<section style="text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvRMRQ8Ot4BB9nrCw1EicbYY3lJMPC5n8NEwOm04yG4OtkRLNkOJZSCeey71IM1UpXswicff1otoiaAJg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvRMRQ8Ot4BB9nrCw1EicbYY3lJMPC5n8NEwOm04yG4OtkRLNkOJZSCeey71IM1UpXswicff1otoiaAJg/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: justify"><span >8月31号是啥日子，相信大家都门儿清，预定利率3.0%和2.5%正式交接！</span></section><section style="text-align: justify"><span >甚至有些保司积极响应，没等到月底就下了。</span></section><section style="text-align: justify"><span >波及范围难以想象，定价3.0%的传统型增额寿、年金险，以及重疾险都包括在内。</span></section><section style="text-align: justify"><span >当然，下架3.0%产品的同时，也陆陆续续放出了2.5%的新产品。</span></section><section style="text-align: justify"><span >9月要上的首批产品资料我们已经拿到了，大致扫了一眼就让人心凉了一半。<br /></span></section><section style="text-align: justify"><span >今天一起来看看比老产品差多少？</span></section><section style="text-align: justify"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">一、</span></strong></span></section><section style="text-align: justify"><span >先说养老年金险。</span></section><section style="text-align: justify"><span >我们说过，挑养老金主要看3点：</span><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><span >养老金、</span>身故金、退保金</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">。</span><strong style="color: rgb(255, 0, 0)"></strong></section><section style="text-align: justify"><span >当前第一梯队的养老年金，几乎都把“三金”兼顾得非常好。</span></section><section style="text-align: justify"><span >如君龙的<strong>龙抬头3.0AB款</strong>，</span></section><section style="text-align: justify"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">作为年金险市场的翘楚，不仅有冠绝市场的领取，【退保金=身故金】还能持续到90岁。</span></section><section style="text-align: justify"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">富德的大富翁3.0/鑫禧年年尊享版领取也相当极致，与龙抬头3.0并列。</span></section><section style="text-align: justify"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">3款各有千秋，最后时刻，多数情况重点考虑的就是它们。</span></section><section style="text-align: justify"><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzkwODcwMzI2Nw==&mid=2247499964&idx=1&sn=620ade669fbcb6dbe22c7e8d9f1a10b3&chksm=c0c763f0f7b0eae6055d994324e21dee8e84e68588fa6a00c802a9e9ce41570f88d9fc0ddb71&scene=21#wechat_redirect" textvalue="IRR破4%的顶级养老金，龙抬头3.0、大富翁3.0、鑫禧年年尊享版怎么选？" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink">IRR破4%的顶级养老金，龙抬头3.0、大富翁3.0、鑫禧年年怎么选？</a></span></section><section style="text-align: justify"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">接着，我们就拿「龙抬头3.0」与2.5%的新年金做个对比，</span></section><section style="text-align: justify"><span >统一按40岁女性投保，5年交，年交10万，60岁领取为例。</span></section><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvQOF4EI37m1Iy4nTHrXhIyaNdE8LicbiaLlb6mmjLzGnrAfxIQwTXOEou1Im1YZJ5P3hQLAZXoPOKjA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvQOF4EI37m1Iy4nTHrXhIyaNdE8LicbiaLlb6mmjLzGnrAfxIQwTXOEou1Im1YZJ5P3hQLAZXoPOKjA/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section style="text-align: justify"><span >就各项数据来看，差距可不是一星半点。</span></section><section style="text-align: justify"><span >同样投入50万，新来的养老年金，比龙抬头3.0每年少领2万出头。</span></section><section style="text-align: justify"><span >相当于领取减少了38.8%，着实令人大受震撼！</span></section><section style="text-align: justify"><span >这意味着啥？</span></section><section style="text-align: justify"><span >举个例子，如果想退休后年领5万养老金，8月只需投入50万，几天后可能就要投入80万左右了。</span></section><section style="text-align: justify"><strong><span >简单来说，现在不买3.0%年金，以后再规划养老的成本会不断加大。</span></strong><span ></span></section><section style="text-align: justify"><span >悬殊的领取差，导致累计领取差也大的惊人，2.5%相比3.0%养老年金：</span></section><section style="text-align: justify"><span >到80岁，少领43万；到90岁，少领63万，<span >越往后领的越久，差距会越来越大。</span></span></section><section style="text-align: justify"><span >再看一下退保回报率（IRR）上的差距，更加刺激。<br /></span></section><section style="text-align: justify"><span >就说一点，<br /></span></section><section style="text-align: justify"><span >3.0%定价的龙抬头3.0不仅可以突破预定利率的上限，极限IRR甚至能达到4.36%（比肩3.5%定价年金）。</span></section><section style="text-align: justify"><span >反观2.5%定价的年金，虽说也能破2.5%，但峰值只能到2.89%...</span></section><section style="text-align: justify"><span >新老年金产品的差距就是这么大。</span></section><section style="text-align: justify"><span >想用最少的本金，领最多的养老金，看到这篇文章的时候就要下手了。<br /></span></section><section style="text-align: justify"><span >很多产品这几天都相继提前跑路，像龙抬头3.0趸交已经没了，期交额度一到即刻下架。</span></section><section style="text-align: justify"><span >顶级年金想"寿终正寝"太难了。</span></section><section style="text-align: justify"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">二、</span></section><section style="text-align: justify"><span >再来看增额终身寿险。</span></section><section style="text-align: justify"><span >直接拿2.5%定价的新产品，和3.0%定价的星盈家（虎啸版）作保单利益对比。</span></section><section style="text-align: justify"><span >统一按30万保费投入，分趸交（一次交清）、3年/5年/10年交，多个缴费期来看：</span></section><section style="text-align: justify"><span ><strong ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">1、趸交</span></strong></span></section><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvQOF4EI37m1Iy4nTHrXhIyaLwxPIUHgJJoDnRRHnX3IcFhdQGkftLNMB5BkAa5QqmAHJUJntXO7TQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvQOF4EI37m1Iy4nTHrXhIyaLwxPIUHgJJoDnRRHnX3IcFhdQGkftLNMB5BkAa5QqmAHJUJntXO7TQ/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section style="text-align: justify"><span >由于定价利率降低，2.5%增额寿新品实际回报IRR（复利）均无法突破2.5%上限。</span></section><section style="text-align: justify"><span >带来的直接结果便是<strong >现金价值增速慢了很多</strong>。</span></section><section style="text-align: justify"><span >以投入保费翻倍的时间点算，</span></section><section style="text-align: justify"><span ><span >3.0%产品在趸交时，可以做到持有</span><span >25年翻倍</span><span >（退保金=2倍保费）；</span></span></section><section style="text-align: justify"><span ><span >而<span >2.5%产品在趸交时，好一点能在持有</span></span><span >32年翻倍</span><span >，差一点要到</span></span><span >33</span><span ><span >年，</span><span >晚了7年以上。</span></span></section><section style="text-align: justify"><span >从绝对值差额看，持有10年，3.0%定价产品比2.5%就能高出4万以上。</span></section><section style="text-align: justify"><span >持有20年，能高出7.7万，并且随着持有时间越久，差距越大。</span></section><section style="text-align: justify"><span ><strong ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">2、3年交+5年交</span></strong></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvQOF4EI37m1Iy4nTHrXhIyaGGM2XXMf8z4GPk2o5zkibib8a1eW4MeUPUGJlR4gVoLSNddIvmy35a3g%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvQOF4EI37m1Iy4nTHrXhIyaGGM2XXMf8z4GPk2o5zkibib8a1eW4MeUPUGJlR4gVoLSNddIvmy35a3g/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><p style="text-align: center"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">3年交</span></p><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvQOF4EI37m1Iy4nTHrXhIyarWIu6JibbwdLS71qU9l0ekYWV9xp0iabJ83EnV6m9SBqFoXz0BEyH6PA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvQOF4EI37m1Iy4nTHrXhIyarWIu6JibbwdLS71qU9l0ekYWV9xp0iabJ83EnV6m9SBqFoXz0BEyH6PA/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">5年交</span></section><section style="text-align: justify"><span >仍以投入保费翻倍的时间点算，</span></section><section style="text-align: justify"><span ><span >3.0%产品在3年和5年交时，可以做到持有</span><span >27年/28年翻倍</span><span >（退保金=2倍保费）；</span></span></section><section style="text-align: justify"><span >而2.5<span >%产品，3年交时持有</span></span><span >34</span><span ><span >年翻倍</span><span >，5年交<span >持有</span></span></span><span >35</span><span ><span >年翻倍</span>，同样晚了7年以上。</span></section><section style="text-align: justify"><span ><span >要是看退保回报，</span><span >持有20年，</span></span></section><section style="text-align: justify"><span ><span ><span >3年交时最好</span>的2.5%增额寿，IRR仅</span><strong ><span >1.82%</span></strong><span >，相当于一份20年期、利率2.15%的大额存单；</span></span></section><section style="text-align: justify"><span ><span >3.0%老产品，可以轻松突破<strong>2.7<strong >%</strong></strong>！等同</span><span >一份20年期、利率3.4%的大额存单。</span></span></section><section style="text-align: justify"><span >差距极为悬殊。</span></section><section style="text-align: justify"><span ><strong ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">3、10年交</span></strong></span></section><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvQOF4EI37m1Iy4nTHrXhIyalRI9qz5UxFzKzwlVZtlbLAiaOHicxrBVguWuMczWwq5mEq5PNjBcDTrg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvQOF4EI37m1Iy4nTHrXhIyalRI9qz5UxFzKzwlVZtlbLAiaOHicxrBVguWuMczWwq5mEq5PNjBcDTrg/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section style="text-align: justify"><span ><span >10年交也一样，3.0%增额寿</span><span >持有30年</span><span >即可回报翻倍；</span></span></section><section style="text-align: justify"><span ><span >2.5%增额寿最早也要</span><span >持有38年</span><span >。</span></span></section><section style="text-align: justify"><span >退保回报层面，老产品只要20年，IRR（复利）便能达到<strong >2.6%+</strong>，折合单利3.2%；</span></section><section style="text-align: justify"><span >同期的新品增额寿，IRR最高只有<strong >1.6%</strong>，折合单利都还不到1.9%，</span></section><section style="text-align: justify"><span >以保费30万看，这时就比老产品能用的钱少了6万元。</span></section><section ><span >有人说即便降到2.5%，增额寿在当前低风险理财市场仍有较大的竞争优势。</span></section><section ><span >但就测评结果来看，后续2.5%增额寿，不持有25年以上，很难有不错的回报。</span></section><section ><span >相应地，3.0%产品现在持有10年左右，回报就比其他低风险产品都高了。</span></section><section ><span ><strong ><span >本就是长期产品，定价利率下调只会让优势期更晚出现。</span></strong></span></section><section style="text-align: justify"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">三、</span></section><section style="text-align: justify"><span >最后是重疾险这块，之前说过会涨价，也应验了。</span></section><section style="text-align: justify"><span ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzkwODcwMzI2Nw==&mid=2247499801&idx=1&sn=3b59167e7fc5c1503a90de6062980823&chksm=c0c76355f7b0ea4386f61018019d149424601b691785a9accdb531399d6a0de5bfc4571b4c7a&scene=21#wechat_redirect" textvalue="重疾险涨价10-30%，这样选超绝！" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink">重疾险涨价10-30%，这样选超绝！</a></span></section><section style="text-align: justify"><span >儿童重疾新品<strong>小青龙5号</strong>，作为2.5%定价的产品，能比小青龙3号贵多少？</span></section><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvQOF4EI37m1Iy4nTHrXhIyakobXPvMbAyZlne8eHnjNEACMQ9WZAfzd4yJNwTXMNRicoicqpJxqStmg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvQOF4EI37m1Iy4nTHrXhIyakobXPvMbAyZlne8eHnjNEACMQ9WZAfzd4yJNwTXMNRicoicqpJxqStmg/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section style="text-align: justify"><span >5岁的宝宝投保，50万保额，保终身，30年缴费。</span></section><section style="text-align: justify"><span >小青龙5号相比小青龙3号，涨价了20%多。</span></section><section style="text-align: justify"><span >以给5岁女宝买基础责任为例，</span></section><section style="text-align: justify"><span >小青龙3号2185元/年，小青龙5号2700元/年。<br /></span></section><section style="text-align: justify"><span ><strong><span >每年多交个515元，30年也就是15450元，</span></strong></span></section><section style="text-align: justify"><span >对于本就要给孩子买重疾的家长来说，前后就差几天，这钱花的是真冤枉。</span></section><section style="text-align: justify"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">四、</span></strong></span></section><section style="text-align: justify"><span >很多人觉得预定利率就降了0.5%，能差到哪去，测评下来应该算是见分晓了。</span></section><section style="text-align: justify"><span >非常简单粗暴，</span></section><section style="text-align: justify"><strong><span >老养老年金比新养老年金每年多领2万；</span></strong></section><section style="text-align: justify"><strong><span >增额寿回报翻倍的时间至少迟7年；</span></strong></section><section style="text-align: justify"><strong><span >重疾险涨价20%多...</span></strong><span ></span></section><section style="text-align: justify"><span ><span >当然，我们回顾历史数据，</span><span >这不是第一次下调定价利率，也不会是最后一次调整。</span></span></section><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvQOF4EI37m1Iy4nTHrXhIyaicPia3XEHNOV3Vy3j0DcNKqz1EfGnDBCyFXEptamPmX5beXGTIm2bULA%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvQOF4EI37m1Iy4nTHrXhIyaicPia3XEHNOV3Vy3j0DcNKqz1EfGnDBCyFXEptamPmX5beXGTIm2bULA/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section style="text-align: justify"><span >也许再经过几年的利率下行后，现在看不上的2.5%产品，都会成为彼时的“高回报产品”了。</span></section><section style="text-align: justify"><span >另外下调后，短期内再恢复是不大可能的了，</span></section><section style="text-align: justify"><span >毕竟利率下调是大势所趋，可以预见的是未来很长一段时间是不会再有定价利率3.0%的产品了。</span></section><section style="text-align: justify"><span >因而，8月31日，将又是保险利率史上的一个重大历史时间节点了。</span></section><section style="text-align: justify"><span >最后几天，时间真的不等人，赶紧弄清需求，选择适合的自己的产品上车至关重要。</span></section><p ><strong ><span >后话：</span></strong></p><p ><span >近期产品变动频繁，我们可能无法对每款产品都进行细致分析。</span></p><p ><span >如对某款产品感兴趣，可以随时联系我，帮您详细分析～</span></p><p ><span >前面几篇重要文章可能也值得一看：</span></p><p ><span ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzkwODcwMzI2Nw==&mid=2247499890&idx=1&sn=ca8592bc43b1f5bb683729d936b6e101&chksm=c0c7633ef7b0ea281791c071356d6db6709bdda3355bd211834a265807fc1f497dd1435eafbe&scene=21#wechat_redirect" textvalue="最后机会！3.0%高现价增额寿大盘点" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" hasload="1" style="color: var(--weui-LINK)">最后机会！3.0%高现价增额寿大盘点</a><br /></span></p><p ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzkwODcwMzI2Nw==&mid=2247499791&idx=1&sn=739dbc38bdc326216016d45c4d9c43df&chksm=c0c76343f7b0ea55fcd10961d63a44383c42e0fe45db20251196013f40a63997d33195c78f6d&scene=21#wechat_redirect" textvalue="养老金缩水倒计时，这么选！" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" hasload="1" style="color: var(--weui-LINK)"><span >养老金缩水倒计时，这么选！</span></a><br /></p><p ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzkwODcwMzI2Nw==&mid=2247499801&idx=1&sn=3b59167e7fc5c1503a90de6062980823&chksm=c0c76355f7b0ea4386f61018019d149424601b691785a9accdb531399d6a0de5bfc4571b4c7a&scene=21#wechat_redirect" textvalue="重疾险涨价10-30%，这样选超绝！" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" hasload="1" style="color: var(--weui-LINK)"><span >重疾险涨价10-30%，这样选超绝！</span></a><br /></p><p ><span >储蓄保险良莠不齐，又涉及家庭重大资产规划，更要仔细甄别。<br /></span></p><p ><span >如需找我咨询，可以扫码联系，让我在最专业的领域帮您少走弯路。</span></p><section ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzkwODcwMzI2Nw==&mid=2247498620&idx=1&sn=63c7d116b63938f4fb79c716b5140f26&chksm=c0c75830f7b0d126a777b281b7b12406619e8f751bdd16e11113f7ec49476aa42e9088b699b6&scene=21#wechat_redirect" textvalue="为什么选择懂保爷？" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" hasload="1" style="color: var(--weui-LINK)">为什么选择懂保爷？</a></section><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvSZbemR2IV8FZJtTcXw902cZCerF6VN8MY58WNsbgr8HHQ3xu9Gb8T1v9lre8noueQibORTEHVRnGg%2F640%3Fwx_fmt%3Dother%26from%3Dappmsg%26tp%3Dwebp%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26wx_co%3D1" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvSZbemR2IV8FZJtTcXw902cZCerF6VN8MY58WNsbgr8HHQ3xu9Gb8T1v9lre8noueQibORTEHVRnGg/640?wx_fmt=other&from=appmsg&tp=webp&wxfrom=5&wx_lazy=1&wx_co=1" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section style="text-align: center"><span ><strong ><span >最后简单跟大家介绍一下自己：</span></strong></span></section><section style="text-align: center"><br /></section><p style="text-align: center"><span >懂保爷平台成立于2018年；</span></p><p style="text-align: center"><span >秉着向上向善的信仰，</span></p><p style="text-align: center"><span >站在客户角度，以客户为中心，测评优中选优</span></p><p style="text-align: center"><span >为客户提供风险转嫁、</span></p><p style="text-align: center"><span >储蓄理财和退休养老方面的优质保险内容与服务。</span></p><p style="text-align: center"><span >全网粉丝1000万+，</span></p><p style="text-align: center"><span >已累计为10万+家庭解决过保险难题。</span></p><p style="text-align: center"><span >以成就安心生活为使命；</span></p><p style="text-align: center"><span >致力于成为新时代中国人信赖首选的保险内容与服务平台。</span></p><section style="text-align: center"><br /></section><p style="text-align: center"><span style="color: rgb(178, 178, 178)">更多敬请关注：</span></p><section ></mp-common-profile></section><section style="text-align: justify"><br /></section><p ></mp-style-type></p>
