<section style="text-align: center"><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447791569&idx=2&sn=5987c1c5ec9a577abfd324326f2678f1&chksm=b2b0729385c7fb8586759adebe79ca6238c28b2041a7b13a9384baed96b7e3aa2c96ff4b5be1&scene=21#wechat_redirect" textvalue="你已选中了添加链接的内容" tab="innerlink" hasload="1" ><span ><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEczvw4CUFP0iblXIMhvwHp0iaN6XCH8uDViaKC8N4Sd2icATxZibI1139ib2ZMzRHLXotbG8wazd6gHkl60FQ%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEczvw4CUFP0iblXIMhvwHp0iaN6XCH8uDViaKC8N4Sd2icATxZibI1139ib2ZMzRHLXotbG8wazd6gHkl60FQ/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></span></a></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">点上方图片看看【封面图的故事】</span></section><p ><br /></p><p ><span >现在的物价可真是不得了，光见上涨没见下降。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">小到瓜果蔬菜、牛羊肉，大到数码产品、房屋等都这样。</span></p><p ><br /></p><p ><span >整体物价的上涨导致我们手中的钱能买到的东西越来越少，</span></p><p ><br /></p><p ><span >也就意味着我们想要买到和<strong>以前一样的东西</strong>就要<strong>花更多的钱</strong>了！</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >那随着手里的钱越来越不值钱，我们该如何“破局”呢？</span></p><p ><br /></p><section ><section ><section style="text-align: left"><section ><section style="color: rgb(50, 135, 156)"><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>一、从风险说起</strong></span></section></section></section></section></section></section><p ><br /></p><p ><span >其实我们之前在《<a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447792252&idx=1&sn=2712fdcf567afeea148fee4dfa683f2b&chksm=b2b07f3e85c7f628e1e2e41ad04611ff1cceaf89802012309c79d887f5d295c89d23082a3104&scene=21#wechat_redirect" textvalue="M35风险模型" tab="innerlink">35风险模型</a>》文章中说到过，我们人生中会面临三种风险：<strong>疾病风险</strong>、<strong>意外风险</strong>以及<strong>未来没钱花的风险</strong>。</span></p><p ><br /></p><p ><strong><span >疾病风险和意外风险</span></strong><span >，这两个是不可控的，所以我们需要提前做好保障。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >那有什么方法呢？<br /></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >可以通过<strong>保障型保险</strong></span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（重疾险、医疗险、意外险、定期寿险）</span><span >去应对。</span></p><p ><br /></p><p ><span >但是<strong>未来没钱花的风险</strong>，这一点和疾病、意外不一样，这个我们是可以控制的。</span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">例如“开源节流”，也就是多挣钱，不该花的钱不花，该花的钱少花。</span></p><p ><br /></p><p ><span >但是很多人肯定不想自己的生活品质下降对吧，那就只能通过“<strong>理财</strong>”了。</span></p><p ><br /></p><p ><span >说到理财这就涉及到<strong>我们该拿多少钱去理财，用什么方式去理财</strong>。</span></p><p ><br /></p><p ><span >也就是<strong>家庭的资产配置</strong>。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >我们经过不断的优化，在《<a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447792252&idx=1&sn=2712fdcf567afeea148fee4dfa683f2b&chksm=b2b07f3e85c7f628e1e2e41ad04611ff1cceaf89802012309c79d887f5d295c89d23082a3104&scene=21#wechat_redirect" textvalue="M35风险模型" tab="innerlink">35风险模型</a>》文章中给大家总结了一张很实用的图。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >它就是“<strong>家庭资产配置建议图</strong>”：</span></p><p ><span ><br /></span></p><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FaqibLpHUEczvw9XObR2V4BTmic517T5U4wA3E0G6nGK2ibbH6hIiaOCKG37w8uDGzZudJZwlLe9kr1L5MjiaQm0ODbw%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/aqibLpHUEczvw9XObR2V4BTmic517T5U4wA3E0G6nGK2ibbH6hIiaOCKG37w8uDGzZudJZwlLe9kr1L5MjiaQm0ODbw/640?wx_fmt=jpeg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p ><strong ></strong><br /></p><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">这张图简单来说就是把家里的钱分成好几份，每份钱占多少比例，然后这些钱用来干嘛的。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">大家看看，我们的钱其实可以分成5份：</span></section><section ><br /></section><ul ><li ><p ><span >保障型保险的钱；</span></p></li><li ><p ><span >保命增值的钱；</span></p></li><li ><p ><span >备用应急的钱；</span></p></li><li ><p ><span >日常消费的钱；</span></p></li><li ><p ><span >闲余博弈的钱。</span></p></li></ul><p ><br /></p><section ><span >下面说说这5份钱各自的作用和该占据多少家庭的收入。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">保障型保险的钱</span></section><section ><br /></section><section ><span >这个就是用来<strong>买应对疾病和意外风险的保障型保险的钱</strong>，它就专门干这件事儿，一年大概占家里收入的<strong>8%</strong>。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">保命增值的钱</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >从名字就能看出来特点，这钱不能亏，<strong>必须得保本，而且必须得增值</strong>。<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span >这类钱可以用来买<strong>储蓄型商业保险、银行三年期定期存款、房产</strong>等等。<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span >这类东西前提是保本，然后才是增值，所以需要<strong>长期持有</strong>的。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">毕竟这类东西都没啥风险了，要是说还能赚到大钱，有这好事还不自己藏着掖着，怎么可能拿出来呢。</span></section><section ><br /></section><section ><span >这类钱可以占到家庭收入的<strong>50%以上</strong>，</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">备用应急的钱</span></section><section ><br /></section><section ><span >这类钱主要就是用来<strong>应急的。</strong></span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">比如说亲戚突然生病了找你借几万块钱。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">这时候肯定不能动用自己的保命钱，那就需要动用这部分的钱了。</span></section><section ><br /></section><section ><span >但这类钱肯定也不能白白放在那儿贬值，</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >所以可以买<strong>短期的理财产品</strong>或者存<strong>银行一年期存款</strong>也可以。</span></section><section ><br /></section><section ><span >这部分钱<strong>没有具体的比例</strong>，主要还是看自己的生活习惯，有的放2万，有的收入高的放5万也都可以。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">日常消费的钱</span></section><section ><br /></section><section ><span >这个很好理解，就是<strong>日常买菜，买衣服，出去聚餐的钱</strong>。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >这部分钱可以放<strong>银行卡里或者放余额宝里</strong>都可以，看自己怎么开心怎么放。</span></section><section ><br /></section><section ><span >而且这部分钱也<strong>没有具体比例</strong>，毕竟有的人喜欢买品牌衣服可能就需要多点灵活的钱，有的人不在品牌，可能就少放点。<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">闲余博弈的钱</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >看到博弈很多人可能不明白，其实就是<strong>赌或者说搏一搏的钱</strong>。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >这类钱可以用来投资一些<strong>股票、基金、<strong >期货</strong></strong>等风险比较高的产品。<br /></span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >毕竟有些人听到别人玩<strong>股票</strong>赚了很多钱，但是更多的人是被割韭菜了。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">毕竟有句话说的好：搏一搏单车变摩托，也有可能宝马变自行车。</span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><br /></span></section><section ><span >至于<strong>基金</strong>虽然说风险比股票低，但是基金市场是和股票相关的。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">一般股票市场波动大，基金指数就会出现大幅变化，大家也需要慎重。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >所以这部分钱就是拿来搏一搏的，大概占据家庭收入的<strong>20%以下</strong>就行，千万别太多。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">因为你看到张三的股票，今天赚3万，明天赚5万，但是没准<span >过两个月，</span>张三就得跟在你后面喊老板~</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >这5种家庭资产的配置，把家里的钱安排的明明白白的。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >这些钱里面<strong>涉及到保险</strong>的就是“<strong>保命增值的钱</strong>”里的一种理财方式：<strong>储蓄型理财险</strong>。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >毕竟我们理财，肯定是希望越理越多，而不是越理越少。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >所以对于我们来说<strong>储蓄型理财险</strong>就是一个很好的方式，<strong>既能保本又能增值</strong>。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><strong><span >那储蓄理财险究竟是什么呢？</span></strong><span >大家可以看这篇文章：<a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447791278&idx=1&sn=13d7c810ae0b42233d667c36045c4264&chksm=b2b073ec85c7fafa72d5b7d24fe572928eb6767dc51529e7230a797d523aad1660e4a81b4680&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink">一文读懂「储蓄理财险」</a></span></section><section ><br /></section><section ><span >很多人不知道储蓄理财险有哪些种类，下面我给大家说说。</span></section><section ><br /></section><section ><section ><section style="text-align: left"><section ><section style="color: rgb(50, 135, 156)"><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>二、讲讲储蓄理财险</strong></span></section></section></section></section></section></section><section ><br /></section><section ><span >我们常见的储蓄理财险有三种：<strong>养老年金险</strong>，<strong>增额终身寿险</strong>以及<strong>教育金</strong>。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">前面说了保命增值的钱，要保本，要增值，要长期持有。<br /></span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">这三种里面，教育金只能保障一段时间，所以就不在参考范围了。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >下面来讲讲：</span><strong >养老年金险</strong><span >和</span><strong >增额终身寿险。</strong></section><section ><br /></section><section ><strong style="color: rgb(136, 136, 136)">这两种产品长期收益都是比较高</strong><span style="color: rgb(136, 136, 136)">的，而且<strong>保障时间也很长</strong>。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >但是他们还是有区别的，我做了张图大家可以看下：</span></section><section ><span ><br /></span></section><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczurq0ibLtz0fm9v3SZQTDzia5qftrYesdTniaQib8TE1FMj2NavuzZnTPeCnP5uw05BPAZZ3icpqBuyn9A%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczurq0ibLtz0fm9v3SZQTDzia5qftrYesdTniaQib8TE1FMj2NavuzZnTPeCnP5uw05BPAZZ3icpqBuyn9A/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section ><br /></section><section ><span >这两大险种的差异主要在<strong>领取方式</strong>和<strong>领取时间</strong>上面。<br /></span></section><section ><br /></section><ul ><li><p ><strong><span >养老年金险</span></strong><span >：固定年龄领取固定金额，中途不能随时取；</span></p></li><li><p ><strong><span >增额终身寿险：</span></strong><span >随时减保（取钱）并且不限定金额。</span></p></li></ul><section ><strong ></strong><br /></section><section ><strong >看字面很好理解，但是没有概念是不？<br /></strong></section><section ><strong ><br /></strong></section><section ><span >举个例子：</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">老王有一笔钱，想留着等老了以后用，现在这两类产品不知道该怎么选择。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><strong><span >养老年金险：</span></strong><span ><br /></span></span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">老王这笔钱买了养老年金险，约定到了60岁开始，每年领取一笔钱。<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">这期间老王想用这笔钱，要么全部退保，要么就得等到60岁。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">等到了60岁，老王每年领一笔，如果中途老伴儿想出去旅个游啥的，想多拿点钱，不行！<br /></span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">因为合同规定了，固定时间领取固定金额。</span></section><section ><br /></section><section ><strong><span style="color: rgb(136, 136, 136)">增额终身寿险：</span></strong><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><br /></span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">老王这笔钱买了增额终身寿险，原本打算老了以后用，但是孩子大了想买车。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">老王可以减保从里面拿出来其中一笔钱给孩子买车，剩下的继续增值。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">等到老了，老王每年减保一笔钱用作生活开支，老伴儿想出去旅游了，老王可以多减保一点，用作旅游开支。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">现在明白了吧，<strong>养老年金险收益高但是不够灵活</strong>，</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">而<strong>增额终身寿险明显更加灵活</strong>，既能用作养老，也能当做教育金，旅游金等。</span></section><section ><br /></section><section ><span >所以，<strong>增额终身寿险的灵活性让它更适合大多数人理财</strong>。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">有些人可能有笔钱只是用来当做养老的，中间确定不会拿出来使用，那么也是可以投保养老年金险的。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >好的养老年金险可以看这篇文章：<a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447789059&idx=1&sn=144f1c47bd1bb5a5dc2f8f91c07aa674&chksm=b2b06b4185c7e257b9282b3977e7b7de66a69f1dcfc04af70ef7cedd81d5c6a22e71405f9afb&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink">利率下行时代，如何解决我们的养老和教育焦虑？</a></span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >那么<strong>增额终身寿险除了灵活性还有什么优点呢？</strong></span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >一般增额终身寿险都是<strong>锁定利率，复利增长</strong>的。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><strong><span >锁定利率</span></strong><span >就是买的时候就在<strong>合同上写明利率是多少</strong>，以后不管发生什么情况都不会改变。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >而<strong>复利增长</strong>就是把利息重新当做本金来持续增长，简单来说就是<strong>利滚利</strong>。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >复利增值的威力是很大的，并且时间越长，收益越多。</span></section><section ><br /></section><section ><span >举个例子，假如有100万本金，按4%复利增长滚动的情况下<span style="color: rgb(0, 0, 0); text-align: start">▼</span>：</span></section><section ><br /></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczurq0ibLtz0fm9v3SZQTDzia5mZr8a3ZGqDN36tmqCRO4ibpkryQytvVGjV1iafXzTCzXjyPnvByBDtRw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczurq0ibLtz0fm9v3SZQTDzia5mZr8a3ZGqDN36tmqCRO4ibpkryQytvVGjV1iafXzTCzXjyPnvByBDtRw/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">本金100万</span></section><ul ><li><p><span style="color: rgb(136, 136, 136)">经过10年，变成148万，相当于单利4.8%；</span></p></li><li><p><span style="color: rgb(136, 136, 136)">经过20年，变成219万，相当于单利6%；</span></p></li><li><p><span style="color: rgb(136, 136, 136)">经过30年，变成324万，相当于单利7.5%；</span></p></li><li><p><span style="color: rgb(136, 136, 136)">经过40年，变成480万，相当于单利9.5%。</span></p></li></ul><section ><br /></section><section ><span >是不是比单利的收益高太多了。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >有些单利产品前期收益会高一些，但是随着时间的增长，<strong>单利一成不变</strong>。</span></section><section ><br /></section><section ><span >而<strong>复利的产品在时间的滚动下，本金越来越多</strong>，增值的钱也就越来越多，最后远超单利！</span></section><section ><br /></section><section ><strong><span >所以，增额终身寿险不但存取灵活，而且长期收益还很高。</span></strong></section><section ><span ><strong><br /></strong></span></section><p ><span >那么，<strong>挑选增额终身寿险应该注意哪些点</strong>呢？</span></p><p ><span > </span></p><ul ><li><p><span style="color: rgb(33, 89, 103)">现金价值：</span><span >代表我们的保险值多少钱（即保单具有的价值），想要做好储蓄理财，肯定是现金价值越高越好，现金价值=我们能拿的钱；<br /></span></p><p><br /></p></li><li><p><span style="color: rgb(33, 89, 103)">实际收益率（IRR）：</span><span >IRR是金融体系里衡量投资收益率高低的唯一标准，具体原理比较复杂，大家没必要去细究，只要知道实际收益率（IRR）越高，代表收益越高就行；<br /></span></p><p><br /></p></li><li><p><span style="color: rgb(33, 89, 103)">资金灵活性：</span><span >灵活性体现在能够随时加保、减保上，减保是必须的，加保有更好，没有也影响不大。</span></p></li></ul><p ><br /></p><p ><span >说完怎么挑选增额终身寿险，我们来看下目前市面上的高性价比增额终身寿险有哪些。</span></p><p ><span ><br /></span></p><section ><section ><section style="text-align: left"><section ><section style="color: rgb(50, 135, 156)"><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>三、好产品横向对比</strong></span></section></section></section></section></section></section><p ><span ><br /></span></p><p ><span >我对比了几十款不同的储蓄理财险后，挑选了市面上<strong>5款</strong>热销的给大家做个对比：</span></p><p ><span ><br /></span></p><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczurq0ibLtz0fm9v3SZQTDzia5xgkrJnDqIBq54HuLcm0FLyjmtYA7F7OVTabYY46R7lBjlzrnD5Iiajw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczurq0ibLtz0fm9v3SZQTDzia5xgkrJnDqIBq54HuLcm0FLyjmtYA7F7OVTabYY46R7lBjlzrnD5Iiajw/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p ><br /></p><p ><span >基本的一些信息大家也都能看到。</span></p><p ><br /></p><p ><span >我们主要还是得看：<strong>投保有哪些要求、什么时候回本、收益有多高，</strong>以及<strong>够不够灵活。</strong></span></p><p ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">1、投</span><span style="color: rgb(33, 89, 103)">保有</span><span style="color: rgb(33, 89, 103)">哪些要</span><span style="color: rgb(33, 89, 103)">求？</span><br /></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >上面的5款产品中除了<strong>金满意足</strong>对于职业是有要求的，需要<strong>1-4类</strong>，其他的几款基本没有啥要求</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（1-6类职业的基本普通人都能买）</span><span >。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">而且<strong>金满意足的健康告知</strong>也比其他几款产品严格。</span></p><p ><br /></p><p ><strong><span >所以身体有问题或高危职业的就不能投保金满意足了。</span></strong></p><p ><br /></p><p ><span >其次就是我们关心的<strong>回本时间</strong>和<strong>收益。</strong></span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">2、回本时间怎么样？</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >这一点为了方便大家理解，我做了一张图，直接看图：</span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">以30岁女性，每年投2万元，交费10年，总共交20万为例：</span></p><p ><span ><br /></span></p><p style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczurq0ibLtz0fm9v3SZQTDzia5QAh8eict33xmbicWhgXmawghgAibiaoanB9KEHY6EczRfBDPDicAibSn4akQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczurq0ibLtz0fm9v3SZQTDzia5QAh8eict33xmbicWhgXmawghgAibiaoanB9KEHY6EczRfBDPDicAibSn4akQ/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p ><br /></p><p ><span >绿色底框</span><span >为5款产品的<strong>回本时间</strong>。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >同等条件下，<strong>益利多和守护神2.0是回本最快的</strong>，其次是<strong>金满意足、增多多</strong>。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >然后就是大家关心的<strong>收益怎么样</strong>。</span></p><p ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">3、收益有多高</span><span style="color: rgb(33, 89, 103)">？</span><br /></p><p ><span ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><br /></span></span></p><p ><span >上图中<span style="color: rgb(255, 0, 0)">标红的数字</span></span><span >代表同一保单年度中，</span><strong><span >现金价值</span></strong><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（现金价值=账户里的钱）</span><span ><strong>最高</strong>的那款产品。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >在前面缴费期的时候，其实产品之间的现金价值高低互有胜负，</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >但是在缴费期结束后，</span><strong ><span >金满意足</span></strong><span >是这几款产品中标红最多的，<span >后期收益</span><span >是最高</span><span >的，</span>其次是<strong>增多多</strong>。</span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">不过其他产品虽然会低一些，但是也没有低太多。</span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">比如说紧随它俩身后的益利多、守护神2.0等产品，几十年后也就相差几百上千块钱。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >至于在前面说的增额终身寿险的<strong>IRR。</strong></span></p><p ><strong><span ><br /></span></strong></p><p ><strong><span >同</span><span >等条件下，现金价值高的，谁的IRR就高</span></strong><span >。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >最高的就是<strong>金满意足，其次是增多多</strong>，这个直接从上图就能看出来。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >最后一个<strong>灵活性</strong>，</span><span >这是我们最应该关注的。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">毕竟，谁也保不准这笔保命增值的钱，什么时候需要对不对。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >所以<strong>加减保的灵活性</strong>，是增额终身寿险的<strong>最大优点之一</strong>，也是<strong>挑选要点之一</strong>。</span></p><p ><strong><span ><br /></span></strong></p><p ><span ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">4、够不够灵活</span><span style="color: rgb(33, 89, 103)">？</span></span></p><p ><strong><span ><br /></span></strong></p><p ><strong><span >加保方面：</span></strong><span ><br /><br />这几款产品中，<strong>增多多、益利多和金满意足</strong>都是支持加保的，</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >但<strong>金满意足的加保</strong>有限制条件</span><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（保至70/105岁时才会支持加保，且暂未上线）</span><span >。</span></p><p ><span > </span></p><p ><span >剩下的守护神2.0、<span >守护神</span>都不支持加保。</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><strong><span >减保方面：</span></strong></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >所有产品都支持<strong>线上</strong>减保，</span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">但是增多多加保是不限次数，不限数额（100的整数即可），其他产品会有一些限制。</span></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><br /></span></p><p ><span >另外，这几款产品<strong>加保、减保都没有手续费</strong>！</span></p><p ><br /></p><p ><span >所以从加减保灵活性来看，<strong>增多多无疑是最灵活的</strong>，其他的或多或少会有些许限制。<br /></span></p><p ><br /></p><p ><span >说到这里，我给大家做个总结：</span></p><p ><br /></p><ul ><li><p><strong><span >投保门槛低</span></strong><span >的：守护神2.0、增多多；<br /></span></p></li><li><p><strong><span >回本快</span></strong><span >的：守护神2.0、益利多；</span></p></li><li><p><strong><span >高收益</span></strong><span >的：金满意足、增多多；</span></p></li><li><p><strong><span >灵活性高</span></strong><span >的：增多多。</span></p></li></ul><p ><span ><br /></span></p><p ><span >这就是根据几个挑选要点选出来的产品，大家可以根据自己在意的点去挑选对应的产品。</span></p><p ><span ><br /></span></p><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">可以通过在“<strong>懂保爷</strong>”公众号“<strong>保险热榜-榜单产品投保链接</strong>”菜单，或点击文末“<strong>阅读原文</strong>”找到这几款产品详细了解、在线投保。</span></section><p ><span ><br /></span></p><p ><span >为了让大家知道<strong>增额终身寿险的灵活性有多高</strong>，</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span >我们来举个例子：</span></p><p ><span ><br /></span></p><p ><span ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">王女士，在自己</span><strong style="color: rgb(136, 136, 136)">30岁</strong><span style="color: rgb(136, 136, 136)">（宝宝0岁）给自己投保了增多多，</span><strong style="color: rgb(136, 136, 136)">每年交5万，连续交10年</strong><span style="color: rgb(136, 136, 136)">，</span><strong style="color: rgb(136, 136, 136)">共交50万</strong><span style="color: rgb(136, 136, 136)">。</span></span></p><p ><span ><br /></span></p><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczurq0ibLtz0fm9v3SZQTDzia5gBXbTjtqiaSbZDF0Eh6RgwRzlCwxd9gNqnOFegXOW6pnd6dc72HdgQg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczurq0ibLtz0fm9v3SZQTDzia5gBXbTjtqiaSbZDF0Eh6RgwRzlCwxd9gNqnOFegXOW6pnd6dc72HdgQg/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><p ><br /></p><ul ><li><p ><span >等孩子在<strong>18岁-21岁</strong>间，每年取<strong>3万</strong>当孩子的学费；</span></p></li><li><p ><span >等孩子到<strong>28岁</strong>时，一次性取<strong>20万</strong>给孩子办婚礼使用；</span></p></li><li><p ><span >等到自己<strong>60岁</strong>时，每年取<strong>5万</strong>当养老金，直到<strong>80岁</strong>，还能一次性退保拿出<strong>10.5万</strong>留着备用。</span></p></li></ul><section ><span ><br /></span></section><section ><span >王女士投保了增额终身寿险，不管在孩子上大学时，结婚时，还是自己未来养老都起到了很大的作用。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >就连最后还能一次性拿一笔钱出来备用。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >这体现了增额终身寿险的最大特点：<strong>灵活性</strong>。</span></section><section ><span ><br /></span></section><section ><span >在不同阶段都能起到不同的作用，</span><strong >而且收益还很高</strong><strong >。</strong></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)"><span >当然它还有其他的规</span><span >划方式，大家可以根据自己的需求去做不同的用处，比如创业资金，旅游资金等等。</span></span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">具体可以通过</span><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong><span >懂保爷</span></strong></span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">公众号</span><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong><span >“1对1咨询”</span></strong></span><span style="color: rgb(0, 0, 0)">菜单预约一位保爷团队的专业保险规划老师，老师可以帮你计算利益演算表。</span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><br /></span></section><section ><section ><section style="text-align: left"><section ><section style="color: rgb(50, 135, 156)"><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>写在最后</strong></span></section></section></section></section></section></section><p ><br /></p><p ><span >我们很多人在年轻的时候都没有考虑到以后没钱的事。</span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">刚20岁的时候不会考虑养孩子，到了30岁的时候不会考虑养老的事。</span></p><p ><br /></p><p ><span >在不同年龄段，总觉得那些离我们还太远了，没必要考虑。</span></p><p ><br /></p><p ><span >但是我这边会经常遇到<strong>40多岁、50多岁</strong>的人过来问，<strong>有没有养老保险</strong>。<br /></span></p><p ><br /></p><p ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">对于40岁的人来说，商业养老保险买的话收益还有一些，但是50多岁买这类商业养老保险就真的用处不大了。</span></p><p ><br /></p><p ><span >因为这类养老保险都是<strong>长久看收益</strong>的，交的太少，时间太短，收益根本就看不出来，<span >完全起不到保险的作用。</span></span></p><p ><br /></p><p ><span >所以，还是建议大家，<strong>在年轻能挣钱的时候就考虑好自己未来的生活</strong>，<strong>别等到最后没钱了才想起来要理财！</strong></span></p><section ><br /></section><section ><span >今天文章中提到的储蓄理财险，</span><span >大家都能在“</span><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>懂保爷</strong></span><span >”公众号“</span><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>保险热榜-榜单产品投保链接</strong></span><span >”菜单，</span></section><section ><br /></section><section ><span >或点击文末“</span><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>阅读原文</strong></span><span >”找到详细了解、在线投保。</span></section><section ><span > </span></section><section ><span style="color: gray">投保成功后，保险公司会发送电子保单到你投保时填写的邮箱里，可在保险公司的官网或者官方微信公众号上查到你的保单。</span></section><section ><span style="color: gray"> </span></section><section ><span style="color: gray"></span></section><section ><span style="color: gray">投保后的理赔等保单服务都可第一时间联系我们，我们提供专业协助服务。</span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><strong><span >大家如果有疑问，可添加助手微信：dongbaoye888</span></strong></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><strong><span ><br /></span></strong></span></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><strong><span >或在</span></strong></span><span ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong><span >懂保爷公众号“1对1咨询”菜单</span></strong></span><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><strong><span >预约</span></strong></span><strong style="color: rgb(0, 0, 0)"><span >1对1专属老师提供专业保险咨询规划服务。</span></strong></span></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(136, 136, 136)">长按扫描下图的二维码也可以：</span></section><section ><br /></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_png%2FaqibLpHUEczuBg6clzURKGKVOmiafBs0PzeXdYicYD8j7d43V719mjttQczU6dqo3HE2v98xIVE3sWNzk8AhY856w%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/aqibLpHUEczuBg6clzURKGKVOmiafBs0PzeXdYicYD8j7d43V719mjttQczU6dqo3HE2v98xIVE3sWNzk8AhY856w/640?wx_fmt=png" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><br /></section><section ><span style="color: rgb(0, 0, 0)">相关阅读：</span></section><section ><br /></section><section ><strong >35风险模型：<a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447792252&idx=1&sn=2712fdcf567afeea148fee4dfa683f2b&chksm=b2b07f3e85c7f628e1e2e41ad04611ff1cceaf89802012309c79d887f5d295c89d23082a3104&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink"></a></strong><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447792252&idx=1&sn=2712fdcf567afeea148fee4dfa683f2b&chksm=b2b07f3e85c7f628e1e2e41ad04611ff1cceaf89802012309c79d887f5d295c89d23082a3104&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink" ><span >懂保爷首创「35风险模型」：没懂之前不要买保险！</span></a></section><section ><strong >一文读懂系列：<a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447791278&idx=1&sn=13d7c810ae0b42233d667c36045c4264&chksm=b2b073ec85c7fafa72d5b7d24fe572928eb6767dc51529e7230a797d523aad1660e4a81b4680&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink"></a></strong><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447791278&idx=1&sn=13d7c810ae0b42233d667c36045c4264&chksm=b2b073ec85c7fafa72d5b7d24fe572928eb6767dc51529e7230a797d523aad1660e4a81b4680&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink" ><span >一文读懂「储蓄理财险」</span></a><strong ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447791278&idx=1&sn=13d7c810ae0b42233d667c36045c4264&chksm=b2b073ec85c7fafa72d5b7d24fe572928eb6767dc51529e7230a797d523aad1660e4a81b4680&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink"></a></strong></section><section ><strong >增多多评测：<a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447791208&idx=1&sn=19ca432ea78977fd60b18fb737d4ae77&chksm=b2b0732a85c7fa3c87ea4de75c5064d7f6ef4307eea04e2a116f670748d980583f80b1ef68b6&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink"></a></strong><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447791208&idx=1&sn=19ca432ea78977fd60b18fb737d4ae77&chksm=b2b0732a85c7fa3c87ea4de75c5064d7f6ef4307eea04e2a116f670748d980583f80b1ef68b6&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink" ><span >通货膨胀，利率下行，普通人如何解决理财和养老危机？</span></a><strong ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447791208&idx=1&sn=19ca432ea78977fd60b18fb737d4ae77&chksm=b2b0732a85c7fa3c87ea4de75c5064d7f6ef4307eea04e2a116f670748d980583f80b1ef68b6&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink"></a></strong></section><section ><strong >增额终身寿险：</strong><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447789289&idx=1&sn=8e5cc154d0b84069e95d998b36dea421&chksm=b2b06bab85c7e2bddf7ac7b31f8fdd18662e23800e5c61fe2ca6f4ffda6ce88cba087105cb0a&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink" hasload="1" >那些把钱存银行或余额宝的人，真的亏大了！</a></section><section ><strong >安全理财：</strong><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447790521&idx=1&sn=1f2968c7cb226053b2632c62538b7879&chksm=b2b076fb85c7ffed2174e611992322a4b58bbb6c59048b0946158ab3c77f4720456941fb978a&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink" hasload="1" >银行理财崩盘暴雷，想安全增值，我们的钱该何去何从？</a></section><section ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447787719&idx=1&sn=a9b80b3e85772fe569fb8a4dfbc4ba4a&chksm=b2b0618585c7e8934554004c34922a850cd82a9537ee2a7868e440eec2688d759e17e1cc4968&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink" hasload="1" ></a></section><section ><strong><span >网上投保：</span></strong><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447787719&idx=1&sn=a9b80b3e85772fe569fb8a4dfbc4ba4a&chksm=b2b0618585c7e8934554004c34922a850cd82a9537ee2a7868e440eec2688d759e17e1cc4968&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink" hasload="1" >「网上」买保险靠谱吗？</a></section><section ><strong><span >保险公司大小：</span></strong><span ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447791906&idx=1&sn=2ce60e5394a0cbc2a4b1ca0feca31c04&chksm=b2b0706085c7f97675a310f1e6e0655a3b2aa8816dc1feedae32ef31bd9122b933b2190116eb&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink" hasload="1" >这个保险公司没听过，产品能买吗？理赔靠谱吗？</a></span></section><section ><a target="_blank" href="http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjY4MjU0MQ==&mid=2447787614&idx=1&sn=e62a38e3d44b5e2e61c2172d02a31cca&chksm=b2b0611c85c7e80a162070d6133cb47240aa8b26cfd9332b488928534b5ec758c8671f5729f5&scene=21#wechat_redirect" tab="innerlink" hasload="1" ></a><br /></section><section style="text-align: center"><br /></section><section style="text-align: center"><span ><span >— </span><strong >END </strong><span >—</span></span></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(0, 0, 0)"><strong >愿你家的保单永不出险！</strong></span></section><section style="text-align: center"><br /></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FaqibLpHUEcztqnW5ErxRUsSSupvmDQOpR7cvW3RU9Mws1r1icYCicxU76ib0MwTia6WhsRd3ddWevK4OJBFpXianxQzQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/aqibLpHUEcztqnW5ErxRUsSSupvmDQOpR7cvW3RU9Mws1r1icYCicxU76ib0MwTia6WhsRd3ddWevK4OJBFpXianxQzQ/640?wx_fmt=gif" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: center"><strong ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">懂保爷</span></strong></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(0, 0, 0)">做硬核保险评测、找最高性价比产品</span><br /></section><section style="text-align: center"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">你人脉圈里的保险专家</span></section><section style="text-align: center"><br /></section><section style="text-align: left"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_gif%2FAa1Vn4VNXulDSG3kLWEFl66JYfFHuibDsZwPP3g5romOwOBrEvLdFjc8VUrEoXpQflzzTumnt8dW6vKFReAyKnA%2F640%3Fwx_fmt%3Dgif" 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