4.25%高分红产品即将成为过去式！中英新品演示利率3.9%，保底1.25%！

Hi，大家好，我是懂保爷资深产品测评师阿航～ 1 月 27 日中英人寿的产品调整，给所有理财人敲了最响的警钟：老款福满佳 C 款（演示利率 4.25%）已进入下架倒计时，多地趸交通道提前关闭，全渠道彻底停售也已

<section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify" nodeleaf=""><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvRMRQ8Ot4BB9nrCw1EicbYY3lJMPC5n8NEwOm04yG4OtkRLNkOJZSCeey71IM1UpXswicff1otoiaAJg%2F640%3Fwx_fmt%3Dother%26from%3Dappmsg%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26tp%3Dwebp%23imgIndex%3D0" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvRMRQ8Ot4BB9nrCw1EicbYY3lJMPC5n8NEwOm04yG4OtkRLNkOJZSCeey71IM1UpXswicff1otoiaAJg/640?wx_fmt=other&from=appmsg&wxfrom=5&wx_lazy=1&tp=webp#imgIndex=0" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>Hi，大家好，我是懂保爷资深产品测评师阿航～1 月 27 日中英人寿的产品调整，给所有理财人敲了最响的警钟：老款福满佳 C 款（演示利率 4.25%）已进入下架倒计时，多地趸交通道提前关闭，全渠道彻底停售也已经迫在眉睫；新品福满佳 C（悦享版）演示利率直接砍至 3.9%，保底利率从 1.5% 降至 1.25%；—— 这不是中英一家的选择，而是监管新规的硬性要求。2025 年 10 月银保监会早已定调：分红险演示利率上限不得超过 4.25%，且必须锚定保险公司实际投资收益率。如今过渡期结束，4.25% 的 “高收益窗口” 正在加速关闭，市面上现存的这类产品，已是最后一波 “清库存”。一、收益对比：错过 4.25%，未来 50 年少赚多少钱？以 10 岁男孩、年交6万、交 5 年为例，我们对比中英两款产品的收益差距：1、预期总收益首先是加上分红的总收益<section style="text-align: justify" nodeleaf=""><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZMtSQYTst6n5pchyyUJNlcxgJR7ESPvdniaP1ySokBwlFPARNkltsqqQ9UfiaZgfCu0WFaYM8xqicOmotCbYEsJQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZMtSQYTst6n5pchyyUJNlcxgJR7ESPvdniaP1ySokBwlFPARNkltsqqQ9UfiaZgfCu0WFaYM8xqicOmotCbYEsJQ/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>对比很骨感，老款产品的总收益全产品周期，吊打新品；保单第25年，产品复利突破3%，而新品是无法突破3%的；保单第10年，产品收益差距1.6万，保单第20年，产品收益差距3.7万，保单第30年，产品收益差距7万，如果现在要存一笔钱，要选择哪款显而易见。而且不仅仅是分红，产品的保底收益也打了一个折；2、保底收益还是以10岁男孩，30万本金分5年交；<section style="text-align: justify" nodeleaf=""><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZMtSQYTst6n5pchyyUJNlcxgJR7ESPvvIptcicq5zYGdRKHNskL8AjcBJcWDfk458HJpWoibdZX4lO7AhPxp9LQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZMtSQYTst6n5pchyyUJNlcxgJR7ESPvvIptcicq5zYGdRKHNskL8AjcBJcWDfk458HJpWoibdZX4lO7AhPxp9LQ/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>保底收益的差距，同样显而易见；因为福满佳C是预定利率1.5%的产品，而新品悦享版，预定利率只有1.25%；你没有看没错，新品无论在分红，还是保底部分，都被老产品吊打；那为什么中英会推出两方面都不好的新品呢？因为不仅中英，市场上所有4.25%演示利率的高分红产品，都要下架了。三、为什么说现在是最后上车机会？1. 监管红线卡死2026 年新规明确：新报备产品演示利率最高只能到 3.9%，且必须证明自身投资能力能覆盖这一水平。像中英这样能长期维持 5%+ 投资收益率的公司都只能顶格到 3.9%，中小险企更难突破 —— 未来想买 4.25% 演示的产品，基本没可能。2. 利率下行期，“高演示 + 强兑现” 就是稀缺品当前银行 5 年期定存利率已跌破 2.5%，固定利率增额寿预定利率上限降至 1.9%。分红险成了唯一能对抗低利率的工具，但收益差距天差地别：头部公司（中英、中意）：演示 IRR 3.2%-3.6%，实现率 100%+；<section style="text-align: justify" nodeleaf=""><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FiaZMtSQYTst6n5pchyyUJNlcxgJR7ESPvMabNLPicrdiadGJxLX3QlNcsPqevKZXgc18uFdVqeEB4w8BpNzDaetWQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/iaZMtSQYTst6n5pchyyUJNlcxgJR7ESPvMabNLPicrdiadGJxLX3QlNcsPqevKZXgc18uFdVqeEB4w8BpNzDaetWQ/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section>普通公司：演示 IRR 2.8%-3.0%，实现率仅 50%-70%。福满佳 C 款作为 “高演示 + 强兑现” 的结合体，停售后再难找到平替。中英的底层资产从未缩水：70% 资金投向中粮系粮食安全工程、一带一路基建等国家战略项目，这类资产现金流稳定且周期长达 20-30 年。但新品却因监管限制调低演示利率，相当于 “同样的资产，未来分给你的收益变少了”—— 现在入手老款，等于锁定了更高的长期收益空间。记住：理财的本质是把握时机。当监管锁死上限、利率持续下行，抓住最后一批 4.25% 产品，就是抓住未来几十年的确定收益。 后话：近期产品变动频繁，我们可能无法对每款产品都进行细致分析。如需找我咨询，可以扫码联系，让我在最专业的领域帮您少走弯路。<section nodeleaf="" style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: justify"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2FttibxYrpmzvTYxl8uSsCnZLUNXbsxTYQZ2AVM7FCdbkJibsRSHWy5WmCmJ3y0DGn8V9M0RyUtUtbVNXbhNjiayOiaA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg%26wxfrom%3D5%26wx_lazy%3D1%26tp%3Dwebp%23imgIndex%3D15" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/ttibxYrpmzvTYxl8uSsCnZLUNXbsxTYQZ2AVM7FCdbkJibsRSHWy5WmCmJ3y0DGn8V9M0RyUtUtbVNXbhNjiayOiaA/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg&wxfrom=5&wx_lazy=1&tp=webp#imgIndex=15" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><a target="_blank" style="color: rgb(87, 107, 149)" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&mid=2247500688&idx=1&sn=8b3e1109d2b3d7af015c8fd153d5791b&scene=21#wechat_redirect" textvalue="为什么选择懂保爷？" linktype="text">为什么选择懂保爷？</a><a target="_blank" style="color: var(--weui-LINK)" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&mid=2247502447&idx=1&sn=174e719acfd7e4bd5bf5a87a2921fc11&scene=21#wechat_redirect" textvalue="第四套生命表落地，好年金告急！固收型3.2%vs分红型4.1%，聪明人该怎么选？" linktype="text">第四套生命表落地，好年金告急！固收型3.2%vs分红型4.1%，聪明人该怎么选？</a><a target="_blank" style="color: var(--weui-LINK)" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&mid=2247502386&idx=1&sn=c14d3d794e7eb81e47bec34346f3d4a9&scene=21#wechat_redirect" textvalue="元旦开门红！为什么银行全在推保险？" linktype="text">元旦开门红！为什么银行全在推保险？</a><a target="_blank" style="color: var(--weui-LINK)" href="https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5Njk3MTA5Mg==&mid=2247502457&idx=1&sn=6a13e4fc89019f8c11e8325554c2d3ff&scene=21#wechat_redirect" textvalue="银行定存利率跌破 1%！32 万亿存款到期，聪明的人都把钱挪到了这里……" linktype="text">银行定存利率跌破 1%！32 万亿存款到期，聪明的人都把钱挪到了这里……</a><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">最后简单跟大家介绍一下自己：</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center"> </section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">懂保爷平台成立于2018年；</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">秉着向上向善的信仰，</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">站在客户角度，以客户为中心，测评优中选优</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">为客户提供风险转嫁、</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">储蓄理财和退休养老方面的优质保险内容与服务。</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">全网粉丝1000万+，</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">已累计为10万+家庭解决过保险难题。</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">以成就安心生活为使命；</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">致力于成为新时代中国人信赖首选的保险内容与服务平台。</section><section style="color: rgba(0, 0, 0, 0.9); text-align: center">更多敬请关注：</section><section nodeleaf=""></mp-common-profile></section></mp-style-type>

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