<section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fmmbiz_jpg%2FTCogyRTMEicf0YBXZApo78gOoyoicAGb2OGSQts3d2EPy5BGEVicyTibicibgPia4ryCmgfgRic3z1ZZ2QVO83ESNcDVoQ%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/TCogyRTMEicf0YBXZApo78gOoyoicAGb2OGSQts3d2EPy5BGEVicyTibicibgPia4ryCmgfgRic3z1ZZ2QVO83ESNcDVoQ/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><span >意外险，小到跌倒狗咬，大到伤残身故都能赔。</span></section><section ><span >理论上说，它应该是保障范围最大的保险了，</span></section><section ><span >并且一年300元左右，就能买到100万保额，所以是很多人的"入门级"保险。<br /></span></section><section ><span >不过，即便保费再便宜，门槛再低，也得过了健康告知才能投保。<br /></span></section><section ><span >毕竟保险不是有钱就能买，有时得有健康才能买。</span></section><section ><span >今天就测评几款没有健康告知的意外险，<span >看哪款值得买。</span></span></section><section ><span ><strong style="color: rgb(33, 89, 103); text-align: left"><span >一、</span></strong></span></section><section style="text-align: left"><span >我们在挑选意外险时，一般要重点关注3个保障：</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">1、意外医疗</span></section><section style="text-align: left"><span >意外医疗理赔概率是意外险中最高的，它是对因意外伤害导致的医疗费进行报销（如因意外导致的磕碰、摔倒、烫伤等）。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">2、意外伤残</span></section><section style="text-align: left"><span >因意外致残，保险公司会按照残疾等级按比例赔偿。</span></section><section style="text-align: left"><span >残疾分为十个等级，一级最严重，赔付100%保额，如果是十级，赔付10%保额。</span></section><section style="text-align: left"><span >注意并非所有意外险都有残疾保障，即便有也还要注意保障的是意外伤残还是必须全残。</span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(33, 89, 103)">3、意外身故</span></section><section style="text-align: left"><span >当被保人因意外导致身故，受益人获得保险金赔付，这个是意外险最基本的保障责任。</span></section><section style="text-align: left"><span >除上面3个外，就要看是否有猝死责任，有无住院津贴和驾乘汽车等额外保障了。</span></section><section ><span ><strong style="color: rgb(33, 89, 103); text-align: left"><span >二、</span></strong></span></section><section ><span >回到正题，目前市面上不错的无健康告知成人意外险有以下6款：<br /></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">1、亚太财险-麒麟保1号<br /></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">2、太平洋财险-大护甲6号家庭版</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">3、人保财险-大护甲6号入门版</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">4、平安产险-小蜜蜂轻享版<br /></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">5、大地财险-大保镖II综合版<br /></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">6、众安保险-金钟罩<br /></span></section><section ><span >咱们直接把它们放一起对比：</span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvSt1c2VZqlZrhla65vIOC3eSNmkTkK2vGUABUypa8L9PkkEFI27awLndtk6IMh1icanYDE9lrqUwkw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvSt1c2VZqlZrhla65vIOC3eSNmkTkK2vGUABUypa8L9PkkEFI27awLndtk6IMh1icanYDE9lrqUwkw/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section ><span >先说结论，当前无健康告知成人意外险中，</span></section><section ><span >最值得推荐的就是<strong>麒麟保1号</strong>&<strong>小蜜蜂轻享版</strong>，</span></section><section ><strong><span ><span >麒麟保1号</span></span></strong><span ><span >不限制投保地区，全国各地可投。</span></span></section><section ><span >保障无瑕疵，最高还有150万保额版本可选，<span >关键价格还是最低的（50万保额版本为156元）。</span></span></section><section ><span ><span >缺点是对<span style="text-align: left">对报案时效有特殊的限制，介意这点，可以选择小蜜蜂轻享版；</span><br /></span></span></section><section ><strong><span ><span >小蜜蜂轻享版</span></span></strong><span ><span >的</span></span><span ><span >优势在于无除外医院，也无除外地区。</span></span></section><section ><span ><span >另外，意外医疗服务十分好，有特色服务：住院医疗费用垫付服务。<br /></span></span></section><section ><span ><span >缺点是职业限制严格，部分保障缺失（住院津贴、猝死保障）。</span></span></section><section ><span >家庭投保首选<strong>大护甲6号家庭版</strong>，</span></section><section ><span >保障责任全面，投保门槛极低，不限制职业。</span></section><section ><span >家庭最多9人可投保，加人不加价，人均最低保费不到56元；</span></section><section ><span >高危职业<strong>大保镖II综合版</strong>&<strong>金钟罩</strong>价格相差不大，各有优劣，都可以选。</span></section><section ><span >大保镖II综合版多了住院津贴和猝死保障，额外保障少了实用的救护车费用，</span></section><section ><span >并且意外医疗报销范围限制社保内，只赔付80%。</span></section><section ><span >金钟罩的优势在于意外医疗报销不限制社保，赔付比例也更高，能赔90%。</span></section><section ><span >下面，我们再详细点评下几款性价比高的产品：</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><strong>1：麒麟保1号</strong></span></section><section ><span >麒麟保1号，共有4个版本，保额分别为<strong>30/50/100/150万</strong>。<br /></span></section><section ><span >30/50万版本投保年龄为<strong>18-60岁</strong>，100/150万版本为<strong>15-50岁</strong>。</span></section><section ><span >4个版本的意外医疗报销都不限制社保，0免赔额，报销比例为100%。</span></section><section ><strong><span >救护车费用</span></strong><span >最高2000元（150万版本），</span></section><section ><span >另外，除了30万版本之外，其余版本都有<strong>ICU住院津贴</strong>（其他常规意外险都是意外住院津贴）。</span></section><section ><span >虽然保额更高，但理赔门槛大大提高了（ICU病房），得不偿失。<br /></span></section><section ><strong><span >猝死责任有限制</span></strong><span >，等待期7天，要求48小时内身故，对于慢性病的急性发作以及既往症不予理赔，相对较严。</span></section><section ><span >还有接种<strong>疫苗相关责任、公共意外交通责任和公共场所个人第三者责任</strong>等实用的额外保障。<br /></span></section><section ><span >其中<strong>公共意外交通责任</strong>非常丰富，海陆空全覆盖，并且还把<strong>自行车</strong>纳入保障，十分适合骑行党。</span></section><section ><span >还有<strong>公</strong><strong>共场所个人第三者责任</strong>，保障在公共场所内因为个人的疏忽或者过失而直接导致第三者遭受人身或者财产损失。</span></section><section ><span >最高额度5万，有100元的免赔额，赔付比例90%。</span></section><section ><span >还做了单次赔付限额，比如5万版本，单次限制3万，其中人身伤亡限额2.5万，财产损失赔偿限额0.5万。</span></section><section ><span >需要注意的是，麒麟保1号有一些产品限制：</span></section><section ><strong><span >①累计身故伤残保额达到了300万，麒麟保1号不承担保障责任；</span></strong><span ></span></section><section ><strong><span >②医院范围限制在二级及以上公立医院普通部，</span><span >并且有以下拒赔区域限制：</span></strong><span ></span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2FttibxYrpmzvQYXoaQmicTOXC09pxZLJvJgQjib16F2rHOtwo2PwjIGkUBkGLnFicJbxaMv8lY1epyI7ziaFcSlO2aew%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/ttibxYrpmzvQYXoaQmicTOXC09pxZLJvJgQjib16F2rHOtwo2PwjIGkUBkGLnFicJbxaMv8lY1epyI7ziaFcSlO2aew/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><p style="text-align: left"><span >最后，投保麒麟保1号之前<strong>一定要注意一个坑点</strong>：</span></p><p style="text-align: left"><span >它对报案时效也有特殊的限制，要求发生保险事故后在24小时内拨打95506进行报案，</span></p><p style="text-align: left"><span >若超过24小时但在30天内，每次免赔10%，若超过30天，每次免赔50%，</span></p><section style="text-align: left"><strong><span >换句话说，超过24小时报案，保险公司只赔90%；</span></strong><span ></span></section><section style="text-align: left"><strong><span >超过30天报案，只赔付50%</span></strong><span >，这点大家一定要注意。</span></section><section style="text-align: left"><span >如果特别在意这个坑点，那么可以选择下面的小蜜蜂轻享版。</span></section><section style="text-align: left"><span ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">2：</span><span style="color: rgb(33, 89, 103)">小蜜蜂轻享版</span></span></section><section style="text-align: left"><span >小蜜蜂轻享版有3个版本，保额分别为20/30/50万，</span><span >1</span><span >8-</span><span >60岁可投保。</span></section><section style="text-align: left"><strong><span >1-3类职业可投</span></strong><span >，不过要注意有<strong>限制</strong>：</span></section><section style="text-align: left"><strong><span >无业人员、外卖、快递</span></strong><span >等以非机动车、摩托车为职业交通工具者不在可投保范围内。</span></section><section style="text-align: left"><span >并且，保险公司也不承保<strong>高空作业</strong>（在坠落高度基准面2米或以上的高处作业的职业活动）、电力或高压电作业。</span></section><section style="text-align: left"><span ><span style="text-align: left">另外出险时，如果被保险人的</span><span style="text-align: left">职业类别</span><span style="text-align: left">或</span><span style="text-align: left">所处工作状态</span><span style="text-align: left">对应的职业类别超出前述范围的，保险公司不承担赔偿责任。</span></span></section><section style="text-align: left"><strong><span >意外医疗</span></strong><span >限社保内，<strong>免赔额100元</strong>，报销比例为100%，保额最高4万元。</span></section><section style="text-align: left"><span >还有<strong>救护车费用</strong>（30/50万版本）和<strong>住院医疗费用垫付服务</strong>，</span></section><section style="text-align: left"><span >其中住院垫付服务非常实用，可以避免在术前因没有预付费用而无法进行手术的窘境。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >除此之外，也有飞机、轮船、火车、汽车意外伤害额外赔，最高赔付300万。</span></section><section style="text-align: left"><span >小蜜蜂轻享版最大的亮点就是<strong>无投保地区限制</strong>，<strong>全国各地都能投保</strong>，<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >也不像麒麟保1号有<strong>除外医院的限制</strong>。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >当然，也有着一些小缺陷，<strong>缺少了住院津贴和猝死保障</strong>。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span ></span><span ></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">3：大护甲6号家庭版</span></section><section ><span >大护甲6号家庭版也是4个版本，</span></section><section ><strong><span >尊贵版/尊贵版PLUS保额50万，至尊版/至尊版PLUS保额100万</span></strong><span >。<br /></span></section><section ><span >支持<strong>29天-75岁</strong>人群投保，还<strong>没有职业限制</strong>。</span></section><section label="edit by 135editor"><p ><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvQYXoaQmicTOXC09pxZLJvJgXsr5fxE5c8bFawGBlbduzxLwaM1MlkK5tFgYGHTbIZNZkXyNibKViboQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvQYXoaQmicTOXC09pxZLJvJgXsr5fxE5c8bFawGBlbduzxLwaM1MlkK5tFgYGHTbIZNZkXyNibKViboQ/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section><section style="text-align: left"><span >不过虽然不限职业，但<strong>不同职业类别赔付比例不同</strong>，具体如下：</span></section><section style="text-align: left"><em><span >1-3类：100%；4类：30%；5类：20%；6类：10%；6类以上：2.5%。</span></em><span ></span></section><section style="text-align: left"><span ><span style="text-align: left">但如果出险原因与职</span><span style="text-align: left">业类别无关，就不受以上赔偿限额限制。</span></span></section><section style="text-align: left"><span >另外，对<strong>50岁以上的被保险人也有保额限制</strong>：<br /></span></section><p style="text-align: left"><span >50岁以上意外身故伤残保额为5万，猝死保额为0元。</span></p><p style="text-align: left"><strong><span >意外医疗也有限制</span></strong><span >：</span></p><p style="text-align: left"><span >尊贵版和至尊版：</span><span >50周岁以下，报销比例<strong>100%</strong>，50周岁以上，</span><span >报销</span><span >比例<strong>80%</strong>。</span></p><p style="text-align: left"><span >尊贵版PLUS和至尊版PLUS：</span><span >每次意外事故限额分别为<strong>1.5万和2.5万</strong>。</span></p><section style="text-align: left"><strong><span >最高可保一家9口人</span></strong><span >，家庭成员包括<em>本人、父母、子女、配偶和配偶父母</em>。</span><span ></span></section><section style="text-align: left"><span style="color: rgb(136, 136, 136)">注：被保险人不少于2人，投保人为被保险人之一。</span></section><section style="text-align: left"><span >投保时就需要填写全部被保险人信息，对于列明的被保险人，</span></section><section style="text-align: left"><span >理赔时无需提供关系证明，对于未列明的被保险人，保险不予以理赔。</span></section><section style="text-align: left"><span >大护甲6号家庭版有投保地区的限制，但是<strong>以投保人的所在地为准</strong>，家庭成员不在同一城市不影响投保。</span></section><section style="text-align: left"><strong><span >尊贵版PLUS、至尊版和至尊版PLUS的投保地区限制如下</span></strong><span >，只有投保人在这些城市才能投保。</span></section><section style="text-align: center"><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FTicQzsfSpamNahIYSgvysAPy4ibBE3s3y0RMdaZoWIehWvJl6worCtDylVwlarOXPpuXHO2iaSRmRibRBQDDalFcWg%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/TicQzsfSpamNahIYSgvysAPy4ibBE3s3y0RMdaZoWIehWvJl6worCtDylVwlarOXPpuXHO2iaSRmRibRBQDDalFcWg/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section style="text-align: left"><span >意外身故/伤残保额最高100万，不过要注意50岁以上老人保额限5万。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >意外医疗不限制社保，免赔额100元（无社保300元），</span></section><section style="text-align: left"><span >50周岁以下报销比例100%，50周岁以上报销比例为80%。<br /></span></section><section style="text-align: left"><span >并且PLUS版本的医院范围，</span></section><section style="text-align: left"><span >扩展了特需医疗，特需医疗部、国际医疗部、干部病房、vip部和复核条件的私立医院及诊所。<br /></span></section><section label="edit by 135editor"><p ><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_jpg%2FttibxYrpmzvQYXoaQmicTOXC09pxZLJvJgfCKHkiamvjmqSn1hzNI2Jtj2hWfdO5V9GLEMQ5qjtRh4bib5XUX0FQEg%2F640%3Fwx_fmt%3Djpeg%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/ttibxYrpmzvQYXoaQmicTOXC09pxZLJvJgfCKHkiamvjmqSn1hzNI2Jtj2hWfdO5V9GLEMQ5qjtRh4bib5XUX0FQEg/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><section><section ><span >不过虽然尊贵版、至尊版医院范围限制二级及二级以上公立医院普通部，</span></section><section ><span >但意外伤害急救不受医疗机构级别的限制，注意经急救情况稳定后，须转入指定就诊医院治疗。</span></section><section ><span >如果救治期间，因医疗条件限制，提共会诊报告及转院证明，可以转院至二级及二级以上医院治疗。</span></section><section ><span >另外还有住院津贴、猝死责任（24h内因急性病身故）、救护车费用、投保人第三者责任。</span></section></section></section><section style="text-align: left"><span >和麒麟保1号一样，部分地区的医院不能报销费用。</span></section></section></section><section label="edit by 135editor"><section ><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FTicQzsfSpamNahIYSgvysAPy4ibBE3s3y0UaTibpBqlxfL7vxWozrtqBx45ZupooqyV7lQdK7S2Qc8j4Zddf3ibyRQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/TicQzsfSpamNahIYSgvysAPy4ibBE3s3y0UaTibpBqlxfL7vxWozrtqBx45ZupooqyV7lQdK7S2Qc8j4Zddf3ibyRQ/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section><section><section ><span style="color: rgb(255, 169, 0)"><strong><span style="color: rgb(255, 169, 0)">对于高危职业人群，不好买前面产品的，也可以选择以下两款无健告意外险：</span></strong></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)"><br /></span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">1：大保镖II综合版</span></section></section></section><section ><span >大保镖II综合版只有两个版本，30万和50万，</span></section><section ><span >1-4类职业，18-60岁人群可投保。</span></section><section label="edit by 135editor"><section ><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvQYXoaQmicTOXC09pxZLJvJgFpcn63K1Tc77w7HyUzhZeibb6ttVWiaD7Ry7zGR9icAJ6WcHl5e7ibzx9g%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvQYXoaQmicTOXC09pxZLJvJgFpcn63K1Tc77w7HyUzhZeibb6ttVWiaD7Ry7zGR9icAJ6WcHl5e7ibzx9g/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></section></section><section ><span >以3-4类职业、50万保额版本为例，<span >意外身故/伤残保额50万，</span></span></section><section ><span >意外医疗保额3万，免赔额100元，赔付范围限制社保内，赔付比例为80%。<br /></span></section><section ><span >住院津贴最高150元/天，免赔天数为0，还<span >有公共交通意外保障。</span></span></section><section ><span >猝死赔25万，不过需要经过医疗机构诊断或者公安机关等鉴定。</span></section><section ><span style="color: rgb(33, 89, 103)">2：金钟罩</span></section><section ><span >金钟罩有4个计划，10万/20万/30万/50万，1-4类职业，30天-65岁可投。</span></section><section ><span >与大保镖II综合版相比，最大的优势是意外医疗保障好。<br /></span></section><section ><span >保额和它一样，都是3万，</span></section><section ><span >但是不限社保，社保外用药也能报销，报销比例也更高，达到90%。</span></section><section ><span ><span >4类职业能做到90%的报销比例实属不错。</span></span></section><section ><span >另外，金钟罩在治疗医院上限制也不多，算是一个优点。</span></section><section ><span >二级及二级以上公立医院，但是北京市平谷区、密云县、怀柔区所有医院除外。</span></section><section ><span ></span></section><section label="edit by 135editor"><p ><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvQYXoaQmicTOXC09pxZLJvJgCX5tqejtfnaicMyN8vgFcylDiauGem14DibrCIT9sH5TKWIcQj8gJRytw%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" data-origin="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/ttibxYrpmzvQYXoaQmicTOXC09pxZLJvJgCX5tqejtfnaicMyN8vgFcylDiauGem14DibrCIT9sH5TKWIcQj8gJRytw/640?wx_fmt=png&from=appmsg" alt="懂保爷测评配图" loading="lazy" /></p><p ><span >缺点在于，少了住院津贴、猝死保障和救护车费用。</span></p></section><section ><span >具体这俩怎么选，根据两款的保障，结合自己的需求选一款即可。<br /></span></section><section ><span ><strong style="color: rgb(33, 89, 103); text-align: left"><span >三、</span></strong></span></section><section ><span >最后，</span></section><section ><span >很多朋友生病了才意识到保险的重要性，此时再想投保面临的就是四处碰壁。</span></section><section ><span >而今天的<strong>麒麟保1号、小蜜蜂轻享版、大护甲6号家庭版、大保镖II综合版、金钟罩</strong>，</span></section><section ><span >算是给了健康异常朋友几个选择。</span></section><section ><span ><span >不过还是得提醒大家，</span><span >这几款产品没有健康告知，并不代表没有健康要求。</span></span></section><section ><span >意外险的健康要求一般出现在《投保须知》《特别约定》或产品条款中，</span></section><section ><span >比如大护甲6号家庭版的条款中规定了：<br /></span></section><section ><img src="/api/reviews/image?src=https%3A%2F%2Fmmbiz.qpic.cn%2Fsz_mmbiz_png%2FttibxYrpmzvQYXoaQmicTOXC09pxZLJvJg8lcV3LsCyE56AB6iaVicr1vnJwzUHXQds5PHjT2UcJrcPOVA2Z5QHjHQ%2F640%3Fwx_fmt%3Dpng%26from%3Dappmsg" 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/></section><section></mp-common-profile></section><p ></mp-style-type></p>
