<section ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447790313&idx=2&sn=55e0cf403a3327c58f7dfcc77ea888c8&chksm=b2b077ab85c7febda44a18349455223c46e61a6d8082f6f51e7dcbb9a81e93eba23d8e4d1845&scene=21#wechat_redirect" textvalue="你已选中了添加链接的内容" tab="innerlink" hasload="1" wah-hotarea="click" style="text-align: center"><span ><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FO95eeDepqTPM0wicuGBGv0ZjNEyHy2U2ngNLBnycTnd6YLLgPu9Qib5a1SlBd19mBzO4Kf9dE7qa3OsB0LAAWtlw%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/O95eeDepqTPM0wicuGBGv0ZjNEyHy2U2ngNLBnycTnd6YLLgPu9Qib5a1SlBd19mBzO4Kf9dE7qa3OsB0LAAWtlw/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></span></a><br /></section><p style="text-align: center"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">点上方图片看看【封面图的故事】</span></p><p ><br /></p><p ><span >不出意外，这是今年最后一次给大家做“高收益”理财险榜单了。</span></p><p ><br /></p><p ><span >现实原因是受新规影响，<a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg4NDY2ODE0Mw==&mid=2247491585&idx=1&sn=8c6fcf0886d96b5cbcde21b2415e786f&chksm=cfb60381f8c18a978166eae35547a4dd2d86f555763c832526dde691394ed11b3099781a65de&scene=21#wechat_redirect" textvalue="12月31日前，几乎全网的理财险都要停售" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink">12月31日前，几乎全网的理财险都要停售</a>，</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >导致现在的理财险市场，不仅没新鲜血液</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（新品）</span><span >补充，还在不断失血</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（高收益理财险陆续停售）</span><span >。</span></p><p ><br /></p><p ><span >唯一值得欣慰的是，我之前推荐的高收益产品并没有全部提前停售，</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >留给大家的时间不多，但好在还有。<br /></span></p><p ><br /></p><p ><span >下面进入正题，开始今年最后的理财险榜单吧。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span ><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">一、</span></strong></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >背景我今天就不科普了，大家戳链接看下之前写的：</span></p><p ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIzMzIzNTk4Mg==&mid=2247484428&idx=1&sn=f5ea5ed704febb9446b76c710c51969c&chksm=e889f76ddffe7e7b37ed369131c766b37811e6d59e2deca8f747c6abb334e78d45a7e5763050&scene=21#wechat_redirect" textvalue="风声大，雨点也大" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" ></a><br /></p><p ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIzMzIzNTk4Mg==&mid=2247484428&idx=1&sn=f5ea5ed704febb9446b76c710c51969c&chksm=e889f76ddffe7e7b37ed369131c766b37811e6d59e2deca8f747c6abb334e78d45a7e5763050&scene=21#wechat_redirect" textvalue="风声大，雨点也大" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" ><span >风声大，雨点也大</span></a><span >；</span><br /></p><p ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg4NDY2ODE0Mw==&mid=2247491585&idx=1&sn=8c6fcf0886d96b5cbcde21b2415e786f&chksm=cfb60381f8c18a978166eae35547a4dd2d86f555763c832526dde691394ed11b3099781a65de&scene=21#wechat_redirect" textvalue="至暗时刻，互联网人身保险或将全部下架" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" ><span >至暗时刻，互联网人身保险或将全部下架</span></a></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >大家只要记住一点，<strong>明年1月1日起，能在网上卖理财险的，只有“大”公司了</strong>。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">至于大公司产品，像某安的x瑞x生21年金险，把年金放进万能账户复利40年，IRR也就1.503%，不放更低。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">想必没人期待吧...</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >这也是我之前说“<strong>为什么一定要在12月31日新规前买好理财险</strong>”的答案。</span></p><p ><br /></p><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FO95eeDepqTPM0wicuGBGv0ZjNEyHy2U2ndeUwpfuicC8kenEsyzz32Gj4wybMOTByjXnQ0Ww6glDribQVvRmURa3g%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/O95eeDepqTPM0wicuGBGv0ZjNEyHy2U2ndeUwpfuicC8kenEsyzz32Gj4wybMOTByjXnQ0Ww6glDribQVvRmURa3g/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p ><br /></p><p ><span >可以说，“90%以上的高收益理财险</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（增额终身寿、年金险）</span><span >都会在年底12月31日前下架停售！” </span></p><p style="text-align: left"><span style="text-align: justify"><br /></span></p><p ><span >在可预见的将来，收益“保守”的大公司们，没可能再出比现在收益更高的产品了。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >现在该怎么做，很明了。<br /></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span ><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">二、</span></strong></span></p><p ><br /></p><p ><span >开始榜单前，再简单说下<a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg4NDY2ODE0Mw==&mid=2247491024&idx=2&sn=f8840886f83cd0ef27ee0362de0a0b70&chksm=cfb5fe50f8c2774637c8fc7aa2dd8ee076b91f82b58d46e46c6e7a68b817542fa5e573eb32d1&scene=21#wechat_redirect" textvalue="理财险" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink">理财险</a>。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >目前主要成员是：增额终身寿险、养老年金险。<br /></span></p><p ><br /></p><p ><span >【增额终身寿险】：</span></p><p ><span >相当于在保险公司办一张高收益的银行卡（安全）；</span></p><p ><span >3.5%复利增值（高收益）；</span></p><p ><span >可以随时存钱/取现，无手续费（灵活）；</span></p><p ><span >可用来理财、养老、子女教育等。</span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">有孩子的朋友投保增额终身寿险，可以让孩子作为被保人（锁定更长的收益，孩子终身），自己是投保人，投保人有保单和资金的支配权。</span></p><p ><br /></p><p ><span >【养老年金险】：</span></p><p ><span >类似社保里面的养老金（安全）；</span></p><p ><span >按照约定时间领取固定金额（不够灵活）；</span></p><p ><span >终身的稳定现金流，活多久领多久，养老无忧。</span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">家庭投保养老年金险，建议妻子作为被保人，女性更长寿，领的更多。</span></p><p ><br /></p><p ><span >【二者对比】：</span></p><p ><span >增额终身寿险可以用来做中长期理财或养老都行，养老年金险适合纯养老。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >详情可以看：</span><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIzMzIzNTk4Mg==&mid=2247484196&idx=1&sn=e5b4f7bd19fc5008eac7f634ddcccba5&chksm=e889f045dffe7953bb7c6791cbbfa37919a692f43281323d11d0ab583f484db042b57ff8100d&scene=21#wechat_redirect" textvalue="增额终身寿险和年金险选哪个？" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" wah-hotarea="click" hasload="1" ><span >增额终身寿险和年金险选哪个？</span></a></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span ><strong ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">三、</span></strong></span></p><p ><span ><br /></span></p><section ><span >增额终身寿险这个市场其实很卷，</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >监管限制4.025%年金险后，定价利率3.5%的增额终身寿险火了起来。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">主要是收益可观，又有保险的<strong>安全性</strong>+媲美银行卡随时取用的<strong>灵活性</strong>加持，馋死隔壁年金险了。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >经历过4%以上的定价利率，保险公司对区区3.5%没看在眼里。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >这点在他们开发增额寿险时就能看到，全都按顶额利率3.5%开发，这就导致市面没有哪款增额终身寿险能做到“一览众山小”。</span></section><section ><span ><br /></span></section><p ><span >像我给大家推荐的增额终身寿险IRR都在3.49%-3.5%之间。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">在这层面上，只要是第一梯队(3.49%-3.5%)的增额寿险，其实选哪款都行。</span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">因为IRR差个0.001%真的意义不大，几十年复利后收益都数百万了，差个几百一千压根不算优势。</span></p><p ><br /></p><p ><span >这也导致我后期对评测新品增额终身寿险兴致缺缺。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">你出个新品IRR还能超过3.5%不成？</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >不过一类产品，总归有top存在的。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >今天榜单列的增额终身寿险都是在<strong>满足收益第一梯队</strong>基础之上，</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >有一些独特的亮点的产品，大家可以对照自己的实际需求来选，下面看图：<br /></span></p><p ><span ><br /></span></p><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FO95eeDepqTNy3hyDKpTO6ibKsyXB0hBHWoNg0BR0JrZwBVPibWWchSZGvQgSYq532k8kSZoasKQTt68OIicCLwb3Q%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/O95eeDepqTNy3hyDKpTO6ibKsyXB0hBHWoNg0BR0JrZwBVPibWWchSZGvQgSYq532k8kSZoasKQTt68OIicCLwb3Q/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p ><br /></p><p ><span >简单看下收益，以35岁女士投保任意1款<strong>收益第一梯队</strong>的增额终身寿险</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（除光明至尊）</span><span >为例，年交10万，交5年：</span></p><p ><span ><br /></span></p><ul><li ><p ><span >60岁时，账户价值约110万，是本金的2.2倍，约合年化单利5.22%；<br /></span></p></li><li ><p ><span >70岁时，账户价值约155万，是本金的3.1倍，约合年化单利6.39%；</span></p></li><li ><p ><span >80岁时，账户价值约219万，是本金的4.4倍，约合年化单利7.87%；</span></p></li><li ><p ><span >90岁时，账户价值约309万，是本金的6.2倍，约合年化单利9.78%！</span></p></li></ul><p ><span ><br /></span></p><p ><span >这么高的单利，</span><span >在目前这利率持续下行环境中，又能保证安全+灵活，基本是无出其右了。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >看完收益，下面我们再挨个分析下产品：</span></p><p ><br /></p><p ><span ><strong style="color: rgb(33, 89, 103)"><span >1：和泰增多多2号</span></strong></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >「增多多2号」是去年的口碑产品——增多多的升级版。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >产品没得说，延续了增多多系列一贯的高收益，从没掉队过。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >加上完善的线上加保/减保规则</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（尤其加保体验很好）</span><span >，大家要是投保建议首选这款。</span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">更多增多多2号详情，可见：<a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg4NDY2ODE0Mw==&mid=2247491398&idx=1&sn=30d865591d2e9a2541f859dd4471f17a&chksm=cfb5fcc6f8c275d0ac6ac96501f5ede07179081e3aa9a062cc69729a980b78a1a192bd6dfe5b&scene=21#wechat_redirect" textvalue="补足最后一根短板，超优质理财险「增多多2号」来了！" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink">补足最后一根短板，超优质理财险「增多多2号」来了！</a></span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">投保入口：<a href="" href="">和泰增多多2号</a></span></p><p ><br /></p><p ><span ><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">2 & 3：弘康金满意足(臻享版)、弘康<strong ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">利多多</span></strong></span></strong></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >这是2款即便在收益第一梯队中，也都有独特亮点的产品，和增多多2号不分伯仲。</span></p><p ><br /></p><p ><strong><span >金满意足(臻享版)</span></strong><span >优点是中期收益高，并且缴费期在10年以上时回本很快。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><strong><span >利多多</span></strong><span >则是缴费期在10年内时回本最快，适合前期可能要用钱的朋友</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（不过前期用钱较亏，尽量别用）</span><span >，缺点是停售后不可加保。<br /></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">鉴于金满意足(臻享版)已停售55岁以上版本，利多多已停售45岁以上+5年期缴费版本，想投保要尽快下手了，保不准啥时候就彻底停售了。</span><br /></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">投保入口：<a href="" href="">金满意足(臻享版)</a>、<a href="" href="">利多多</a></span></p><p ><br /></p><p ><span ><strong ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">4 & 5：海保金满满Plus、小康<strong ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">利久久Plus</span></strong></span></strong></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >这2款都是知名IP的传承者</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（金满满和利久久大家应该有印象）</span><span >，</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >可惜没能做到青出于蓝，虽然都是收益第一梯队，个别情况下收益还不错，可本身却没有特别亮点。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >建议大家作为备选，不出色也没硬伤。</span></p><p ><br /></p><p ><span ><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">6：光大永明光明至尊</span></strong></span></p><p ><br /></p><p ><span >光明至尊这款收益就差些，排不上第一梯队。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >不过胜在承保公司<strong>光大永明</strong>规模够大，买了光明至尊满足条件可对接光大的养老社区。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >这点是其他产品没有的，有这方面需求的朋友可以重点考虑。</span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">投保入口：</span><a href="" href=""><span >光明至尊</span></a></p><p ><br /></p><p ><br /></p><p ><span ><strong ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">四、</span></strong></span></p><p ><br /></p><p ><span >相比增额终身寿险，<a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg4NDY2ODE0Mw==&mid=2247491843&idx=1&sn=16e0e630e4d56a4d90b9d89b4d861266&chksm=cfb60283f8c18b951f7f7f080e0bb9faffc8bffb997cbf489f2de6f686784e18aebcf8f22d83&scene=21#wechat_redirect" textvalue="年金险" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink">年金险</a>灵活性上会差一些</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（年金险是固定给付，投保时约定在哪一年领取多少，不能多领早领）</span><span >。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >不过我们说过，人与人间的用钱需求是不一样的，例如</span><strong><span >纯粹想养老的人群。</span></strong></p><p ><br /></p><p ><span >如果理财需求很明确，就为了以后养老，那为了<strong>收益最大化</strong>，选择养老年金险无疑更合适。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >它的优点是现金流稳定，活到老领到老，并且活得越久收益越高。</span></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">注：一般来说，领取年金＞20年时，收益就会超过增额终身寿险。</span></p><p ><br /></p><p ><span >而且和“内卷”的增额终身寿险市场不同，偌大的养老年金险市场是存在“寡头”产品的。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >我给大家列出目前第一梯队的养老年金险，来看下对比：</span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">以40岁女性，年交10万，交5年，60岁开始领为例：</span><br /></p><p ><span ><br /></span></p><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FO95eeDepqTPDD2Hj3TnMlqSxx1sbzosse4eyUjURJCcblicRZvFjibXexwSxfRjMfZ30aS4FNxxI2iceHlOic2Da4g%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/O95eeDepqTPDD2Hj3TnMlqSxx1sbzosse4eyUjURJCcblicRZvFjibXexwSxfRjMfZ30aS4FNxxI2iceHlOic2Da4g/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p ><br /></p><p ><span >注意，养老年金险有很多分型，例如：<br /></span></p><p ><span ><br /></span></p><ul ><li><p ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><span >高领取型</span><span >：</span></span><span >只追求高额年金领取，钱多就是王道，保证领取/身故责任、现金价值等都为钱让路；</span></p></li><li><p ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><span >全能型</span><span >：</span></span><span >各项都有，年金领取金额一般比不过高领取版；</span></p></li><li><p ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><span >增额型</span><span >：</span></span><span >和全能型基本一致，差异在于年金领取不固定，而是前低后高，例如养老金每年复利递增7%，或80岁后领取金额翻倍等；</span></p></li><li><p ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><span >高端养老型</span><span >：</span></span><span >基本是些“大公司”产品，例如泰康、平安、光大等，重点是满足多少保费可入住自家的养老社区，适合有养老社区需求的人群。</span></p></li></ul><p ><br /></p><section ><strong ><span >对普通人来说，我更推荐全能型。</span></strong></section><section ><br /></section><section ><span >就年金险投保来说，高领取年金+有保证领取这两点才是最高优先级，</span><span >能同时满足这两点的，只有全能型养老年金了。</span></section><section ><br /></section><section ><span >具体不展开了，大家看下：<a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg4NDY2ODE0Mw==&mid=2247491843&idx=1&sn=16e0e630e4d56a4d90b9d89b4d861266&chksm=cfb60283f8c18b951f7f7f080e0bb9faffc8bffb997cbf489f2de6f686784e18aebcf8f22d83&scene=21#wechat_redirect" textvalue="养老年金险怎么选？看这篇就行了" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink">养老年金险怎么选？看这篇就行了</a></span><br /></section><section ><br /></section><section ><span >回到榜单，下面来分析具体产品：<br /></span></section><section ><span ><br /></span></section><p ><strong ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">1：爱心人寿百岁人生（福享版）</span></strong></p><p ><br /></p><p ><span >百岁人生（福享版）是一款典型的<strong>全能型</strong>年金险。</span></p><p ><br /></p><p ><span ><span >就产品来说，它是养老年金险</span><strong >收益的第一梯队</strong><span >，能够</span><strong >保证领取至80岁</strong><span >，</span></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >意味着我们<span >可选从55岁开始领取，从而实现保证领取25年，</span></span><span >比较稀有(<span >其他产品最长只能保证领取20年</span>)。</span></p><p ><br /></p><p ><span ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">虽然年金领取没</span><strong style="color: rgb(136, 136, 136)">乐养多、金生有约</strong><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（优享版）这类高领取型产品高，但高领取型产品是没有保证领取的，中途身故非常亏，不建议选。</span></span></p><p ><br /></p><p ><span >此外，它终身都有现金价值，在急需钱时，可以退保应急。</span></p><p ><br /></p><p ><span >要是觉得保额买少了，后期还能加保，无论产品有没有停售。<br /></span></p><p ><br /></p><p ><span >因此，如果没有特别需求，百岁人生是值得首选的产品。</span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">投保入口：<a wah-hotarea="click" href="" href="">百岁人生（福享版）</a></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><strong ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">2：光大永明光明慧选</span></strong></p><p ><br /></p><p ><span >这是一款全能型+高端养老型的年金险，</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >就收益来说，和百岁人生（福享版）在不同年龄、缴费方式下，互有胜负。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span ><span >就产品来说，光明慧选同样是养老年金险</span><strong >收益的第一梯队</strong><span >，能够</span><strong >保证领取20年</strong><span >，不会亏本。</span></span></p><p ><br /></p><p ><span >而且它由光大永明承保，<strong >对接有光大养老社区</strong>，保费≥30万</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（年交3万交10年即可）</span><span >就能享受养老社区权益。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">和<span style="color: rgb(33, 89, 103)">百岁人生（福享版）</span>主要区别是：</span></p><p ><br /></p><p ><strong ><span >百岁人生</span></strong><span >最长能保证领取25年，光明慧选只能保证领取20年。</span></p><p ><br /></p><p ><span >并且百岁人生的保单终身都有现金价值，如果哪天不想持有了，可以通过退保拿到这笔现金价值。</span></p><p ><br /></p><p ><span >而<strong >光明慧选</strong>优点在于：由大公司光大永明承保，对接有光大的养老社区，总保费≥30万就能获得养老社区的优先入住资格。</span></p><p ><br /></p><p ><span >缺点是保单现金价值在保证领取20年结束的那一刻，就归零了。</span></p><p ><br /></p><p ><span >两者都有自己的优缺点，选哪款主要看大家自己的选择了。<br /></span></p><p ><br /></p><p ><span ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">投保入口：</span><a wah-hotarea="click" href="" href="">光明慧选</a>、<a wah-hotarea="click" href="" href="">百岁人生（福享版）</a></span></p><p ><br /></p><p ><strong ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">3：北京人寿京福颐年</span></strong></p><p ><br /></p><p ><span >这款养老金相比前面两位，就没啥特色了。</span></p><p ><br /></p><p ><span >唯一优点是<strong >年轻人投保，领取年金很高</strong></span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（比光明慧选和百岁人生都高）</span><span >。<br /></span></p><p ><br /></p><p ><span >其他的，也能保证领取20年，但开始领取年金那一刻现金价值就没了。<br /></span></p><p ><br /></p><p ><strong ><span >年轻人，追求高领取的话，可以考虑这款，年纪稍大的就别凑热闹了。</span></strong></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">投保入口：<a wah-hotarea="click" href="" href="">京福颐年</a></span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong><span >最后用“一图流”总结下：</span></strong></span><span ><br /></span></p><p ><span ><br /></span></p><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FO95eeDepqTNy3hyDKpTO6ibKsyXB0hBHWGotXKsIPePBFvfvy6psDwf7szvwF47uEzrREcDG9WIGeBTD4wNdO6Q%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/O95eeDepqTNy3hyDKpTO6ibKsyXB0hBHWGotXKsIPePBFvfvy6psDwf7szvwF47uEzrREcDG9WIGeBTD4wNdO6Q/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p ><br /></p><p ><span >就像开头说的，12月31日新规正式生效后，全网就剩“大”公司产品了。</span></p><p ><br /></p><p ><span >而现在，很多优质产品已经陆续下架了：</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">横琴利久久已于11月5日停售，弘康金满满11月15日停售，信美天天向上11月16日停售...</span></p><p ><span ><br /></span></p><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FO95eeDepqTNy3hyDKpTO6ibKsyXB0hBHWYcKCDOgTYgPXU0eibDf5rq1TOnFpgXf5RmReJLX7NhCWIYVRdOZBwmw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/O95eeDepqTNy3hyDKpTO6ibKsyXB0hBHWYcKCDOgTYgPXU0eibDf5rq1TOnFpgXf5RmReJLX7NhCWIYVRdOZBwmw/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p ><br /></p><p ><span >可以确定，未来几乎不会有超越上图的产品了，大家且买且珍惜...</span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">可能今天还在售，明天额度就会卖完提前停售，看中了一定要尽快上车！</span></p><p ><br /></p><p ><span >对新规的解读，大家可以看下：</span><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg4NDY2ODE0Mw==&mid=2247491585&idx=1&sn=8c6fcf0886d96b5cbcde21b2415e786f&chksm=cfb60381f8c18a978166eae35547a4dd2d86f555763c832526dde691394ed11b3099781a65de&scene=21#wechat_redirect" textvalue="至暗时刻，互联网人身保险或将全部下架" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" >至暗时刻，互联网人身保险或将全部下架</a><br /></p><p ><br /></p><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">当前高收益的口碑产品（</span><span style="color: rgb(33, 89, 103)">投保入口在【懂保爷】公众号菜单</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">），建议大家先上车开个户，给未来锁定一个终身复利高收益的账户。</span></section><p ><span ><br /></span></p><section ><strong ><span style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: start">有疑问，可以加我助手微信</span><strong style="color: rgb(0, 0, 0)"><span >：</span></strong></strong><strong style="color: rgb(0, 0, 0)"><span >dongbaoye888</span></strong></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><strong ><span >或点击下方</span></strong></span><span ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong ><span >公众号“免费咨询”菜单</span></strong></span><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><strong ><span >找我团队专业保险规划老师帮你解决。</span></strong></span></span></section><section></mpprofile></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">相关阅读：</span></section><section ><br /></section><section ><span ><strong ><span >新规科普：<a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIzMzIzNTk4Mg==&mid=2247484428&idx=1&sn=f5ea5ed704febb9446b76c710c51969c&chksm=e889f76ddffe7e7b37ed369131c766b37811e6d59e2deca8f747c6abb334e78d45a7e5763050&scene=21#wechat_redirect" textvalue="风声大，雨点也大" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink"></a></span></strong><span ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIzMzIzNTk4Mg==&mid=2247484428&idx=1&sn=f5ea5ed704febb9446b76c710c51969c&chksm=e889f76ddffe7e7b37ed369131c766b37811e6d59e2deca8f747c6abb334e78d45a7e5763050&scene=21#wechat_redirect" textvalue="风声大，雨点也大" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink">风声大，雨点也大</a></span></span></section><section ><span ><strong ><span >新规解读：</span></strong></span><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg4NDY2ODE0Mw==&mid=2247491585&idx=1&sn=8c6fcf0886d96b5cbcde21b2415e786f&chksm=cfb60381f8c18a978166eae35547a4dd2d86f555763c832526dde691394ed11b3099781a65de&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink" wah-hotarea="click" hasload="1" ><span >至暗时刻，互联网人身保险或将全部下架</span></a></section><section ><strong><span >怎么选理财险：</span></strong><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIzMzIzNTk4Mg==&mid=2247484196&idx=1&sn=e5b4f7bd19fc5008eac7f634ddcccba5&chksm=e889f045dffe7953bb7c6791cbbfa37919a692f43281323d11d0ab583f484db042b57ff8100d&scene=21#wechat_redirect" textvalue="增额终身寿险和年金险选哪个？" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" ><span >增额终身寿险和年金险选哪个？</span></a></section><section ><span ><strong>增额寿险相关：</strong></span><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIzMzIzNTk4Mg==&mid=2247484464&idx=1&sn=06026d90b5abd1389c4e9ae02fc877de&chksm=e889f751dffe7e47aa0e74bfd115741e1a71832ad3060003116168b9605497d26ab24cf37789&scene=21#wechat_redirect" textvalue="增额终身寿各种火，但依我看，优点就一个" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" ><span >增额终身寿各种火，但依我看，优点就一个</span></a></section><section ><strong><span >养老年金险相关：</span></strong><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIzMzIzNTk4Mg==&mid=2247484307&idx=1&sn=fc6fbc9050882d41ef4cc3d0b9bd82f9&chksm=e889f0f2dffe79e44b21d5be8d9b1399417a00b7d1c40d2d6ad0374cd8d5418080e435c71884&scene=21#wechat_redirect" textvalue="怎么选对养老金？看清了缺点也仍然爱的才是真爱！" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" ><span >怎么选对养老金？看清了缺点也仍然爱的才是真爱！</span></a><br /></section><section ><strong><span >理财险谁做被保人：</span></strong><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIzMzIzNTk4Mg==&mid=2247484252&idx=1&sn=48cd82c34360f36e5b286b7f89c74c48&chksm=e889f03ddffe792b68d155336a0fca71181072c5f47b3b5ffcde75edf94a82640ffa69231afb&scene=21#wechat_redirect" textvalue="老公的觉悟——养老被保人不要写自己" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" ><span >老公的觉悟——养老被保人不要写自己</span></a></section><section style="text-align: left"><span ><strong >理财险科普：</strong></span><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg4NDY2ODE0Mw==&mid=2247491024&idx=2&sn=f8840886f83cd0ef27ee0362de0a0b70&chksm=cfb5fe50f8c2774637c8fc7aa2dd8ee076b91f82b58d46e46c6e7a68b817542fa5e573eb32d1&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink" wah-hotarea="click" hasload="1" ><span >谈谈投资理财险：了解这些，谁都忽悠不了你！</span></a></section><section ><br /></section><section style="text-align: center"><span ><span >— </span><strong >END </strong><span >—</span></span></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><strong >愿你家的保单永不出险！</strong></span></section><section style="text-align: center"><br /></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FO95eeDepqTPX79HzDmJaNiaohKhfEd58Ok6mcU6JsZickVx1UkAibENclTVHm5e91NUUMib6W0qz9oPUWKFgyR3uYA%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/O95eeDepqTPX79HzDmJaNiaohKhfEd58Ok6mcU6JsZickVx1UkAibENclTVHm5e91NUUMib6W0qz9oPUWKFgyR3uYA/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><p ><span ><br /></span></p><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FAa1Vn4VNXulDSG3kLWEFl66JYfFHuibDsZwPP3g5romOwOBrEvLdFjc8VUrEoXpQflzzTumnt8dW6vKFReAyKnA%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/Aa1Vn4VNXulDSG3kLWEFl66JYfFHuibDsZwPP3g5romOwOBrEvLdFjc8VUrEoXpQflzzTumnt8dW6vKFReAyKnA/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /><span > <span style="color: rgb(136, 136, 136)">点击阅读原文，查看</span><span style="color: rgb(33, 89, 103)">懂保爷精选保险</span></span></section><section style="text-align: left"><br /></section><section label="Powered by 135editor.com" ><section style="text-align: right"><section ><p style="text-align: center; color: rgb(63, 62, 63)"><span >如有帮助，帮忙点个<span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong >在看</strong></span></span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">吧</span><span >，谢谢！</span></p></section></section></section>
