<section ><br /></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEczt3GymL3XJ1qtVHhFrvKk8L56FmtAD3nNdCsvzibtgCXElhC0SJWjzWjRsdMJBFAkx65LjBNnNbDEQ%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEczt3GymL3XJ1qtVHhFrvKk8L56FmtAD3nNdCsvzibtgCXElhC0SJWjzWjRsdMJBFAkx65LjBNnNbDEQ/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><p ><br /></p><p ><span ><strong>2018</strong><strong>年10月16日，蚂蚁金服联合信美人寿推出“相互保”。</strong></span></p><p ><span > </span></p><p ><span >一个月后的11月27日，支付宝发布公告称：</span></p><p ><span > </span></p><p ><span style="color: gray">由于被监管部门约谈并指出涉嫌违规，原“相互保”产品更名为“相互宝”，摆脱保险身份的它将作为大病互助计划而延续。</span></p><p ><span > </span></p><p ><span >这次大变后，相互宝的运营主体由蚂蚁金服+信美人寿联合运营变为蚂蚁金服独立运营。</span></p><p ><span > </span></p><p ><span ><strong>2019</strong><strong>年5月8日，继相互宝-大病互助计划之后，相互宝上线了最高额度10万的相互宝-老年防癌计划。</strong></span></p><p ><span ><strong> </strong></span></p><p ><span >再让时间线回归当前，在“大病互助计划”和“老年防癌计划”后，相互宝在日前上线了“慢性病互助计划”。</span></p><p ><span > </span></p><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEczt3GymL3XJ1qtVHhFrvKk8LzHqiaDvEGLWL9F2Byqgw43Pt8VUbzbeicibUibBohnwTNK1KR60JHibBOVA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEczt3GymL3XJ1qtVHhFrvKk8LzHqiaDvEGLWL9F2Byqgw43Pt8VUbzbeicibUibBohnwTNK1KR60JHibBOVA/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><p style="text-align: center"><span style="color: gray">3款互助计划的保障详情</span><br /></p><p ><span > </span></p><p ><span >年仅一岁半的相互宝从出生起，就没忘过自己的使命：让更多的人在一起彼此守护。</span></p><p ><span > </span></p><p ><span >但现实是，在成员突破1亿后，相互宝成员数就趋于饱和，近半年过去也才增加600万人不到。</span></p><p ><span > </span></p><p ><span >当然，这并不是相互宝已经没有吸引力了，实则是能了解到相互宝、并健康要求能达到门槛的人真的不多了。</span></p><p ><span > </span></p><p ><span >别的不提，就拿刚出的慢性病互助计划来说：</span></p><p ><span > </span></p><p ><span ><strong>尽管听起来像是个小众群体，但实际上我国的慢性病群体数量高达3亿，这是当前相互宝全部成员的3倍！</strong></span></p><p ><span > </span></p><p ><span >这么大体量的群体，却因为健康原因而不能加入，明显是背离了相互宝的初衷，因此<strong>相互宝-慢性病互助计划</strong>应运而生。</span></p><p ><span > </span></p><p ><span >今天保爷来给大家介绍下这个影响3亿慢性病群体的新计划：</span></p><p ><span > </span></p><p ><span ><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">一、慢性病互助计划是什么？</span></strong></span></p><p ><span > </span></p><p ><span >慢性病互助计划和之前的大病互助计划和老年防癌计划一样，</span></p><p ><span > </span></p><p ><span >都是采用“一人生病，大家出钱”的方式，让加入的人相互保障。</span></p><p ><span > </span></p><p ><span >具体设定是这样的：</span></p><p ><span ><br /></span></p><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEczt3GymL3XJ1qtVHhFrvKk8LTFTUPhhdzjPnmaVhNaPYOmaAt23g0AYdpudRwfZAqJ0Vw2WGvtypXw%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEczt3GymL3XJ1qtVHhFrvKk8LTFTUPhhdzjPnmaVhNaPYOmaAt23g0AYdpudRwfZAqJ0Vw2WGvtypXw/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><p ><span > </span></p><p ><span >保障范围是恶性肿瘤，也就是癌症。</span></p><p ><span > </span></p><p ><span >最高可以获得30万的互助金额，确诊即赔，可一次性领取，不限用途。</span></p><p ><span > </span></p><p ><span >这和重疾险有点相似，只要确诊就能拿钱，不过一个是保险公司给钱，一个是参与计划的所有人均摊。</span></p><p ><span > </span></p><p ><span >在保爷看来，相互宝这个兼顾3亿慢性病患者的新计划还是很不错的，建议符合条件的患者加入。</span></p><p ><span > </span></p><p ><span ><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">二、加入新计划的条件是什么？</span></strong></span></p><p ><span > </span></p><p ><span >这次相互宝的慢性病互助计划，目的就在于让三高、心脑血管病等人群都可以加入，所以健康要求注定不会严格。</span></p><p ><span > </span></p><p ><span >先来看看它支持哪些慢性病人群：</span></p><p ><span ><br /></span></p><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEczt3GymL3XJ1qtVHhFrvKk8LnUw5aEx4YTZqicb5F77gxsrWppNXZibSVnm6b25WI3CGXIIfLvVAbwiaA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEczt3GymL3XJ1qtVHhFrvKk8LnUw5aEx4YTZqicb5F77gxsrWppNXZibSVnm6b25WI3CGXIIfLvVAbwiaA/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><p ><span ><br /></span></p><p ><span >可以看到<strong>三高、心血管病、脑部疾病、肺部疾病、消化疾病、肾疾病、风湿性疾病等</strong>只要符合条件就可以加入，几乎涵括了绝大多数的慢性病。</span></p><p ><br /></p><p ><span >再来看看要符合哪些条件（也就是健康告知）：</span></p><p ><span ><br /></span></p><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEczt3GymL3XJ1qtVHhFrvKk8LbXOTWw1KRTpT90z90sZHVSC8vibK7BaLhWP6AHFoibxofEIxJUBFhnJw%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEczt3GymL3XJ1qtVHhFrvKk8LbXOTWw1KRTpT90z90sZHVSC8vibK7BaLhWP6AHFoibxofEIxJUBFhnJw/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><p ><br /></p><p ><span >未经明确诊断为良性的肺部结节、甲状腺结节、乳腺结节以及肝炎等患者是无法加入的。</span></p><p ><span > </span></p><p ><span >也就是限制了一部分比较严重，或者说潜在患癌症概率较大的人群加入。</span></p><p ><span > </span></p><p ><span >和买保险一样，大家加入的时候一定要仔细看健康告知、如实告知。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >否则，不幸得癌症不一定可以获得互助金，会产生纠纷。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >关于健康告知和核保的详细解读可以看下这篇文章：<a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447787616&idx=1&sn=23fa5ab6db72ac7a6c51439ca0ba5775&chksm=b2b0612285c7e834a182e62142489e50581b5f5a8b1f0ade1938440194eb6c1ffb1dc9216096&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink">买保险时的「健康告知」以及「核保」，到底该怎么处理？</a></span></p><p ><br /></p><p ><strong >这里要注意一点：加入慢性病互助计划的人可以是慢性病人，也可以非慢性病人</strong><span >。</span><br /></p><p ><span > </span></p><p ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">只要是符合健康告知要求，就可以加入。</span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">当然，非慢性病人群更推荐加入普通的大病互助计划，可以保障更多的大病，不仅是癌症。</span></p><p ><span > </span></p><p ><span ><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">三、加入后能获得哪些保障？</span></strong></span></p><p ><span ><strong><span style="color: blue"> </span></strong></span></p><p ><span >上面说完健康要求，符合条件的人加入后就可以享受到保障，</span></p><p ><span > </span></p><p ><span >那具体有哪些保障呢？</span></p><section style="text-align: center"><br /></section><p ><span >其实保障很简单，在加入慢性病互助计划以后，如果不幸<strong>得了恶性肿瘤</strong>（即癌症）<strong>，就可以拿到互助金</strong>。</span></p><p ><span > </span></p><p ><span >大家可以把它看作只保障1种疾病<span style="color: rgb(127, 127, 127)">（癌症）</span>的重疾险。</span></p><p ><span > </span></p><p ><span >至于互助金和大病互助计划一样，按年龄区分：</span></p><p ><span > </span></p><ul ><li ><section ><span >30天-39周岁的互助金为30万；</span></section></li><li ><section ><span >40-59周岁的互助金为10万。</span></section></li></ul><section ><span > </span></section><section ><span >但要注意，这个保障计划不是保险，获得的互助金是所有成员参与分摊，相互宝不承担互助金给付义务。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >而且一个人只能加入一次，重复加入无效。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span ><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">四、人均分摊金额有多少？</span></strong></span></section><section ><span > </span></section><section ><span >这一点相互宝也做了承诺，每年的分摊金额<strong>不会超过188元</strong>。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >从目前运行的<strong>大病互助计划</strong>来看：</span></section><section ><span > </span></section><section ><span style="color: gray">2019年整年，人均分摊了<strong>29.14元；</strong></span></section><section ><span style="color: gray"> </span></section><section ><span style="color: gray">2020年到目前（5月中旬）为止，人均分摊了<strong>21.42元；</strong></span></section><section ><span > </span></section><section ><span >这对于大部分人来说，是完全可以接受的。</span><br /></section><section ><span > </span></section><section ><span >最后，我们再把开头的3个互助计划对比图拿来分析下：</span></section><section ><br /></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEczt3GymL3XJ1qtVHhFrvKk8LzHqiaDvEGLWL9F2Byqgw43Pt8VUbzbeicibUibBohnwTNK1KR60JHibBOVA%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEczt3GymL3XJ1qtVHhFrvKk8LzHqiaDvEGLWL9F2Byqgw43Pt8VUbzbeicibUibBohnwTNK1KR60JHibBOVA/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">从图中可以看到，大病互助计划和慢性病互助计划的互助年龄、互助金额都是一样的。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">单看互助覆盖范围，大病互助计划显然更好，有99种重疾、恶性肿瘤和特定罕见病，而慢性病互助计划只保障恶性肿瘤（癌症）。</span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"> </span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">但就像之前说的，慢病互助计划主要是针对慢性病人的一个保障计划，让之前无法参与其它保障的慢性病人有了一个选择。</span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"> </span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">老年防癌计划面向的是60-70周岁的人，互助金额也只有10万。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >不管怎么来说，相互宝-慢性病互助计划的上线，为慢性病人确实带来了福音，让他们有了保障可以选择。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong><span style="color: rgb(33, 89, 103)">加入了相互宝就不需要买重疾险了吗？</span></strong></span></section><section ><span > </span></section><section ><span >答案肯定是需要的！</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >家庭的保障仅靠相互宝是远远不够的，重疾险和医疗险的作用是相互宝无法取代的。</span><br /></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">例如，相互宝的互助金最高只有30万，而买重疾险的保额基本上是50万起步。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">相互宝还有个不足是在39岁后，互助金会降到10万，59岁后只有10万的癌症保障，70岁之后就压根没了保障。</span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">相互宝互助计划之外，还需要我们搭配商业保险来完善保障。</span><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><strong ><span style="text-align: start; color: rgb(26, 26, 26)">一般从保障的角度出发，还需要配置：重疾险+百万医疗险+意外险，如果是家庭经济支柱，还需要配置一份定期寿险。</span></strong></span></section><section ><span > </span></section><section ><span >当然，相互宝即便有着以上不足之处，保爷仍建议大家加入相互宝作为已有重疾险的补充。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >给自己多加一点保障还是没错的，更何况还不用花费太多的钱。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>写在最后</strong></span></section><section ><span > </span></section><section ><span >纵观相互宝的发展历程，保爷可以明显感受到，支付宝真的是想做好互助这件事。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">从相互保到相互宝，蚂蚁金服在独立运营后承担了很大的压力，8%的管理费相比其他机构也是非常之低。</span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"> </span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">而且对比有着长期应对理赔调查的保险公司来看，初出茅庐的相互宝团队还是有些“青涩”。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >保爷不知道相互宝前期乃至现在有没有亏损，却仍然希望它能坚持下去，</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >毕竟这种虽有商业因素，但实际较贴近公益的存在真的很难得，即便它还达不到正常保险的保障。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >保爷很看好相互宝的前景。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >因为它有着一颗不肯安于现状的心，这样的相互宝能走的路绝对会比大多数同行更远。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span >希望两岁不到的相互宝能茁壮成长！</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >相关阅读：</span></section><section ><span ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447787369&idx=1&sn=2c8c024d2596134a3dadce57c95bd576&chksm=b2b0622b85c7eb3db7d87db413dcec5bd8fadf47e4cdba6d3de8f2f2b8dc756f2889151474e5&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink" >支付宝「相互宝」又双叒摊上事儿了！</a></span></section><section ><a target="_blank" 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style="text-align: center"><span ><span >— </span><strong >END </strong><span >—</span></span></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><strong >愿你家的保单永不出险！</strong></span></section><section style="text-align: center"><br /></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FaqibLpHUEcztqnW5ErxRUsSSupvmDQOpR7cvW3RU9Mws1r1icYCicxU76ib0MwTia6WhsRd3ddWevK4OJBFpXianxQzQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/aqibLpHUEcztqnW5ErxRUsSSupvmDQOpR7cvW3RU9Mws1r1icYCicxU76ib0MwTia6WhsRd3ddWevK4OJBFpXianxQzQ/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: center"><strong ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">懂保爷</span></strong></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">做硬核保险评测、找最高性价比产品</span><br /></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(33, 89, 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