一句话结论
众民保·百万医疗险2026臻选版由众安在线承保，主打免健康告知、带病体友好，覆盖一般医疗、特药、质子重离子与康复住院等责任，适合因健康异常难投常规医疗险、需要大额医疗兜底的人群。
这款产品保什么？
以下保障责任对照表数据取自产品披露信息；标注「可选」的责任指需额外选择投保的项目。
| 责任名 | 保额 | 一句话说明 |
|---|---|---|
| 一般医疗及外购药械费用医疗保险金 | 300万元 | 主险，覆盖住院、特殊门诊、门诊手术及住院前后30天门急诊，含外购药械，经社保后扣1.5万免赔按约定比例给付 |
| 特定疾病康复住院费用医疗保险金 | 100万元 | 16种特定疾病康复住院费用，免赔0，指定康复机构按约定比例给付 |
| 质子重离子医疗保险金 | 300万元 | 恶性肿瘤——重度质子重离子治疗，免赔0，床位费限1500元/天 |
| 特定药品医疗保险金 | 300万元 | 恶性肿瘤——重度院外特药及基因检测费用，免赔0 |
| 救护车费用保险金 | 1000元 | 意外或疾病后24小时内合理救护车费用，免赔0 |
| 重大疾病异地转诊公共交通费用及住宿费用保险金 | 2万元 | 跨省异地转诊的交通与住宿费用，免赔0 |
| （可选）尊享家庭共享免赔额加油包 | 0元 | 同一订单家庭成员可共享抵扣一般医疗免赔额 |
| （可选）在线问诊药品费用医疗保险金 | 1000元 | 指定互联网医院购药，按约定比例直付，免赔0、等待期0 |
| 特定既往疾病住院费用医疗保险金 | 0元 | 与「众民保相伴权益」相关，连续投保第4年起按权益给付 |
| 增值服务 | 0元 | 含重疾绿通、医疗垫付、特药直付、陪诊护工等，臻选版另有5选1健康管理服务 |
注：本单未选择「尊享家庭共享免赔额加油包」，披露信息中展示为「不含」。
有几个责任值得注意？
1. 1.5万元年免赔与「众民保相伴权益」递减机制。 一般医疗及外购药械费用在经社保支付后，扣除1.5万元年免赔额按约定比例给付；若以有社保身份投保但未走社保结算，则按比例下调给付。连续不间断重新投保至第4个保单年度起，可享「众民保相伴权益」（本单为权益二）：一般医疗年免赔额由1.5万逐年降至1.4万、1.3万、1.2万、1.1万，第9年起稳定为1万元。
2. 免健康告知，但严重既往疾病不保。 产品主打免健康告知，对一般既往症在等待期后责任内治疗可赔；但条款列明的5类严重既往疾病（如恶性肿瘤、肝硬化、冠心病、脑梗死、特定自身免疫病等及其并发症）在投保前已罹患的，相关医疗费用不承担。这是「带病体友好」的边界，投保前需对照既往症清单确认。
3. 一年期不保证续保。 本产品为一年期不保证续保合同，保险期间届满需重新申请投保并经保险公司同意、交纳保费后获得新合同。保单期满后指定期限内重新投保不计算等待期，但若产品停售则不再接受投保。
有哪些产品特色？
- 无健康告知：投保时不设健康告知问卷，对健康异常人群更友好，但仍需履行如实告知义务。
- 享众民保相伴权益：连续投保第4年起可享免赔额递减或特定既往疾病住院保障（二选一，本单默认权益二）。
- 市场热门IP：众民保系列为市场关注度较高的医疗险产品系列，连续投保可衔接权益。
适合谁 / 不适合谁
- 适合：因健康异常难以通过常规医疗险健告的人群（非严重既往疾病）；看重特药、质子重离子、康复住院等大额医疗责任；预算适中（368元起）；本单投保时无医保身份。
- 不适合：已罹患条款列明5类严重既往疾病、希望获得相关赔付的人群；需要长期保证续保、不愿每年重新投保的人群；希望家庭共享免赔额者本单未选对应加油包。
常见问题
哪些严重既往疾病不在保障范围内？
条款列明的5类严重既往疾病（投保前、等待期内或非连续重新投保前已罹患）不保，包括肿瘤类、肝肾疾病类、心脑血管及糖脂代谢疾病类、肺部疾病类，以及其他如帕金森病、阿尔兹海默症、罕见病等。一般既往症在等待期后责任内治疗费用可以理赔。
有严重既往疾病住院能赔吗？
若属上述5类严重既往疾病及其并发症导致的医疗费用，不予承担。但一般既往症（不在此5类范围内）在等待期后责任内的治疗费用，可以正常申请理赔。
"众民保相伴权益"具体是什么？
连续不间断重新投保「众民保医疗险产品系列」第4年及以上，可在两项权益中选其一：权益一为由第4年起享特定既往疾病住院费用保障；权益二（本单默认）为一般医疗年免赔额逐年降低。权益生效后后续保单不可再修改。
这款产品等待期是多久？
除在线问诊药品费用医疗保险金责任等待期为0天外，本产品等待期为30天；保单期满后指定期限内重新投保、或因意外导致的医疗无等待期。
免赔额是什么意思？
免赔额指需要被保险人自行承担、保险公司不负责赔偿的部分。本产品一般医疗责任年免赔额为1.5万元（连续投保享权益后可递减）。
异地转诊费用能报销哪些交通和住宿？
符合约定的异地转诊，被保险人与一名成年直系亲属的必需合理交通、住宿费用可报销：飞机限经济舱（含超级经济舱），火车限软卧或一等座；住宿限四星级及以下标准间，用餐及升级房间等费用不在范围内。
总结
众民保·百万医疗险2026臻选版以「免健康告知」降低了投保门槛，并用特药、质子重离子、康复住院等责任覆盖大额医疗场景，适合被常规医疗险拒之门外的带病体人群。但它是一年期不保证续保、且严重既往疾病不保，投保前务必对照既往症清单与自身情况；拿不准可请懂保爷的家庭保障规划师协助判断。
具体保险责任与理赔条件以保险公司正式条款和保险合同为准。
本文数据整理自保险公司授权销售页面的公开披露信息（抓取时间：2026-09-16）。 不同投保时间、不同保障计划的条款可能存在差异，请以投保时展示的最新条款为准。