大家慧选，内部分化严重

<section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2F1QPP1s0AFkcfd7AeuuXVW0HDmrhDOlTUOxo51H7uWltnA14EdiaQydla7ch0AHGFZByiaLLoxOdSBicveX5sjnrSQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1QPP1s0AFkcfd7AeuuXVW0HDmrhDOlTUOxo51H7uWltnA14EdiaQydla7ch0AHGFZByiaLLoxOdSBicveX5sjnrSQ/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><span >不知道大家是否喜欢“<strong>多形态<span >养老金</span></strong>”，<br /></span></section><section ><span >研究这类产品往往给人一种错综复杂，顾此失彼的感觉。<br /></span></section><section ><span >我个人来说，对这种产品的期待值会更高。</span></section><section ><span >因为一个产品能给我多种选择，<span >故而选到匹配自己需求的概率更高。</span></span></section><section ><span >但前提是摸清产品的脉络，明晰不同形态的异同以及特性。<br /></span></section><section ><span >今天带大家一起看一款具有三种形态的养老金。<br /></span></section><section ><span ><strong>一、</strong></span></section><section ><span >这款产品名为<strong>大家慧选</strong>，内部可以分为<strong>A/B/C款</strong>。<br /></span></section><section ><span >C款是定期年金，由于在三种形态中表现过于突出，<span >所以针对C款已经单独做了一期测评。</span></span></section><section ><span >测评结果也在这里告诉大家，</span></section><section ><span >大家慧选C款可以说是当前最好的定期年金险了。<br /></span></section><section ><span >详见这篇文章：</span><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg4NDY2ODE0Mw==&amp;mid=2247497600&amp;idx=1&amp;sn=8bbc85c12829e770c15188318576f092&amp;chksm=cfb61400f8c19d160e57dd1f2da76167a7c4b2f81064e97ef8ff77e4399150fd152973ce576f&amp;scene=21#wechat_redirect" textvalue="中年人的养老金，这款过于优秀了" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" ><span >中年人的养老金，这款过于优秀了</span></a>。</section><section ><span >今天我们主要讨论的是保终身的大家慧选A款和B款。<br /></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkdCqAwJb6SbNrv0Olic0dkP1m7eCQS1bYPDUic1mCdZnrSzibZozrQJIibjfIBpWZ4lmB1jynGPPldE3g%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkdCqAwJb6SbNrv0Olic0dkP1m7eCQS1bYPDUic1mCdZnrSzibZozrQJIibjfIBpWZ4lmB1jynGPPldE3g/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >承保公司<strong>大家养老</strong>，成立于2013年，注册资本金33亿元。</span></section><section style="text-align: left"><span >它是全国十家专业养老保险公司之一，也是大家保险集团的全资子公司。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >股东背景更是强大，清一色的国企：<strong>中国保险保障基金</strong>、<strong>上汽集团</strong>、<strong>中石化</strong>。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >回到产品，大家慧选A款和B款最大的区别在与<strong>保证领取</strong>的不同：</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>A款可以保证领取20年</strong>，比如<span style="text-align: justify">领了5年养老金后身故，</span></span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: justify">保险公司会将剩余15年应领未领的养老金作为身故金一次性给付给受益人；</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong><span style="text-align: justify">B款保证领取保费</span></strong><span style="text-align: justify">，若领了5年养老金后身故，则赔已交保费减去5年的养老金。<br /></span></span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: justify">第二大区别在于<strong>现金价值的持续时间</strong>不同：</span></section><section style="text-align: left"><span style="text-align: justify">A款的现金价值可以持续至开始领取后20年，而B款开始领取后即清零。<br /></span></section><section style="text-align: justify"><span >还有两点小区别：</span></section><ul ><li ><p style="text-align: justify"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">A款最高支持65岁承保，B款则是60岁；</span></p></li><li ><section ><span ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">两款都有祝寿金的设置，并且100岁时都是给付2倍年金，</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">而90岁时则略有不同，</span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">A款给付1倍，B款给付1.5倍。</span></span></section></li></ul><section style="text-align: left"><span >另外，两款都支持对接<strong>养老社区、保险金信托、加减保、保单贷款</strong>，功能非常齐全。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>二、</strong></span></section><section style="text-align: left"><span >接着来看最核心的利益对比，<span >咱们以40岁女性，年交10万，交5年为例，</span></span></section><section style="text-align: left"><span >对比当前第一梯队的同类养老年金。</span></section><section style="text-align: left"><span >老规矩，依然是考察养老年金的三大挑选标准：养老金、身故金、退保金（现金价值）。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 128, 255)"><strong>1、A款（保证领取20年）</strong></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkdCqAwJb6SbNrv0Olic0dkP18aLAGS3jXYgknpV7TpKQL7LIsibKlPiclEMBnbHR4iae8F5HjrqRQnMRQ%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkdCqAwJb6SbNrv0Olic0dkP18aLAGS3jXYgknpV7TpKQL7LIsibKlPiclEMBnbHR4iae8F5HjrqRQnMRQ/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >挑的三款年金险都是保证领取20年领域的好产品，<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>养老金的领取金额层面</strong>，<span style="text-align: left">大家慧选A款&gt;</span>星海赢家&gt;龙抬头&gt;诚爱一生。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >并且大家慧选A款在<span style="text-align: left">90岁和100岁时，还分别可以领1倍、2倍的年金作为祝寿金。</span></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>身故金层面</strong>，由于四款都是保证领取20年，</span></section><section style="text-align: left"><span >那么显然是每年领取的养老金越多，身故金总额越高。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >但这也是表面上的，四款中龙抬头的身故金设置极为特殊，</span></section><section style="text-align: left"><span >其保证领取期结束后如果有现金价值，可以身故返还现价。</span></section><section style="text-align: left"><span >这样一看，龙抬头在身故金层面优势非常的明显；<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>最后来看退保金</strong>，这块也就是看现金价值的持续时间和数值的大小。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >明显，龙抬头又胜出了，星海赢家第二，大家慧选A款排名第三。</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>再结合退保回报率（IRR）来看</strong>，</span></section><section style="text-align: left"><span >在领取90岁的祝寿金之前，大家慧选A款收益优势不明显，<span >领取后才能跃居首位。</span></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>综合来看，大家慧选A款比较适合对自己寿命有较好预期的人群。</strong><br /></span></section><section style="text-align: left"><span >因为祝寿金领取的时间较晚，90岁时才能有不错的收益。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >但另一个100岁时的祝寿金领取时间条件太苛刻，想必也鲜有人能自信活到100岁吧。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(0, 128, 255)"><strong>2、B款（保证领取保费）</strong><br /></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2F1QPP1s0AFkdCqAwJb6SbNrv0Olic0dkP1QKWoT2uChXYoIwrQnBnzibib54CbUCnibQzyicHJOmdh3p09WkWb3jh4Lw%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1QPP1s0AFkdCqAwJb6SbNrv0Olic0dkP1QKWoT2uChXYoIwrQnBnzibib54CbUCnibQzyicHJOmdh3p09WkWb3jh4Lw/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >这块依然挑选了三款第一梯队产品做对比，都是年金领取非常极致的一类。</span></section><section style="text-align: left"><span >与这段时间的热门产品富多多1号相比，<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >大家慧选B款（5.15万）比富多多1号（5.14万）多领100元，差距非常小，可以忽略不计。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >此外大家慧选B款身故只能拿回保费，而富多多1号能保证领取现金价值，两者身故金相差悬殊。</span></section><section style="text-align: left"><span >退保金的差距更是明显，富多多1号的现金价值可以持续至90岁，而大家慧选B款领取后就归零了。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >浅看一下差距有多大，比如在保单40年的时候，</span></section><section style="text-align: left"><span >富多多1号还有28.6万的现金价值可以退出来使用，而大家慧选B款则是无现价可退...<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >有人会说，大家慧选B款也不是一无是处，90岁和100岁时还有祝寿金呢。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >咱们借助IRR来看，90岁时大家慧选B款的IRR与富多多1号持平，要生存到100岁IRR才能超过它。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >且不提能不能活到100岁，这里</span><span >还有一款同样有着祝寿金的鑫禧年年（B款）在呢。</span></section><section style="text-align: left"><span >它同样可以领两笔祝寿金，不仅领更早（85岁、95岁），</span></section><section style="text-align: left"><span >金额还更高（12.45万、29.88万），并且看IRR也是四款中最高的。</span></section><section style="text-align: left"><span >所以，大家慧选B款竞争力显然不是很强。</span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>三、</strong></span></section><section style="text-align: left"><span >最后，在这两款中如何选择呢？</span></section><section style="text-align: left"><span >首先定个性，<strong>A款属于均衡型</strong>，三金都能兼顾点；<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ><strong>B款属于高领取型</strong>，牺牲开始领取后的所有现金价值，</span></section><section style="text-align: left"><span >保证领取保费的设置也使身故金较低，结果就是换取了高额的年金领取。</span></section><section style="text-align: left"><span >所以这两款完全是给<strong>两种不同风险偏好或者需求的人群</strong>准备的，<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >A款更适合偏保守的朋友，既想有不错的年金领取，又想身故给家人留点钱，还想后期减保带点灵活性；</span></section><section style="text-align: left"><span >B款更适合偏激进的朋友，需求就是极致的年金领取，其余的都往后放放。</span></section><section style="text-align: left"><span >且对自己寿命有较好的预期，毕竟保证领取保费，万一还没回本就身故了，可就只能“保本”了。<br /></span></section><section style="text-align: left"><br /></section><section style="text-align: left"><span ><em style="text-align: left; color: rgb(34, 34, 34)"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong ><span ><em >近期在规划养老的朋友，</em></span></strong></span></em><em style="text-align: left; color: rgb(34, 34, 34)"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong ><span >可以扫描下图二维码找我团队专业规划老师进行分析测算。</span></strong></span></em></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_gif%2F1QPP1s0AFkdurEYEWHh8DZfXLWfKvsCLpQHqykZrw9eymdH22PXPuDMfUJfT2iaFzMoxrvDbZjyj2x4EgTAbJHQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_gif/1QPP1s0AFkdurEYEWHh8DZfXLWfKvsCLpQHqykZrw9eymdH22PXPuDMfUJfT2iaFzMoxrvDbZjyj2x4EgTAbJHQ/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ></mp-common-profile></section><p ></mp-style-type></p>