一句话结论
众民保·百万医疗险2026臻选版由众安在线承保，投保免健康告知、对带病体相对友好。保障期一年、不保证续保，五类严重既往疾病及其并发症不在赔付范围。
投保需要满足什么条件？
本产品最显著的投保条件是“免健康告知”，即投保环节不强制填写详细健康问卷，这对因体检异常、既往病史而难以通过常规医疗险核保的人群较为友好。但需注意三点边界：
第一，免健康告知不等于无需如实告知。投保时仍须就被保险人的有关情况回答保险公司的询问并如实告知，隐瞒足以影响承保或费率的信息，保险公司有权解除合同并不承担赔付责任。
第二，产品对初次投保前已罹患的五类严重既往疾病及其并发症不承担赔付责任。这五类包括：肿瘤类（恶性肿瘤、颅内肿瘤或占位、高危结节等）、肝肾疾病类（慢性肾病四期及以上、肝硬化、肝衰竭等）、心脑血管及糖脂代谢疾病类（冠心病、心功能不全、心肌病、脑梗、脑出血、高血压伴并发症、糖尿病伴并发症等）、肺部疾病类（慢阻肺、呼吸衰竭、间质性肺病等），以及其他（帕金森、阿尔兹海默、动脉瘤、再生障碍性贫血、胰腺炎、骨坏死、脊髓脊椎疾病、癫痫、瘫痪、自身免疫性疾病、罕见病等）。除这五类及其并发症外，一般既往症在等待期后责任内的治疗费用可以理赔。
第三，产品为一年期、不保证续保。保险期间届满后需重新向保险公司申请投保，经保险公司同意并交纳保险费后获得新合同；保单期满后指定期限内重新投保不计算等待期。购买份数为一份。
投保前要准备好什么？
第一，确认医保身份与需求。投保时须选择是否有基本医疗保险或公费医疗身份，这会直接影响后续赔付比例：以有医保身份投保却未以医保身份结算的，一般医疗责任赔付比例会从百分之一百降为百分之六十。
第二，了解等待期与犹豫期。除在线问诊药品费用医疗保险金责任等待期为0天外，本产品其余责任等待期为三十天；意外导致的医疗无等待期。产品设有十五天犹豫期，期间解除合同的无息退还全部保险费。
第三，准备好投保证件与扣费方式。本产品为一次性支付，提供电子保单与电子发票，电子保单具备完整证明效力。投保完成后电子保单会发送至预留邮箱，也可通过销售平台在线客服协助提供。
第四，留意重新投保规则。本产品不保证续保，若保险期间届满产品已停止销售，保险公司不再接受投保申请，但会提供投保其他产品的合理建议。
理赔时要注意什么？
理赔的关键在于医院范围、免赔额与赔付比例，下面逐项说明。
本产品医疗机构限中国境内（不含港澳台）二级及以上公立医院普通部，须在专科医生诊断下接受治疗。
一般医疗及外购药械费用医疗保险金属主险责任，年累计给付以三百万元为限，设有每年一万五千元免赔额：经当地基本医保支付或补偿后的剩余部分按百分之百给付；以有医保身份投保却未以医保身份结算的，按百分之六十给付。该责任还覆盖住院前三十天和出院后三十天门急诊、特殊门诊、门诊手术及外购药品与医疗器械费用。
特定疾病康复住院费用医疗保险金年累计以一百万元为限，免赔额为0元，在约定指定康复医疗机构普通部按百分之八十给付，在二级及以上公立医院普通部按百分之六十给付。质子重离子医疗保险金、特定药品医疗保险金年累计均以三百万元为限且免赔额为0元，前者按百分之百给付、床位费限一千五百元每天，后者包含恶性肿瘤重度院外特药与基因检测（基因检测费用限一万元）。
救护车费用保险金限事故二十四小时内、免赔0元、按百分之百给付，限额一千元。重大疾病异地转诊公共交通及住宿费用保险金年累计以二万元为限、免赔0元，含一名成年直系亲属陪同费用。
需要特别提醒：严重既往疾病相关医疗费用不赔；特定药品须在指定药店购买并完成处方审核；在线问诊药品费用医疗责任由保险公司与指定机构直结，无需另行申请理赔。
保障责任一览（数据均取自产品披露的责任明细）：
| 责任名称 | 约定保额 | 关键约定 |
|---|---|---|
| 一般医疗及外购药械费用医疗保险金 | 三百万元 | 年免赔1.5万，经社保100%／未经60% |
| 特定疾病康复住院费用医疗保险金 | 一百万元 | 免赔0元，指定康复机构80%／公立60% |
| 质子重离子医疗保险金 | 三百万元 | 免赔0元，100%给付，床位1500元/天 |
| 特定药品医疗保险金 | 三百万元 | 免赔0元，含特药与基因检测（限1万） |
| 救护车费用保险金 | 一千元 | 免赔0元，100%给付 |
| 重大疾病异地转诊公共交通及住宿费用保险金 | 二万元 | 免赔0元，100%给付 |
| （可选）尊享家庭共享免赔额加油包 | 服务 | 家庭共享抵扣免赔额 |
| （可选）在线问诊药品费用医疗保险金 | 一千／二千／五千元计划 | 免赔0元，60%直付 |
| 特定既往疾病住院费用医疗保险金 | 权益责任 | 连续投保第4年起享，按比例给付 |
| 增值服务 | 服务 | 重疾绿通、医疗垫付、住院护工等 |
常见问题
众民保臻选版需要健康告知吗？
投保环节免健康告知，不强制填写详细健康问卷。但仍须就被保险人的有关情况回答保险公司询问并如实告知，且产品对五类严重既往疾病及其并发症不承担赔付责任，一般既往症在等待期后可正常理赔。
严重既往疾病包括哪些，能赔吗？
严重既往疾病指初次投保前已罹患的五类疾病，包括肿瘤类、肝肾疾病类、心脑血管及糖脂代谢疾病类、肺部疾病类以及其他特定重大疾病。这五类及其并发症不赔；除此之外的疾病为一般既往症，等待期后责任内费用可以理赔。
这款产品等待期多久？
除在线问诊药品费用医疗保险金责任等待期为0天外，其余责任等待期为三十天；因遭受意外伤害导致的医疗无等待期。若下一年度保单生效时未缴清上年度保费，下一年度等待期会重新计算。
一般医疗的免赔额是多少？
一般医疗及外购药械费用医疗保险金设有每年一万五千元的年免赔额，经当地基本医保支付或补偿后的剩余部分按百分之百给付；以有医保身份投保却未以医保身份结算的，按百分之六十给付。
众民保臻选版保证续保吗？
不保证续保。本产品为一年期产品，保险期间届满需重新申请投保并经保险公司同意、交纳保险费后获得新合同，不能保证以相同条件持续投保。
数据来源说明
具体保险责任与理赔条件以保险公司正式条款和保险合同为准。
本文数据整理自保险公司授权销售页面的公开披露信息（抓取时间：2026-09-16）。 不同投保时间、不同保障计划的条款可能存在差异，请以投保时展示的最新条款为准。