerF6VN8MY58WNsbgr8HHQ3xu9Gb8T1v9lre8noueQibORTEHVRnGg%2F640%3Fwx_fmt%3Dother%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26wx_co%3D1%26tp%3Dwebp" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvSZbemR2IV8FZJtTcXw902cZCerF6VN8MY58WNsbgr8HHQ3xu9Gb8T1v9lre8noueQibORTEHVRnGg/640?wx_fmt=other&wxfrom=5&wx_lazy=1&wx_co=1&tp=webp" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: center"><span ><strong ><span >最后简单跟大家介绍一下自己：</span></strong></span></section><section style="text-align: center"><br /></section><section style="text-align: center"><span >懂保爷平台成立于2018年；</span></section><section style="text-align: center"><span >秉着向上向善的信仰，</span></section><section style="text-align: center"><span >站在客户角度，以客户为中心，测评优中选优</span></section><section style="text-align: center"><span >为客户提供风险转嫁、</span></section><section style="text-align: center"><span >储蓄理财和退休养老方面的优质保险内容与服务。</span></section><section style="text-align: center"><span >全网粉丝1000万+，</span></section><section style="text-align: center"><span >已累计为10万+家庭解决过保险难题。</span></section><section style="text-align: center"><span >以成就安心生活为使命；</span></section><section style="text-align: center"><span >致力于成为新时代中国人信赖首选的保险内容与服务平台。</span></section><section style="text-align: center"><br /></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(178, 178, 178)">更多敬请关注：</span></section><section ></mp-common-profile></section></section></section><section style="text-align: justify"><br /></section><p ></mp-style-type></p>